發(fā)布時間：2023-06-14 16:20:44
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的電信詐騙的風險樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
增強防范意識抵制不良網(wǎng)絡貸款 防止利益侵害
——學校落實風險防范預警工作小結(jié)
根據(jù)省教育廳《2020年學校安全風險防范4號預警》結(jié)合學校實際，我校針對學生的認知特點，進一步細化、實化工作措施，加強宣傳，認真貫徹落實了全面防范電信網(wǎng)絡詐騙和校園不良網(wǎng)絡貸款?，F(xiàn)將教育活動情況總結(jié)如下。
一、堅持強化防范教育，提高防護能力。
在做好各項防疫工作的同時，我校組織開展形式多樣、內(nèi)容豐富、針對性強的宣傳教育活動，通過班級開展專題教育、專題講座、專項宣傳、典型案例警示教育等，教育引導學生掌握電信詐騙、不良網(wǎng)絡貸款等詐騙的類型、危害及防范知識、技能，教育學生注意保護個人信息安全，幫助學生增強防范意識，提高防護能力。
二、堅持強化預警監(jiān)測,凈化校園及周邊環(huán)境。
我校加強門衛(wèi)和校園巡查和日?；顒庸芸亓Χ?，值周領導負責，督促門衛(wèi)加強門衛(wèi)管理，嚴防任何組織和個人在校園宣傳、推薦、不良網(wǎng)絡貸款，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象和行為及時報告公安部門進行嚴肅查處。同時，結(jié)合校園及周邊安全巡查工作，對發(fā)現(xiàn)的“校園貸”等借貸小廣告及時進行清理，持續(xù)凈化校園及周邊環(huán)境。
三、大力開展線索摸排,切實減少損失。
2.多管齊下，多策并舉，堅決遏制詐騙犯罪反彈勢頭。
3.僥幸心理不可有，勤儉持家創(chuàng)富貴。
4.刀刃上的電信，口袋中的金銀。
5.網(wǎng)絡套路深坑多，防騙口號天天說；便宜好事不用想，失人丟財傷害多。
6.一年的辛苦哪能白廢，別被海王叫了寶貝，就忘記了魚兒的防備。
7.陌生電話先求證，寄錢匯款須謹慎。
8.謹慎即是“防火墻”，警醒最牢“鐵絲網(wǎng)”
9.莫圖一時蠅頭小利，莫信一人片面之詞。
10.防人之心不可無，借錢借卡需謹慎。
11.來電信息需詳辨，陌生號碼莫急回，正規(guī)客服需牢記；天上不會掉餡餅，貪圖小利悔不及，從來致富靠勤勞
12.遇到恐嚇要淡定，說你違法莫慌張，一旦難分真與假，趕緊撥打警方110。
13.安全之弦須緊繃，網(wǎng)絡詐騙毒餡餅。
14.網(wǎng)上兼職有風險，淘寶刷單都是騙
15.嚴厲打擊電信詐騙，保障公民財產(chǎn)安全。
16.天上不會掉餡餅，涉錢信息要謹慎。
17.網(wǎng)上購物便利多，轉(zhuǎn)賬支付要限額
18.代辦退稅有貓膩，騙取存款是目的。
電信詐騙是近年興起的一種新型犯罪，涉案范圍、金額都有擴大之勢，已嚴重侵害人民群眾的合法權益，個人銀行結(jié)算賬戶是詐騙資金的落腳點，也是突破犯罪的主要途徑。
1.商業(yè)銀行在防控電信詐騙工作中存在的問題。一是個人銀行結(jié)算賬戶實名制落實不到位。在電信詐騙中，犯罪分子往往利用冒名開戶的個人銀行結(jié)算賬戶從事犯罪活動。在開戶過程中，必然涉及客戶身份識別。但是目前銀行柜面人員除了通過聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)核查外，其它信息無法取得驗證，尤其是持護照、通行證等證件辦理開戶的，身份信息更無法核實。工作人員有時只能通過肉眼來判斷，但有時人工識別并不能百分之百判斷開戶人是否就是身份證持有人，所以會存在冒名開戶的情況。二是商業(yè)銀行支付業(yè)務存在安全漏洞。隨著個人金融業(yè)務的迅速發(fā)展，個人銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存取自由，轉(zhuǎn)賬迅速到賬，管理較為寬松，存在安全漏洞，因此給犯罪分子提供了可乘之機。三是協(xié)助公安機關查控涉案賬戶效率低下。協(xié)助公安機關辦理查詢、凍結(jié)、扣劃資金等事務，是商業(yè)銀行應當承擔的法定義務。但有時公安機關無法馬上出示凍結(jié)通知書，銀行很難第一時間凍結(jié)賬戶，而電信詐騙往往發(fā)生在外地，犯罪分子鉆了流程的時間空隙，贓款也通常被轉(zhuǎn)移。
2.電信詐騙的防控措施。一是落實賬戶名制。銀行柜面人員在開戶過程中，應該嚴格審核開戶人的身份信息，要求開戶人提供最新的有效身份證件，做好雙人核實身份工作。二是落實人行《關于防范和打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的通告》有關要求，并做好相關的解釋工作。因大量電信詐騙案件是通過犯罪分子打電話指導受害人進行ATM轉(zhuǎn)賬完成，所以盡快完成ATM系統(tǒng)改造，做到個人通過銀行ATM向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬資金24小時后到賬。三是積極配合公安機關工作。商業(yè)銀行與公安部門建立聯(lián)動機制，上線電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺，協(xié)助公安快速查詢、緊急支付、快速凍結(jié)賬戶，完成快速應急處置，及時有效攔截贓款，為人民群眾減少或挽回損失。四是加強工作人員的巡視工作。大堂工作人員應保持職業(yè)的敏感度，做好大堂的巡視工作。遇到客戶進行轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，應及時詢問客戶，發(fā)現(xiàn)問題應立刻中斷客戶業(yè)務并做好解釋工作。五是組織開展集中宣傳。商業(yè)銀行應采取多種形式開展廣泛的宣傳活動，并且不斷加大宣傳力度，以此提高全民的防詐騙意識。
（作者單位：農(nóng)行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317500）（責編：李雪）
銀行卡遭遇盜刷，銀行和電信運營商該負起怎樣的責任？用戶又該如何防范電信詐騙？ 可參考一份地方文件來看三方責任
劉慧慧[北京金誠同達（上海）律師事務所律師]
我國現(xiàn)行法律并未對銀行卡非授權交易的具體規(guī)則加以規(guī)定，結(jié)合民事侵權理論及舉證責任劃分，以及根據(jù)最高法公布的案例審判規(guī)則，我國司法對銀行、手機運營商和持卡人采取過錯推定為基礎的損失分擔機制，同時原則上傾向于保護持卡人的合法權益。
“補卡截碼”的關鍵在于電信運營商給不法分子有機可乘，讓他們補辦了受害人的手機卡并據(jù)此截獲了電信驗證碼。電信運營商與電信消費者之間構成消費服務合同關系。運營商責任的界限在于是否嚴格審查了辦卡人與本人身份證一致的義務，補辦手機卡不嚴格就是對消費者不負責，應承擔該類案件中持卡人損失的主要責任。賠償責任的比例具體是多少，還要綜合分析持卡人的過錯、銀行的過錯之后，在三方之間進行合理分配。
再來看銀行。持卡人與銀行之間形成金融服務合同關系，銀行理應掌握銀行卡的制作和加密技術，具備識別真?zhèn)蔚募夹g能力與硬件軟件設施，確保持卡人的賬戶安全。對于盜刷事件，除非銀行有充分證據(jù)證明持卡人存在過錯，否則就不應讓持卡人承擔損失。
過錯劃分方面，可參考2012年《廣東省高級人民法院關于審理偽卡交易民事案件工作座談會紀要》。這份文件對舉證責任分配及責任認定給出了一些指導意見：對設置了密碼的銀行卡，持卡人對密碼的泄露沒有過錯的，對銀行卡賬戶內(nèi)資金損失一般不承擔責任。持卡人用卡不規(guī)范足以導致密碼泄露的，一般應當在卡內(nèi)資金損失50%的范圍內(nèi)承擔責任。對于未設密碼的銀行卡被偽造后交易的，發(fā)卡行如在辦卡過程中履行了不設定密碼后果和風險的提示義務，持卡人需承擔不超過卡內(nèi)資金損失50%的責任。我認為這份文件很有參考意義，同時期待全國統(tǒng)一的司法標準。 應升級為“多因子身份認證”
楊超（西安電子科技大學網(wǎng)絡與信息安全學院副教授）
“補卡截碼”盜刷案近年來屢屢發(fā)生，原因是大家的生活已經(jīng)離不開移動通信，電子商務、商品交易、銀行金融等業(yè)務越來越多地從線下轉(zhuǎn)移到移動平臺上，這就讓掌握一定移動通信技術的詐騙分子看到了“商機”。
遠程實施，不與當事人直接接觸，大多基于引誘、欺騙、恐嚇等社會學騙術，采用通信和計算機的IT技術手段，有完整犯罪鏈條的作案，電信詐騙的這些特點不僅針對人的弱點，也針對技術的漏洞，讓人難以防范。
目前，網(wǎng)絡金融的監(jiān)管存在許多不足，網(wǎng)絡金融及電子商務的業(yè)務大多由互聯(lián)網(wǎng)公司主導操作，與銀行監(jiān)管相比，力度要弱很多。電信運營商保持著傳統(tǒng)思維，把自己看作僅僅是通訊服務提供者。如，修改交易密碼等，往往并不需要本人持有效證件親自到場辦理?；谛滦偷木W(wǎng)絡金融實施形態(tài)，傳統(tǒng)的監(jiān)管方式必須進行適應性的改進。
手機卡被盜用的本質(zhì)原因在于犯罪分子可以獲得受害人手機卡的所有權并實施操作，從技術角度來看，我建議，需要根據(jù)不同類型的漏洞進行技術改進和升級。例如，對于補卡時的身份認證，可以升級為“多因子身份認證”，即通過用戶獨有的多個秘密信息對用戶身份進行驗證，不僅驗證身份證的有效性，還需驗證指紋，驗證在注冊手機卡時候的各個密保問題，等等，如果這些都嚴格按照流程操作，將能有效遏制“虛假補卡”類的攻擊。
再例如，第三方支付平臺的密碼重置時的身份認證，也可以采用“多因子認證機制”，除了短信驗證外，還可以增加用戶指紋、用戶密保問題、用戶特定手勢（手機內(nèi)有重力傳感器和陀螺儀）、用戶語音（手機內(nèi)有錄音）等多重比對。 嚴格管控企業(yè)或機構留存的公民身份信息
馬坤（信息安全專家、西安四葉草信息技術有限公司CEO）
要防止“補卡截碼”，不僅各運營商內(nèi)部要制定嚴格的開卡和補卡規(guī)定，并在流程上切實執(zhí)行，同時國家還應注意從公民身份信息泄露的源頭上來防范。
個人信息泄露主要有四個途徑：人為倒賣、手機泄露、PC電腦感染、網(wǎng)站漏洞，但主要源頭還是來自企業(yè)層面或網(wǎng)站。市民買房、買車、到物業(yè)進行登記，到銀行、通信、交通甚至政府部門等機構去辦事，都可能被要求留下身份證復印件，或通過網(wǎng)絡平臺上傳身份信息。然而，對這些按要求留存的身份信息，企業(yè)和機構究竟是如何管理的，群眾很難知曉。
有報告顯示，福布斯上榜的中國企業(yè)中，大多數(shù)企業(yè)都曾不同程度遭受過攻擊或出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露。由于服務器或系統(tǒng)在安全防護方面不可能做到天衣無縫，精通網(wǎng)絡技術的黑客就會利用漏洞發(fā)起攻擊，將整個客戶數(shù)據(jù)庫信息完整下載下來，打包出售以謀取利益。還有可能將多個泄密數(shù)據(jù)庫的信息進行關聯(lián)分析，形成一個地下數(shù)據(jù)網(wǎng)。這個數(shù)據(jù)網(wǎng)里會有非常完整的個人信息的鏈條，比如姓名、身份證號、家庭住址、手機號、銀行卡號，甚至密碼等。這種情形對任何人都是嚴重的威脅，甚至可能給用戶帶來人身安全方面的問題。
具體到盜刷，不法分子利用地下數(shù)據(jù)信息，專門招聘“技術員”，從選取信息到辦理補卡，再到非法竊取受害人資金，形成完整的“業(yè)務鏈”。與從企業(yè)和機構數(shù)據(jù)庫泄露的情況相比，個人丟失身份證或泄露密碼的情況，我認為僅屬于小頭。
所以，對于企業(yè)或機構要求上傳或留存公民身份信息、照片或復印件的平臺和環(huán)節(jié)，國家應該嚴格管控，最好立法進行規(guī)范。 建立機構賠付機制
韓復齡（中央財經(jīng)大學金融學院教授）
網(wǎng)絡詐騙犯罪已經(jīng)有組織、成規(guī)模。此前有媒體報道，網(wǎng)絡詐騙產(chǎn)業(yè)鏈上至少有160萬從業(yè)者，“年產(chǎn)值”超過千億元，詐騙手段和技術也在不斷發(fā)展。
與此同時，網(wǎng)絡金融風險監(jiān)管存在法律體系不完善、行業(yè)協(xié)調(diào)及風險監(jiān)管不理想、現(xiàn)行的風險管理模式與網(wǎng)絡金融的發(fā)展不適應等現(xiàn)實問題，這都需要進一步推動健全法律制度、加強市場準入管理、完善監(jiān)管體制、調(diào)整監(jiān)管策略、構建安全體系等措施來解決。
盜刷案件中的兩個角色――電信企業(yè)和銀行，在設計業(yè)務流程的時候，他們對當下的網(wǎng)絡經(jīng)濟蓬勃發(fā)展應該說估計并不充分，雙方的流程都有不少技術漏洞。如依托短信發(fā)送驗證碼，可以說已經(jīng)落后于時代的需要。因此，銀行、電信運營商有必要采取更嚴格的安全防護措施。
人人都有可能成為受害者
“受到馬航班機失聯(lián)影響，您所預訂的航班已經(jīng)取消，請撥打電話×××了解詳情?！卑粗绦盘峁┑?00號碼撥打過去，“客服人員”馬上會解釋航班因為馬航事件發(fā)生調(diào)整，必須立即改簽，否則可能影響行程。當“改簽費用”打入指定賬戶，一場騙局宣告成功。
在各種電信詐騙另一頭，騙子們的新聞意識總是那么強。從前段時間的“爸爸去哪兒”，“我在東莞被抓”，到這幾天的“馬航失聯(lián)”，一切社會熱點話題都會成為編寫詐騙短信和劇本的新素材。
據(jù)公安部數(shù)據(jù)顯示，2013年全國電信詐騙發(fā)案30多萬起，群眾被騙金額達100億元以上。
上海市公安局刑偵總隊二支隊副支隊長韋健對記者介紹說，電信詐騙并不是中國特色，而是全球經(jīng)濟與通訊一體化帶來的必然產(chǎn)物，各國警方對電信詐騙的犯罪認識并無異議?！霸絹碓奖憬莸耐ㄓ嵟c經(jīng)濟往來方式，使得這類犯罪成為一個全球化的趨勢。”他分析電信詐騙在國際上居高不下的原因是：“風險低，收益高，不與被害人發(fā)生直接的接觸，追查難，判刑輕?！?/p>
詐騙路線圖
據(jù)了解，對英美等國實施電信詐騙也就是“市場大眾化詐騙”的主要是西非裔，而針對中國大陸地區(qū)的犯罪主體則由三個部分組成，最主要的一股詐騙勢力來自臺灣。臺灣人最早在1990年代將電信詐騙帶到了中國大陸，后來在他們的帶動下，大陸本土籍詐騙在2000年后如雨后春筍般冒了出來，呈現(xiàn)明顯的地域特征，如湖南婁底、福建安溪、廣東電白……近年來，隨著國際交往的頻繁，中國大陸的電信詐騙案中也開始出現(xiàn)西非裔的身影。
韋健重點介紹了西非裔的詐騙方式，因為存在語言障礙，西非裔詐騙團伙主要通過郵箱植入木馬、國際交友網(wǎng)站婚戀詐騙等方式進行作案。以郵箱為例，一旦不慎點開犯罪集團發(fā)送的郵件，電腦將被植入木馬病毒，犯罪分子并不急于作案，而會蟄伏很久，悄悄觀察你的郵箱信件往來，一旦發(fā)現(xiàn)信件中出現(xiàn)經(jīng)濟往來的信息，犯罪分子就會在受害者發(fā)出賬號的一瞬間將實施詐騙的銀行賬號移花接木、李代桃僵。
而在國際交友網(wǎng)站上，西非裔詐騙集團針對的主體則是中國有經(jīng)濟實力、想“釣洋鬼子”的年輕女子，通俗點講，就是“釣魚者反被釣”。韋健就接到過一個武漢籍女子的報案，她被對方冒稱阿拉伯酋長的兒子騙光了所有錢財。
至于上述三種犯罪集團在中國的演變過程，韋健介紹說，1990年代，臺灣人先來到了廈門，廈門成為臺灣籍詐騙集團的第一個集散地，不過那時候，臺灣人到大陸開窩點主要是為了騙臺灣人。早在1990年代，上海就在國內(nèi)首次破獲并宣判了一起臺灣人在閔行區(qū)開設窩點詐騙臺灣人的案件。
第一批來到大陸的臺灣詐騙集團為了節(jié)約成本，雇傭了有語言優(yōu)勢的福建安溪人充當打電話、取錢的馬仔。韋健回憶：“忽然有一天，臺灣籍詐騙團伙就發(fā)現(xiàn)自己很傻，跑到大陸來騙臺灣人，居然忘了自己身后的大陸是一個這么大的市場?！?/p>
臺灣人在廈門開設窩點既騙大陸人又騙臺灣人，原本給臺灣人充當打手的安溪人又覺得我為何不單干呢？
于是，中國本土籍最早的電信詐騙團伙在2000年前后出現(xiàn)，手法完全翻版臺灣。有了犯罪團伙，警方必然要打擊，隨著警方對安溪地區(qū)的重點整治，安溪籍詐騙團伙又逃到深圳，當時的深圳，來自全國各地的各類人魚龍混雜。很快電信詐騙的手段像病毒一樣擴散至全國，并出現(xiàn)了很多變異。
“你可以看到中國電信詐騙的發(fā)展路徑，臺灣人――本土勢力――擴散――而后外籍勢力滲入。”
但三種犯罪勢力之間又有著明顯的區(qū)別，首先是臺灣人，電信詐騙的產(chǎn)業(yè)化程度很高，從話務組到取款組，詐騙的各個環(huán)節(jié)都有專人承擔?！拔覀兇虻粢粋€話務組，對犯罪集團而言根本沒關系，很快一個全新的話務組會重新組建起來，而且各個組之間互不聯(lián)系，打擊起來非常難，往往抓到的只能是馬仔?！?/p>
韋健最驚訝于各類集團詐騙手法的不斷演變與升級，“詐騙講究的就是心理學，我看到過一個詐騙集團的劇本，把我看呆了，因為寫得實在太絕了，顯然寫這個本子的人精通心理學，設置了很多場景，完全掌握你的心理動態(tài)，比如他問你一個問題，你可能有四種回答，哪一種回答怎么來應對你，你基本上逃不掉，最終目標就是把你圈進去，建立一個信任模式”。
韋健透露，一個好的劇本可以用很久，幾句話就可以把受害者的身份背景、資產(chǎn)狀況摸清楚。
犯罪分子最早的詐騙手段是“中獎”，利用了人們對金錢的欲望，后來是“猜猜我是誰”與虛擬綁架，抓住的是親情的弱點，現(xiàn)在則是利用政府公信力以及人們自我保護的意識，比如冒充公安局、檢察院、法院。
很多人認為被騙的人很傻，比如“女神”湯唯就被一些人嘲諷為“智商存在硬傷”，還有一些人認為打電話的騙子也很傻，因為一開口就能聽出來福建口音。韋健認為這與智商無關，而與概率有關。
“雖然整個詐騙的過程漏洞百出，但它厲害之處就在于能抓住人性的弱點?！?/p>
詐騙網(wǎng)銀IP遍布全球
雖然屢建戰(zhàn)功，但韋健也有他的遺憾，那就是錢比人還難追，很多案件，嫌犯落網(wǎng)，但贓款卻無法追回。“多數(shù)贓款被詐騙集團在短短幾分鐘內(nèi)就分解到幾十甚至成百上千張卡里，這些卡遍布全國，甚至全球，追繳的難度實在很大?！表f健正在辦理的一個案子，已經(jīng)查了6級賬號，最終仍沒能查清楚錢轉(zhuǎn)到了哪里，詐騙集團的網(wǎng)銀IP基本上遍布全球。
1、 養(yǎng)成好習慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號碼，尤其是固定電話，如果手機是智能的，請安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經(jīng)被舉報過的詐騙電話。
2、接到任何有公信力的機構電話聲稱您的賬戶或者郵件涉及非法事件的時候，請相信自己，沒有做的事情無須為之擔憂，更加不必相信對方為你著想的不良企圖，任何機構在凍結(jié)或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續(xù)去銀行執(zhí)行，不需要恐嚇或者表現(xiàn)出一副為您著想的菩薩心腸，現(xiàn)在是法治社會，這些行為都必須有法律依據(jù)，相信自己就是最大的盾甲!
3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術或者急需借錢的信息或者電話，請務必聯(lián)系可以聯(lián)系的熟人確認相關事項，詐騙分子往往利用遇到急事或者災禍容易慌亂和擔心的心理進行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。
4、偽基站的高度發(fā)達使得客戶發(fā)生電信詐騙的幾率大大提高，同時作為高度發(fā)達的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯(lián)系各大機構公示的客服電話，而不是去聯(lián)系偽基站發(fā)過來的網(wǎng)址或者聯(lián)系電話。
臨柜工作人員在工作時謹記：
1、合規(guī)操作，保護客戶，保護自己，善于觀察，對于邊打電話邊辦理業(yè)務的客戶，要適時提醒客戶，盡到工作責任和義務。
2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。
3、對于匯往外地的客戶尤其要多一個心眼，對于客戶不能說清楚的業(yè)務，最好能讓客戶自己打一個電話當場確認。因為我們多一句提醒，客戶就減少一個發(fā)生損失的概率，少則幾百，多則上百萬，花費提醒的時間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機會成本有可能高達幾百萬之巨。時刻心懷責任，心懷客戶。
關于防詐騙知識講座的個人心得體會
隨著電信行業(yè)的發(fā)展，利用電信工具和電信技術實施詐騙的事件越來越多，我身邊一個朋友的經(jīng)歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過程是這樣的：
一天下午，她接到一個陌生的異地電話，對方聲稱是某購物網(wǎng)站的客服，并告訴我朋友她在他們網(wǎng)站所購買的某某商品由于尺碼缺失，要進行退款。朋友當時有所顧慮，但是見對方將自己購買的網(wǎng)站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對方提供的一個QQ號碼，對方也將訂單的具體信息在QQ上再發(fā)了一遍，并留下了一個退款的網(wǎng)站。朋友照著點了進去，登錄頁面和自己當時購買的網(wǎng)站看不出任何分別，但是網(wǎng)址卻不是官方的網(wǎng)址，朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個疑問，電話里的人解釋說這是他們臨時做的網(wǎng)站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息，對方謊稱為了安全驗證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進去。隨后，驗證碼發(fā)到了朋友的手機上面，這時候，對方在電話里要朋友快速填入驗證碼，否則會超時無法退款，朋友便在洗腦般的狀態(tài)下填寫了兩次95533發(fā)送的付款的驗證碼。隨后朋友登錄自己的網(wǎng)上銀行，發(fā)現(xiàn)銀行卡里面近萬元的存款已被轉(zhuǎn)走，這才恍然大悟被詐騙了。
通過我朋友這次案例，我認為導致這次詐騙事件的關鍵所在，就是受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關消息。其次，對銀行卡的了解不夠，在收款的時候，無論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗證碼一旦透露給對方，錢立馬就會被轉(zhuǎn)走。
如果錢被轉(zhuǎn)走，當事人應該在第一時間馬上報警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時凍結(jié)，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時做到有效防范，及時發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯。
作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務時，必須要加強審核是否本人辦理，同時向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風險提示卡，并告知客戶不能隨意點擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復不明信息和電話，增強客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機可趁。
關于防詐騙知識講座的個人心得體會 隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來，利用電話、短信、網(wǎng)絡等方式進行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。為切實提高廣大學生對網(wǎng)絡、電信詐騙犯罪的識別和應對能力，現(xiàn)將有關防止網(wǎng)絡(電信)詐騙的安全知識提醒如下：
一、網(wǎng)絡詐騙
1“網(wǎng)絡釣魚”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯(lián)網(wǎng)站進行詐騙活動，作案手法有以下兩種：
(1)發(fā)送電子郵件：以虛假信息引誘用戶中圈套不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。
(2)不法分子通過設立假冒銀行網(wǎng)站，當用戶輸入錯誤網(wǎng)址后，就會被引入這個假冒網(wǎng)站，一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領。此外，犯罪分子通過發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計算機內(nèi)，一旦客戶用這種“中毒”的計算機登錄網(wǎng)上銀行，其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。
2、網(wǎng)絡購物類詐騙 是指在互聯(lián)網(wǎng)上因買賣商品而發(fā)生的詐騙案件:
—騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項退還等各種理由迫使事主多次匯款。
—騙子以種種理由拒絕使用網(wǎng)站提供的第三方安全支付工具，比如謊稱“賬戶最近出現(xiàn)故障”或“不使用支付寶，要收手續(xù)費，可以再給你算便宜一些”等理由，誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。
—騙子用假冒、劣質(zhì)、低廉的山寨產(chǎn)品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當，叫苦不堪。
二、冒充熟人詐騙
部分大學生到異地求學，使得不法分子趁機利用父母的擔心進行一系列違法犯罪活動。騙子自稱是學生的某位老師，常以學生生病，急需住院或手術為由，要求家長匯款。
冒充QQ好友借錢--騙子使用黑客程序破解用戶密碼,然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢，要先與朋友通過打電話等途徑取得聯(lián)系，防止被騙。
三、網(wǎng)上中獎詐騙 當您登陸QQ或打開郵箱時是否會收到一些來歷不明的中獎提示，不管內(nèi)容有多么逼真誘人，請您千萬不能相信，更不要按照所謂的咨詢電話或網(wǎng)頁進行查證，否則您將一步步陷入騙局之中。
四、特別提醒
面對以上形形的網(wǎng)絡詐騙手段，應該如何有效地識別、應對和防范? 別著急，警方給您支招：
1、不要主動與對方聯(lián)系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。
2、不要過分依賴網(wǎng)絡，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢，睡一覺過一天，再找親人談一談”。
3、詐騙過程中，犯罪分子往往會利用人的恐慌心理，制造緊張氣氛，不停地變換角色，讓你來不及分辨真假，并催促你辦理。一旦發(fā)覺對方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續(xù)交錢，防止擴大損失。
4、馬上進行舉報，可撥打官網(wǎng)客服電話、輔導員等向有關部門進行求證或舉報。
最后提醒大家，不管是現(xiàn)實詐騙還是網(wǎng)絡詐騙，騙子最終的核心或者是共同點都是一個騙字，只要我們多加強預防心理，切實做到“三不一要”：不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)帳;要及時報案。
關于防詐騙知識講座的個人心得體會
在現(xiàn)如今的社會，詐騙案件越來越多，手段也越來越高明。他們利用一些學生的虛榮心、貪便宜、單純等心理特點實施各種詐騙伎倆，使部分學生蒙受巨大的財產(chǎn)損失和精神壓力。年關歲末，又到了詐騙、盜竊等案件的高發(fā)期，近期網(wǎng)絡電信詐騙案件（包括電話、電信、網(wǎng)絡、淘寶網(wǎng)刷信譽等等）多發(fā)，其中還有被騙的老師。
而詐騙分子更是無孔不入，利用多種途徑進行詐騙，而學生更是詐騙分子行騙的主要對象之一，而部分學生的安全防范意識過分薄弱，問題嚴重，亟待解決。為了維護我們安靜的學習環(huán)境，提升大學生的安全防范意識，使同學們能夠在平時的學習工作及生活中不受詐騙分子的欺騙，圓滿的.完成學業(yè)，同時學會保護自己，掌握一定的防詐騙的技巧，使同學們面對詐騙能夠安全應對，共同營造出一個和諧美好的綠色校園，使我們的校園變得更加美好。
周女士退休在家已經(jīng)多年。5月4日中午11時許，家里座機響起。電話機上顯示來電號碼是010開頭的。感覺有些奇怪的周女士拿起了聽筒，電話那頭對方自稱是“北京市公安局經(jīng)偵總隊”，通知周女士的社?？ㄍ钢Я耍赡苌婕跋村X犯罪，要她配合“警方”調(diào)查。
掛斷電話后，周女士有些半信半疑，便撥打了北京當?shù)氐?14查詢電話，經(jīng)查北京市公安局經(jīng)偵總隊的電話號碼正是之前那個010開頭的電話。這下，周女士慌了。就在這時，“警察”的電話又來了。為了證明自己的清白，周女士接受了“警察”提議，把家中存款轉(zhuǎn)入“警方”提供的“安全賬戶”，并四處借債把轉(zhuǎn)賬金額增加到一定金額。
隨后近10天里，周女士把自家周邊幾公里范圍內(nèi)的所有銀行網(wǎng)點都跑了個遍，并分17次向涉及5家銀行的7個指定賬戶內(nèi)陸續(xù)轉(zhuǎn)賬總計高達420余萬元。每次轉(zhuǎn)賬后，曾做過會計工作的周女士都把轉(zhuǎn)賬憑證整齊地黏貼在一起。
盡管每次去柜面轉(zhuǎn)賬，銀行工作人員都會多問一句:“轉(zhuǎn)賬有什么用途嗎？千萬別相信安全賬戶一說?！钡芘恳豢谝Фㄊ恰巴顿Y”。
5月14日，她將最后一筆款項轉(zhuǎn)入“安全賬戶”，這才松了口氣，以為家里存款總算安全了。周女士反常的舉動引起了丈夫的懷疑，反復詢問下，她才全盤說出事情原委。
5月15日，周女士在丈夫陪同下，半信半疑地來到當?shù)嘏沙鏊鶊蟀?，才知對方根本就是冒充民警在行騙。
為何周女士接到的騙子電話會顯示為公安局號碼呢？上海市公安局刑偵總隊二支隊掛職副支隊長韋健表示，本案中不法分子是利用網(wǎng)絡電話“任意顯號”功能撥打的電話，而且與周女士聯(lián)系的網(wǎng)絡電話來自境外。
據(jù)了解，電話主叫“任意顯號”現(xiàn)象（俗稱“透傳”）是部分運營商的中繼計費用戶利用修改顯號功能，使主叫方撥打他人電話時不再按標準顯號，實現(xiàn)主叫號碼“任意顯號”。
目前，部分運營商，特別是VIP運營商為招攬客戶，會向客戶推薦并提供主叫號碼“透傳”功能。
而由于一些客戶資質(zhì)良莠不齊，運營商對客戶又監(jiān)管不力，造成“透傳”功能被不法分子利用。不法分子主叫顯示被害人親戚、朋友等特定的主叫號碼，冒充特定人員身份進行詐騙活動。該犯罪極具危害性，特別是設置某些特定號碼甚至是政府公務類號碼時，更具迷惑性，使被叫方不能通過顯號正確判斷來電方的真實身份。
近年來，隨著警方不斷加強打擊力度，騙子更多地采用網(wǎng)絡電話，且大多躲藏于境外，通過搭建網(wǎng)絡電話平臺，向內(nèi)地撥打詐騙電話，得手后再跨境轉(zhuǎn)賬、異地取款。
此類詐騙方法雖然很隱蔽，但也不是沒有辨識的方法。用戶只要掛斷電話后回撥來電顯示的號碼，接聽的就會是來電顯示號碼的真正機主。有些接電者就因為及時識破騙局，沒有上當受騙。
一、高度重視，及時部署
為確保反洗錢宣傳活動的有序進行，我行領導高度重視，成立了以主管行長為組長的反洗錢宣傳活動領導小組，組員為各部門中層干部及文化街支行的相關工作人員，同時要求相關部門狠抓落實，加強員工的反洗錢業(yè)務素質(zhì)的培訓。
二、加強反洗錢業(yè)務學習，提高反洗錢工作能力
為了更好的服務反洗錢宣傳，我行以此為契機，從基本的反洗錢業(yè)務知識學習，有針對性的組織員工進行反洗錢業(yè)務專項培訓，并結(jié)合實際案例進行深入分析，提高員工反洗錢工作素質(zhì)。
三、充分利用宣傳資源，落實日常宣傳工作
利用電子屏顯示、營業(yè)大廳、柜面服務、客戶調(diào)查等便利條件，在營業(yè)大廳擺放宣傳資料、張貼宣傳畫、向客戶發(fā)放宣傳材料，為取得更好的宣傳效果，反洗錢宣傳內(nèi)容豐富。
（一）宣傳公眾在辦理金融業(yè)務中應履行的反洗錢義務，提高公民應主動配合金融機構進行客戶身份識別工作，杜絕出售、出租、出借證件、銀行卡及賬戶等違法違規(guī)行為，遠離洗錢犯罪。
（二）加強對已曝光的網(wǎng)絡詐騙洗錢、非法網(wǎng)絡集資、電信詐騙和地下錢莊匯款等網(wǎng)絡相關犯罪活動的基本手法與特征的宣傳學習，提高公眾自身金融信息的保密意識，免受不明信息的誤導，堅決預防電信詐騙“四不原則”和“八個凡是”，保護自身合法權益。
（三）在電子屏不間斷顯示反洗錢宣傳標語，在營業(yè)大廳放置反洗錢宣傳資料向客戶發(fā)放，宣傳反洗錢知識，提醒客戶防范和遠離洗錢活動。
四、積極參加“反洗錢街區(qū)宣傳日”活動
9月16日我行由楊鴻禮行長帶領5名業(yè)務骨干積極參加人行組織的“反洗錢街區(qū)宣傳月”集中宣傳活動。本次宣傳活動以“預防洗錢風險、維護金融安全”為主題，在固原市原州區(qū)地下廣場懸掛宣傳橫幅、擺放宣傳展板，向群眾發(fā)放宣傳資料，現(xiàn)場解答公眾咨詢。向客戶介紹反洗錢的相關知識，重點就《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》以及《中國人民銀行關于加強客戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》中客戶身份識別及開戶管理等內(nèi)容向客戶進行詳細宣傳解讀，引導客戶主動配合金融機構進行身份識別，遠離洗錢。通過此次宣傳活動，使廣大群眾對“洗錢”的涵義內(nèi)容更進一步認識，認識到洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。
五、取得的實際效果
通過此次反洗錢宣傳，一是提高了我行工作人員對反洗錢的認識水平，提高了反洗錢工作人員對反洗錢工作重要性的認識，使員工進一步明確洗錢對國家和金融機構帶來的嚴重后果，知曉我行所承擔的反洗錢義務、責任和權力。二是使廣大客戶對反洗錢的認知度增強，通過宣傳活動，不僅提高了社會公眾對洗錢危害性的認識，同時也提升了我行的社會形象。
