發(fā)布時間：2023-04-13 17:13:51
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的貨幣銀行學論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
中圖分類號:G642.0文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)22-0252-02
引言
《貨幣銀行學》是學習并掌握金融學知識的入門課程,也是教育部規(guī)定的高等院?！柏斀?jīng)類專業(yè)核心課程”之一。作為引導學生進入金融學殿堂的啟蒙課程,如何使該課程適應新的培養(yǎng)目標的要求,提高教學的有效性,是教師在教學活動中需要不斷研究和探討的問題。
目前,在《貨幣銀行學》教學活動中存在以下六個突出的矛盾和問題:(1)基礎理論課程教學內(nèi)容體系的穩(wěn)定性與金融實踐發(fā)展的動態(tài)性之間的矛盾;(2)基礎理論教學方法的規(guī)范性與金融理論進展的先進性之間的矛盾;(3)強化基礎理論教學與適應金融人才社會需求之間的矛盾;(4)教學內(nèi)容覆蓋面廣、知識點多與學生學習時間、精力有限之間的矛盾;(5)優(yōu)化教師課堂教學與增強學生自主學習能力之間的矛盾;(6)提高教師科研學術能力與提高教師的教學水平之間的矛盾。
本文結合《貨幣銀行學》課程的教學實踐,針對《貨幣銀行學》教學活動中存在多種矛盾和問題,探討在《貨幣銀行學》教學中進行改革與創(chuàng)新的體會與建議。
一、切實轉(zhuǎn)變教學理念,注重學生自主學習能力的培養(yǎng)
目前,大學課堂教學在一定程度上,存在著“以課堂為中心,以教師為中心和以課本為中心”的局面,忽視學生創(chuàng)新精神和實踐能力的培養(yǎng)。這一問題在《貨幣銀行學》這一金融學基礎課程的教學中表現(xiàn)得更為突出。
針對現(xiàn)有教學中存在的問題,要改變傳統(tǒng)的教學理念,由“以教師為中心”轉(zhuǎn)向“以學生為中心”,以“教知識”為主轉(zhuǎn)向以“培養(yǎng)能力”為主,這一思想不僅是貨幣銀行學這一門課程的教學理念,也是日常教學工作的主旨。結合《貨幣銀行學》課程特點,在教學過程中注重對學生自主學習能力的培養(yǎng),突出學生的主體地位。要在教學過程中創(chuàng)建寬松、民主的教學環(huán)境,師生平等對話,實現(xiàn)師生間知識同步,思維同振,感情共鳴。
二、根據(jù)形勢和對象變化不斷更新充實教學內(nèi)容,并注意與其他相關課程內(nèi)容的銜接
目前,在《貨幣銀行學》的教學中,不同程度地存在教學內(nèi)容不能適應形勢變化;不同專業(yè)課程的教學內(nèi)容大部分雷同;在教學計劃安排上與其他專業(yè)基礎課程的銜接與協(xié)調(diào)不夠等問題。針對這些問題,建議采取以下措施:
1.根據(jù)形勢變化動態(tài)更新和充實教學內(nèi)容。在“貨幣銀行學”教學中除了講授基本理論和基礎知識,在教學內(nèi)容上適當引入金融學理論的最新研究成果或動態(tài),金融實踐的最新發(fā)展,還要向?qū)W生介紹相關領域的最新研究動態(tài)和研究方法。譬如,在“貨幣的發(fā)展與類型”部分中,增加對“電子貨幣”的介紹;在“信用形式”部分,與當前國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展形勢相適應,詳細介紹消費信用形式;在商業(yè)銀行部分,結合中國商業(yè)銀行改革的深化,商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的國際化趨勢以及網(wǎng)絡銀行的發(fā)展,有重點的加以講解:在貨幣政策章節(jié),結合近期中國宏觀經(jīng)濟形勢和貨幣政策的調(diào)控進行講解。
2.區(qū)別不同專業(yè),合理安排教學重點。《貨幣銀行學》內(nèi)容繁雜,幾乎覆蓋了金融學的所有方面。在教學要求方面,應該分不同專業(yè)區(qū)別對待,對各個不同專業(yè)的學生提出不同的教學方案,確定不同的教學重點。在給金融學專業(yè)的學生講授《貨幣銀行學》時,應注重基本概念和貨幣基礎理論的深入透徹的分析,深入討論和學習與當前金融熱點密切相關的話題。而對于非金融學專業(yè)的財經(jīng)類、管理類學生來講,就可以更加靈活多樣,更注意的是與本專業(yè)有關的內(nèi)容。例如,對于會計學、工商管理和行政管理專業(yè)的學生來說,對于與企業(yè)、單位和個人分配關系較為密切的相關金融知識要重點講授。在給那些非財經(jīng)專業(yè)學生上選修課時,就可以更加靈活多樣,將重點放在與日常生活密切相關的貨幣銀行學知識中,如信用、貨幣創(chuàng)造、銀行存貸款利率等問題。
3.注意理清課程間的銜接關系,并強化課程間知識的聯(lián)動性。金融理論課程作為經(jīng)濟類課程體系的重要構成部分,它和其他課程之間存在著千絲萬縷的聯(lián)系。根據(jù)課程間的這種天然聯(lián)動關系,教師一方面應理清課程設置及其相互銜接的關系,對有關重疊內(nèi)容的權衡取舍,提煉精華,另一方面可以通過利用這種關系強化學生的學習的效果。比如在講授貨幣銀行學中的有關利率(或匯率)理論時,可以要求學生將利率(或匯率)作為一個解釋變量,將投資(或貿(mào)易順差)作為被解釋變量來構建回歸方程,這樣不僅可使得對金融理論的掌握更具直觀性,而且可以鞏固以至強化對統(tǒng)計學和計量經(jīng)濟學相關原理的掌握。
三、注重運用多種教學方法,改善教學效果
《貨幣銀行學》作為一門專業(yè)基礎理論課,不如專業(yè)實務課具有技術性、技能性和趣味性。目前在教學中存在教學方法與手段單一枯燥的問題,大大降低了學生學習的積極性。為此,建議運用多樣化教學方法,提高學生學習的獨立性、研究性,注重學生的創(chuàng)造性培養(yǎng)。
1.進行互動式教學,調(diào)動學生學習、思考的積極性和主動性?；邮浇虒W法有兩層含義:一是在教學過程中師生互動,二是教學方案實施中的師生互動,教師制定的教學方案,在實施中隨時接受和吸納學生的意見與要求,從而達到教與學的和諧統(tǒng)一。結合貨幣銀行學的內(nèi)容特點,在課堂講授過程中,可以從經(jīng)濟生活中的熱點問題及現(xiàn)實生活中的問題入手以吸引學生的注意力,然后提出問題,啟發(fā)大家思考、發(fā)言,使他們參與到問題的認識與討論之中,最后由教師總結,歸納出要點。例如,講到信用時,可以就當前中國社會的信用缺失問題,特別是中國大學校園里的諸如考試作弊等不誠信現(xiàn)象組織學生進行討論。
2.實施案例教學,提高學生分析問題和解決問題的能力。貨幣銀行學的很多內(nèi)容與現(xiàn)實結合緊密,引入恰當?shù)陌咐M行分析,不僅使晦澀的理論變得生動易懂,使學生從中受到啟發(fā),而且有助于學生活學活用。案例教學的目的主要就是培養(yǎng)學生的綜合能力。如:培養(yǎng)學生自學能力、解決問題的能力、人際交往能力(書面與口頭表達、辯論與聽取、小組的組織與管理等)等各方面的能力。案例教學的效果如何,關鍵在于案例的選取以及對如何引導學生進行思考的設計,從而增強學生思考問題和解決問題的能力。建議建立《貨幣銀行學》的案例教學庫,并根據(jù)國際和國內(nèi)金融實踐的發(fā)展,不斷更新和豐富案例內(nèi)容。譬如,當講到金融危機時,近期的次貸危機就是很好的案例,而這一案例對于《貨幣銀行學》教學中從各個側(cè)面、各個角度分析金融市場、融資渠道、金融機構、金融監(jiān)管都提供了恰當?shù)?、連貫的、生動的案例。
3.合理多媒體教學,提升學生學習興趣和改善教學效果。貨幣銀行學課程的相當一部分內(nèi)容采用多媒體教學,創(chuàng)造性地利用符號、文字、圖形、表格等多種不同信號,構成一系列教學圖示軟件,以輔助教學工作,既能提升學生的學習興趣,活躍課堂氣氛,又可以大大改善教學效果。典型的例子就是,在介紹貨幣形態(tài)時,將有關的貨幣圖片制作成多媒體課件,從古代的實物貨幣,包括貝類貨幣、各種金屬鑄幣,直至現(xiàn)今主要國家的紙幣,讓學生看后一目了然,強化了學生對貨幣的感性認識,有利于激發(fā)學生對有關貨幣理論的學習興趣。類似的還有信用工具,可以將支票、本票、匯票等圖片制作成課件。需要說明的是,我們這里不應是追求多媒體手段在教學中的簡單堆砌,不應是“為用而用”,而應該根據(jù)具體的教學內(nèi)容、學生心理及視覺等方面的需求采取相應的策略。
四、建立綜合考評體系,采用靈活多樣的考評方式進行綜合考評
目前,很多學校用期末考卷作為唯一的考核手段和評價尺度,不注意對學生學習過程投入狀態(tài)和平時學習成績的考評。因此,考試結果難以客觀全面、真實、公正地反映學生的學習狀況,也不利于培養(yǎng)良好的學風。
應改革傳統(tǒng)的期末考卷單一性考試方法,建立以考核基本理論、基本知識、基本技能為基礎,以綜合運用能力為重點,以學習態(tài)度為參照的綜合考評體系,通過采用多樣化的考評方式和規(guī)范化考評指標,以保證對學生學習成績檢驗的真實性、公平性和合理性。對于《貨幣銀行學》課程的考核,堅持平時和期末兩條線,但更重視平時的考核,通過平時的考核,在過程控制中實現(xiàn)激勵。平時的考核可以采取階段性測試、課程論文的形式,也可以采取定期或不定期作業(yè)等形式,但不管哪一種形式,都必須給學生反饋一個考核結果,這里面的關鍵有兩點:一是考核內(nèi)容的設定;二是考核結果的呈現(xiàn)。比如,針對一些熱點、焦點問題布置課程論文或小型讀書報告,在考核結果的呈現(xiàn)上,建議只要其獨立完成、思路清晰、邏輯一致、自成一體,則以較高成績等級對待,這樣做的結果是充分地肯定了學生的勞動成果。
結束語
總之,我們在《貨幣銀行學》教學改革過程中,在保證基礎理論教學活動規(guī)范性的基礎上,努力地進行學理念、教學內(nèi)容、教學方法和考評方法的改革和創(chuàng)新,達到提高教學效果、培養(yǎng)學生自主學習能力、提高學生的知識運用能力和創(chuàng)新能力,實現(xiàn)培養(yǎng)符合社會需求的創(chuàng)新型金融人才的最終目標。
當然,任何方法或理論都有其適用的前提和條件以上所有措施都是建立在任課教師執(zhí)著敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度、扎實廣博的專業(yè)知識以及流暢得體的語言表達等諸多前提之上的,離開了這些必要的基礎,任何方法和措施都只能流于形式了,很難達到預期的教學效果,而且方法的選取還要視學生群體的整體學習素質(zhì)和專業(yè)要求來定,不分對象的全盤模仿可能適得其反。
參考文獻:
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一、體系全面、深淺適度
貨幣銀行學的基本內(nèi)容是從貨幣起源入手，研究貨幣理論、信用、利息等，在此基礎上分析金融機構的產(chǎn)生和發(fā)展及其運作方式，最后落腳到對金融規(guī)律的把握和運用――貨幣政策的制定和實施。因此，要讓高職高專非金融類專業(yè)學生了解貨幣流通規(guī)律及銀行運作體系及銀行實踐，一方面，貨幣銀行學必須在教學內(nèi)容的廣度上確保課程體系的全面性。一般而言，其課程內(nèi)容應包括貨幣與貨幣制度、信用與利息、金融機構體系、金融市場、商業(yè)銀行、中央銀行、貨幣供求與均衡、貨幣政策、國際金融、金融與經(jīng)濟發(fā)展等個部分，以讓學生對貨幣銀行有一個總體的把握；另一方面，在教學內(nèi)容的深度上要注意深淺適度。要照顧到高職高專學生的理論基礎，特別是要明確非金融類專業(yè)學生由于不以在金融領域從業(yè)為就業(yè)導向、其學習本門課程在目的定位上與金融類專業(yè)必然存在差異。為此，這就要求在教材選擇上盡量選擇使用面廣、認可度高的適合非金融類專業(yè)使用的教材，最好是高職高專通用教材，教材內(nèi)容及編排體系應基本符合高職高專學生的認知特點，同時注意知識覆蓋面應基本涵蓋，重要的原理和模型既要有基本的論述，又要盡量避免采用復雜的純推導過程以提高知識的可接受性；在具體教學過程中，還應進一步根據(jù)所在學校及所在專業(yè)的具體特點對教學的內(nèi)容安排及層次做出恰當?shù)娜∩帷?/p>
二、案例教學、提升趣味
首先，對于所有的經(jīng)濟管理類專業(yè)而言，由于其所涉及的不少課程均普遍存在一方面理論性較強、而另一方面學生對經(jīng)濟現(xiàn)實情況的了解或基礎又很少的問題，因此案例教學從來都是一種非常有效、值得大力提倡的教學方法。而高職高專旨在培養(yǎng)社會經(jīng)濟發(fā)展所需要的應用型、技能型人才，因此在貨幣銀行學教學過程中運用案例教學法能夠讓學生在課程學習中不斷積累行業(yè)知識及經(jīng)驗、耳濡目染，養(yǎng)成與社會經(jīng)濟發(fā)展緊密相連的思維習慣，從案例中學習到要成為合格的社會應用型專業(yè)人才所必需的職業(yè)素質(zhì)及技能，有助于學生職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成和應用型綜合素質(zhì)的提升，加快學生的專業(yè)化、社會化培養(yǎng)進程。同時，運用案例教學本身也是高職高專貨幣銀行學課程教學的內(nèi)在需要。貨幣銀行學案例教學能夠?qū)⒇S富的經(jīng)濟、金融案例運用于理論教學之中，將顯著提升學生的學習興趣和趣味，使課程教學生動形象、課堂氛圍積極活躍、教學效果良好。此外，社會經(jīng)濟的發(fā)展及經(jīng)濟金融浩如煙海的實踐也為貨幣銀行學實施案例教學法提供了非常豐富的素材。例如，在近期，中國經(jīng)濟發(fā)展速度趨緩，中央銀行運用包括降低銀行存款準備金率、基準利率等貨幣政策以刺激經(jīng)濟增長；去年到今年的中國股市暴漲以及今年6月、7月的暴跌，全民論股、大學生炒股等均可以成為非常新鮮出爐的案例。當然，在案例教學中，一定要讓學生以不同的形式參與其中，強化師生間、生生間的互動以提高案例教學法在貨幣銀行學課程教學中的成效。
三、實踐教學、注重應用
為提高非金融類專業(yè)高職高專學生的實踐能力，在教學體系改革中，從人力、物力和時間上加大實踐教學的投入，應讓學生有充裕的時間和良好的環(huán)境進行實踐知識的學習。顯然，貨幣銀行學課程必須強化實踐教學，而其具體的形式和內(nèi)容改革則應與課程在培養(yǎng)人才過程中的定位相適應，體現(xiàn)培養(yǎng)目標的要求，重視能力的培養(yǎng)與動手操作能力的訓練。貨幣銀行學課程的實踐教學主要包括如下四種形式：一是查驗性實踐。如組織到商業(yè)銀行營業(yè)部，現(xiàn)場開展對銀行客戶和銀行從業(yè)人員的調(diào)查訪問，觀察商業(yè)銀行所在的經(jīng)營場所及其內(nèi)在設施，了解商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務的種類與具體流程；在商業(yè)銀行經(jīng)營場所學習各種票據(jù)業(yè)務如支票、本票、匯票的處理；在商業(yè)銀行外匯業(yè)務部門學習外匯交易的有關知識及基本流程。二是參與性實踐。如在金融專業(yè)實訓室模擬或?qū)嵄P參與股票、期貨的買賣；在給定利率及還款期限的前提下計算房地產(chǎn)市場抵押貸款的還款額；具體參與個人理財實踐等。三是辨析性實踐，如以中國人民銀行在今年連續(xù)下調(diào)存款準備金率及銀行存貸利率為例進行討論并預測央行的后續(xù)行為，將課程學習的全體學生分組并賦予小組課下討論、課堂上講演的責任，并由此展開小組間的討論、最后形成相對一致的看法及結論。四是調(diào)研性實踐。如：深入了解中國銀行業(yè)特別是商業(yè)銀行改革的歷程，親身感受商業(yè)銀行特別是國有控股商業(yè)銀行從業(yè)人員的工作，分享商業(yè)銀行的經(jīng)營經(jīng)驗及可以從中汲取的經(jīng)營教訓；堅持理論聯(lián)系實際，親身感受廣東省特別是珠三角區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、新型城鎮(zhèn)化的脈動、進程以及商業(yè)銀行在此進程中應該提供、實際提供的金融支持。堅持以上四種類型的實踐教學并將其貫穿于整個教學過程中，必將極大地激發(fā)學生學習的積極性、主動性和創(chuàng)造性，使教學質(zhì)量得到明顯提升。最后也是最為重要的意義在于：通過實現(xiàn)貨幣銀行學等課程實踐教學全方位、立體式的教學功能，將培養(yǎng)并提高學生發(fā)現(xiàn)、分析、解決復雜的實際問題的能力，也將為學生今后步入實際工作崗位打下堅實的基礎。
英文名稱：The Journal of Guangdong University of Finance
主管單位：
主辦單位：廣州金融高等專科學校
出版周期：雙月刊
出版地址：廣東省廣州市
語
種：中文
開
本：大16開
國際刊號：1008-5742
國內(nèi)刊號：44-1622/F
郵發(fā)代號：
發(fā)行范圍：
創(chuàng)刊時間：1986
期刊收錄：
核心期刊：
中文核心期刊(2008)
期刊榮譽：
聯(lián)系方式
期刊簡介
《廣東金融學院學報》金融類專業(yè)學術刊物。1986年創(chuàng)刊，刊名為《廣州金融高等?？茖W校學報》，1998年1月更名為《華南金融研究》 (副刊名：廣州金融高等?？茖W院學報)，1998年10月獲得正式刊號CN44-1449/F，2004年7月由于升本更名為《廣東金融學院學報》出版至今.廣東金融學院學報注重金融基礎理論研究，并結合中國金融發(fā)展的理論和實踐問題，反映金融及其相關領域的最新研究成果。
內(nèi)容包含
現(xiàn)狀對大學生們來說，網(wǎng)絡到底意味著什么？大家可能會脫口而出：游戲、聊天、看電影等等。網(wǎng)絡的普及和便利性能快速、有效地實現(xiàn)每個人對娛樂的不同需求。當然除了娛樂，人們還可利用網(wǎng)絡進行辦公、聯(lián)絡和學習。網(wǎng)絡中豐富的學習資源包括多媒體素材、多媒體課件、網(wǎng)絡課程、電子期刊、教育教學網(wǎng)站、專業(yè)論壇等等，這些相對于傳統(tǒng)的印刷品來說覆蓋面更寬、視覺沖擊力更強。大學生們完全可以根據(jù)喜好自由選擇個人感興趣的領域來充實自己的知識儲備。但實際情況是青年學生們對網(wǎng)絡學習資源的使用頻率并不如我們想象的那么高。導致這個現(xiàn)狀的原因有二：一是“不想”。網(wǎng)絡中豐富的娛樂工具分散了學生們的注意力，輕松有趣的娛樂氛圍使他們不愿意“浪費”時間在學習上；二是“不會”。有些大學生的潛意識里還是很渴望了解各方面的資源和知識的，但其對網(wǎng)絡信息的獲取和使用方法還不了解和熟悉，導致他們使用網(wǎng)絡進行學習的頻率不高。第一種情況是主觀上的，第二種情況是客觀上的。第二種情況比較容易解決，只需要教會學生一種方法，一種如何利用網(wǎng)絡進行搜索和使用資源的方法，這些在《計算機引論》等相關課程里都有介紹；第一種情況就相對復雜，需要社會、家庭、高校等各個主體的氛圍營造和途徑引導，也需要學生自己的配合。下面以金融專業(yè)為例，選取若干門專業(yè)主干課程為載體來探討教師如何更新教育教學方法來實現(xiàn)途徑引導。
二、教師應結合各課程的特征進行有效引導
1《貨幣銀行學》課程
《貨幣銀行學》是教育部確定的21世紀高等學校經(jīng)濟學、管理學各專業(yè)的核心課程，也是金融學最重要的統(tǒng)帥性專業(yè)基礎理論課之一。在講授這門課程中的《貨幣與貨幣制度》一章時，我們可使用網(wǎng)絡播放《世界貨幣集錦》的視頻短片給學生們觀看，讓學生們更直觀地了解世界各國的貨幣（包括面額、圖案、顏色等）；同時可登陸到“中國人民銀行”官方網(wǎng)站瀏覽圖文說明以及播放《第五套人民幣的防偽指南》的短片。在實際教學過程中使用該方法時，學生們饒有興趣的拿出第五套人民幣，對照視頻里的防偽方法仔細進行辨認，還時不時地相互交流防偽的細節(jié)。從中既了解了人民幣這種貨幣本身，同時也教會了學生們在日常生活中辨別貨幣真?zhèn)蔚姆椒?。在講到《金融機構》相關章節(jié)時，可布置類似于“查閱任意一家商業(yè)銀行的發(fā)展歷程，并了解其資產(chǎn)、負債、中間及表外業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀，根據(jù)自己的理解對該銀行今后發(fā)展的方向提出幾點建議”這樣的課后思考題。學生們要去完成這樣的思考就必須上網(wǎng)查閱相關資料，在查閱的過程中：也許有些學生就會發(fā)現(xiàn)和比較不同銀行在開展同類業(yè)務時的不同情況；也許有些學生會鎖定一家銀行，深入了解和分析其業(yè)務開展的現(xiàn)狀及原因，存在的制約和今后發(fā)展的方向等。這樣的安排都是為了能引導學生的思維向更寬、更深的方向發(fā)散。
2《國際金融學》課程
《國際金融學》課程具有很強的時代性，是金融專業(yè)的主干課程。其教學不能完全采用傳統(tǒng)的教學模式，必須改革和創(chuàng)新教學方法及內(nèi)容。如在講授《外匯與匯率》、《國際收支》、《國際儲備》等相關章節(jié)時，在介紹了部分理論知識以后可以引導學生利用多媒體教室或?qū)嶒炇业卿洝爸袊鈪R管理局”官方網(wǎng)站，瀏覽和下載其中的“人民幣匯率中間價”、“中國國際收支平衡表”、“中國歷年外匯儲備統(tǒng)計表”、“中國外債數(shù)據(jù)”、“中國國際投資頭寸表”等統(tǒng)計圖表。這些圖表一般都是當年最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，比教材中的歷年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)更具說服力。教師可引導學生比較教材中的歷年數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡中的最新數(shù)據(jù)間的聯(lián)系和區(qū)別，結合當前中國、國際經(jīng)濟形勢和政策來討論其變化的原因，并預測今后變動的方向。可以以分小組討論的形式，也可以以撰寫課程小論文的形式。這種教學方法的改革能增強學生們主動獲取信息的能力，在此基礎上提升他們總結、分析、表達等各方面的水平，同時也活躍了課堂氣氛。
3《證券投資學》課程
《證券投資學》也是金融專業(yè)的主干課程，該門課程研究證券投資的本質(zhì)及其運動規(guī)律，是一門綜合性、應用型的學科。該門課程中的《證券投資實務》部分實踐性更強，在進行這一部分教學時必須充分利用實驗室中的證券教學軟件。完成多媒體教學、證券行情實時同步解析、模擬操盤、討論、答疑等實踐教學環(huán)節(jié)都離不開網(wǎng)絡。
4《會計學原理》課程
會計工作是經(jīng)濟管理工作的重要組成部分?！稌媽W原理》課程也是金融學、工商管理、物流管理、市場營銷等財經(jīng)類專業(yè)的專業(yè)基礎課。課程主要介紹會計要素和科目、會計憑證的編制、會計報表的編制及會計賬務的處理等內(nèi)容。在涉及到《記賬憑證編制》、《登記賬簿》、《編制會計報表》等內(nèi)容時教師們可引導學生采用手工記賬和借助專業(yè)財務會計軟件相結合的方式進行演練。在學校軟硬件設備允許的前提下，還可由專業(yè)指導老師進行專業(yè)講解，學生參與會計模擬實訓，進行仿真實驗，對學生熟悉和掌握具體經(jīng)濟業(yè)務的賬務處理程序都是非常有幫助的。
三、總結
論文內(nèi)容摘要：1996年以來我國的利率市場化進程不斷加快，利率在經(jīng)濟運行中發(fā)揮的作用越來越重要，不過，我國現(xiàn)在利率體系的市場化程度還比較低，依然存在著不少問題，本文指出了這些問題并提出了相應的解決策略。
我國利率管理體制經(jīng)過20多年的改革，在放松利率管制、推動利率市場化方面取得了很大的進展，特別是1996年以來，利率市場化進程不斷加快，利率體系的市場化程度逐漸提高，利率在經(jīng)濟運行中發(fā)揮的作用越來越重要。但是，我們還應該看到，我國整個利率體系的市場化程度是比較低的，主要表現(xiàn)在以下三個方面：
利率管制程度高，調(diào)整的靈活度不夠，金融機構自主確定利率水平和計結息規(guī)則的權限較小，不能完全根據(jù)經(jīng)濟形勢和金融市場變化而靈活變動，決策程序復雜，利率杠桿的調(diào)節(jié)作用發(fā)揮時滯較長，難以適應今后金融機構成本管理、金融創(chuàng)新和市場競爭的需要。
缺乏有效的市場基準利率。基準利率是在整個利率體系中起核心作用并能制約其他利率的基本利率。從某種意義上說，基準利率的選擇和確定是利率市場化改革的核心步驟。一般來說，基準利率應當具備以下特征：首先，市場參與程度高，能客觀反映市場供求關系，市場影響力大，與其他利率有較強的關聯(lián)性；其次，可控性好，要便于中央銀行調(diào)節(jié)以體現(xiàn)其政策意圖；第三，穩(wěn)定性好，風險較小。結合我國目前實際情況來看，同業(yè)拆借利率、國債利率（發(fā)行利率和收益率）、再貼現(xiàn)率和再貸款率等都不完全具備條件承擔基準利率的責任。
市場缺乏防范利率風險的機制和手段，利率監(jiān)管的方式急需改革。近幾年來，隨著利率市場化程度的加快，利率風險累計增加，但金融機構缺乏有效的風險防范手段，市場尚不能提供適合的風險對沖工具，利率監(jiān)管的重點尚未從檢查處罰利率違規(guī)轉(zhuǎn)移到防范利率風險上來。
從中國利率市場化改革的目標來說，就是要建立一個以貨幣市場利率為基準，市場供求發(fā)揮基礎性作用，中央銀行通過各種市場化政策工具調(diào)控貨幣市場利率，并通過它來對利率水平和結構以有效影響的體系。鑒于當前存在的問題，筆者認為應該采取以下措施：
進一步加強貨幣市場建設，進一步拓展貨幣市場的深度和廣度，充分發(fā)揮貨幣市場功能，建立起我國以場外市場為主體、場內(nèi)市場為補充的統(tǒng)一、高效、開放的貨幣市場，并以此提高金融機構流動性管理水平和市場化方式籌資能力。
進一步健全金融機構內(nèi)部定價機制、成本約束機制和風險防范機制，引導并督促商業(yè)銀行加大投入，重視并充分利用新的電子信息設備，采集、分析各種數(shù)據(jù)信息，建立科學的成本定價、內(nèi)部授權、利率風險預警等先進管理制度。
提高市場利率的透明度，有效降低利率風險。建立公正、透明的信息披露制度，保證金融機構信息披露的真實性；加強利率調(diào)控和監(jiān)管，規(guī)范金融機構利率行為，提高市場利率的透明度，正確引導金融機構和其他社會公眾對市場利率的理性判斷；出臺利率風險指引，強化金融機構利率風險意識，提高利率風險管理水平。
進一步增強監(jiān)管能力和調(diào)控能力。放開利率管制，銀行必須具備自我約束能力，同時有關部門要能夠適應新的商業(yè)銀行定價機制，進行審慎性監(jiān)管。否則，利率市場化改革出現(xiàn)風險的可能性會增大。在穩(wěn)妥推進利率市場化改革的同時，要加強對金融機構法人的利率監(jiān)管。各金融機構一級法人統(tǒng)一管理本系統(tǒng)利率，負責制定有關規(guī)章制度、日常利率管理和調(diào)整等。人民銀行要運用貨幣政策工具積極進行調(diào)控，加強對行業(yè)自律組織的指導，對已經(jīng)放開的存貸款利率建立行業(yè)自律約束機制。
改變國有獨資商業(yè)銀行存貸款業(yè)務的壟斷化局面，改變商業(yè)銀行所有制結構，對四家國有獨資商業(yè)銀行實行股份制改造，同時，加快民營金融機構的建立，提高市場競爭的充分程度，適應經(jīng)濟多元化的發(fā)展趨勢。
解決利率市場化改革與財政政策、產(chǎn)業(yè)政策、匯率政策和國際收支政策等宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)配合問題。利率市場化改革會提高利率與匯率變動的聯(lián)動性，對國際收支的影響加大，必須加強利率與匯率政策的協(xié)調(diào)，維護人民幣匯率的穩(wěn)定。此外，我國已加入世界貿(mào)易組織，宏觀環(huán)境發(fā)生很大變化，利率改革進程還要考慮與國際收支政策，特別是經(jīng)常項目和資本項目可兌換政策的協(xié)調(diào)，應按照先實現(xiàn)經(jīng)常項目可兌換，然后實現(xiàn)利率市場化，最后是資本項目可兌換的次序進行，以有利于我國掌握經(jīng)濟金融發(fā)展的主導權，執(zhí)行獨立的貨幣政策。
參考資料：
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[關鍵詞]：金融金融學金融學教育
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，因此金融學是一門具有特殊地位的學科，具有極重要的社會經(jīng)濟意義。隨著我國加入WTO后金融業(yè)全面開放，中國金融業(yè)不但面臨著外資金融企業(yè)在國內(nèi)的強大競爭壓力，還必須走出國門參與國際競爭。顯然，當前形勢下國家必須加大培養(yǎng)適應未來需要的金融人才的力度。未來的金融業(yè)從業(yè)人員不僅要懂現(xiàn)代金融實務，熟悉國際金融市場慣例，而且要懂得金融投資管理和金融企業(yè)管理，能夠進行金融創(chuàng)新產(chǎn)品設計，通曉英語、計算機、法律、電子商務等相關知識。金融網(wǎng)絡化與工程化的發(fā)展，給新世紀的人才培養(yǎng)帶來了挑戰(zhàn)。我國的金融教育是一種建立在傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)，特別是傳統(tǒng)銀行業(yè)基礎上的金融教育，1997年，國務院學位委員會修訂研究生學科專業(yè)目錄，將原目錄中的“貨幣銀行學”專業(yè)和“國際金融”專業(yè)合并為“金融學(含:保險學)”專業(yè)，既反映了這樣的認識，也是當前國內(nèi)金融學教育改革的最大障礙。而現(xiàn)代金融學教育的開展還面臨著課程體系、教學內(nèi)容、師資等一系列問題，這些問題導致了高校培養(yǎng)的大多數(shù)金融人才難以適應社會經(jīng)濟和國際競爭的需要，最終必將影響我國金融業(yè)的業(yè)務水平和國際競爭力。因此，我們的高校迫切需要學習國外先進的金融學教育模式，在和國際接軌的同時改革金融學教學方法，根據(jù)自身情況探索和創(chuàng)造出新的適合中國國情的金融學教育體系。
一、國外金融學教育的特點
盡管西方各國不同高校的金融學本科教程在培養(yǎng)目標上各有側(cè)重，但它們之間亦有共同點，例如都十分強調(diào)培養(yǎng)學生寬廣而扎實的理論基礎(既包括通識教育的知識，也包括專業(yè)理論基礎)，同時十分注重培養(yǎng)學生各個方面的能力，特別是面向?qū)嶋H工作的能力，強調(diào)本人學識和能力的增加與對經(jīng)濟和社會做貢獻兩者的結合。西方高校的金融學教育特別強調(diào)本科層次的人才培養(yǎng)與社會的需要相結合，不少西方國家的高校就直接以“所培養(yǎng)的學生滿足社會上各種組織不同層次的需要”或“能夠在爭取良好的職位時有足夠的競爭力”作為培養(yǎng)的目標提出來，這其實真正體現(xiàn)了高等本科教育的實質(zhì)目的。而反觀我國高校的金融學教育，正是由于這個目標不夠明確，才會過多的給學生灌輸一些與社會的實際需要相脫節(jié)的無用的知識，而學生走上社會工作崗位以后也不能很好發(fā)揮作用，實現(xiàn)自我價值。
多數(shù)西方國家的大學都認同本科階段的教學應該是一種專業(yè)基礎教育，因此，它們的教學計劃都十分注重通識教育，即培養(yǎng)學生廣泛的文化意識，這當然也會反映在金融學這樣與社會經(jīng)濟密切相關的學科中。美國大學的通識教育會要求金融系學生在頭連年里學夠人文、藝術和社會科學類的基礎課程，甚至還需要學習文學、寫作、數(shù)學、生物和物理。然后才是是公共核心課程部分和金融學專業(yè)課程的學習，主要由經(jīng)濟學類、金融類、會計類、管理類及市場營銷類等課程組成，其金融學專業(yè)課程包括金融會計、公司金融、投資學、衍生證券和金融中介機構等。這樣的教育模式強調(diào)基礎和能力的培養(yǎng)，輔以良好的教學，就能把學生培養(yǎng)成真正對社會有用的人才。與國內(nèi)金融學教育的一個很大不同在于，國外大學的金融學專業(yè)都是以微觀金融，即金融市場、投資和公司財務為主，而不是以宏觀金融，即貨幣銀行和國際金融為主的。
國外高等學校金融學專業(yè)的課程設置及教學內(nèi)容大體上都有以下幾個特點：(1)在進入專業(yè)課學習之前，一般均有十分嚴密的前導課程安排，以保證學生在修學高級課程之前已經(jīng)掌握充分的理論基礎和前導知識。比如，在學習金融經(jīng)濟學課程前，一般都要求學生修完微觀經(jīng)濟學和宏觀經(jīng)濟學；學習公司理財課程之前，學生一般都要將會計學原理、財務會計等課程修學完畢；學習金融工程之前，必須學完投資學等，這既能保證每門課的授課質(zhì)量和教學要求的嚴格貫徹，又能指導學生在種類繁多的課程中進行選擇。(2)專業(yè)課程設置十分豐富多采。國外高校在金融學課程的設置上一般分為兩個層次：專業(yè)必修課一般只有3到4門。盡管課程的命名有所差異，但基本上都是集中在貨幣經(jīng)濟學，金融市場，公司金融，投資學和期貨期權這幾個方面。而專業(yè)選修課可以根據(jù)客觀實際的需要和本校在金融學教學和科研等方面的特長設置。這些課程有的緊密聯(lián)系實際，有的緊緊扣住金融學前沿理論的進展，有的課程國際化色彩濃厚，都可以滿足學生不同的需求，為學生發(fā)展自己的興趣愛好及專長提供了廣闊的空間，對提高大學生的綜合素質(zhì)非常有益。(3)國外高校金融學專業(yè)所開設的專業(yè)課的內(nèi)容，一般都會涉及該課程應該涵蓋的金融學理論和知識點，這一點對于保證金融學本科生完整的知識結構至關重要。但是與每一門專業(yè)課程所具備的廣度相比，其所涉及的有關理論的深度則是參差不齊的，有的課程緊緊圍繞現(xiàn)代金融學前沿理論，例如資產(chǎn)定價理論。而一般的課程，由于其出發(fā)點主要是拓寬學生的知識面，因此這些課程往往重介紹輕分析、重實踐少理論，例如固定收益證券，房地產(chǎn)金融等。(4)在國外高校所有的金融學專業(yè)課程中，都十分強調(diào)實踐環(huán)節(jié)。最為簡單的就是強調(diào)通過課程作業(yè)，包括作文、小課題、案例分析等，強化對所學知識的掌握。根據(jù)不同課程的特點，還會安排金融和統(tǒng)計軟件的學習和練習，案例研究，學生講述，乃至社會調(diào)查等。比之課堂講授，這些方式的優(yōu)點都是強化對知識的理解和培養(yǎng)能力。與國外高校相比，我國高校的差距是明顯的，課程體系不合理，教材陳舊，教學手段僵化，都是急需改進的地方，而其中的關鍵，就是對金融學這個學科的內(nèi)容和辦學目標的認識問題。
二、國內(nèi)金融學教育改革的思考
我國加入WTO意味著我國的各類金融機構將在國際通行的游戲規(guī)則下，直接與國外金融機構進行市場化、國際化的競爭，同時，我國的宏觀金融監(jiān)管也必須走向國際化，融入國際金融協(xié)調(diào)、監(jiān)管過程中。這就需要高等教育部門順應時代的呼喚，培養(yǎng)出既熟悉本國金融運行的特點和規(guī)律，又通曉國際金融規(guī)則和慣例，適應市場經(jīng)濟要求和國際競爭、國際合作需要的金融人才。高校金融教育的改革可以說勢在必行，根據(jù)以上分析，這里提出以下幾點改進建議:
首先，金融學高等教育的改革必須在對照國外教學先進經(jīng)驗的基礎上，在教育思想、教育觀念和培養(yǎng)目標上實現(xiàn)突破，才能保證金融學教學改革的成功。具體而言，就是在教育觀念上要實現(xiàn)以傳授知識為主到以能力培養(yǎng)為主的轉(zhuǎn)變，在培養(yǎng)目標上要實現(xiàn)以培養(yǎng)專門人才為目標到以培養(yǎng)綜合素質(zhì)以及能夠適應社會各種需要的金融學通才為目標的轉(zhuǎn)變。
其次，全面與國際接軌，以現(xiàn)代金融學為核心規(guī)劃金融學教育體系。徹底轉(zhuǎn)變我國金融學科以貨幣銀行學和國際金融學為主的教學思路，突出微觀金融學為主的辦學方向，強化微觀金融類課程建設。根據(jù)金融學與社會實踐密切結合的特點，在注重金融學基本理論、基本知識和基本技能的培養(yǎng)，使學生通過本科階段的學習，建立起全面的金融知識結構體系的同時，建立起通識教育的培養(yǎng)模式，讓學生不僅僅是學到多方面的知識，而且能培養(yǎng)出優(yōu)秀的綜合素質(zhì)和能力，為未來個人發(fā)展和工作打下厚實的基礎。
第三，注重金融學課程與其他相關學科之間的交叉融合。面對金融全球化、網(wǎng)絡化、技術化的趨勢，金融學本科教學必須做到與法學、數(shù)學、外語、計算機等多門學科的交叉融合。這既是金融學科發(fā)展所需，也是為了培養(yǎng)學生的知識再生能力。市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，調(diào)節(jié)市場運行和交易行為的最重要的制度基礎就是法律。因此，在經(jīng)濟全球化、金融國際化背景下，學法、懂法、用法、守法，對培養(yǎng)金融人才尤為重要。金融活動通常以數(shù)理模型為基礎，缺乏較高深的數(shù)理知識，不僅很難登其堂奧，更不用說去設計和開發(fā)新型金融工具。金融的高科技化又使得傳統(tǒng)方式進行的融資和支付業(yè)務，為電子化、信息化、系統(tǒng)化、工程化的現(xiàn)代金融所取代，使金融學科成為了融社會科學與自然科學為一體的新型邊緣科學。外語和計算機更是跟隨金融學科發(fā)展所不可缺少的工具性技能。知識再生能力指的是一種學習能力。我們不可能在本科教育階段解決學生未來發(fā)展所需要的全部知識和技能，重要的是在向?qū)W生傳授基本知識的同時，培養(yǎng)學生的知識學習能力。注重金融學課程與其他相關學科之間的交叉融合，使學生文理交叉，理工結合，知識結構合理化，有利于提高他們走向社會后的再學習能力，增強適應能力和應變能力。
第四，革新教學方法與教學手段。教學方法、教學手段是教學活動的重要環(huán)節(jié)。考慮到金融學科更具有實證和實用的特點，因此，在教學過程中不能滿足于一般的理論解釋，而應更注重對現(xiàn)實問題的認識和判斷。對于像貨幣銀行學、國際金融、保險學等宏觀類課程，可在著重講授重點、難點和熱點問題的基礎上，通過組織課題討論、撰寫小論文和學術報告等形式，提高學生的思辯能力，開闊學生的視野;對于像公司融資、金融機構經(jīng)營與管理、投資理論等微觀類課程，應突出其應用性、操作性和前沿性等特點，可通過案例教學、聘請業(yè)務人員授課、模擬實驗等手段，增強學生對業(yè)務知識的感性認識、理解應用能力和動手操作能力。
最后，高質(zhì)量的金融學教育需要有一支高素質(zhì)的師資隊伍作為保證。由于現(xiàn)代金融學的引進是很晚的事情，國內(nèi)高校金融專業(yè)的師資隊伍不是很完整，水平更有待提高。從事金融學教學的教師，需要對各種金融經(jīng)濟理論有非常深刻的理解，同時對社會對各類金融人才的需求狀況也有著深刻的理解。正是通過教師與社會及學生之間的直接交流，各種符合實際的培養(yǎng)目標和教學計劃才能得以醞釀并付諸實施。建設高素質(zhì)的師資隊伍，需要從海外引進人才，更應該立足于師資的培訓，以及通過加大高水平的研究的支持力度促進師資隊伍的整體進步。
參考文獻
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原因分析：1基于貨幣銀行學分析——貨幣政策效果
美元泛濫下的公開市場操作是貨幣供應量循環(huán)增大
人民幣升值預期無懸念
匯率政策不合適新環(huán)境
2基于宏觀經(jīng)濟學的分析——經(jīng)濟環(huán)境
美國：次貸危機與美元的持續(xù)走軟
中國與世界經(jīng)濟：國際熱錢進來了
結論：央行政策要更神秘——格林斯潘的語言
參考書目及資料來源
余論：四川大地震對中國經(jīng)濟的影響
論文主題：央行貨幣政策失效的分析
一直以來，一連串的經(jīng)濟數(shù)據(jù)令人沮喪。（葉檀，2008）以加息、上調(diào)存款準備金率等為首的緊縮性貨幣政策屢次集體亮劍搭橋也難抑經(jīng)濟高燒之火。中國經(jīng)濟非但沒找到下行的梯子，相反，在那片增長速度足以登峰造極、“獨孤求敗”的高原上如《指環(huán)王》中人族法師甘道夫一樣被囚禁在高塔，苦苦等待解救他下來的禿鷹……
中國經(jīng)濟怎么了？央行金融調(diào)控政策本身又怎么了？為什么兩者作用下本應協(xié)同的效果從未得以實現(xiàn)？而我們看到的一連串的現(xiàn)實是：居高不下的CPI與GDP增幅，以及日益擴大的外匯儲備和一步一個腳印穩(wěn)穩(wěn)下降的人民幣對美元中間價。為什么中央銀行三令五申的——被西方世界認為是宏觀調(diào)控的重型武器——銀行準備金率政策在人民銀行的實施下啞了火？“猛藥”變了“紙老虎”嚇不走蠢蠢欲動的洶涌“熱錢”，個中的原因到底是什么，我們是否可以從央行貨幣政策本身開始反思？
從貨幣政策效果分析
近4年來，見諸報端談論最多的重大舉措包括5大方面：ⅰ6次加息，每次上調(diào)；利率0.27%（存款）——0.52%（貸款）；ⅱ13次上調(diào)存款準備金率，每次上調(diào)0.25個百分點；ⅲ創(chuàng)造和恢復央行票據(jù)與特種存款等金融創(chuàng)新工具；ⅳ匯率體制改革，擴大人民幣對美元匯率波幅；ⅴ多次召集商業(yè)銀行主持“窗口指導會議”。
公開市場操作是利率和基礎貨幣變動最重要的決定因素，而基礎貨幣又是基礎貨幣的重要來源，因此，在西方金融學中，公開市場操作是最重要的貨幣政策（米什金，198？）。所以，首先我們將要分析的貨幣工具是公開市場操作。
ⅰ、ⅱ兩方面均屬能動公開市場操作。僅以調(diào)高存款準備金率來說，當今西方成熟國家均鮮有使用，而我們卻一而再再而三地使用，然而，從可看到的事實中可知相關政策并未收到良好的預期效果。（否則，央行也就不必三番五次地倒騰這項政策。）自98年以來，中國每月新增外匯約為300億美元，以現(xiàn)行的人民幣對美元中間價7計算，僅此因素下，2008年每月中國新增的外匯儲備是2100億元，這些外匯占款經(jīng)央行購買再經(jīng)銀行體系倍數(shù)原理放大后，增加的存款數(shù)額將是驚人而巨大的。這種存款的激增并不是我國居民創(chuàng)造積累的財富，而是國際游資追逐人民幣所帶來貨幣的膨脹效果（于學軍，2006）。那么，中國出口及外貿(mào)順差劇增的原因又是什么呢？跨國外包、全球化（外電評論：經(jīng)濟的全球化就是全球的中國化）、獨立經(jīng)濟生產(chǎn)鏈重組在IT革命的大力推動下處于加速階段，并且，不能外包的生產(chǎn)服務也能實現(xiàn)，F(xiàn)ID在中國的投資大幅增加隨時也替代了中國進口（周小川，2006）。原來需要進口的可以不出國門即可得，進口放緩，于是進出口差額拉大。從這個角度也可得出與前文相同的觀點：巨額貿(mào)易順差并非是中國居民創(chuàng)造的真實財富，而是有相當水分。由此，我們可以質(zhì)疑存款準備金率政策在現(xiàn)行中國經(jīng)濟條件下的有效性。
值得提一下的是商業(yè)銀行在此政策下是受害者。無論是加息、提高存款準備金率其目的都是收回商業(yè)銀行剩余流動性。居民儲蓄的存款被存款準備金率牢牢拴住，——只能回歸無用不能創(chuàng)造應有價值，而此過程所造成的損失及成本都只能商業(yè)銀行默默埋單。據(jù)在《金融時報》披露的各大商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中不難發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行凈收益明顯下滑，收益額最大的卻是中國農(nóng)業(yè)銀行，而還有一部分原因是中國農(nóng)業(yè)銀行在年前購買了央行的巨量票據(jù)，使其壞帳資產(chǎn)比率不想其他商業(yè)銀行那么觸目驚心。盡管這結果一部分是由于大地震使銀行壞帳呆帳迅速增加，但商業(yè)銀行本身受不斷上調(diào)存款準備金率控制引發(fā)的久傷卻是根本。
人民幣升值。即使在貨幣約乘數(shù)為4.4的情況下，2008年每月央行要增加的貨幣供應為477億元。央行增發(fā)的基礎貨幣沖擊這并不缺少流動性的流通貨幣市場。同樣在貨幣乘數(shù)的作用下市場的貨幣供給增加，給人民幣升值壓力蒙上了一層難以再揭開的沉重黑幕。自2006年以來，人民幣因與美元匯率有緊密聯(lián)系而一直沒能按照市場變化要求的那樣及時升值。資金成本未能得到應有的提高，本可降溫的經(jīng)濟沒有實現(xiàn)。時機的錯過使人民幣升值壓力空前。不得已，人民幣到了必須升值的時候。從微小頻繁調(diào)整變?yōu)榻谏捣燃哟螅ūM管累計以達10%以上），總未能達到預期的效果。為什么呢？因為人民幣升值預期被認為是更加理性與準確的，國際熱錢則紛紛如磁針一樣緊緊依附人民幣套利轉(zhuǎn)出如蚊子飽足才狠狠拔出：那是人民幣價值和國民財富在流血。
接下來要清算的大頭是匯率政策。中國匯率體系“管進不管出”已成為心照不宣的慣例從匯率改革之初延續(xù)至今。這是外匯激增的時代了，我們卻還沒有把陳腐過時的理論當作金科玉律奉行不二。進來的資本很容易，卻為熱錢的興風作浪打開道路。卻也能進一步加大央行管理資金貨幣的難度。不明來路的熱錢！它們浩浩蕩蕩地涌向高收益卻沒預期風險的股市、樓市抬高房價，引起股市泡沫。游資來去自如，加速脆弱不健全的中國金融體系。另一方面，兩個市場的非理性繁榮擴大了交易貨幣的需求量(注：根據(jù)人民銀行網(wǎng)站/diaochatongji/tongjishuju/公布數(shù)據(jù)繪制而成)，使居民儲蓄從流動性較弱的M2轉(zhuǎn)向流動性較強的企業(yè)活期存款M1，M1增長加快，超過了M2的速度。剪刀口式的增長差距加大也進一步反映貨幣的流動性過剩，反過來繼續(xù)作用于兩個市場。所以貨幣供應保持高增長，M1和M2又不斷增強貨幣流動性，如此循環(huán)往復，流動性過剩將一直存在下去?？砂凑战?jīng)濟學理論，人民幣對外升值提高出口商品在國外市場的價格，商品價格上漲將對進口產(chǎn)生抑制，從而導制國內(nèi)總產(chǎn)出減少失業(yè)率增加，總需求減少，物價水平降低，流通市場的貨幣會自然降低。但事實物價在持續(xù)上漲，流動性過剩問題依舊突出，經(jīng)濟學理論錯了嗎，還是經(jīng)濟學理論給我們開了個玩笑？其背后有怎樣的深層次原因？
美元持續(xù)走軟
分析美國經(jīng)濟走向?qū)⒂兄谂袛喈斚聡鴥?nèi)經(jīng)濟。
美國經(jīng)濟剛從次貸危機的哀鴻中蘇醒過來，伯南克不顧一切的救市讓美聯(lián)儲為這次危機所造成的巨額資金缺口埋單。可以想見，美聯(lián)儲大量基礎貨幣將在未來陸續(xù)流通在市面上，這樣做的最終后果將可能進一步導致不斷走軟的美元繼續(xù)滑下并最終跌倒。這會給世界經(jīng)濟造成怎樣的影響呢，當然，這樣以來中國——這個不斷龐大的世界制造中心——受到的影響尤為首當其沖。在美元對人民幣貶值的同時，人民幣對英鎊亦貶值，美元自身對歐元、英鎊也持續(xù)下挫。作為最廣泛交易的支付貨幣就使得國際大宗貨物價格開始上漲。于是，全球背景下，美元的泛濫，在世界遭受美元貶值之害的同時，中國也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。中國人民銀行面臨以美元結算的巨額外匯占款只能結而又收、收而又結一直忙碌下去，這是造成央行貨幣政策有效性大減的根本原因之一。
國際熱錢進來了
國際油價已經(jīng)突破130美元一桶。分析人士認為，由于中國大地震重建工作陸續(xù)展開國際原油價格上漲將遠不止這個數(shù)目，甚至有可能漲至200美元一桶。而其他大宗貨物如糧價也大幅度飆升。緬甸風災造成作為亞洲乃至世界的優(yōu)質(zhì)糧食產(chǎn)區(qū)將在未來幾年連續(xù)減產(chǎn)、近期則顆粒無收的局面，而緬甸本國呢，通過膨脹率將可能達到18.2%。這將使遭受重創(chuàng)的緬甸經(jīng)濟雪上加霜，循環(huán)影響，難以振興。因此，同理糧食價格預期也將上漲。中國近二十年來的崛起與國際制造基地的再次搬遷密不可分。一定程度上可以認為，外資的膨脹注入帶動了中國經(jīng)濟的騰飛。如果外資一旦撤離呢，中國經(jīng)濟可能會嚴重受挫。但重振也并非不可，同樣，再用優(yōu)惠政策套來那些游走的外資。
終歸，中國經(jīng)濟與世界越來越密切，中國經(jīng)濟對外依存度愈來愈大。原油及金屬等初級產(chǎn)品的外依存度：2007年1季度，進口鐵礦石依存度為54.84%，石油2008年前十月為49%（2020年預計近60%），硫資源已超過50%。糧油等原料的上漲使得中國輸入型通貨膨脹在所難免。糧油等價格上漲引起的輸入型通貨膨脹會使經(jīng)濟增長放緩嗎？日本貿(mào)易振興機構2007年的統(tǒng)計是：2006年，世界貿(mào)易比上一年增長15.4％，達到118,742億美元。世界貿(mào)易已經(jīng)連續(xù)四年以超過兩位數(shù)的增長率在擴大，輸入型通貨膨脹將進一步刺激世界經(jīng)濟的發(fā)展。世界經(jīng)濟連續(xù)三年以5％左右的速度高速增長，是80年以來最快的增長，中國和印度的GDP實現(xiàn)了10％左右的增長，對世界經(jīng)濟增長的貢獻率為39.7％，約占四成。(2007年版JETRO貿(mào)易投資白皮書)在國際經(jīng)濟高速增長的趨勢下，中國經(jīng)濟將何去何從呢？答案是肯定的。與世界腳步一起共鳴：中國經(jīng)濟將繼續(xù)一路奔跑。
在經(jīng)濟持續(xù)過、熱物價上漲的情況下，人民生活水平進一步受到考驗。特別是作為貫徹十七大報告精神第一年，新領導集體關于控制經(jīng)濟增長與CPI的目標的實現(xiàn)顯得格外重要。央行的政策調(diào)控如何在此背景下做好本職工作將是又一硬難題。央行會不會兼顧政府意志于不顧？強行為目標而作為，讓央行本來就很小心的“上調(diào)”政策更加細碎畏葸，僅貨幣還是松貨幣，這是一個問題。從緊的貨幣政策是銀行信貸減少，經(jīng)濟增長勢頭將會一定程度上得到遏制?？赏赓Y，確切的說國際游資卻不這么想，他們只知道：預期不會下調(diào)的人民幣一直在升，此時不入，更待何時？利率工具要求的神秘性變得毫無根據(jù)，它如何發(fā)揮有效性呢。
如此，中央銀行源源不斷地創(chuàng)造巨大流動性，緊縮預期的減少流動性還不足以彌補由此增加的流動性。中央銀行一面加緊的貨幣政策卻成為巨大熱錢涌動的風向標指導著國際熱錢滔滔涌入。貨幣來源的復雜性增大給管理帶來困難，并大大地削弱調(diào)控政策的效果。央行在現(xiàn)行中國經(jīng)濟下政策形成矛盾嚴重制約了政策所能發(fā)揮效果的空間，這是央行金融調(diào)控政策失效的重要原因。
于是，盡管央行很明確地上調(diào)存款準備金率很忙碌，結果卻很直接很無情：調(diào)控政策收效就像遠去的戀人的背影那樣決絕，且走且遠，最終杳不可見。
結論：央行政策要更神秘
[論文摘要]金融市場是隨著我國經(jīng)濟體制改革的步伐不斷發(fā)展的，本文通過對金融市場現(xiàn)狀的分析，闡述金融市場存在的問題及發(fā)展，并探討了金融市場的發(fā)展方向。
金融市場，是指金融商品交易的場所，如貨幣資金借貸場所，股票債券的發(fā)行和交易場所，黃金外匯買賣場所等等。它是中央銀行利用貨幣政策工具對經(jīng)濟進行間接調(diào)控的依托，是以市場為基礎，在全社會范圍內(nèi)合理配置有限的資金資本資源，提高資本，資金使用效益的制度前提，同時也是發(fā)揮資本存量蓄水池作用，以迅速和靈活的融資方式把儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的渠道和場所。國家和中央銀行根據(jù)金融市場發(fā)出的信息，對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控，同時，金融機構和企業(yè)也可依據(jù)金融市場信息做出相應的決策。
一、金融市場的現(xiàn)狀
金融市場按使用期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場作為短期資金融通場所，滿足了參與者的流動性需求；資本市場作為長期資金的融通場所，為參與者提供了安全性和盈利性保障；各個市場各自獨立而又相互聯(lián)系，共同構成了不可分割的金融市場體系。發(fā)育完善、健康的金融市場體系，能使中央銀行的貨幣政策迅速、有效、順暢傳導，促進經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。要想保持貨幣政策的獨立性，金融市場的建設和發(fā)展必不可少。隨著經(jīng)濟體制和金融體制朝市場化方向的不斷發(fā)展，我國金融市場建設取得了突破性進展，規(guī)模不斷擴大，市場參與主體日趨廣泛，基本形成了初具規(guī)模、分工明確的市場體系，成為了社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分。金融市場創(chuàng)新繼續(xù)穩(wěn)步推進，已有創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展迅速；金融市場規(guī)模不斷擴大，市場涵蓋面和影響力不斷增強；金融市場改革進展順利，市場功能日趨深化；金融市場結構不斷優(yōu)化，多層次金融市場體系建設穩(wěn)步推進。我國金融市場正在向以建設透明高效、結構合理、機制健全、功能完善和運行安全的目標邁進。
二、我國金融市場存在的問題
我國的金融市場雖取得了較快的發(fā)展，但與國外成熟的金融市場相比仍存在諸多亟待完善的地方。主要表現(xiàn)在：（一）金融結構失衡。我國的金融機構雖然呈現(xiàn)不斷優(yōu)化趨勢，但現(xiàn)存結構狀態(tài)仍然不能夠滿足市場經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在要求以及適應經(jīng)濟全球化的需要，甚至嚴重制約了金融效率與國際競爭力的提高。（二）金融創(chuàng)新乏力。與發(fā)達國家相比，我國的金融創(chuàng)新還很落后，且存在金融創(chuàng)新過于依賴政府，在有限的金融創(chuàng)新中，各領域進展失衡的狀況。這些都降低了金融資源的效率，削弱了我國金融機構的創(chuàng)新競爭力。（三）金融監(jiān)管存在突出問題。從內(nèi)部看，金融機構面臨著與國有企業(yè)一樣的困境，即如何真正解決激勵與約束機制問題；從外部監(jiān)管看，首先表現(xiàn)為金融法規(guī)建設滯后，中國現(xiàn)行有關金融監(jiān)管方面的法律經(jīng)過多年修改，已經(jīng)較為系統(tǒng)，較為完善。但由于我國的整體法律基礎不牢固，金融監(jiān)管經(jīng)驗不足，法律的涵蓋面并不廣泛，法律的局限性嚴重，特別是一些臨時性的管理條件、實施辦法，缺乏一致性、連續(xù)性、權威性，對金融市場發(fā)展極為不利。（四）貨幣市場和資本市場塞不通，人為割裂，迫使資金變相暗通，阻礙了貨幣市場和資本市場的聯(lián)動效應，阻滯貨幣政策的傳導，減弱了貨幣政策效力，使貨幣市場的發(fā)展能有效地帶動資本市場的發(fā)展。且銀行機構和非銀行金融機構的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管造成了金融市場的一些監(jiān)管真空。
三、加快金融市場發(fā)展
加快金融市場發(fā)展，促進我國市場經(jīng)濟的成熟與完善貨幣市場的發(fā)展是資本市場存在和發(fā)展的基礎。鑒于我國金融市場中貨幣市場、資本市場發(fā)展的不均衡現(xiàn)狀，筆者認為，應抓緊我國貨幣市場的發(fā)展，為各經(jīng)濟主體提供一個發(fā)達的、高流動性、低風險性的短期資金融通市場；加快資本市場的發(fā)展，使其為實現(xiàn)社會資源的有效配置、產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整及現(xiàn)代企業(yè)制度的建立、產(chǎn)權制度的改革發(fā)揮積極的促進作用。
（一）加快貨幣市場的發(fā)展
首先，要重新認識貨幣市場的地位和作用。
其次，進一步健全和完善同業(yè)拆借市場。一是要規(guī)范、健全同業(yè)拆借市場交易網(wǎng)絡系統(tǒng)；二是充分發(fā)揮同業(yè)拆借市場的融資功能，在有效利用有形拆借市場的前提下，學習國外的先進經(jīng)驗，穩(wěn)步發(fā)展我國的無形拆借市場，提高我國同業(yè)拆借市場的融資能力；三是規(guī)范拆借市場行為，通過制定有關的交易規(guī)則和監(jiān)管辦法，規(guī)范市場運作，嚴格市場管理和監(jiān)控，使拆借市場運轉(zhuǎn)正?；?、良性化；四是加大抵押擔保拆借比重，改變我國拆借市場上基本以信用拆借為主要手段的現(xiàn)狀，以此達到防范和分散風險的目的；五是加大中央銀行的調(diào)控力度。
第三，大力發(fā)展商業(yè)票據(jù)市場。
（二）加快資本市場的發(fā)展
首先，應調(diào)整非國有經(jīng)濟與中小企業(yè)進入資本市場的政策，適當擴大它們的投資需求；其次，進一步健全國債市場；第三、適當擴大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模；第四，逐步使社會保障資金進入資本市場；第五、著力發(fā)展產(chǎn)權交易市場；第六、完善資本市場的組織結構體系；第七、發(fā)展機構投資者。
四、我國金融市場發(fā)展趨勢
（一）深化國有商業(yè)銀行改革。在金融體制和金融市場深刻變化的背景下，對國有商業(yè)銀行要嚴格按照《公司法》的要求建立起真正的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理體制，從根本上改變現(xiàn)有的經(jīng)營管理模式，最終使其成為法人治理結構完善、內(nèi)控機制健全、按照市場化機制運作的現(xiàn)代金融企業(yè)。同時，也要對股份制銀行進行制度創(chuàng)新，真正按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的標準，建立內(nèi)控嚴密、運轉(zhuǎn)規(guī)范高效的經(jīng)營機制和管理體制，全面提升其經(jīng)營管理水平和盈利水平。
（二）建立完善的保險市場運作機制。根據(jù)入世承諾，我國對保險業(yè)采取的過渡期保護措施2004年年底到期，取消對外資的地域限制，保險業(yè)競爭將進一步加劇。要轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，徹底改變依靠低賠付率來維持高增長率的現(xiàn)狀，完善市場運作機制，使保險公司的工作重點切實轉(zhuǎn)換到完善內(nèi)控、強化管理、創(chuàng)新產(chǎn)品、提高服務質(zhì)量上來，這種轉(zhuǎn)變應該是保險公司自愿、主動適應市場機制的需要。
（三）建立有效的金融監(jiān)管體系金融市場的發(fā)展一直伴隨并推動著金融監(jiān)管體系的改革。判斷一個金融監(jiān)管體系是否有效的基本原則應為是否能逐步放松管制，減少行政審批，為金融機構業(yè)務創(chuàng)新提供良好的環(huán)境。因此要切實把監(jiān)管職能轉(zhuǎn)到主要為市場主體服務和創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境上來。通過行業(yè)規(guī)劃、政策引導、市場監(jiān)管、信息以及規(guī)范市場準入等手段，調(diào)控金融市場，防范化解風險，促進金融市場持續(xù)、健康、快速地發(fā)展。
（四）規(guī)范證券市場主體行為首先是投資主體。我國的證券市場正經(jīng)歷著從散戶與機構投資者并存向以機構投資者為主要投資主體的過渡時期。發(fā)展和完善證券投資基金及逐步地允許保險資金等投資證券市場是投資主體深化的主要途徑。其次是融資主體。為國有股、法人股的流通創(chuàng)造積極條件，逐步實現(xiàn)資產(chǎn)存量的流動；在規(guī)范化的基礎上，推進國有大中型企業(yè)的戰(zhàn)略性重組；擴大國有企業(yè)的債券發(fā)行規(guī)模，完善國有企業(yè)的資本結構，改變對銀行信貸的過度依賴；加大國有企業(yè)經(jīng)營的外在壓力，促使其轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，提高管理質(zhì)量。最后是證券公司。建立風險控制長效機制，在制度設計上嚴防證券公司挪用客戶資金，同時建立有效的融資融券機制；完善客戶保證金的安全保管和受償制度，確?？蛻糍Y產(chǎn)安全；通過收購兼并的方式實現(xiàn)強強聯(lián)合，增強抵御風險能力。
參考文獻
[1]曹龍驥，貨幣銀行學.高等教育出版社
