發(fā)布時(shí)間：2024-03-29 14:42:59
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的社區(qū)養(yǎng)老好處樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
為了進(jìn)一步提高社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)的水平，普陀區(qū)對老年人的各項(xiàng)需求進(jìn)行了深入調(diào)查分析。據(jù)調(diào)查：提供生活護(hù)理服務(wù)十分必要而緊迫;19.19%的老年人希望有助餐配餐的服務(wù);25.14%的老年人希望有專門人員提供家政服務(wù);12.52%的老年人希望有專門人員提供助浴服務(wù);33.32%的老年人需要有人陪同外出;超過半數(shù)的老年人家里沒有任何安全或疾病的急救設(shè)備，29%的老年人完全不會使用這些設(shè)備;27.34%的老年人需要提供相關(guān)的法律援助和咨詢服務(wù);將近一半的老年人表示需要有人陪其聊天;15.4%的老年人去醫(yī)院看病配藥經(jīng)常有人陪同;66.70%的老年人認(rèn)為社區(qū)提供的活動質(zhì)量一般，現(xiàn)有的社區(qū)娛樂活動還不能很好地滿足老年人的需求。
普陀區(qū)在養(yǎng)老服務(wù)需求調(diào)查的基礎(chǔ)上，對全區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求總量進(jìn)行了預(yù)測。根據(jù)這些預(yù)測，在福利多元主義理論、居民導(dǎo)向理論、需求層次理論、服務(wù)質(zhì)量評價(jià)理論的指導(dǎo)下，基于服務(wù)對象的普惠型、服務(wù)內(nèi)容的精細(xì)化、服務(wù)提供的個(gè)性化三大理念，提出了建設(shè)宜居（適老型）社區(qū)的基本思路。
普陀區(qū)在構(gòu)建具有引領(lǐng)性和前瞻性的社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)體系方面，盡管取得了顯著成績，但也可能面臨一些制約因素。普陀區(qū)統(tǒng)籌養(yǎng)老服務(wù)三大體系，把社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)放在更加突出的地位;以老年需求為導(dǎo)向，構(gòu)建“全人群、全領(lǐng)域、全過程”的社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)機(jī)制;綜合利用政府與市場資源，建立多層次的社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)新體系;確立多層次的長期保障體系;把社區(qū)居家養(yǎng)老資金籌集納入財(cái)政預(yù)算?？傊?，普陀區(qū)構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)體系方面，做了充分調(diào)研，找到了理論依據(jù)，確立了服務(wù)工作理念，建設(shè)思路具有創(chuàng)新性，方案符合區(qū)情可行。但放在全國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的大格局下看，建設(shè)“久齡家園”宜居型社區(qū)，還可能面臨一些瓶頸因素。
第一，在未建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的情況下，對于財(cái)政資金緊張的地區(qū)，資金短缺是長期面臨的大問題。上海市是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，各區(qū)縣財(cái)政資金相對充裕，統(tǒng)籌構(gòu)建家庭養(yǎng)老、居家養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老體系能夠得到財(cái)政的較多支持。而廣大的中西部地區(qū)，發(fā)展居家養(yǎng)老服務(wù)體系為基礎(chǔ)的養(yǎng)老服務(wù)體系，財(cái)政支持力度更加有限。因此，建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，通過職工和居民籌集養(yǎng)老服務(wù)的專項(xiàng)資金，意義重大。
第二，界定有償服務(wù)、低償服務(wù)、無償服務(wù)的項(xiàng)目范圍以及對象范圍，這是規(guī)范養(yǎng)老服務(wù)工作的難點(diǎn)之一。建立多層次的養(yǎng)老服務(wù)體系，要充分調(diào)動各方面資源，保證養(yǎng)老人群的全覆蓋。財(cái)政資助是社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)的資金來源渠道之一，但財(cái)政資助受到各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的制約。社會捐助也是社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)資金來源渠道之一，社會捐助隨慈善人士的意愿變化，資金供給更加有限未必可持續(xù)。對養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目適當(dāng)收費(fèi)，這是籌集養(yǎng)老服務(wù)資金的重要渠道。老年人的經(jīng)濟(jì)能力差異很大，社區(qū)對養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)，不能一刀切。根據(jù)老年人家庭的費(fèi)用承擔(dān)能力及服務(wù)需求，確定服務(wù)的優(yōu)惠項(xiàng)目和優(yōu)惠對象。總體來說，對憑個(gè)人自身經(jīng)濟(jì)能力都無法滿足初級需求的人群，由政府提供完全免費(fèi)的養(yǎng)老服務(wù)。對家庭支付能力較強(qiáng)的老年人，政府提供有償服務(wù)或低償服務(wù)。
第三，子女贍養(yǎng)父母的責(zé)任意識淡薄，孝道文化宣傳力度不足，這對做好居家養(yǎng)老服務(wù)工作極為不利。家庭養(yǎng)老服務(wù)是老年人的生活照料等養(yǎng)老需求完全是由家庭成員提供;居家養(yǎng)老服務(wù)的出力者主要還是家庭成員，只是在家庭養(yǎng)老力量不足時(shí)社區(qū)給予幫助，社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容與家庭養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容互為補(bǔ)充。家庭養(yǎng)老與居家養(yǎng)老服務(wù)是養(yǎng)老體系的主體，絕大部分人的養(yǎng)老服務(wù)是由家庭成員提供的。因此，中國要大力宣揚(yáng)孝道文化，教育人們要懂得感恩。
第四，老年人口規(guī)模龐大，養(yǎng)老服務(wù)需求呈現(xiàn)多層次，老年人經(jīng)濟(jì)支付能力、身體狀況也有差異，要求提供養(yǎng)老服務(wù)的人員數(shù)量多和素質(zhì)高。而我國養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)由于薪酬水平較低，相當(dāng)一部分具有專業(yè)知識的大學(xué)畢業(yè)生往往不愿意從事本專業(yè)工作，而正在從事本行業(yè)工作的往往是由農(nóng)民工和下崗女職工轉(zhuǎn)化而來。因此，加強(qiáng)在職人員的職業(yè)道德、專業(yè)知識與崗位技能培訓(xùn)，尤為迫切;采取政府補(bǔ)助的方式提高養(yǎng)老服務(wù)員工的工資水平，吸納具有心理學(xué)、社會工作、醫(yī)療護(hù)理專業(yè)知識的大學(xué)生中專生，把他們充實(shí)到養(yǎng)老服務(wù)的隊(duì)伍中，提高養(yǎng)老服務(wù)的專業(yè)化水平;大力發(fā)展志愿者隊(duì)伍，尤其是充分利用老年人的人力資源，為社區(qū)居家養(yǎng)老提供多樣化的服務(wù)，也為老年人實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值和發(fā)揮余熱提供機(jī)會和平臺。
第五，目前社區(qū)老齡服務(wù)產(chǎn)業(yè)和服務(wù)品種欠缺、門類不全，無法全面滿足老年人的需求;政府可以選擇適當(dāng)?shù)捻?xiàng)目以購買服務(wù)的方式，利用市場提供專業(yè)化服務(wù)。要提高養(yǎng)老服務(wù)的效率與水準(zhǔn)，必須精細(xì)化分工，分工越細(xì)，就是實(shí)現(xiàn)專業(yè)化服務(wù)。社會化養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展要按照產(chǎn)業(yè)化、市場化的發(fā)展思路，在管理方式、用人制度、分配制度、責(zé)任制度等引入市場機(jī)制，開拓社區(qū)老齡服務(wù)產(chǎn)業(yè)，豐富老年人生活，提高老年人生活質(zhì)量。發(fā)展社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)，有些服務(wù)項(xiàng)目可以由政府直接提供，可政府未必要包辦一切，可以選擇合適的項(xiàng)目采取購買公共服務(wù)的方式，發(fā)揮社會組織的比較優(yōu)勢。大中城市人口密集，利用市場的力量滿足老年人的部分需求，養(yǎng)老服務(wù)公司更有可能獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)的好處;換言之，某些項(xiàng)目由市場供給與由政府直接供給相比，可能獲得更高的經(jīng)濟(jì)效率。
京滬：構(gòu)建為老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)
養(yǎng)老服務(wù)，是近兩年北京市民“獲得感”最強(qiáng)烈的領(lǐng)域之一，因此，今年兩會上關(guān)注養(yǎng)老已不像關(guān)注交通、霧霾、大城市病一樣迫切。北京市民政局、規(guī)劃委2015年12月明確提出養(yǎng)老發(fā)展目標(biāo)，將有96%的老年人通過社區(qū)和居家方式，獲取養(yǎng)老服務(wù)保障。
北京市政協(xié)楊立萍委員建議，相關(guān)部門需以群眾呼聲和社會需求為出發(fā)點(diǎn)，為老人，為企業(yè)提供應(yīng)有服務(wù)；本著“由單純的養(yǎng)老事業(yè)轉(zhuǎn)向發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)，由機(jī)構(gòu)養(yǎng)老全面轉(zhuǎn)向社區(qū)居家養(yǎng)老，由割裂狀態(tài)轉(zhuǎn)向機(jī)構(gòu)和社區(qū)、居家融合發(fā)展，由政府主辦為主轉(zhuǎn)向養(yǎng)老服務(wù)業(yè)社會化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展”的思路，系統(tǒng)整合為老服務(wù)資源，對現(xiàn)有的社區(qū)服務(wù)中心、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心、老年福利服務(wù)星光之家、殘疾人溫馨家園、社區(qū)文化服務(wù)站、老年活動站等為老服務(wù)場地進(jìn)行系統(tǒng)整合或者統(tǒng)一管理；梳理不同部門給予的優(yōu)惠扶持政策，有針對性的補(bǔ)貼，把有限財(cái)力用在最需要的地方。而王靜委員表示，“喘息服務(wù)”是指對長期照顧臥病在床的失能老人和失智老人的家屬，提供臨時(shí)性替代照護(hù)服務(wù)，讓長期處于照護(hù)壓力下，產(chǎn)生身心疲憊或精神壓抑的家屬得到“喘息”的機(jī)會。
上海也提出要擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)供給，推進(jìn)社區(qū)為老服務(wù)綜合平臺建設(shè)，新增50家長者照護(hù)之家、80家老年人日間服務(wù)中心、7000張公辦養(yǎng)老床位，促進(jìn)居家、社區(qū)、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)的融合發(fā)展。上海市政協(xié)副主席、提案委員會主任李逸平指出，上海養(yǎng)老壓力逐步加大，亟待各方高度重視。養(yǎng)老的事情不能靠政府全包，政府力量是對于貧困的弱勢群體的養(yǎng)老托底?！梆B(yǎng)老事業(yè)一定要有社會各方力量來參與，包括自己的子女，這樣才能做得更好?！?/p>
此外，上調(diào)養(yǎng)老金也被多地政府列入了今年的工作計(jì)劃。
浙江今年提出要積極推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，研究制定退休人員基本養(yǎng)老金、城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)動調(diào)整機(jī)制，穩(wěn)步提高基本養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)。
云南的政府工作報(bào)告中也寫入了“適當(dāng)提高城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，確保按時(shí)足額發(fā)放”。
新疆：推廣養(yǎng)老新模式
在2017年的新疆維吾爾自治區(qū)政協(xié)十一屆五次會議分組討論中，政協(xié)委員對養(yǎng)老問題又提出了一些新想法。
政協(xié)委員張亦冰說：“我覺得這個(gè)提法很好，能不能在以后新建的小區(qū)或者改造舊小區(qū)的時(shí)候，在小區(qū)內(nèi)建一座滿足一定數(shù)量人員規(guī)模的小型養(yǎng)老院，配備醫(yī)護(hù)人員和服務(wù)人員及必要的配套設(shè)施?！?/p>
民盟新疆區(qū)委會就將康養(yǎng)旅游與養(yǎng)老問題相結(jié)合，提出了《P于新疆加快康養(yǎng)旅游業(yè)發(fā)展的建議》。建議對新疆已出臺的促進(jìn)健康服務(wù)、養(yǎng)老、體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展和旅游業(yè)改革的實(shí)施意見進(jìn)行整合，發(fā)展集休閑度假、醫(yī)療保健、體育健身、養(yǎng)老服務(wù)、生態(tài)農(nóng)業(yè)為一體的康養(yǎng)旅游產(chǎn)業(yè)。政協(xié)委員肖虎認(rèn)為，康養(yǎng)旅游是一種新的生活方式，把旅游和康養(yǎng)結(jié)合，養(yǎng)老服務(wù)容納其中，這不僅轉(zhuǎn)變了大眾的消費(fèi)觀念，也讓養(yǎng)老有了更多選擇。
甘肅：探索生態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)
甘肅作為全國較早進(jìn)入老齡化社會的省份，2015年全省60歲及以上老年人達(dá)到365萬人，占全省人口的13.69%，養(yǎng)老服務(wù)供需矛盾非常突出。
對此，甘肅省政協(xié)委員徐小山提出，甘肅省養(yǎng)老事業(yè)欠賬較多，缺口較大，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的規(guī)模偏小、數(shù)量偏少。同時(shí)，社區(qū)和村級老年福利服務(wù)設(shè)施明顯不足，加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展，保障老年人老有所養(yǎng)、老有所樂既是政府應(yīng)盡職責(zé)，也可挖掘養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)蘊(yùn)藏的巨大需求增長空間，打造綠色生態(tài)養(yǎng)老之路。“隨著旅游業(yè)的發(fā)展，老人出游方式越來越多，‘社區(qū)養(yǎng)老’、‘旅游養(yǎng)老’等方式誕生。這些新穎的養(yǎng)老方式帶給老人更有趣的生活，成為社會比較追捧的養(yǎng)老形式?！毙煨∩秸J(rèn)為，由于具備療養(yǎng)的功能，“旅游養(yǎng)老”將成為未來養(yǎng)老的新趨勢，也是甘肅旅游開發(fā)的重點(diǎn)之一。
河北：讓養(yǎng)老院成為幸福院
如何加大養(yǎng)老服務(wù)供給，切實(shí)提升養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量？參加省兩會的代表委員們認(rèn)為，應(yīng)按照適應(yīng)需要、質(zhì)量優(yōu)先、價(jià)格合理、多元供給的思路，加快建立統(tǒng)一的養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和評價(jià)體系，讓養(yǎng)老院真正成為幸福院。
河北省政協(xié)委員張福偉說，國家提出要為民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)降門檻、寬準(zhǔn)入、簡環(huán)節(jié)，企業(yè)最期盼的是地方政府能盡快制定具體實(shí)施辦法，讓好政策快些生效。
“推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，是提高養(yǎng)老院服務(wù)質(zhì)量的重要內(nèi)容。”河北省人大代表、臨西縣民政局局長曹連振說，“只有滿足醫(yī)療保健、心理咨詢等全方位服務(wù)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，才稱得上高質(zhì)量?！彼榻B，臨西縣采用公建民營形式正在建設(shè)一所養(yǎng)老院，因采用醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的模式，受到當(dāng)?shù)乩先藷崤酢?/p>
“老年人的健康需求越來越多，這對護(hù)理員從業(yè)素質(zhì)有了更高要求。養(yǎng)老護(hù)理又屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，所以護(hù)理員缺乏會直接造成護(hù)理質(zhì)量下降?！焙颖笔∪舜蟠?、承德市雙灤區(qū)御祥園社區(qū)黨委書記杜向榮認(rèn)為。
廣州：以房養(yǎng)老、以老養(yǎng)老
廣州目前有140多萬老年人口，預(yù)計(jì)2020年將達(dá)185萬，即每10個(gè)人中就有2個(gè)老人。如何迎接老齡化挑戰(zhàn)，成為廣州市人大代表們的建議焦點(diǎn)，政策引導(dǎo)和市場激勵則是廣泛共識。
縱觀代表們的建議，分別聚焦“以房養(yǎng)老”的舊話題，以及“以老養(yǎng)老”的新思路。前者著眼于政府牽線，為老人和保險(xiǎn)公司免除后顧之憂；后者則意在釋放部分退休人士的工作熱情，構(gòu)建以老助老的可持續(xù)志愿體系。
截至去年底，廣州已有13戶老人簽約參加，占全國的3成，平均每戶每月領(lǐng)取養(yǎng)老金6746元，今年保監(jiān)會還將延長試點(diǎn)期限，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，已簽約以房養(yǎng)老的13戶廣州老人中，有一半是孤寡老人、空巢老人、失獨(dú)老人等無房產(chǎn)繼承顧慮的老人。
張世春等廣州市人大代表在建議案中稱，發(fā)展住房反向抵押貸款養(yǎng)老（俗稱以房養(yǎng)老）模式有兩大好處，一可緩解養(yǎng)老資金不足矛盾，二可解決專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不足問題。建議市政府為參與以房養(yǎng)老的低收入老人支付業(yè)務(wù)前期發(fā)生的房屋評估、公證和律師費(fèi)的個(gè)人承擔(dān)部分（按規(guī)定保險(xiǎn)公司和個(gè)人各承擔(dān)50%）?！耙?yàn)檫@筆費(fèi)用對低收入老人而言也是一筆不小的開支?！?/p>
德國是一個(gè)典型的老齡化國家，從上個(gè)世紀(jì)50年代開始，德國已經(jīng)為老齡化問題做好了充分的準(zhǔn)備，具有應(yīng)對老齡化問題的豐富經(jīng)驗(yàn)。 養(yǎng)老院像賓館
一個(gè)大約20平方米的房間，里面有一張床、一張桌子、兩把椅子、一臺電視、一個(gè)壁櫥和一個(gè)衛(wèi)生間，簡直是典型的飯店單間配置。但床頭安裝的特殊扶手和緊急呼叫設(shè)備，說明這里不是普通的飯店，而是一個(gè)特別的場所。
這是德國的老年公寓，也稱養(yǎng)老院。
在德國上學(xué)的時(shí)候，一天，好友艾瑞克問我，能否陪他去看爺爺。正好沒事，我就爽快答應(yīng)了。
周末，艾瑞克開車帶我來到養(yǎng)老院。這棟老年公寓共有五層，盡管有電梯，但樓層如何住人卻很有講究：完全不能自理的老人住零層（中國稱的一樓），腿腳不太靈便的住一層，依此類推，身體沒有任何問題、生活能完全自理的住最高層。每層樓的進(jìn)口處均設(shè)有一個(gè)類似賓館前臺的護(hù)士臺，共兩名護(hù)士，她們24小時(shí)在這里值班。如果按三班倒計(jì)算，每層樓應(yīng)該有六名護(hù)士，則整棟樓共有護(hù)士30名。德國養(yǎng)老院一般不大，床位個(gè)數(shù)在80～150之間。這家老年公寓共有100個(gè)床位，屬中等規(guī)模。
艾瑞克的爺爺住在第四層（按中國的說法是五樓）。此時(shí)，老人家正在看電視。艾瑞克先是禮貌地表示問候，然后把椅子搬過來，面對面和爺爺聊天。老人似乎面無表情，沒有通常中國人想象的那樣，見到親人露出應(yīng)有的喜悅，似乎是在接待普通的客人。不喜不悲，出乎意料的淡定。
大約40分鐘后，我們就辭別老人，離開養(yǎng)老院。在回去的路上，艾瑞克告訴我，他大約每月過來看爺爺一次，忙的時(shí)候兩個(gè)月才來一回。 養(yǎng)老院多如牛毛
德國養(yǎng)老院提供三餐飲食，每個(gè)樓層均設(shè)有餐廳兼咖啡室。生活能夠自理的老人到餐廳來用餐，不能自理的由護(hù)士送到房間。如果老人愿意，護(hù)士也可以用推車把老人推到餐廳用餐。此外，養(yǎng)老院還有各種娛樂設(shè)施，如健身房、圖書館等。德國有專門的護(hù)理保險(xiǎn)法來規(guī)定老年護(hù)理機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基礎(chǔ)條件，不同的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)還會根據(jù)自身情況添置其他不同的娛樂設(shè)施，但需要由老年人交納額外費(fèi)用。
養(yǎng)老院在德國很多，共有1.2萬多家。8200萬人口的德國，居然有如此之多的養(yǎng)老院。主要原因在于，德國是歐洲目前最“老”的國家，也是全世界老齡化最為嚴(yán)重的國家之一，60歲以上的老年人占23%，近1900萬，僅65歲以上老年人就已經(jīng)達(dá)到1600萬。估計(jì)到2050年，德國一半以上人口將超過50歲，1/3人口超過60歲?！袄夏耆巳绾勿B(yǎng)老”已成為德國社會關(guān)注的焦點(diǎn)，也是德國現(xiàn)在和將來面臨的一個(gè)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
德國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)多種多樣，包括托老所、老年公寓、臨終關(guān)懷醫(yī)院等，其中以老年公寓為主。在所有的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中，54%為慈善組織或地方社會組織（主要是教會）所辦，36%為私人養(yǎng)老院，公立養(yǎng)老院僅占10%。
私人養(yǎng)老院收費(fèi)最高，主要對象是富人。一般而言，私立養(yǎng)老院的設(shè)施更為先進(jìn)、齊全，娛樂項(xiàng)目更豐富，護(hù)理水平更高。公立養(yǎng)老院收費(fèi)最低，接納的主要是低收入階層，因此，只具備基本的設(shè)施、提供最低標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)。 養(yǎng)老院如何收費(fèi)
每個(gè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收取的費(fèi)用是不同的，差別很大。公立養(yǎng)老院每月收費(fèi)2000歐元左右，社會組織舉辦的養(yǎng)老院收費(fèi)在3000～4000歐元之間，而私立養(yǎng)老院沒有統(tǒng)一的收費(fèi)范圍，主要根據(jù)設(shè)施條件和服務(wù)水平來確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)也參考入住者的身體情況。一般而言，生活完全自理的，繳納的費(fèi)用在4000歐元左右。稍微不能自理，費(fèi)用略有增加。如果完全不能自理，則費(fèi)用將達(dá)6000歐元，甚至上萬歐元。私立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)實(shí)行分級繳費(fèi)的原因是，需要對老人進(jìn)行不同時(shí)間、不同程度或個(gè)性化的護(hù)理。
2015年11月，我到德國旅游，拜訪了一對中德結(jié)合的家庭。周末，這對夫妻帶我去養(yǎng)老院看男方的奶奶，并告訴我，他的奶奶如果在家，退休金已經(jīng)足夠生活。而進(jìn)了養(yǎng)老院，每月的費(fèi)用首先由養(yǎng)老金支付，這是第一級義務(wù)。
養(yǎng)老院每月的費(fèi)用為4000歐元左右。一般來說，普通民眾的養(yǎng)老金不足以支付這筆昂貴的費(fèi)用，除非曾經(jīng)在大企業(yè)上過班，繳納的保險(xiǎn)較多，養(yǎng)老金才有可能涵蓋。一般民眾的養(yǎng)老金在1000～3000歐元之間，有的還更少。養(yǎng)老金不足以支付養(yǎng)老費(fèi)用怎么辦？這才開始了第二級義務(wù)：個(gè)人義務(wù)，即個(gè)人用存款彌補(bǔ)不足，存款花光了就要變賣有價(jià)證券、汽車、房產(chǎn)，直到房產(chǎn)花完了才進(jìn)入第三級義務(wù)：子女義務(wù)，子女必須平攤養(yǎng)老金之外的養(yǎng)老費(fèi)用。
如果沒有子女或子女沒有足夠的收入怎么辦？政府就承擔(dān)子女義務(wù)，發(fā)放各種養(yǎng)老補(bǔ)貼。補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)老人的身體狀況分為三級：護(hù)理級別1，每月1023歐元：護(hù)理級別2，每月1279歐元；護(hù)理級別3，每月1550歐元。
事實(shí)上，政府的救濟(jì)比起子女而言，更為靠譜，因?yàn)樽优氖杖氩灰姷帽日氖杖敫€(wěn)定。正因?yàn)檎蔀楸茸优鼮閺?qiáng)大的靠山，所以德國人并不寄希望于孩子。由于有了這樣的環(huán)境，少生甚至不生孩子的觀念就成為了多數(shù)人的共識。 社區(qū)養(yǎng)老
另外一種形式是“社區(qū)養(yǎng)老”。這種養(yǎng)老方式居于居家養(yǎng)老和養(yǎng)老院養(yǎng)老之間。老年人搬離原有老舊住所，入住社區(qū)內(nèi)居家服務(wù)公寓中，公寓整體采用無障礙化設(shè)計(jì)，另附加許多老人服務(wù)硬件設(shè)施，如電子信號器等，相比原有的住所更適宜老人養(yǎng)老，并且也提供相應(yīng)的上門護(hù)理服務(wù)。
一、大力完美社會救助系統(tǒng)，夯實(shí)“社會治理創(chuàng)新”基本
堅(jiān)持以民為本，存眷社會弱勢群體，以進(jìn)步社會救助才能為抓手，不時(shí)完美社會保證收集建立，發(fā)揚(yáng)民政工作構(gòu)建調(diào)和社會“不變器”效果。著力抓好四項(xiàng)工作保證堅(jiān)苦群眾生活難看病難等問題。一是城鄉(xiāng)低保工作。做好春節(jié)時(shí)期的走訪慰勞工作，共對全區(qū)3330戶城鄉(xiāng)低保戶進(jìn)行走訪，發(fā)放春節(jié)走訪慰勞金67萬余元，保證堅(jiān)苦戶渡過一個(gè)暖和祥和的春節(jié)。截止6月，全區(qū)城市低保6974人，個(gè)中普通常補(bǔ)對象1120戶，1600人，十分補(bǔ)對象2256戶，5374人，當(dāng)月發(fā)放城市低保金185萬余元，1至6月累計(jì)發(fā)放城市低保金1109萬余元，發(fā)放一次性生活補(bǔ)助105萬余元，發(fā)放城市低保提補(bǔ)資金48萬余元，城市低保的月人均補(bǔ)差達(dá)266元。1至6月累計(jì)對83名鄉(xiāng)村低保戶發(fā)放鄉(xiāng)村低保金6.4萬余元，鄉(xiāng)村低保的月人均補(bǔ)差達(dá)139元。努力做好低收入家庭認(rèn)定工作。二是城鄉(xiāng)醫(yī)療救助工作。開展區(qū)醫(yī)保局、病院、區(qū)低保局三方同步一站式結(jié)算服務(wù)，當(dāng)前曾經(jīng)開展此項(xiàng)服務(wù)的有南昌市第八病院、南昌市第二中西醫(yī)結(jié)合病院等七家病院。1至做月累計(jì)進(jìn)行城鄉(xiāng)醫(yī)療救助318人次，累計(jì)發(fā)放醫(yī)療救助金126萬余元。三是暫時(shí)救助工作。為全區(qū)的孤老、低保戶發(fā)放過冬棉被，做好收購采納、注銷、發(fā)下班作。1至6月共進(jìn)行暫時(shí)救助30人次，發(fā)放暫時(shí)救助金46萬余元。
二、著力規(guī)范社會事務(wù)治理，提拔“社會治理創(chuàng)新”程度
增強(qiáng)推進(jìn)規(guī)范化治理，促進(jìn)社會發(fā)展，發(fā)揚(yáng)民政工作構(gòu)建調(diào)和社會“助推器”效果。一是增強(qiáng)婚姻、收養(yǎng)注銷工作的規(guī)范化建立。規(guī)范窗口注銷服務(wù)，不時(shí)深化婚姻服務(wù)，提拔婚姻服務(wù)程度，準(zhǔn)備啟動新人娶親頒證典禮。截止5月底，共處理娶親3167對，補(bǔ)領(lǐng)娶親證629對，離婚證662對，補(bǔ)領(lǐng)離婚證151人，處理收養(yǎng)注銷2件，出具未婚證5970件，做到100%及格率。增強(qiáng)應(yīng)急治理，在戀人節(jié)等主要留念日知足適婚青年喜結(jié)良緣的美妙愿望。二是增強(qiáng)民間組織注銷治理。全市社團(tuán)、民辦非企業(yè)單元的注銷及格率100%。三是穩(wěn)固殯葬變革效果。開展整治喪葬陋俗活動。在清明節(jié)時(shí)期，組織社區(qū)開展集體追思會、社區(qū)論壇、網(wǎng)上祭英烈等活動，讓文明祭掃新風(fēng)走進(jìn)家庭。持續(xù)執(zhí)行堅(jiān)苦群眾尸體免費(fèi)火葬準(zhǔn)則，當(dāng)前已為20位堅(jiān)苦群眾報(bào)銷火葬費(fèi)。
三、努力促進(jìn)社會協(xié)調(diào)發(fā)展，保證“社會治理創(chuàng)新”實(shí)效
認(rèn)真落安惠民政策，協(xié)調(diào)社會好處關(guān)系，發(fā)揚(yáng)民政工作構(gòu)建調(diào)和社會“調(diào)理器”效果。一是推進(jìn)底層組織建立。緊緊圍繞中心27號文件精神，認(rèn)真抓好鄉(xiāng)村村務(wù)公開和底層民主政治建立，指點(diǎn)城市社區(qū)居民委員會建立，加速全區(qū)調(diào)和社區(qū)建立措施。增強(qiáng)社會工作人才步隊(duì)建立。積極開展創(chuàng)立全國第二批社會工作人才步隊(duì)建立試點(diǎn)城區(qū)工作。增強(qiáng)民政和人大建議政協(xié)提案處理工作。二是增強(qiáng)雙擁創(chuàng)立工作。具體落實(shí)擁軍優(yōu)屬各項(xiàng)優(yōu)待政策，認(rèn)真做好節(jié)日時(shí)期駐軍軍隊(duì)、現(xiàn)役武士家眷等各類優(yōu)撫群體的慰勞工作。認(rèn)真做好在鄉(xiāng)老復(fù)員武士、疾殘武士、烈士家眷等重點(diǎn)優(yōu)撫對象優(yōu)撫資金的發(fā)下班作。發(fā)放2011年上半年傷殘人員撫恤金等費(fèi)用163萬余元，發(fā)放2012年任務(wù)兵優(yōu)待金397萬余元。為368名傷殘人員樹立完美檔案736份，保證6級以上殘疾武士醫(yī)療費(fèi)用保證率到達(dá)100%，其他撫恤定補(bǔ)優(yōu)撫對象醫(yī)療費(fèi)用保證率到達(dá)80%。做好了退役兵士待安頓時(shí)期生活津貼費(fèi)的發(fā)下班作，共發(fā)放2012年度（年冬天退）和積年遺留檔案省、市、區(qū)屬退役兵士生活津貼費(fèi)279人49萬余元。為區(qū)屬67名退投兵士處理自謀職業(yè)手續(xù),發(fā)放2012年度和積年遺留檔案退役兵士自謀職業(yè)一次性津貼費(fèi)67人，共154萬元。為市屬48人退投兵士處理自謀職業(yè)手續(xù),發(fā)放自謀職業(yè)一次性津貼金114萬余元。省屬2012年度（年冬天）114人退役兵士中，完成處理崗?fù)ぐ差D和自謀職業(yè)手續(xù)88人。高度注重做好兩參人員穩(wěn)控工作，精心做好摸底排查，全力化解各類矛盾。拓寬就業(yè)渠道，促進(jìn)退役兵士就業(yè)。組織退役兵士參與技藝培訓(xùn)，進(jìn)步退役兵士就業(yè)率。三是推進(jìn)老齡事業(yè)發(fā)展。不時(shí)深化養(yǎng)老服務(wù)工作。扎實(shí)推進(jìn)區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)中間工作。延聘社會工作的專業(yè)人才，構(gòu)建了集居家養(yǎng)老，物品配送，送餐服務(wù)，社會工作等于一體的居家養(yǎng)老服務(wù)系統(tǒng)。截止2011年6月份，免費(fèi)上門為八一橋街道、公園街道、百花洲街道轄區(qū)的空巢、煢居堅(jiān)苦老人和三無老人供應(yīng)居家養(yǎng)老服務(wù)70余人次。樹立社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)站。以知足社區(qū)老人養(yǎng)老多種需求為目的，以保證高齡、空巢和非凡堅(jiān)苦老人為重點(diǎn)，在每個(gè)社區(qū)樹立社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)站，采納無償服務(wù)、低償服務(wù)、有償服務(wù)等方法，為居家老人供應(yīng)配餐送餐、保潔打掃、醫(yī)療保健、日間照顧、體裁文娛、平安保證等服務(wù)，不時(shí)進(jìn)步居家老人的生活質(zhì)量。設(shè)立樓院居家養(yǎng)老合作點(diǎn)。深化推進(jìn)我區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)工作，不時(shí)知足老年人的居家養(yǎng)老服務(wù)需求，在社區(qū)居民樓院設(shè)立居家養(yǎng)老合作點(diǎn)，常常對樓院內(nèi)高齡、孤寡、空巢老人開展喜歡心敲門活動，實(shí)時(shí)把握老年人的日常生活情況；組織樓院老年人開展交心結(jié)交、體裁文娛和意愿服務(wù)等活動，便利老年人日常生活，豐厚老年人精神生活等。努力維護(hù)老年人正當(dāng)權(quán)益。為180名新增老年人免費(fèi)處理《江西省老年人優(yōu)待證》。持續(xù)為20名百歲老人每人每月發(fā)放200元的長命養(yǎng)分補(bǔ)助。深化開展關(guān)喜歡老年群系統(tǒng)列活動。春節(jié)和重陽節(jié)時(shí)期，區(qū)老齡辦組織干部深化到社區(qū)、福利院探望慰勞百歲老人、特困老人，送去了慰勞金和慰勞品；重陽節(jié)時(shí)期，區(qū)老齡辦組織了全區(qū)百余名老人代表旅游燕鳴島公園，并為老人奉上了一份精巧禮物。
目的設(shè)計(jì)出一種適合中國人文化傳統(tǒng)、經(jīng)濟(jì)狀況、身心狀態(tài)、情感需求的養(yǎng)老模式。方法采用文獻(xiàn)研究法，收集、閱讀、整理近7年的相關(guān)文獻(xiàn)約195篇；采用討論法與分析法，文章作者多次碰面、交流、討論、分析，最終確定方案思路。結(jié)果設(shè)計(jì)出“中式•學(xué)練養(yǎng)療•田園之家”養(yǎng)老模式。內(nèi)容包括孕育機(jī)制、組建方式、運(yùn)行方式3個(gè)方面。政府、社區(qū)、公司與私人4種力量可以促成田園之家養(yǎng)老模式的形成。組建田園之家包括構(gòu)建“田園之家管委會”與單個(gè)“田園之家”兩方面?！疤飯@之家”選舉產(chǎn)生家委會，實(shí)行民主、自我、義務(wù)管理。結(jié)論“中式•學(xué)練養(yǎng)療•田園之家”養(yǎng)老模式具有自立、自助、互助、積極、健康老年等養(yǎng)老理念，適合國人養(yǎng)老參考借鑒。
【關(guān)鍵詞】
中式；學(xué)練養(yǎng)療；田園之家；養(yǎng)老模式
中國面臨嚴(yán)峻的老年化問題，據(jù)預(yù)測，2010～2019年，我國平均每年凈增老年人口近800萬人，60歲及以上老年人總量將達(dá)2.4億；根據(jù)國家應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略研究的預(yù)測，2025年老年人口將突破3億，比重達(dá)21%；2033年突破4億，比重達(dá)27.7%。如此大規(guī)模的老年人口在任何國家或地區(qū)都未曾出現(xiàn)過[1]。如何面對如潮水般涌來的銀潮，這是關(guān)注養(yǎng)老問題的學(xué)者所面臨的艱巨任務(wù)。研究養(yǎng)老模式，也是為了對即將到來的養(yǎng)老挑戰(zhàn)，提出一些有益的建議或?qū)Σ?。在探討中外現(xiàn)有養(yǎng)老模式利弊的前提下，提出“中式•學(xué)練養(yǎng)療•田園之家”養(yǎng)老模式理論的基礎(chǔ)下，如何設(shè)計(jì)一個(gè)切實(shí)可行的方案，將此養(yǎng)老模式加以運(yùn)用，并進(jìn)行推廣，就變得很有意義了。模式設(shè)計(jì)重點(diǎn)要解決3個(gè)問題：該田園之家養(yǎng)老模式何以生根？何以成形？如何運(yùn)行？第1個(gè)問題，是探討該養(yǎng)老模式背后，促使它形成的機(jī)制問題；第2個(gè)問題，是探討按照此養(yǎng)老模式理念，如何保障建成1個(gè)中式學(xué)練養(yǎng)療的田園之家單元？第3個(gè)問題，是探討這樣的養(yǎng)老之家是如何運(yùn)行的？
1資料與方法
1.1文獻(xiàn)資料在設(shè)想設(shè)計(jì)一種適合國人諸多具體情況的養(yǎng)老模式之前，研究組成員查閱了大量文獻(xiàn)資料。以核心詞“養(yǎng)老模式”下載了中國知網(wǎng)（2009～2016）核心期刊論文195篇。經(jīng)過認(rèn)真研讀之后，主要參考的論文資料如下：姜玉著《中國養(yǎng)老服務(wù)模式研究》[1]，李長遠(yuǎn)《我國政府購買居家養(yǎng)老服務(wù)模式比較及優(yōu)化策略》[2]，時(shí)華等《政府購買社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)：動因、模式及困境》[3]，李洪心等《國內(nèi)外養(yǎng)老模式研究》[4]，喬琦等《非血緣關(guān)系的多代居——德國新型社會互助養(yǎng)老模式案例及啟示》[5]，肖金花等《特大城市可持續(xù)養(yǎng)老模式設(shè)計(jì)研究》[6]，盧德平《略論中國的養(yǎng)老模式》[7]，左美云等《養(yǎng)老模式分類的全景圖：一個(gè)房車模型》[8]，李哲等《〈黃帝內(nèi)經(jīng)〉中養(yǎng)生原則在養(yǎng)老保健中的應(yīng)用》[9]，狄愛生《養(yǎng)老模式的變革取向：“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”及其實(shí)現(xiàn)》[10]，陳芳等《我國“自我養(yǎng)老”模式研究述評》[11]，王霞等《醫(yī)療服務(wù)融入居家養(yǎng)老服務(wù)模式中的探討》[12]，郜凱英《PPP模式應(yīng)用于中國社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)研究》[13]，仉媛《人口老齡化背景下中國城鎮(zhèn)社區(qū)居家養(yǎng)老模式探析》[14]，孫文華等《“低齡老齡化”形勢下“以老養(yǎng)老”的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老發(fā)展模式——針對上海市的實(shí)證研究》[15]，王棟明《對構(gòu)建養(yǎng)老新體系和服務(wù)新模式的思考與建議》[16]，胡宏偉等《“嵌入式”養(yǎng)老模式現(xiàn)狀、評估與改進(jìn)路徑》[17]，汪大海等《福利多元主義視角下社會組織參與養(yǎng)老服務(wù)問題——“鶴童模式”的經(jīng)驗(yàn)與瓶頸》[18]，蔣迪剛等《產(chǎn)業(yè)化養(yǎng)老的開發(fā)模式與布局探索——以舟山市為例》[19]，盧布等《54321養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)模式研究——兼論農(nóng)區(qū)養(yǎng)老主題小城鎮(zhèn)建設(shè)》[20]，尹孔陽等《人口老齡化背景下多元化養(yǎng)老模式的選擇》[21]，龍耀等《南昌市小金臺社區(qū)老年人養(yǎng)老現(xiàn)狀與“樓(院)式”養(yǎng)老模式調(diào)查研究》[22]，田素慶《阿昌族“上奘”宗教實(shí)踐與現(xiàn)代養(yǎng)老模式構(gòu)建》[23]，鄧大松等《國外居家養(yǎng)老模式比較及對中國的啟示》[24]，王貝芬《社會化養(yǎng)老模式研究綜述與展望》[25]，佚名《明天我們?nèi)绾勿B(yǎng)老“美日臺新韓”模式誰能解困中國》[26]，潘凌飛《西方國家的居家養(yǎng)老與自助養(yǎng)老服務(wù)模式》[27]，趙曉芳《健康老齡化背景下“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”養(yǎng)老服務(wù)模式研究》[28]等。
1.2研究方法研究過程中，主要采用了文獻(xiàn)研究法、討論法與分析法3種方法。研究組確定研究方向與思路之后，查閱了大量文獻(xiàn)資料，認(rèn)真閱讀、比較、摘錄筆記，然后一起討論、分析。經(jīng)過多次討論、分析與綜合之后，提出了“設(shè)計(jì)‘中式•學(xué)練養(yǎng)療•田園之家’養(yǎng)老模式”方案。
2結(jié)果
本研究認(rèn)為，“中式•學(xué)練養(yǎng)療•田園之家”養(yǎng)老模式內(nèi)容包括孕育機(jī)制、組建方式和運(yùn)行方式3個(gè)方面。
2.1孕育機(jī)制孕育機(jī)制主要是指促使田園之家養(yǎng)老模式誕生的力量及方式。大體有4種力量，促成田園之家的孕育誕生。1）由縣級以上政府相關(guān)部門出面，構(gòu)建1個(gè)或一批具有較大規(guī)模的養(yǎng)老村鎮(zhèn)；2）由社區(qū)出面，搭建1個(gè)或一批可以容納幾百上千人的養(yǎng)老社區(qū)；3）由公司出面，構(gòu)建1個(gè)或一批具有一定規(guī)模的養(yǎng)老山莊；4）由私人組團(tuán)，抱團(tuán)養(yǎng)老，構(gòu)建1個(gè)或一批可以獨(dú)立運(yùn)作的田園養(yǎng)老之家。
2.1.1政府構(gòu)建政府構(gòu)建，是指由政府出面選擇地點(diǎn)，進(jìn)行規(guī)劃，構(gòu)建1個(gè)或一批可以容納千人以上的養(yǎng)老村鎮(zhèn)。開建之前，可以預(yù)先調(diào)研，在該級政府所轄范圍內(nèi)，了解未來5～10年內(nèi)，到養(yǎng)老之家生活的需求人數(shù)，然后按照需求，設(shè)計(jì)1個(gè)或一批可以容納多個(gè)田園之家的養(yǎng)老村；同時(shí)，按照既定規(guī)模，設(shè)計(jì)并建設(shè)好菜市、超市、運(yùn)動場、醫(yī)院等相關(guān)功能設(shè)施。建好之后，面向社會招租信息，指導(dǎo)退養(yǎng)大眾，按照“中式•學(xué)練養(yǎng)療•田園之家”養(yǎng)老模式進(jìn)行組團(tuán)租用。政府在該地設(shè)立管委會，指導(dǎo)協(xié)調(diào)田園之家的日常運(yùn)行。政府以成本價(jià)將養(yǎng)老的場所租賃給養(yǎng)老團(tuán)隊(duì)使用，養(yǎng)老成員在田園之家產(chǎn)生的生活、娛樂、服務(wù)等消費(fèi)，由成員自己承擔(dān)。
2.1.2社區(qū)搭建社區(qū)搭建本質(zhì)上屬于政府構(gòu)建范疇。按照田園之家的要求，社區(qū)主要是指臨近大城市周邊的社區(qū)，才具有構(gòu)建毗鄰田園養(yǎng)老之家的地理?xiàng)l件。社區(qū)搭建與政府搭建相比，規(guī)模小一些，但在整個(gè)養(yǎng)老系列設(shè)施的功能需求和設(shè)計(jì)方面，與養(yǎng)老村鎮(zhèn)相似。投入使用時(shí)，建議以招租方式進(jìn)行，歡迎各方人員組團(tuán)來開展自己的退養(yǎng)生活。
2.1.3公司營建公司營建，是指由經(jīng)濟(jì)實(shí)力比較雄厚的單位，出資修建檔次比較高的田園之家養(yǎng)老山莊及其配套設(shè)施。主要面向?qū)幼…h(huán)境、養(yǎng)老環(huán)境要求比較高的人群。修好之后，可以以比養(yǎng)老村鎮(zhèn)、養(yǎng)老社區(qū)高的租金租與養(yǎng)老團(tuán)體。公司營建的收益，主要是從租金與配套服務(wù)的消費(fèi)方面來獲取。仍然要求按照“田園之家”養(yǎng)老模式的操作方式來進(jìn)行。
2.1.4私人組建私人組建，主要是關(guān)于退養(yǎng)人員如何由零散的退休人員組織成1個(gè)共同生活團(tuán)隊(duì)，并集體實(shí)踐養(yǎng)老的過程。這是完全獨(dú)立的、民間的田園之家的構(gòu)建模式。私人抱團(tuán)組建涉及兩方面問題，一是生活場所之類的“硬件”類問題；二是成員構(gòu)成、生活安排、養(yǎng)老理念、管理模式等“軟件”類問題。老年生活場所，對于私人抱團(tuán)養(yǎng)老的人來說，既可以租用由政府、社區(qū)、公司修建的養(yǎng)老場所，也可以自己以多種方式構(gòu)建。如由其中的1人、多人或全體，出資或集資買地修建、買房改建、團(tuán)購、團(tuán)租等。構(gòu)建生活場所的每種方式各有利弊，因此，運(yùn)用何種方式，完全由抱團(tuán)人員的興趣、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、身體狀況等因素決定。比如，租住的好處之一，就是只要成員身體健康條件允許，就可以定期或不定期改變居住地點(diǎn)，順帶實(shí)現(xiàn)短距離的旅游式養(yǎng)老模式。當(dāng)然，無論是政府構(gòu)建、社區(qū)搭建，還是公司營建，最終都需要這樣1個(gè)抱團(tuán)組建的養(yǎng)老團(tuán)隊(duì)來開展養(yǎng)老活動。
2.2組建方式組建田園之家時(shí)，要求退養(yǎng)人員按照“中式•學(xué)練養(yǎng)療•田園之家”養(yǎng)老模式的要求，從人員組成、地點(diǎn)選擇、生活起居、學(xué)習(xí)安排、運(yùn)動安排、交流娛樂、治療選擇和臨終關(guān)懷等方面進(jìn)行協(xié)商議定。具體做法：有結(jié)伴開展退養(yǎng)生活愿望的人員，可以自由組合成1個(gè)10～20人的團(tuán)隊(duì)，按照田園之家養(yǎng)老模式的運(yùn)作方式來開展老年生活。團(tuán)隊(duì)成員主要由同學(xué)、同事、朋友和親人等具有一定感情基礎(chǔ)的人員構(gòu)成，團(tuán)隊(duì)里有懂醫(yī)、懂法、懂管理、懂家務(wù)的人更好。首先，可以實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)成員之間感情的高融洽度；其次，由于是集體養(yǎng)老，可以排遣老年孤獨(dú)；再次，團(tuán)隊(duì)成員之間彼此信任，可以實(shí)現(xiàn)高親密度；第四，還可以增進(jìn)團(tuán)隊(duì)內(nèi)部成員之間的安全感；第五，在一個(gè)如同大家庭一樣的田園之家開展老年生活，可以傳遞正能量，促進(jìn)社會和諧。當(dāng)然，成員可以自由退出。無論什么原因，導(dǎo)致田園之家成員減少或補(bǔ)入新人時(shí)，都必須在征得半數(shù)以上的人員同意之后，才能接納新人。此處面臨的問題是：誰來宣傳、推廣這種養(yǎng)老模式及其理念呢？為了推廣并保障田園之家的運(yùn)行效果，建議由各級醫(yī)保或社保部門成立“田園之家管委會”，牽頭開展田園之家養(yǎng)老理念的介紹、推廣、組織與評估等工作。首先，由“管委會”開展該養(yǎng)老模式的理念培訓(xùn)；其次，由“管委會”開展養(yǎng)生知識培訓(xùn)。第1步，開展養(yǎng)老理念培訓(xùn)。聘請專家，安排學(xué)時(shí)，講授《“中式•學(xué)練養(yǎng)療•田園之家”養(yǎng)老模式研究》的有關(guān)理論與操作方式。第2步，開展養(yǎng)生知識培訓(xùn)。成員之中，必須有1～2人懂得養(yǎng)生，這樣才能在日常的養(yǎng)老生活中，切實(shí)可行地推行并保障健康養(yǎng)老。所以，建議“管委會”聘請專家，安排學(xué)時(shí)，講授養(yǎng)生知識，特別提倡講授以中醫(yī)理論為指導(dǎo)的養(yǎng)生知識。由于培訓(xùn)班面向退休人員進(jìn)行，要求學(xué)習(xí)費(fèi)用盡量低，最好免費(fèi)，學(xué)完后發(fā)結(jié)業(yè)證。建議“管委會”創(chuàng)造條件，讓政府對遵循這一養(yǎng)老模式的團(tuán)隊(duì)給予一定獎勵。如果政府條件許可，可以出資對提供這一養(yǎng)老模式的單位、參與這一養(yǎng)老模式的個(gè)人給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助，可以看作是政府購買養(yǎng)老的一種新形式。時(shí)華等[3]分析，政府購買社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，是近年來由上而下推行的重點(diǎn)政策之一。至于政府如何進(jìn)行購買田園之家養(yǎng)老模式的相關(guān)服務(wù)，可以根據(jù)具體問題，開展深入研究。而牽頭的“田園之家管委會”，主要負(fù)責(zé)對不同單位或團(tuán)隊(duì)進(jìn)行審核、評估，并分配贊助金額。對機(jī)構(gòu)的審核，主要是看某養(yǎng)老機(jī)構(gòu)是否具有提供勝任推行田園之家養(yǎng)老理念的環(huán)境及設(shè)施；對參與該模式的退養(yǎng)人員，主要是審核他們是否已經(jīng)形成了1個(gè)可以運(yùn)行的團(tuán)隊(duì)，同時(shí)考察內(nèi)部成員的養(yǎng)生素養(yǎng)、文化程度、經(jīng)濟(jì)收入、消費(fèi)狀況等。具體審核的方式方法，可以在逐年的實(shí)踐工作中修改完善。如果要提供一定的經(jīng)濟(jì)支持，就有必要建成2～3年1次的審核機(jī)制，到期進(jìn)行復(fù)查、審核，根據(jù)復(fù)核結(jié)果決定是否繼續(xù)支持。當(dāng)然，參與這一養(yǎng)老模式的個(gè)人，即使沒有得到政府的任何補(bǔ)助，但只要在這種養(yǎng)老理念的指導(dǎo)下開展老年生活，自己過得健康、快樂、自主，其中的積極意義也是無法估量的。
2.3運(yùn)行方式由于這種養(yǎng)老模式，主要針對具有一定文化程度、一定經(jīng)濟(jì)能力的退休人員。居住條件方面，建議1人住公寓式套一，或兩人住套二（含廚房、衛(wèi)生間），這樣就可以具有獨(dú)立的私人空間。1個(gè)10～20人的田園之家，要求聘請1～2名服務(wù)人員，主要負(fù)責(zé)1日3餐，以及其他的生活事務(wù)。每頓飯，一般是全體“家”人，1桌到兩桌人，共同進(jìn)餐。日常養(yǎng)老生活中的學(xué)習(xí)課程，可以由內(nèi)部勝任的成員免費(fèi)提供，也可以集體決定集資聘請外面具有資格或能力的人來辦班教授。所有的決定必須要經(jīng)過超過半數(shù)以上成員的同意才能進(jìn)行。其他有關(guān)人員組成、地點(diǎn)選擇、生活起居、運(yùn)動、交流娛樂、治療和臨終關(guān)懷等方面，在成員的共同協(xié)商下，由家長、家委會帶領(lǐng)大家完成內(nèi)外協(xié)調(diào)或日常事宜。家長及家委會，由田園之家成員民主選舉產(chǎn)生，他們的工作都是無償?shù)?。田園之家實(shí)行民主、協(xié)商、自我、義務(wù)管理。一切活動，由于都是經(jīng)過成員集體討論協(xié)商的結(jié)果，費(fèi)用方面，要求大家共同承擔(dān)，提倡AA制。這樣，才能保證田園之家養(yǎng)老生活的可持續(xù)運(yùn)行與健康發(fā)展。當(dāng)然，這并不排除“家”中的某個(gè)人，自愿為其他成員選購并贈送某一生活用品，但這是自愿的、無條件的，不影響AA制的執(zhí)行。
3討論
田園之家以“家”為目標(biāo)，注重了成員之間感情的交流與建設(shè)。解決了學(xué)者認(rèn)識到的西方國家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)所面臨的無情、冰冷的一面[4]。與德國多代居模式[5]相比，相同的是構(gòu)建了1個(gè)大家庭，不同的是基于各自不同的文化傳統(tǒng)或國情現(xiàn)狀。由于是10～20人組成的團(tuán)隊(duì)在一起學(xué)習(xí)休養(yǎng)，實(shí)現(xiàn)了肖金花等[6]提出的“集體自助養(yǎng)老”觀念。由于是對每天的養(yǎng)老生活進(jìn)行關(guān)注與安排，這抓住了養(yǎng)老的本質(zhì)。正如盧德平[7]研究提示，養(yǎng)老模式的本質(zhì)屬于養(yǎng)老方式類型化的問題，具有日常化特點(diǎn)。而本模式就是立足日常生活著眼，開展多維度養(yǎng)老生活。田園之家一切活動的安排與進(jìn)行，都要征求成員們的意見，要求半數(shù)以上的人同意，實(shí)行民主管理，這有助于培養(yǎng)積極的養(yǎng)老心態(tài)。左美云等[8]提出，老年人養(yǎng)老的“主體心態(tài)”構(gòu)成了養(yǎng)老模式分類的一維。因?yàn)?，他們提出的養(yǎng)老模式分類房車模型圖中主要包括了養(yǎng)老服務(wù)的地點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)來源、技術(shù)支持以及主體心態(tài)4大要素。
作者簡介：張夢藝， 安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)。
中圖分類號：C913 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1009-0592（2015）05-174-02
一、農(nóng)村空巢老人生活現(xiàn)狀分析
隨著第一代獨(dú)身子女的長大，我國人口老齡化問題日漸突出，由此引發(fā)的養(yǎng)老問題已經(jīng)不容忽視，尤其在我國廣大的農(nóng)村，大量的“空巢老人”、“鬼村”的出現(xiàn)使得我們再次直觀的感受到這一問題的嚴(yán)重性。就在剛剛過去的《2015年春節(jié)聯(lián)歡晚會》中主持人幾次提到“空巢老人”更是體現(xiàn)了國家甚至是社會大眾對“空巢老人”問題日益高漲的關(guān)注度。
根據(jù)2009年年初，全國老齡辦的《農(nóng)村空巢、類空巢家庭老人狀況調(diào)查報(bào)告》表明，全國農(nóng)村老年空巢和類空巢家庭共3288萬戶，占農(nóng)村老人家庭總戶數(shù)的48.9%;空巢、類空巢家庭中的老人共4742萬人，占全國1. 08億農(nóng)村老年總?cè)丝诘?3.9%。另外2012年10月29日，首屆全國智能化養(yǎng)老戰(zhàn)略研討會中提到，我國空巢老人比例很高，預(yù)計(jì)到2050年，我國臨終無子女的老年人將達(dá)到7900萬左右，獨(dú)居和空巢老年人將占54%以上，這一個(gè)個(gè)醒目的數(shù)次都在提醒著我們?yōu)椤翱粘怖先恕眴栴}尋求解決之道已經(jīng)刻不容緩。
（一）農(nóng)村“空巢老人”產(chǎn)生的原因
農(nóng)村“空巢老人”是指年滿60 周歲，擁有農(nóng)村戶籍，子女外出打工或定居城鎮(zhèn)，身邊無成年親屬獨(dú)立生活的老人，包括和未成年外孫子女留守在家共同生活的老人，而農(nóng)村“空巢老人”是如何產(chǎn)生又為何越來越多呢？原因有以下幾點(diǎn)：一是上個(gè)世紀(jì)七十年代開始我國實(shí)行的計(jì)劃生育政策使得我國農(nóng)村家庭規(guī)模急劇縮小，家庭養(yǎng)老能力弱化。隨著上個(gè)世紀(jì)七十年代的年輕父母漸漸老去，獨(dú)生子女的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)越來越重，一對夫妻要贍養(yǎng)四個(gè)甚至八個(gè)老人的現(xiàn)象開始出現(xiàn)。這一現(xiàn)狀必然導(dǎo)致了一部分老人無法和成年子女共同生活。二是農(nóng)村因?yàn)榻煌ㄩ]塞，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一等原因無法適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，年輕一代普遍外出打工或?yàn)樽优蠈W(xué)等原因搬離農(nóng)村去城鎮(zhèn)生活，但又因?yàn)榻?jīng)濟(jì)能力有限，無法將父母也帶離農(nóng)村，這導(dǎo)致了很大一部分老人留守農(nóng)村，成了“空巢老人”。三是社會轉(zhuǎn)型過度階段產(chǎn)生的詬病，在我國廣大的農(nóng)村，60歲以上老年人普遍未受過文化教育，而改革開放后年輕一代目不識丁的人已經(jīng)很難找到，這一文化層次的差異導(dǎo)致兩代人之間形成了巨大的代溝，越來越多的年輕人為了追求更高的生活水平，不再愿意留在農(nóng)村與父母共同生活，而是選擇在城市打拼。
（二）農(nóng)村“空巢老人”面臨的問題
經(jīng)濟(jì)來源有限，生活負(fù)擔(dān)沉重是農(nóng)村“空巢老人”面臨的首要問題，城市的老年人在達(dá)到一定年齡后可以每月領(lǐng)取退休金維持生計(jì)，但在農(nóng)村，每位老人每年僅可以領(lǐng)取基本養(yǎng)老金六百元（按照我國目前新型農(nóng)村合作醫(yī)療的基本標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算），相當(dāng)于每月五十五元，這種形式大于實(shí)質(zhì)的養(yǎng)老金數(shù)額直接導(dǎo)致在農(nóng)村老人們依然要從事繁重的勞動以減輕子女的負(fù)擔(dān)，但即便是這樣，高昂的醫(yī)療費(fèi)用也常常使他們的生活陷入困境。而那些缺乏勞動力，子女又無力贍養(yǎng)的老人生活則更加艱辛。
醫(yī)療資源匱乏，生活無人照料是農(nóng)村“空巢老人”面臨的普遍問題，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，交通閉塞，醫(yī)療資源匱乏，技術(shù)有限，這樣的問題對于一些患有類似于心血管疾病的老人來說是十分危險(xiǎn)的，他們常常在發(fā)病時(shí)因?yàn)殄e(cuò)過了最佳的搶救時(shí)間而失去了生命，不僅如此有些患有慢性病的老人為了節(jié)省醫(yī)藥費(fèi)，為子女減輕負(fù)擔(dān)，只在鄉(xiāng)鎮(zhèn)小診所內(nèi)簡單治療放棄住院療養(yǎng)的機(jī)會從而導(dǎo)致病情惡化。但除了醫(yī)療條件有限，身病或年邁無法自理生活的老人無人照顧更是嚴(yán)重的問題，在農(nóng)村，“空巢老人”大多是自我照顧或夫妻間相互扶持，但這也僅是對于身體狀況較好的老人。
生活孤獨(dú)單調(diào)，缺乏精神慰藉是農(nóng)村“空巢老人”值得關(guān)注的另一問題。衡量一個(gè)人的生活質(zhì)量，精神層面有時(shí)比物質(zhì)更重要。所以對于“空巢老人”來說可能前面所說的問題都不是最重要的，缺乏陪伴，孤獨(dú)才是他們要面對的最大的問題。再好的物質(zhì)條件，再好的醫(yī)療設(shè)施可能都不如家人的陪伴帶給他們的幸福。只有做到精神贍養(yǎng)，才能讓“空巢老人”們真正感受到幸福。
二、居家養(yǎng)老模式的優(yōu)越性
目前，世界各國的養(yǎng)老模式大體上可分為三種，即家庭養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、社會養(yǎng)老。所謂家庭養(yǎng)老，即依靠具有血緣關(guān)系的親屬為老人提供物質(zhì)支持，生活照料以及醫(yī)療等方面需求的養(yǎng)老模式，其主要是以傳統(tǒng)美德“孝”為背景依靠親情來維系，這種養(yǎng)老模式一般在經(jīng)濟(jì)較落后的國家盛行。但隨著我國改革開放，經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，家庭結(jié)構(gòu)不斷縮小，家庭養(yǎng)老能力在不斷弱化，“空巢老人”的出現(xiàn)正是家庭養(yǎng)老模式難以為繼的結(jié)果。
社區(qū)養(yǎng)老作為經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的主要養(yǎng)老模式，其主要是依靠社區(qū)這一單位，整合政府、社會、個(gè)人多方資源集中養(yǎng)老的一種模式，社區(qū)養(yǎng)老最大的好處就是可以整合資源彌補(bǔ)家庭養(yǎng)老的不足，在我國經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的城鎮(zhèn)采取社區(qū)養(yǎng)老較為適宜，這一模式較之家庭養(yǎng)老更加先進(jìn)，對經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的要求也更高。
最后是社會養(yǎng)老，這是世界各國普遍推行的一種養(yǎng)老模式，尤其在發(fā)達(dá)國家基本都實(shí)現(xiàn)了社會養(yǎng)老。其最主要的特點(diǎn)就是由國家和社會保障老年人晚年的基本生活，所以對國家要求較高，既要有完善的社會保障體制，又要有一定的財(cái)政支撐，在我國經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的城市已經(jīng)基本能夠?qū)崿F(xiàn)社會養(yǎng)老。
上面所述的三種養(yǎng)老模式都有各自的特點(diǎn)和自身的條件要求，而我國農(nóng)村正處在由家庭養(yǎng)老模式向社區(qū)養(yǎng)老模式轉(zhuǎn)變的過度期，隨著家庭養(yǎng)老模式不斷弱化，社區(qū)養(yǎng)老又尚且設(shè)施不足、體制不完善，直接導(dǎo)致農(nóng)村老年人養(yǎng)老問題處在了一個(gè)尷尬的境地。要解決這一問題，我們必須結(jié)合實(shí)際，從“空巢老人”的需求出發(fā)，探索一個(gè)新的養(yǎng)老模式，居家養(yǎng)老作為介于家庭養(yǎng)老與社區(qū)養(yǎng)老之間的養(yǎng)老模式便應(yīng)運(yùn)而生。
居家養(yǎng)老作為一個(gè)全新的養(yǎng)老模式其優(yōu)越性主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）養(yǎng)老成本低，居家養(yǎng)老則可以最大限度的利用農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有的資源，結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)建設(shè)最適合的養(yǎng)老機(jī)制。節(jié)約成本又能和地區(qū)特點(diǎn)相契合，可操作性強(qiáng)。（2）能夠最大限度的照顧到老人的感受，中國人的傳統(tǒng)觀念里都希望可以在家中安享晚年，而居家養(yǎng)老正是考慮到這一點(diǎn)，讓老人能夠在家中，在自己熟悉的環(huán)境中安度晚年，給老人以最大的精神慰藉。（3）居家養(yǎng)老能動性強(qiáng)。較強(qiáng)的能動性也增加了各種制度，政策的可行性，加快建立新型養(yǎng)老體制，更快的改變農(nóng)村“空巢老人”的生活現(xiàn)狀。
三、轉(zhuǎn)型期居家養(yǎng)老服務(wù)體系的構(gòu)建
如何構(gòu)建適合我國國情的居家養(yǎng)老模式是現(xiàn)在亟待解決的問題，為此我們應(yīng)該從問題的根本出發(fā)，以老年人最急切的需求為立腳點(diǎn)建立居家養(yǎng)老服務(wù)體系。
（一）具體的立腳點(diǎn)
首先是對于尚有勞動力，健康狀況較好的老人，僅需提供一般的關(guān)照與幫助即可，但對于一些長年患病或生活不能自理的老人，就需要有專門的護(hù)理人員，服務(wù)中心，必要時(shí)對老人統(tǒng)一照顧。針對不同情況的老人，提供不同的生活幫助，是居家養(yǎng)老模式建立時(shí)要考慮的一大內(nèi)容。
其次是醫(yī)療保障需求，看病難，看不起病是現(xiàn)階段農(nóng)村老年人面臨的一大難題，老年人隨著年齡的增長患各種疾病的風(fēng)險(xiǎn)也會不斷提高，正是最需要醫(yī)療資源的群體，但農(nóng)村受其自身經(jīng)濟(jì)狀況及交通不便等因素的限制，往往很難享受較好的醫(yī)療服務(wù)，尤其是身邊無子女照顧的“空巢老人”更是處在醫(yī)療保障最邊緣的地帶。如何使得老有所依，病來有醫(yī)是居家養(yǎng)老體系構(gòu)建時(shí)需要解決的一個(gè)核心問題。
最后是精神文化需求，談到健康我們現(xiàn)在最常說的就是身心健康，上面所列的兩個(gè)需求，主要是為了解決“身”的方面，而最后一個(gè)就是要解決老年人的“心”的健康。最缺失的恰恰就是這一方面，因?yàn)闆]有子女在身邊陪伴，他們常常感到孤獨(dú)落寞，使整個(gè)晚年生活變得黯淡無光，如何彌補(bǔ)子女不在身邊帶來的親情缺失，是居家養(yǎng)老服務(wù)體系構(gòu)建的一大難題。
（二）構(gòu)建農(nóng)村居家養(yǎng)老服務(wù)體系的具體措施
1.強(qiáng)化各村集體的“社區(qū)”功能，建立多元化的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)。長期以來我國的村委會一直是頂著政府的光環(huán)發(fā)揮著領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)宣傳等多種作用，對自身定位不清，隨著農(nóng)業(yè)稅征收的取消，村委會的公信力及對村民的影響力在不斷下降，建立農(nóng)村居家養(yǎng)老服務(wù)體系，正是村委會發(fā)揮作用重新樹立威信的絕好時(shí)機(jī)，應(yīng)借此機(jī)會，使村委會的職能由服務(wù)政府向服務(wù)人民轉(zhuǎn)化。
2.完善農(nóng)村醫(yī)保，建立醫(yī)療保健中心，現(xiàn)階段，我國絕大部分農(nóng)村雖然都有農(nóng)村合作醫(yī)療，但這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村老人的需求，對此政府應(yīng)加大資金投入，建立更完善的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。另外，考慮到農(nóng)村交通不便，應(yīng)由各村委會單獨(dú)或聯(lián)合建立醫(yī)療保健中心，為老人提供日常的醫(yī)療保健，并在當(dāng)?shù)亍翱粘怖先恕奔抑性O(shè)立急救鈴，以應(yīng)對老人可能出現(xiàn)的突況，保證其遇到突發(fā)疾病時(shí)得到及時(shí)的救援。
3.建立老年活動中心，豐富老年人晚年生活，減少“空巢老人”的孤獨(dú)感，可以建立老年文化中心，成立老年人興趣小隊(duì)，增進(jìn)老年人之間的交流。另外可以結(jié)合當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)民俗，組織當(dāng)?shù)乩夏耆藢⒁恍捉膹U的傳統(tǒng)民俗活動重新傳承起來，這樣一方面是豐富了老年人的生活，另一方面也是對一些非物質(zhì)文化的保護(hù)。
4.有機(jī)結(jié)合孤兒院與養(yǎng)老院，實(shí)現(xiàn)雙贏?？梢跃徒B(yǎng)老院和孤兒院等福利機(jī)構(gòu)，讓老人們可以和孩子們多相處，這樣既減少了老人的孤獨(dú)感，也能讓孩子們感受到家庭的溫暖，做到一舉雙贏。
一、目標(biāo)任務(wù)
今年區(qū)內(nèi)應(yīng)參保城鄉(xiāng)居民參保繳費(fèi)率達(dá)到50%以上；60周歲以上未享受城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇和其他退休待遇的城鄉(xiāng)老年居民全部享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇；明年全區(qū)應(yīng)參保人員參保繳費(fèi)率達(dá)到70%以上；2012年實(shí)現(xiàn)全面覆蓋。
二、基本內(nèi)容
（一）參保對象
根據(jù)《長沙市城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法》規(guī)定，今年6月30日止，全區(qū)年滿16周歲不滿60周歲未參加機(jī)關(guān)事業(yè)單位和城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民為繳費(fèi)人員，年滿60周歲以上未享受城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇和其他退休待遇的城鄉(xiāng)老年居民為免繳費(fèi)享受待遇人員。
（二）基金籌集
1、繳費(fèi)程序、標(biāo)準(zhǔn)及方式
（1）繳費(fèi)程序。以社區(qū)（村）為單位動員組織繳費(fèi)和個(gè)人直接繳費(fèi)相結(jié)合。
（2）繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。分為100、200、300、400、500元五個(gè)檔次，按年繳費(fèi)，今后根據(jù)國家和省、市政府的規(guī)定適時(shí)調(diào)整。參保人自愿選檔繳費(fèi)，多繳多得。
（3）繳費(fèi)方式。今年7月為我區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度啟動和繳費(fèi)起始月。以后每年1月1日至12月31日為城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)時(shí)間，參保人到本區(qū)就近的農(nóng)村合作銀行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接繳費(fèi)，繳費(fèi)截止日為12月31日。
2、政府補(bǔ)貼和集體補(bǔ)助
（1）政府補(bǔ)貼分為繳費(fèi)補(bǔ)貼、領(lǐng)取補(bǔ)貼兩部分。
政府對所有參保繳費(fèi)人員按每人每年30元進(jìn)行繳費(fèi)補(bǔ)貼；對提高繳費(fèi)檔次的，每提高一個(gè)檔次增加補(bǔ)貼5元，個(gè)人繳費(fèi)檔100元的，財(cái)政補(bǔ)貼30元；個(gè)人繳費(fèi)200元的，財(cái)政補(bǔ)貼35元；個(gè)人繳費(fèi)300元的，財(cái)政補(bǔ)助40元；個(gè)人繳費(fèi)400元的，財(cái)政補(bǔ)助45元，個(gè)人繳費(fèi)500元的，財(cái)政補(bǔ)助50元。其中：農(nóng)村戶籍參保人員的繳費(fèi)補(bǔ)貼由中央財(cái)政按中央確定的每人每年30元給予補(bǔ)貼，超過30元的補(bǔ)貼部分及城鎮(zhèn)戶籍參保人員的繳費(fèi)補(bǔ)貼全部由區(qū)財(cái)政承擔(dān)；對城鄉(xiāng)完全喪失勞動能力、沒有收入來源的繳費(fèi)困難群體以及被認(rèn)定為當(dāng)年度城鄉(xiāng)特殊困難戶的繳費(fèi)困難群體由區(qū)財(cái)政代繳100元養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。
政府對符合領(lǐng)取條件的參保人按每人每月60元的標(biāo)準(zhǔn)全額支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金，其中：農(nóng)村戶籍參保人員的基礎(chǔ)養(yǎng)老金由中央財(cái)政按中央確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)（每人每月55元）給予轉(zhuǎn)移支付，另外5元由區(qū)財(cái)政承擔(dān)；城鎮(zhèn)戶籍參保人員基礎(chǔ)養(yǎng)老金每人每月60元全部由區(qū)財(cái)政承擔(dān)。
（2）集體補(bǔ)助。有條件的集體經(jīng)濟(jì)組織，可對參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人員給予補(bǔ)助，補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)由村（居）委會召開村（居）民會議（或村民代表會議）民主確定，補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)不超過參保人最高繳費(fèi)檔次的2倍。
(三)養(yǎng)老金待遇的領(lǐng)取
1、繳費(fèi)人員按規(guī)定參保并繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的，年滿60周歲的當(dāng)月繳納當(dāng)年度的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)后，由區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放社會保障卡（養(yǎng)老金領(lǐng)取存折），自年滿60周歲的次月按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
2、今年免繳費(fèi)享受待遇人員從7月起發(fā)放養(yǎng)老待遇。
（四）基金管理與監(jiān)督
1、區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)管理服務(wù)中心是城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的具體實(shí)施機(jī)構(gòu)，接受同級和上級勞動保障部門的監(jiān)督檢查和審計(jì)部門的審計(jì)。區(qū)社會保險(xiǎn)基金監(jiān)督委員會對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金征繳、管理、發(fā)放等工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
2、區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)管理服務(wù)中心在指定的金融機(jī)構(gòu)開設(shè)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金專戶，統(tǒng)一組織征繳和發(fā)放，基金納入?yún)^(qū)財(cái)政管理,專戶存儲,?？顚Ｓ?任何單位和個(gè)人不得侵占和挪用。基金結(jié)余按同期銀行對養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的優(yōu)惠存款利率計(jì)息。
3、各街道（鄉(xiāng)、局）、社區(qū)（村）根據(jù)區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)管理服務(wù)中心參保繳費(fèi)率和免繳費(fèi)享受待遇人員的生存統(tǒng)計(jì)情況，每年12月對參保繳費(fèi)和待遇領(lǐng)取情況在參保人所在的社區(qū)、村公示，接受群眾監(jiān)督。
三、組織領(lǐng)導(dǎo)
為加強(qiáng)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌規(guī)劃和督促檢查全區(qū)具體實(shí)施工作，區(qū)人民政府成立區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組由李蔚同志任組長，涂文清、劉熙宇任副組長，區(qū)政府辦、區(qū)勞動和社會保障局、區(qū)財(cái)政局、區(qū)發(fā)展改革局、區(qū)公安分局、區(qū)民政局、區(qū)編辦、區(qū)人事局、區(qū)審計(jì)局、區(qū)殘聯(lián)、區(qū)政務(wù)服務(wù)中心等部門負(fù)責(zé)人為成員。各成員單位確定一名聯(lián)絡(luò)員，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)區(qū)勞動和社會保障局，負(fù)責(zé)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作，由區(qū)勞動和社會保障局局長兼任辦公室主任。
四、職責(zé)分工
實(shí)施城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作，是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。各街道（鄉(xiāng)、局），區(qū)直有關(guān)部門要進(jìn)一步明確分工、互相銜接、緊密配合，協(xié)同推進(jìn)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策實(shí)施工作。區(qū)勞動和社會保障局、區(qū)財(cái)政局是基金運(yùn)作的責(zé)任主體，區(qū)紀(jì)檢、監(jiān)察、審計(jì)部門是監(jiān)督主體；各街道（鄉(xiāng)、局）要充分發(fā)揮主體作用，切實(shí)承擔(dān)起本街道（鄉(xiāng)、局）推行城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的工作職責(zé)，將各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)細(xì)化分解，責(zé)任到崗，量化到人，并實(shí)行目標(biāo)責(zé)任制。具體職責(zé)：
（一）區(qū)勞動和社會保障局
1、全面負(fù)責(zé)政策的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和實(shí)施工作，及時(shí)向區(qū)政府匯報(bào)工作進(jìn)度，跟蹤實(shí)施工作的推進(jìn)情況。
2、負(fù)責(zé)區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)管理服務(wù)中心的管理和各街道（鄉(xiāng)、局）城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)，做好政策實(shí)施中的宣傳、解釋和協(xié)調(diào)工作。
3、負(fù)責(zé)牽頭組織人員培訓(xùn)和籌備相關(guān)工作會議。
4、制定城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)操作規(guī)范，細(xì)化工作流程，完善相關(guān)的配套政策措施。
5、負(fù)責(zé)全區(qū)參保人員數(shù)據(jù)庫的建立和調(diào)整。
6、配合區(qū)財(cái)政局做好資金的核算工作，與協(xié)作銀行銜接做好養(yǎng)老金發(fā)放事宜。
（二）區(qū)財(cái)政局
1、建立區(qū)級城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金專戶，并對基金運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。
2、負(fù)責(zé)區(qū)級承擔(dān)資金的籌集安排，中央財(cái)政轉(zhuǎn)移支付資金的結(jié)算，政府補(bǔ)貼資金納入財(cái)政預(yù)算。區(qū)級承擔(dān)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金補(bǔ)貼提前兩個(gè)月經(jīng)區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金財(cái)政專戶撥付至區(qū)支出戶，確保養(yǎng)老金的按時(shí)足額發(fā)放；區(qū)級承擔(dān)的個(gè)人繳費(fèi)補(bǔ)貼按季度撥付，撥付時(shí)間為每季度的第三個(gè)月20日前。同時(shí)落實(shí)獎勵資金和工作經(jīng)費(fèi)。
3、開展財(cái)政系統(tǒng)內(nèi)實(shí)施相關(guān)政策的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。
（三）區(qū)公安分局
負(fù)責(zé)按戶籍提供城鄉(xiāng)居民家庭成員人數(shù)和基本情況；負(fù)責(zé)身份認(rèn)定和戶籍、年齡認(rèn)定。
（四）區(qū)發(fā)展改革局
將實(shí)施城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度納入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展規(guī)劃，列入全面建設(shè)小康社會考核指標(biāo)體系。
（五）區(qū)民政局
負(fù)責(zé)城鄉(xiāng)特困戶繳費(fèi)困難群體的資格審查和制度銜接工作。
（六）區(qū)殘聯(lián)
負(fù)責(zé)城鄉(xiāng)重度殘疾人繳費(fèi)困難群體的資格審查。
（七）區(qū)人事、編制、計(jì)生、政務(wù)服務(wù)及區(qū)農(nóng)村合作銀行等部門各司其職，密切配合，積極支持城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作。
（八）各街道（鄉(xiāng)、局）
1、成立區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。依托現(xiàn)有公共服務(wù)平臺和工作人員，落實(shí)具體經(jīng)辦人員和必要的工作經(jīng)費(fèi)。
2、制定具體工作方案，做好政策培訓(xùn)、宣傳、解釋工作，做好政策實(shí)施過程中的穩(wěn)定工作。
3、做好城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保對象的人員界定工作，指導(dǎo)社區(qū)、村勞動保障專干開展參保信息的核對、采集、確認(rèn)以及參保人員的公示工作，并做好人員的審核上報(bào)工作。
4、做好養(yǎng)老金領(lǐng)取、參保資格的初審工作，辦理申報(bào)和發(fā)放的有關(guān)手續(xù)。
5、按區(qū)委、區(qū)政府統(tǒng)一部署，積極推進(jìn)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作，確保完成工作任務(wù)。
四、工作部署和時(shí)間要求
實(shí)施城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作涉及到廣大城鄉(xiāng)居民的切身利益，時(shí)間緊、任務(wù)重、要求高，各街道（鄉(xiāng)、局）、區(qū)直相關(guān)部門要按照時(shí)間進(jìn)度扎實(shí)做好各階段工作。
（一）宣傳動員培訓(xùn)階段（9月1日-10月31日）
1、前期培訓(xùn)。由區(qū)勞動和社會保障局組織相關(guān)工作人員到省、市進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
2、會議動員。召開全區(qū)實(shí)施城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作動員大會，各街道（鄉(xiāng)、局）在全區(qū)動員大會后，迅速召開相應(yīng)工作會議，根據(jù)工作要求對具體工作進(jìn)行部署。
3、組織培訓(xùn)。區(qū)勞動保障部門對本系統(tǒng)相關(guān)工作人員和各街道（鄉(xiāng)、局）相關(guān)工作人員及各社區(qū)（村）勞動保障專干進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
4、政策宣傳。印發(fā)宣傳資料，通過新聞媒體、芙蓉之窗網(wǎng)站、宣傳欄、黑板報(bào)、走街串巷、走村串戶等多種形式，大力宣傳城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策規(guī)定，讓群眾了解政策、掌握政策、理解政策，營造良好的工作氛圍。
（二）人員界定階段（11月1日-11月25日）
1、人員初審工作。街道（鄉(xiāng)、局）、社區(qū)（村）依托公安部門提供的數(shù)據(jù)庫，對符合參保條件人員的參保信息進(jìn)行核對、采集和確認(rèn)，對符合城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保對象進(jìn)行初步的審核匯總，做好相關(guān)基礎(chǔ)工作。
2、公示核實(shí)階段。對符合城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保對象，特別是直接享受養(yǎng)老待遇的老年城鄉(xiāng)居民在本社區(qū)（村）進(jìn)行公示，對遺漏對象和不能列入對象進(jìn)行調(diào)查，根據(jù)實(shí)際情況將調(diào)整后的名單再次公示。公示后，報(bào)街道（鄉(xiāng)、局）確認(rèn)后，以電子文檔的形式報(bào)區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)保管理服務(wù)中心。
3、建好人員數(shù)據(jù)庫。
（三）啟動實(shí)施階段
1、繳費(fèi)人員參保繳費(fèi)階段（今年12月1日-31日）
（1）對新參保人員進(jìn)行公示確認(rèn)，并報(bào)街道（鄉(xiāng)、局）勞動保障管理服務(wù)站審核確定。
（2）區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)建立參保人員個(gè)人數(shù)據(jù)庫，并建立個(gè)人檔案，開展基金的征繳工作，核發(fā)《城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)卡》。
2、享受待遇人員養(yǎng)老待遇發(fā)放階段（今年11月30日-12月31日）
（1）發(fā)放城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取存折。
（2）會同區(qū)農(nóng)村合作銀行開展資金社會化發(fā)放工作。
（四）考核、總結(jié)、驗(yàn)收階段（明年1月1日-31日）
組織相關(guān)部門對各街道（鄉(xiāng)、局）、區(qū)直有關(guān)部門工作完成情況進(jìn)行督促，定期公布工作進(jìn)展情況。區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織人員對城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作進(jìn)行全面驗(yàn)收，對完成收繳任務(wù)較好的街道（鄉(xiāng)、局）、社區(qū)（村）分別給予一定獎勵，對未完成目標(biāo)任務(wù)的，要通報(bào)批評，并取消單位評優(yōu)、評先資格。
五、保障措施
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
區(qū)人民政府成立區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)勞動和社會保障局，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作。
各街道（鄉(xiāng)、局）黨政主要領(lǐng)導(dǎo)為第一責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人。要成立相應(yīng)的工作小組，明確各階段的工作任務(wù)，同時(shí)將工作任務(wù)層層分解，層層落實(shí)，確保各階段工作目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。
城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作具體業(yè)務(wù)由各街道（鄉(xiāng)、局）勞動保障站負(fù)責(zé)，各街道（鄉(xiāng)、局）應(yīng)至少配備1至2名工作人員專職從事城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦。同時(shí)，各社區(qū)、村要明確專人任聯(lián)絡(luò)員及信息采集員。
（二）落實(shí)目標(biāo)責(zé)任
建立城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作目標(biāo)責(zé)任制，納入對各街道（鄉(xiāng)、局）和區(qū)直有關(guān)部門的年度績效考核內(nèi)容。區(qū)勞動和社會保障局負(fù)責(zé)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的統(tǒng)籌規(guī)劃、綜合協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查，不定期對各街道（鄉(xiāng)、局）和有關(guān)部門開展城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的情況進(jìn)行督查。對認(rèn)識到位、行動迅速、措施得力、年終按時(shí)完成目標(biāo)任務(wù)的單位進(jìn)行通報(bào)表揚(yáng)并實(shí)行獎勵；對工作不力和工作滯后，不能按期完成目標(biāo)任務(wù)的單位，進(jìn)行通報(bào)批評并追究主要領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。區(qū)紀(jì)檢、宣傳、發(fā)改、公安、民政、財(cái)政、殘聯(lián)、人事、編制、農(nóng)業(yè)、審計(jì)等部門根據(jù)各自職責(zé)，做好有關(guān)工作。
（三）加強(qiáng)宣傳發(fā)動
充分發(fā)揮各級黨政機(jī)構(gòu)的組織優(yōu)勢，充分利用電視、廣播、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體，廣泛開展宣傳發(fā)動工作。區(qū)勞動和社會保障局要擬定宣傳提綱，采取發(fā)放資料、舉行咨詢活動等多種形式，進(jìn)行深入宣傳。各街道（鄉(xiāng)、局）要深入到社區(qū)、鄉(xiāng)村、走進(jìn)家庭，對城鄉(xiāng)居民開展面對面、點(diǎn)對點(diǎn)的政策宣傳工作，使城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策和好處家喻戶曉、人人明白。宣傳部門要把城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期宣傳工作的重點(diǎn)，經(jīng)常組織宣傳報(bào)道，強(qiáng)化輿論導(dǎo)向，在全區(qū)營造“人人主動參保，大家共享和諧”的良好社會氛圍。
（四）加強(qiáng)機(jī)構(gòu)隊(duì)伍建設(shè)
區(qū)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要規(guī)范業(yè)務(wù)流程，運(yùn)用全省統(tǒng)一的新農(nóng)保管理信息系統(tǒng)，提高管理水平和服務(wù)質(zhì)量，確保個(gè)人賬戶等基本要素的完整準(zhǔn)確。充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)和金融網(wǎng)絡(luò)為城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)工作提供高效便捷的服務(wù)，切實(shí)做好帳戶管理、政策咨詢、查詢服務(wù)、養(yǎng)老金支付等工作。
老王的養(yǎng)老生活
老王今年五十多歲，老伴前些年去世了，一雙兒女也都在外地，眼看著再過幾年就要退休了，“養(yǎng)老”這個(gè)過去一直認(rèn)為離自己挺遙遠(yuǎn)的詞兒一下子就蹦了出來，開始不斷地出現(xiàn)在老王的生活中，老王也意識到自己應(yīng)該要開始考慮退休后的“養(yǎng)老計(jì)劃”了。
首先讓老王苦惱的就是養(yǎng)老的方式。目前除了傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老，各種養(yǎng)老方式也是層出不窮，讓人應(yīng)接不暇。經(jīng)過一番抉擇，老王最終選定了四種目前最為主流的養(yǎng)老方式，但是到底選哪種養(yǎng)老方式，老王覺得自己還是應(yīng)該仔細(xì)斟酌斟酌。
A 最傳統(tǒng)的養(yǎng)老：居家養(yǎng)老
老王首先想到的就是目前最為主流，最為傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式――居家養(yǎng)老。說白了，就是退休后住在自己家里，自己照顧自己，沒有約束，但一切都得自己負(fù)責(zé)。其實(shí)老王是一個(gè)挺傳統(tǒng)的人，退休后在家頤養(yǎng)天年，兒孫滿堂，一直是老王最為向往的養(yǎng)老生活。但現(xiàn)實(shí)卻是老伴不在了，兒女都在外地，平時(shí)難得回來一趟，家里就剩自己一個(gè)人，要是自己在家養(yǎng)老，那不就成了電視報(bào)紙上常說的“空巢老人”了么?
舒適度：熟悉的生活環(huán)境，自由性較高，設(shè)有約束，隱私受到保護(hù)。
成本：衣、食、行等開銷全部自理，但無護(hù)理費(fèi)，花費(fèi)整體不高。
便利性：視住房周圍硬件，軟件配套設(shè)施而定，可能沒有專為老年人服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)。
安全性：獨(dú)居老人在家的安全性較低，一旦身體有恙或發(fā)生意外，容易耽誤治療時(shí)間
適合人群：由于受傳統(tǒng)文化的影響，更多的中國老人還是選擇在家頤養(yǎng)天年，特別是家人在身邊的高齡老人和對到養(yǎng)老院和護(hù)理院養(yǎng)老存在著一定的偏見或顧慮的老人。
居家養(yǎng)老?升級版：售后回租
人們將已具有完全產(chǎn)權(quán)的住房先行出售，再通過“售后回租”的方法達(dá)到以房養(yǎng)老的目標(biāo)。既可以獲取一大筆款項(xiàng)用于養(yǎng)老生活，又能保持晚年對住房甚至是原有住房的長期乃至終生的使用權(quán)，照常有房可居，為老人更好養(yǎng)老增添了相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)系數(shù)。
適合人群：不愿意離開家，投資比較謹(jǐn)慎的老年人。
B 最省事的養(yǎng)老：機(jī)構(gòu)養(yǎng)老
對于去養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，老王一向是比較抗拒的，因?yàn)槔贤跤X得去養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的人都是無兒無女或是兒女不孝的老人。自己有兒有女，也都很孝順，要是去了養(yǎng)老院，周圍的親戚，朋友會怎么看自己7并且那些養(yǎng)老機(jī)構(gòu)肯定都會有約束，沒有自己在家自由。
雖說對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)之類的印象不佳，但老王還是決定去附近的一家養(yǎng)老院瞧瞧。一到養(yǎng)老院老王就碰見幾個(gè)年齡和自己差不多結(jié)伴來養(yǎng)老院咨詢養(yǎng)老事宜的老人，通過交流得知，這幾個(gè)老人也是提前來為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備的。老王把自己對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的顧慮說了出來，那幾個(gè)老人告訴老王說，現(xiàn)在很多人的觀念都轉(zhuǎn)變了，不再認(rèn)為去養(yǎng)老院是壞事，很多老人都主動提出去養(yǎng)老院。去養(yǎng)老院除了能夠減輕兒女的負(fù)擔(dān)，還能享受到良好的服務(wù)，過上有規(guī)律的生活，結(jié)識更多志趣相投的朋友并且能夠讓老人與子女的感情更加融洽。幾個(gè)老人的話對老王產(chǎn)生了巨大的震動，他從來沒想過原來去養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老也有這么多的好處。
舒適度：高級養(yǎng)老院生活條件較好，普通養(yǎng)老院半集體化生活自由度不高，且很難保障隱私。
成本：成本視養(yǎng)老院級別，床位級別而定，高級養(yǎng)老院成本較高。
便利性：養(yǎng)老院中基本設(shè)施完備，老年人日常生活所需品齊全。
安全性：老年人安全系數(shù)較高，生病或身體出現(xiàn)問題能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)。
適合人群：喜歡熱鬧的單身老人。
機(jī)構(gòu)養(yǎng)老?升級版：售房入院養(yǎng)老
老年人將自己的住房對外出售，用這筆錢財(cái)居住到較好的養(yǎng)老院養(yǎng)老，既可以節(jié)約社會資源，又為養(yǎng)老生活增添了眾多的樂趣，將部分售房款送交壽險(xiǎn)公司辦理養(yǎng)老壽險(xiǎn)，可以保障自己晚年的生活無憂。
適合人群：有房產(chǎn)、又不愿與子女同住，喜歡熱鬧的老年人。
英國：智能養(yǎng)老公寓
英國生命信托基金會計(jì)劃構(gòu)建一種全智能化老年公寓。公寓將采用電腦技術(shù)，無線傳輸技術(shù)等手段，在地板和家電中植入電子芯片裝置，使老人的日常生活處于遠(yuǎn)程監(jiān)控狀態(tài)。如果老人走出房屋或摔倒，地面安全傳感器會立即通知醫(yī)護(hù)人員或老人親屬，冰箱里的牛奶翻倒灑出，或是鍋熱在爐灶上無人看管，安在冰箱和廚房的傳感器會發(fā)出警報(bào)，自動化“藥劑師”的職責(zé)是提醒老人準(zhǔn)時(shí)吃藥；娛樂傳感器則在老人進(jìn)門時(shí)自動播放主人喜愛的音樂，并適時(shí)調(diào)節(jié)暖氣和燈光。
TIPS養(yǎng)老機(jī)構(gòu)種類
養(yǎng)老院：收住的是居家養(yǎng)老有困難的老人，而且一切費(fèi)用自理。養(yǎng)老院大多是民辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，與社會福利院和敬老院不同，它屬于自負(fù)贏虧的商業(yè)服務(wù)性質(zhì)。
老年公寓：是由政府和社會力量按照市場原則興建的專供老年人居住的單元樓，單元樓中的單元房的面積有大有小，入住者可買可租。老年公寓樓內(nèi)設(shè)有醫(yī)務(wù)室、活動室、健身房和小食堂，配備各項(xiàng)服務(wù)人員。
老年公寓與養(yǎng)老院的相同之處在于兩者都以個(gè)人交費(fèi)為主，有別于福利救濟(jì)型的社會福利院，不同之處在于養(yǎng)老院是集體食宿的住院養(yǎng)老方式，而住老年公寓則是獨(dú)立住單元房的居家養(yǎng)老。老年公寓的單元房可以買賣和租用，而養(yǎng)老院的居室只能租用。
托老所：為老年人提供寄托性養(yǎng)老服務(wù)的設(shè)施，有日托和全托等形式。老人進(jìn)托老所的優(yōu)點(diǎn)在于收費(fèi)不高，絕大多數(shù)老人都可承受，白天到托老所，晚上回家仍可享受天倫之樂，容易為老人接受，也能為社會上主流觀念所接受。因?yàn)樯鐣洗_實(shí)有不少人認(rèn)為如果子女尚在卻將老人送入敬老院(養(yǎng)老院)，實(shí)有小輩不孝不賢之嫌。老人在托老所可看書讀報(bào)聊天，也可打牌弈棋，或開展其他有益的文體活動，既能健身又能益智，延緩衰老。
老年護(hù)理院：為老年人提供集體居住，并具有相對完整的配套服務(wù)設(shè)施機(jī)構(gòu)。一般養(yǎng)老院都不具備完善的醫(yī)療設(shè)施，往往老人患病要由家屬送往醫(yī)院治療，照料。而老年護(hù)理院綜合了醫(yī)院和老年公寓的優(yōu)點(diǎn)，彌補(bǔ)了醫(yī)院和老年公寓的缺陷。
敬老院：農(nóng)村集中供養(yǎng)“五保老人”的場所，“五保老人”供養(yǎng)是國家舉辦的農(nóng)村福利事業(yè)的組成部分。收養(yǎng)的“五保老人”依靠集體供養(yǎng)為主，輔之以國家和社會必要的援助，他們的吃，穿，住，醫(yī)，葬的費(fèi)用，由農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織支付。
社會福利院：民政部門在城鎮(zhèn)設(shè)立的社會福利單位，其任務(wù)是收養(yǎng)城鎮(zhèn)喪失勞動能力，無依無靠，無生活來源的孤老孤兒，棄嬰和殘疾兒童。被收養(yǎng)人員的一切生活費(fèi)用由政府承擔(dān)。
C 最兼顧的養(yǎng)老：社區(qū)養(yǎng)老
不論是居家養(yǎng)老還是社區(qū)養(yǎng)老對于老王來說總感覺有這樣
或那樣的不足。一天老王去拜訪老朋友，發(fā)現(xiàn)朋友所在的社區(qū)正在宣傳“社區(qū)養(yǎng)老”。老王一看覺得挺新鮮，就去打聽了一下。原來所謂的社區(qū)養(yǎng)老就是依托社區(qū)的居家養(yǎng)老。老人雖然家住社區(qū)，但是享受的不是傳統(tǒng)意義上自己照顧自己的居家養(yǎng)老，而是由社區(qū)為老年人提供如同養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在日常生活照料方面提供的全方位服務(wù)。目前，主要有兩種形式：一是由經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)的服務(wù)人員上門為老年人提供照料服務(wù)；二是在社區(qū)創(chuàng)辦老年人服務(wù)中心，為老年人提供日托服務(wù)。
老王一看就樂了，這不正適合自己嗎?社區(qū)養(yǎng)老集中了傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的兩方面優(yōu)點(diǎn)，既滿足了自己“戀家”的情結(jié)，不會離開熟悉的環(huán)境，又能夠提供各種生活照料的服務(wù)。老王趕忙回到自己所在的社區(qū)，一打聽發(fā)現(xiàn)自己的社區(qū)還沒有開展這種活動，這下老王又苦惱了。
舒適度：自由性較高，隱私受到保護(hù)，吃，住、行等方面可由社區(qū)提供幫助，生活較方便。
成本：由于政府資助，個(gè)人承擔(dān)的服務(wù)開支較低，花費(fèi)不高。
便利性：上門服務(wù)、就近網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)對老年人有利，便利性較強(qiáng)。
安全性：獨(dú)居老人在家安全性較低，但考慮到社區(qū)中有定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，一般疾病可及時(shí)治療。
適合人群：子女工作太忙照顧不到，又不想離開家的空巢老人。
社區(qū)養(yǎng)老?升級版：基地養(yǎng)老
在大城市周邊生態(tài)環(huán)境優(yōu)越、交通便利、經(jīng)濟(jì)相對不夠發(fā)達(dá)的區(qū)域，建造大規(guī)模的養(yǎng)老基地，將城市的老年人自愿移入居住，實(shí)施基地養(yǎng)老。這一做法既可大大提升養(yǎng)老的生活質(zhì)量，又相對節(jié)約了養(yǎng)老成本。老年人居住在基地養(yǎng)老后，還可以將原居住于城市的已閑置住房，通過出租或出售的方法賺取更多的養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)。
適合人群：有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，喜歡親近自然又不愿離家太遠(yuǎn)的老年人。
D 最時(shí)尚的養(yǎng)老：異地養(yǎng)老
“五一”假期，老王的兒子和女兒都回來看望老王，老王和兒女們談起今后的退休生活，兒子和女兒都讓老王去他們那兒生活，并告訴老王現(xiàn)在“異地養(yǎng)老”是最時(shí)尚的養(yǎng)老方式，國外很早就已經(jīng)開始有了?？匆娎贤跬γ曰螅瑑鹤佑衷敿?xì)地給老王解釋了一下。所謂的異地養(yǎng)老就是老年人離開現(xiàn)有住宅，到外地居住的一種養(yǎng)老方式，其實(shí)質(zhì)是“移地”養(yǎng)老。
異地養(yǎng)老主要分為異地集中養(yǎng)老和異地分散養(yǎng)老。異地集中養(yǎng)老就是入住各地的養(yǎng)老院老年公寓等；異地分散養(yǎng)老則是住兒女家，親戚家或自己租房子住等。進(jìn)一步細(xì)分的話可以分為
1 異地療養(yǎng)型：指一些身體健康狀況欠佳但可以遠(yuǎn)行的老年人，到環(huán)境優(yōu)美，氣候適宜地區(qū)的養(yǎng)老院或療養(yǎng)院進(jìn)行療養(yǎng)的一種異地養(yǎng)老方式，如有哮喘病的老年人可以到氣候始終溫暖如春的云南去療養(yǎng)。此種方式適合所有老年人尤其是體弱或有慢性病者，但往往費(fèi)用較高。
2 候鳥式安居型：是指冬天到南方過冬，夏天到北方避暑的種異地養(yǎng)老方式，適合所有老年人。因?yàn)檫^冷。過熱都不利于老年人的身心健康，也常常是發(fā)生意外的誘因。異地生活對于一些季節(jié)性發(fā)作頻繁的疾病(如哮喘)還有一定的預(yù)防作用。
3 旅游觀光型：到全國各地甚至國外旅游觀光的一種異地養(yǎng)老方式。不僅可以領(lǐng)略到大自然美麗的風(fēng)光，還能了解各地的風(fēng)土人情。適合身體健康及經(jīng)濟(jì)能力較好的老年人。
4 休閑度假型：適合想到外地休閑度假的老年人，可選擇環(huán)境比較幽靜安逸，適合休閑養(yǎng)老、修身養(yǎng)性的養(yǎng)老院入住。
5 探親交友型：以探親交友為目的，選擇距離自己的親屬較近、老年活動較豐富，方便結(jié)交更多老年朋友的養(yǎng)老院入住進(jìn)行養(yǎng)老的一種方式。
老王聽完后也有點(diǎn)傻眼了，就一個(gè)養(yǎng)老也能有這么多的類型?聽起來這個(gè)異地養(yǎng)老似乎也不錯(cuò)，但一轉(zhuǎn)念如果去異地養(yǎng)老的話自己的養(yǎng)老金領(lǐng)取，醫(yī)療保險(xiǎn)，單位其他的一些福利都是個(gè)麻煩事兒，老王又開始糾結(jié)起來。
舒適度：可游覽各地風(fēng)光，針對季節(jié)不同可選擇不同地域，自由性較高。
成本：住親戚朋友家費(fèi)用較低，如自己租房或者住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)則需一定費(fèi)用。
便利性：國家頒布了一批異地養(yǎng)老定點(diǎn)單位，都要求交通便利，附近有醫(yī)療院所，便于緊急就診。周邊環(huán)境優(yōu)美，要有觀賞旅游景點(diǎn)。
安全性：旅途上可能因?yàn)閯诶鄱?，到了異地，可能會不適應(yīng)當(dāng)?shù)氐纳瞽h(huán)境、飲食習(xí)慣、天氣環(huán)境的變化。
適合人群：熱愛生活，喜歡旅游，最好有親戚朋友在當(dāng)?shù)氐睦夏耆恕?/p>
異地養(yǎng)老?升級版：鄉(xiāng)村養(yǎng)老
鄉(xiāng)下的空氣新鮮，生態(tài)環(huán)境優(yōu)越，生活成本低廉吸引了眾多的退休老人前去養(yǎng)老。有的城市老人本來家鄉(xiāng)就在農(nóng)村，退休后是葉落歸根；有的老人、是收入低，居住在城市感覺生活成本昂貴故希望在農(nóng)村養(yǎng)老可生活得輕松些：有的老人喜歡貼近大自然，終日種草養(yǎng)花，爬山戲水，整日與大自然作伴也是人生一大樂趣，所以催生鄉(xiāng)村養(yǎng)老這一養(yǎng)老模式。
適合人群：熱愛大自然，不愿意居住在城市，希望遠(yuǎn)離喧囂的老人，最好是老家又在當(dāng)?shù)亍?/p>
制定養(yǎng)老生活計(jì)劃
老王的幾個(gè)老哥比老王早幾年退休，但老王發(fā)現(xiàn)他們退休后的生活過得并不開心，每天都悶悶不樂，郁郁寡歡，后來聽說他們這是得了“離退休綜合癥”。老王也覺得退休后就會有大把大把的空余時(shí)間，幾十年都習(xí)慣了每天按時(shí)上班下班，要是一下子閑了下來，肯定會適應(yīng)不了整天無所事事的生活。為了讓以后自己的生活不像幾個(gè)老哥那樣，老王便提前給自己列了一個(gè)養(yǎng)老生活計(jì)劃表。
TIPS 所謂離退休綜合癥是指老年人由于離退休后不能適應(yīng)新的社會角色、生活環(huán)境和生活方式的變化而出現(xiàn)的焦慮、抑郁，悲哀、恐懼等消極情緒，或因此產(chǎn)生偏離常態(tài)的行為的種適應(yīng)性的心理障礙，這種心理障礙往往還會引發(fā)其它生理疾病，影響身體健康。離休和退休是生活中的一次重大變動，由此，當(dāng)事者在生活內(nèi)容生活節(jié)奏、社會地位，人際交往等各個(gè)方面都會發(fā)生很大變化。
1 養(yǎng)老計(jì)劃：培養(yǎng)幾個(gè)興趣愛好
平時(shí)生活中老王除了喜歡聽聽京劇基本上就沒有其他的愛好了，但以后自己總不能每天都聽京劇吧，老王于是琢磨著現(xiàn)在開始再培養(yǎng)幾個(gè)愛好。
看著身邊的幾個(gè)老朋友都喜歡養(yǎng)養(yǎng)花草，老王覺得也挺不錯(cuò)，是個(gè)打發(fā)時(shí)間的好方法，但是自己以前從來都沒養(yǎng)過，
切都得從頭學(xué)起。說干就干除了向身邊的朋友請教之外，老王還自己買來花草養(yǎng)殖方面的書籍研究，隔三差五地把盆盆花草往家里搬，沒多久老王儼然就變成了一個(gè)專業(yè)人士。
老王家附近的一個(gè)公園，每天早上上班路過老王都能看見群人在那兒打太極拳，以前直沒太在意，最近直琢磨著多培養(yǎng)點(diǎn)興趣愛好，這太極拳不又是一個(gè)嗎?由于平時(shí)上班沒時(shí)間，老王就每周末去學(xué)打太極拳。一些認(rèn)識老王的人都說：“老王，你這還沒退休呢就和我們這些退休的老頭子混在一起了?”老王得意地說：“我這是提前在做準(zhǔn)備工作”。
點(diǎn)評：培養(yǎng)愛好，寄托精神。許多老年人在退休前已有業(yè)余愛好，只是工作繁忙無暇顧及，退休后正好充分享受這一樂趣。即便先前沒有特殊愛好的，退休后也應(yīng)該有意識地培養(yǎng)一些，以豐富和充
實(shí)自己的生活。寫字作畫，既陶冶情操，也可鍛煉身體，種花養(yǎng)鳥也是一種有益活動鳥語花香別有一番情趣；另外，跳舞氣功、打球，下棋，垂釣等活動都能使參加者益智怡情，增進(jìn)身心健康。
2 養(yǎng)老計(jì)劃：發(fā)揮余熱
老王是一名老電工，跟電打了幾十年交道，不論是線路檢修還是一些電器維修老王都經(jīng)驗(yàn)豐富。退休后一下子就要完全拋開工作，老王覺得自己在感情上肯定割舍不了，于是老王決定在退休后頭幾年自己腿腳還靈便的時(shí)候，利用自己掌握的技術(shù)在小區(qū)義務(wù)為大家修理電器，這樣既能充實(shí)自己的生活，又能服務(wù)大家。老王把自己的想法跟社區(qū)居委會說了，得到了居委會的大力支持，并承諾可以為老王提供辦公場地。
點(diǎn)評：發(fā)揮余熱，重歸社會。離退休老人如果體格壯健、精力旺盛又有一技之長的，可以積極尋找機(jī)會，做一些力所能及的工作。一方面發(fā)揮余熱，為社會繼續(xù)做貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值；另一方面使自己精神上有所寄托，使生活充實(shí)起來，增進(jìn)身體健康。當(dāng)然，工作必須量力而為，不可勉強(qiáng)，要講求實(shí)效，不圖虛名。
3 養(yǎng)老計(jì)劃：投資
老王工作一輩子，也有了定的積蓄，想想退休后自己也沒什么地方要花錢，于是老王想著自己可以把錢從銀行拿出來做一些投資，賺不賺錢對老王來說倒不是最重要的，最重要的是能夠讓自己有個(gè)精神寄托。
雖說賺不賺錢不是第一位，但是誰也不想白白賠錢，老王也一樣。因此，老王對于自己退休后投資目標(biāo)的選擇還是十分的謹(jǐn)慎。經(jīng)過一番選擇，老王決定以后以投資基金為主。基金比股票風(fēng)險(xiǎn)小，最適合自己這種退休老人。
點(diǎn)評：老年人退休后進(jìn)行一些適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)，既能豐富平時(shí)生活又能一定程度上改善生活質(zhì)量，保險(xiǎn)、儲蓄基金，國債等都是老年人不錯(cuò)的選擇。但老年人投資需注意
1、不要輕信他人；
2、不能貪圖高利；
3、不要盲目為他人擔(dān)保；
4、不要輕易涉足高風(fēng)險(xiǎn)投資。
老人保險(xiǎn)全攻略
投資理財(cái)險(xiǎn)
傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn) 到期領(lǐng)取固定金額的養(yǎng)老金。
回報(bào)：2～2.5％(年復(fù)利)
適合人群：沒有良好儲蓄習(xí)慣、理財(cái)風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群。
注意問題：由于通貨膨脹等因素，可能導(dǎo)致約定領(lǐng)取的養(yǎng)老金在未來出現(xiàn)實(shí)際購買力下降。
產(chǎn)品舉例：中國人壽國壽松柏養(yǎng)老金保險(xiǎn)
分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)到 期可領(lǐng)取的養(yǎng)老金大部分為固定，然后小部分根據(jù)分紅有浮動，分紅的存在增加了抵御通脹的能力。
回報(bào)：固定部分通常在1.8～2.4％(年復(fù)利)，分紅部分不固定。
適合人群：適合對長期利率看漲、對通貨膨脹因素特別敏感的人群。
注意問題：銷售時(shí)候的分紅水平演示只是一種假設(shè)，不作為未來的保證或承諾之用。
產(chǎn)品舉例：平安保險(xiǎn)鐘愛一生養(yǎng)老金保險(xiǎn)。
萬能型保險(xiǎn) 前幾年繳費(fèi)時(shí)候需要收取一定的初始費(fèi)用，繳費(fèi)方面比較靈活。
回報(bào)：保證保底利率最低1.75％，目前產(chǎn)品大多設(shè)為年2～2.5％，這幾年的實(shí)際結(jié)算利率在3.25～5.5％左右(年化)。
適合人群：適合收入較高，但常有波動者。
注意問題：保證保底利率和結(jié)算利率都是針對“個(gè)人投資賬戶”而言，而非所有投入的保費(fèi)，開始幾年若提前支取，可能需要一定的收費(fèi)。
產(chǎn)品舉例：平安保險(xiǎn)智富人生。
投資連結(jié)保險(xiǎn) 收益隨資本市場變動而動，收益可能較高，波動性也比較大，類似基金的專家理財(cái)。
回報(bào)：不保底，不確定，收益主要取決于投資賬戶風(fēng)格。
適合人群：適合收入高，期望高收益，風(fēng)險(xiǎn)承受力高者。
注意問題：收益不確定，運(yùn)作過程中可能出現(xiàn)虧損，收益和風(fēng)險(xiǎn)由投保人100％享受或承擔(dān)。
產(chǎn)品舉例：太平洋安泰“匯富人生”。
健康保障險(xiǎn)
健康保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)是老年人購買保險(xiǎn)時(shí)首先需要考慮的保險(xiǎn)品種。健康保險(xiǎn)有醫(yī)療保險(xiǎn)，疾病保險(xiǎn)，收入保障保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)等種類，根據(jù)我國保險(xiǎn)發(fā)展情況和老年人的特點(diǎn)，比較適合的是住院醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。
注意問題：由于保險(xiǎn)的一般規(guī)律是，同一種保險(xiǎn)，越年輕的人所繳保費(fèi)越少，保額相對越高，而年紀(jì)越大的人，所繳保費(fèi)越多，保額相對越低，有些保險(xiǎn)因?yàn)橥侗Ｄ挲g過大，會出現(xiàn)保費(fèi)與保額的“倒掛”現(xiàn)象，也就是說，所繳保費(fèi)可能超過保額，特別是重大疾病險(xiǎn)。
產(chǎn)品舉例：泰康人壽世紀(jì)泰康個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)
意外傷害險(xiǎn) 老年人的安全防范能力較差，遭受意外傷害的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他年齡段。因此，一份意外傷害險(xiǎn)應(yīng)該作為老年人保險(xiǎn)規(guī)劃的重要組成部分。
意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低保障高的特點(diǎn)，且投保費(fèi)率與年輕人投保的費(fèi)率差別不大，而保障也較為全面，一些老年意外傷害險(xiǎn)都有對老年人因意外傷害而引起的高殘，骨折、燒傷，身故，重大手術(shù)等保障。
注意問題：不同類型的意外險(xiǎn)產(chǎn)品的免除責(zé)任會有所差異，在購買意外險(xiǎn)之前一定要看清保險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除部分。熟悉索賠程序以及時(shí)獲賠了解意外保險(xiǎn)的索賠程序有助于受益人順利地獲得賠付。
產(chǎn)品舉例：新華人壽銀發(fā)無憂。
老人購買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)：
老年人應(yīng)優(yōu)先投保意外險(xiǎn)：老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，因此老年人應(yīng)將意外傷害保險(xiǎn)作為投保的首選品種。而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險(xiǎn)，保費(fèi)不需多繳，保障一樣不少。
盡早規(guī)劃老年保險(xiǎn)，投保壽險(xiǎn)最好在50歲之前壽險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和。
