發(fā)布時(shí)間：2023-07-13 16:43:22
序言：寫(xiě)作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的保險(xiǎn)公司訴訟案件管理樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
這些出口產(chǎn)品責(zé)任案例，致使中國(guó)出口企業(yè)遭受不小的損失。之所以北美是產(chǎn)品召回事件的高發(fā)地區(qū)，與其法律制度安排密切相關(guān)。不過(guò)，在相關(guān)訴訟案中，中國(guó)出口企業(yè)并不是沒(méi)有回旋的余地，通過(guò)事前投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)和事后積極應(yīng)訴，或可擺脫“任人宰割”的境地，從而減少損失。
中國(guó)建材企業(yè)在美遭巨額索賠
張怡穎首先列舉了一個(gè)“中國(guó)建材企業(yè)在美國(guó)遭巨額索賠”的案例，來(lái)說(shuō)明中國(guó)外貿(mào)企業(yè)在美國(guó)面臨的出口產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
產(chǎn)品：安裝在美國(guó)住房或其他結(jié)構(gòu)中的中國(guó)制造石膏板
訴訟起始時(shí)間：2008年
最新進(jìn)展：2015年2月
最新索賠金額：超過(guò)15億美元
事件回顧：颶風(fēng)后的建材出口
2005年，美國(guó)遭受卡特里娜颶風(fēng)等天氣災(zāi)害，眾多房屋倒塌。在颶風(fēng)過(guò)后的房屋重建中，當(dāng)?shù)貙?duì)建材的需求急劇增加，短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)供不應(yīng)求的局面。美國(guó)建筑商便開(kāi)始從海外進(jìn)口大量建材，其中包括進(jìn)口自近百家中國(guó)企業(yè)的石膏板。
不過(guò)，災(zāi)后新屋落成不久，一些家庭屋內(nèi)出現(xiàn)異味，金屬物件銹蝕，并且有部分房主出現(xiàn)流鼻血、頭疼等健康問(wèn)題。自2008年起，多名美國(guó)業(yè)主向與中國(guó)石膏板相關(guān)的房屋建造商、安裝商、中介、供應(yīng)商、進(jìn)口商、出口商、經(jīng)銷商及制造商提出訴訟。美國(guó)業(yè)主以石膏板存在質(zhì)量為由，要求相關(guān)各方賠償損失。截至目前，美國(guó)消費(fèi)者產(chǎn)品安全委員會(huì)共收到約3000份投訴。這些訴訟來(lái)自美國(guó)30個(gè)州及哥倫比亞特區(qū)，涉及被告96家。
截至目前，該訴訟已經(jīng)歷時(shí)7年。2015年2月，作為被告之一的一家中國(guó)制造商，收到了美國(guó)路易斯安那州地區(qū)法院通過(guò)北京市高院轉(zhuǎn)來(lái)的訴訟。該訴訟由兩名美國(guó)公民委托遞交。實(shí)際上，在這兩名美國(guó)公民背后，是眾多使用石膏板導(dǎo)致出現(xiàn)問(wèn)題的家庭。這是一個(gè)典型的集體訴訟案。
據(jù)張怡穎介紹，2008年至今，這家被的中國(guó)制造商所花費(fèi)的律師費(fèi)用，已經(jīng)超過(guò)1000萬(wàn)美元。
從這個(gè)案例中可以看到，銷售鏈中的每一個(gè)環(huán)節(jié)都有可能被追究法律責(zé)任，包括上游的零部件生產(chǎn)商、制造商，中間的批發(fā)商和分銷商，以及最后環(huán)節(jié)的零售商?！斑@其中的原因在于，原告為了盡可能多地獲得索賠金額，往往將相關(guān)方都列為被告?！睆堚f說(shuō)。
截至目前，該訴訟案涉及的中國(guó)被告數(shù)量眾多，導(dǎo)致索賠金額巨大，多達(dá)15億美元。另外，從2008年到2015年，已經(jīng)過(guò)去了7年時(shí)間，但該訴訟案仍然未進(jìn)入最終賠償金額確定的階段。這對(duì)中國(guó)相關(guān)建材企業(yè)來(lái)說(shuō)，是一場(chǎng)耗時(shí)、耗財(cái)?shù)摹袄彂?zhàn)”，甚至對(duì)部分企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)造成致命的打擊。
美國(guó)法律傾向保護(hù)消費(fèi)者
“實(shí)際上，歸根到底，產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是跟法律制度息息相關(guān)的一種風(fēng)險(xiǎn)?！睆堚f稱，出口商往往面臨美國(guó)市場(chǎng)復(fù)雜的法律制度。
說(shuō)到美國(guó)消費(fèi)者愛(ài)打官司，張怡穎分析了幾個(gè)原因。除了美國(guó)消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)很強(qiáng)之外，美國(guó)消費(fèi)者訴訟成本也很低。原告（消費(fèi)者）律師往往在打贏官司以后，才約定從判決的賠償金額中，按比例收取律師費(fèi)。原告若敗訴，則無(wú)須支付律師的任何費(fèi)用?？梢哉f(shuō)，美國(guó)這種法律制度，為消費(fèi)者提訟提供了便利。
與此同時(shí)，美國(guó)的法律體系比較健全，并且很注意對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)。美國(guó)有不少機(jī)構(gòu)專門負(fù)責(zé)消費(fèi)者安全和各種產(chǎn)品安全標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)立和維護(hù)，能對(duì)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益提供法律和技術(shù)支持，比如CPSC和FDA。
美國(guó)沒(méi)有統(tǒng)一的產(chǎn)品責(zé)任法，不過(guò)很多州設(shè)立了各自的產(chǎn)品責(zé)任法。部分州雖然沒(méi)有具體的產(chǎn)品責(zé)任法，但是它們是通過(guò)判例法，也就是將過(guò)往這種產(chǎn)品責(zé)任案件判決的結(jié)果作為依據(jù)，來(lái)判決下一個(gè)案子?！安还苁前踩ㄒ?guī)方面，還是法律基礎(chǔ)方面，都能為消費(fèi)者訴訟提供依據(jù)?！睆堚f表示。
另外，陪審團(tuán)制度在美國(guó)法律體系中，也起到很重要的作用。特別是在產(chǎn)品責(zé)任訴訟案中，陪審團(tuán)制度對(duì)其中兩個(gè)相當(dāng)關(guān)鍵的步驟起了決定性的作用。第一個(gè)環(huán)節(jié)是對(duì)于產(chǎn)品缺陷的確定，第二個(gè)環(huán)節(jié)是對(duì)于損害賠償金的確定。
在美國(guó)產(chǎn)品責(zé)任訴訟案中，“嚴(yán)格責(zé)任”被廣泛運(yùn)用。也就是說(shuō)，產(chǎn)品責(zé)任事故發(fā)生以后，原告不需要證明產(chǎn)品生產(chǎn)商或銷售商有過(guò)失，而只需要證明產(chǎn)品存在缺陷，以及使用者受到的傷害與該產(chǎn)品是有因果關(guān)系的。
那么，在決定產(chǎn)品制造商是否應(yīng)對(duì)原告承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，陪審團(tuán)就要考慮產(chǎn)品是否有缺陷、產(chǎn)品缺陷是否對(duì)原告造成了損害，以及若缺陷與損害之間存在因果關(guān)系，需要賠償多少金額。而實(shí)際上，陪審團(tuán)在聽(tīng)審過(guò)程中容易同情受害人，最后確定的賠償金額往往較高。
美國(guó)各個(gè)州對(duì)產(chǎn)品缺陷的界定有共通之處。第一個(gè)是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是否超出了產(chǎn)品的用途，若產(chǎn)品是危險(xiǎn)的，即使再實(shí)用也不應(yīng)投放市場(chǎng)。第二是產(chǎn)品的危險(xiǎn)性。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，制造商就要充分預(yù)估產(chǎn)品在使用過(guò)程中可能出現(xiàn)的問(wèn)題。這一點(diǎn)對(duì)制造商來(lái)說(shuō)，是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。
張怡穎認(rèn)為，針對(duì)特定使用者的產(chǎn)品，比如機(jī)械設(shè)備針對(duì)專業(yè)技術(shù)人員、玩具面向兒童，一般制造商能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有較為充分的預(yù)估。而對(duì)于那些沒(méi)有特定使用者的產(chǎn)品，比如家居用品面向的人群很廣，制造商很難全面把握產(chǎn)品危險(xiǎn)性。
重視產(chǎn)品警告用語(yǔ)
在對(duì)建材案例和美國(guó)法律制度進(jìn)行分析之后，產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性也就浮出水面了。產(chǎn)品責(zé)任可理解為由于產(chǎn)品造成消費(fèi)者、使用者等第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，其生產(chǎn)者或銷售者依法應(yīng)承擔(dān)的法律賠償責(zé)任。這里的產(chǎn)品涉及由被保險(xiǎn)人生產(chǎn)、銷售、操作、分配或處理的產(chǎn)品；產(chǎn)品的零部件或配件；產(chǎn)品的包裝或容器；所有的產(chǎn)品使用說(shuō)明、標(biāo)識(shí)或警告用語(yǔ)。
“對(duì)于產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的管理，是基于產(chǎn)品的廣義定義。不僅是指產(chǎn)品本身，還包括產(chǎn)品包裝、產(chǎn)品說(shuō)明、零部件和配件、警告用語(yǔ)等方面?！睆堚f提醒說(shuō)，現(xiàn)在我國(guó)外貿(mào)企業(yè)，不管是對(duì)產(chǎn)品本身的安全，還是對(duì)產(chǎn)品制造過(guò)程中的安全，都很重視。出口企業(yè)一般會(huì)通過(guò)第三方檢測(cè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的一系列檢測(cè)，來(lái)保障產(chǎn)品的安全。但目前出口企業(yè)對(duì)產(chǎn)品使用說(shuō)明、標(biāo)識(shí)和警告用語(yǔ)這一方面有所忽視。
而實(shí)際上，從美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總結(jié)的產(chǎn)品缺陷主要類型數(shù)據(jù)看，目前制造缺陷所占比例相對(duì)比較低，只有5%左右，設(shè)計(jì)方面的缺陷約占35%。占比最高的，反而是標(biāo)識(shí)方面的缺陷，為50%左右。
張怡穎舉了一個(gè)有趣的例子：一臺(tái)洗衣機(jī)的警告用語(yǔ)寫(xiě)的是“不要把人放進(jìn)洗衣機(jī)里”。這看起來(lái)多此一舉的警告，在美國(guó)卻相當(dāng)普遍。對(duì)于北美這種對(duì)消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)特別嚴(yán)格的地區(qū)，出口商最好盡可能地將消費(fèi)者可能誤用或?yàn)E用產(chǎn)品的情形，都列在警告用語(yǔ)中，從而規(guī)避產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。
出口商借第三方化解風(fēng)險(xiǎn)
出口商在北美地區(qū)遇到產(chǎn)品責(zé)任事故時(shí)，受害人的索賠金額一般相當(dāng)驚人。面對(duì)巨額索賠，出口商是逆來(lái)順受還是主動(dòng)出擊減少損失？對(duì)此，張怡穎說(shuō)，通過(guò)保險(xiǎn)公司等第三方機(jī)構(gòu)的介入，實(shí)際上是可以將賠償金額控制在合理范圍內(nèi)的。
訴訟案例
美國(guó)一名28歲的卡車司機(jī)在下車時(shí)，其外套抽繩卡在了卡車座椅和安全帶之間。當(dāng)他離開(kāi)卡車4～5英尺時(shí)，抽繩一端的木制件反彈并擊中他的眼睛。受害人稱，他因?yàn)檠劬κ軅麑?dǎo)致視力受損，無(wú)法再勝任卡車司機(jī)的工作，因此索賠125萬(wàn)美元，其中包括醫(yī)療費(fèi)、精神損失費(fèi)等。
保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然原告視力受損，但仍可從事其他工作。于是，保險(xiǎn)公司在預(yù)審過(guò)程中提出賠付5萬(wàn)美元，但原告未接受。之后保險(xiǎn)公司也發(fā)現(xiàn)，外套抽繩確實(shí)存在產(chǎn)品缺陷，而這種產(chǎn)品缺陷在庭審時(shí)被認(rèn)定的可能性很大。因此，保險(xiǎn)公司就把賠償金額提高到了15萬(wàn)美元，但受害一方的律師仍然未接受。之后進(jìn)入訴訟流程，陪審團(tuán)判決了5萬(wàn)美元的賠付，原告不服上訴。
保險(xiǎn)公司在準(zhǔn)備應(yīng)訴時(shí)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，原告已經(jīng)更新了他的執(zhí)照，并已經(jīng)恢復(fù)從事卡車司機(jī)的工作。另外，還發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)原告正因簽發(fā)空頭支票而受到指控。基于這些證據(jù)，原告最終放棄了上訴，表示將賠償金額降到19.5萬(wàn)美元。最終除了賠付法庭一審判賠金額外，保險(xiǎn)公司以9.5萬(wàn)美元與原告達(dá)成了和解。保險(xiǎn)公司還另外支付了30萬(wàn)美元的法律費(fèi)用。
理賠啟示
在本案中，受害人律師始終堅(jiān)持高額賠償請(qǐng)求，直到保險(xiǎn)公司的調(diào)查結(jié)果不利于受害人時(shí)才降低。這主要?dú)w咎于美國(guó)的司法環(huán)境。就產(chǎn)品責(zé)任訴訟而言，被告（生產(chǎn)商或銷售商）律師一般按小時(shí)收費(fèi)，而原告（消費(fèi)者）律師則實(shí)行“或有收費(fèi)制度”。原告律師只有在打贏官司的情況下，才可按比例收取費(fèi)用。這種比例一般是30%，有時(shí)高達(dá)50%～60%。
張怡穎分析說(shuō)，這往往導(dǎo)致律師在利益驅(qū)使下，有意將索賠金額夸大。而陪審團(tuán)考慮到所判決金額有一部分會(huì)支付給原告律師，因此從受害人得到充分補(bǔ)償?shù)慕嵌戎耄矔?huì)容忍一些高額索賠。
從本案來(lái)看，保險(xiǎn)公司的介入起到了積極的作用。保險(xiǎn)公司通過(guò)律師和專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行調(diào)查取證，并與受害人及其律師進(jìn)行溝通、協(xié)調(diào)，最后將賠付金額降到了合理的范圍內(nèi)。
美國(guó)醫(yī)學(xué)研究所曾報(bào)告透露。美國(guó)每年約有9.8萬(wàn)人死于可預(yù)防的醫(yī)療差錯(cuò)，遠(yuǎn)超過(guò)工傷交通事故和艾滋病死亡人數(shù)。不過(guò)，美國(guó)處理醫(yī)療事故的系統(tǒng)比較完備。首先，幾乎美國(guó)每個(gè)醫(yī)院內(nèi)都有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門倫理委員會(huì)，專門負(fù)責(zé)調(diào)查醫(yī)療失誤。如發(fā)現(xiàn)主管醫(yī)生在治療過(guò)程中存在過(guò)失，倫理委員會(huì)有權(quán)對(duì)責(zé)任人進(jìn)行專業(yè)處罰，同時(shí)向司法部門報(bào)告。倫理委員會(huì)的成員來(lái)自醫(yī)院和各個(gè)行業(yè)，有醫(yī)院的醫(yī)生、注冊(cè)護(hù)士以及社區(qū)代表、社會(huì)工作者、律師等。倫理委員會(huì)有成效的工作，使美國(guó)醫(yī)院的醫(yī)患糾紛大為減少。
其次，醫(yī)患關(guān)系中的受害者本人及其家屬可聘請(qǐng)律師，根據(jù)自己掌握的證據(jù)，證明醫(yī)生有過(guò)失。美國(guó)的法律很嚴(yán)格，專業(yè)律師也很厲害，一旦醫(yī)院被證明有過(guò)失，法院可以判罰賠償數(shù)十萬(wàn)，甚至數(shù)百萬(wàn)美元。
再次，美國(guó)病人的醫(yī)藥費(fèi)往往由保險(xiǎn)公司支付，因此保險(xiǎn)公司也會(huì)對(duì)醫(yī)療過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督。
這三個(gè)醫(yī)患關(guān)系處理途徑，可以讓患者在利益受到損害或者出現(xiàn)醫(yī)患糾紛時(shí)，很容易得到專業(yè)的鑒定，且通過(guò)各種途徑得到適當(dāng)?shù)馁r償。與此相反，如果患者去醫(yī)院鬧事，會(huì)因?yàn)槲：︶t(yī)療秩序而被抓捕，甚至被判入獄。一方面通過(guò)正常途徑醫(yī)患糾紛很容易得到處理，而去醫(yī)院鬧事反而會(huì)遭到更大損失，患者自然不會(huì)選擇后者。
日本是世界上人均壽命最高的國(guó)家之一，然而近年來(lái)卻不時(shí)發(fā)生重大醫(yī)療事故。日本媒體曾披露，在較近的一年時(shí)間，日本全國(guó)270所國(guó)立醫(yī)院共發(fā)生醫(yī)療事故1300起，導(dǎo)致150人死亡。
日本在處理醫(yī)患關(guān)系方面，主要有以下幾個(gè)途徑。
第一是建立醫(yī)患信任關(guān)系。為了增加病人對(duì)醫(yī)生的信任，日本1995年成立了醫(yī)療評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)醫(yī)院進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估，合格者發(fā)給合格證書(shū)，并在網(wǎng)上公布結(jié)果。
第二是從失敗中汲取教訓(xùn)。建立醫(yī)療事故數(shù)據(jù)庫(kù)，成立由醫(yī)生、律師、民間組織代表參加的醫(yī)療事故信息研究會(huì)，研究如何預(yù)防事故、查明事故原因以及應(yīng)對(duì)策略。
第三是利用完善的醫(yī)療保險(xiǎn)制度化解矛盾。院方通常為醫(yī)生購(gòu)買保險(xiǎn)，許多小的糾紛或事故可以通過(guò)保險(xiǎn)公司得到解決，不至于釀成大的糾紛。
第四是通過(guò)法律手段協(xié)調(diào)雙方。按規(guī)定，發(fā)生醫(yī)療事故后，日本的醫(yī)院要向有關(guān)部門報(bào)告。如果有醫(yī)患雙方對(duì)責(zé)任承擔(dān)存在爭(zhēng)議，可訴諸法律，不過(guò)大部分醫(yī)療訴訟案都以和解方式解決。
在日本，醫(yī)療事故訴訟案的平均審理時(shí)間大都要2年時(shí)間，以往要達(dá)到3年時(shí)間。而原告的勝訴率往往不到40％。因此，選擇接受調(diào)解的人占一半以上。
德國(guó)衛(wèi)生組織公布的統(tǒng)計(jì)資料顯示，德國(guó)每年的醫(yī)療事故總數(shù)達(dá)到10萬(wàn)起。醫(yī)療事故發(fā)生后，病人或者其家屬一般與當(dāng)事醫(yī)生或者院方進(jìn)行直接接觸以確認(rèn)事實(shí)，并協(xié)商可能的賠償問(wèn)題。如果這一措施沒(méi)有達(dá)到效果，病人可以向“醫(yī)療事故調(diào)解處”求助。
2015年3月初，河北硅谷化工有限公司為其22項(xiàng)專利續(xù)保專利保險(xiǎn)，其中包括9項(xiàng)發(fā)明專利。同月，廣東佛山禪城區(qū)3家參加專利保險(xiǎn)的企業(yè)獲得理賠，賠款合計(jì)近34萬(wàn)元。
4月初，安徽省出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，明確支持開(kāi)展合蚌國(guó)家專利保險(xiǎn)試點(diǎn)。吉林省科技廳則與都邦財(cái)險(xiǎn)吉林分公司聯(lián)合制定《指導(dǎo)意見(jiàn)》，在全省開(kāi)展專利保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。4月22日，上海市楊浦區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局組織召開(kāi)2015年專利保險(xiǎn)試點(diǎn)工作專題研討會(huì)，就下階段籌建專利保險(xiǎn)維權(quán)聯(lián)盟的設(shè)想和計(jì)劃進(jìn)行討論，聽(tīng)取各方意見(jiàn)及建議，為楊浦區(qū)開(kāi)展第二批專利保險(xiǎn)試點(diǎn)工作奠定了基礎(chǔ)。
5月初，唐山雷浩能源技術(shù)裝備有限公司以其13項(xiàng)授權(quán)專利為標(biāo)的，向人保財(cái)險(xiǎn)投保專利保險(xiǎn)，由此成為唐山市專利保險(xiǎn)“第一單”；同月，漯河市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局與人保財(cái)險(xiǎn)漯河分公司簽署專利保險(xiǎn)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為該市開(kāi)展專利保險(xiǎn)工作打開(kāi)了新局面。
6月初，滄州市河北杰力偉機(jī)械設(shè)備有限公司等四家企業(yè)，分別與人保財(cái)險(xiǎn)滄州分公司簽訂專利保險(xiǎn)合同，共投保專利11項(xiàng)，交納保費(fèi)1.8萬(wàn)元，它們也成為該市首批專利保險(xiǎn)的簽約企業(yè)。
事實(shí)上，2015年4月，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局就出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)工作的意見(jiàn)》，明確提出到2020年，我國(guó)專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展范圍至少覆蓋50個(gè)中心城市。為何專利保險(xiǎn)在越來(lái)越多的地方試點(diǎn)“開(kāi)花”？為何國(guó)家有關(guān)部門要將專利保險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要政策來(lái)加以推進(jìn)？毫無(wú)疑問(wèn)，其中一大原因就是為了給企業(yè)專利穿上“保護(hù)衣”，以達(dá)到營(yíng)造保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的良好氛圍，推動(dòng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的目標(biāo)。
兩類險(xiǎn)種各有千秋
眾所周知，專利侵權(quán)的維權(quán)要經(jīng)歷復(fù)雜的取證、訴訟、執(zhí)行等環(huán)節(jié)，這對(duì)大企業(yè)來(lái)說(shuō)都是一項(xiàng)極重的負(fù)擔(dān)，對(duì)遭遇專利侵權(quán)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，面對(duì)高額調(diào)查及訴訟費(fèi)用，以及支付費(fèi)用后仍可能敗訴等問(wèn)題，它們對(duì)于維權(quán)一事更是存在后顧之憂。在這種情況下，就需要專利保險(xiǎn)“出場(chǎng)救陣”。
所謂專利保險(xiǎn)，是指投保人以授權(quán)專利為標(biāo)的向保險(xiǎn)公司投保，在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司按照合同約定向投保人為專利維權(quán)而支出的調(diào)查費(fèi)用和法律費(fèi)用進(jìn)行賠償。投保人既可以每件專利為單位投保，也可以產(chǎn)品為單位，將其所包含的專利投保。還可以企業(yè)為單位，將企業(yè)所擁有的專利投保，由投保人和保險(xiǎn)公司商議后確定賠償?shù)淖罡哳~度。
據(jù)了解，按照理賠范圍不同，專利保險(xiǎn)可以細(xì)分為專利侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)、專利執(zhí)行保險(xiǎn)。其中，專利侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)是為無(wú)過(guò)錯(cuò)的侵權(quán)人而設(shè)立，就被保險(xiǎn)人為對(duì)抗專利侵權(quán)訴訟而需要的支出，及可能遭受專利權(quán)人追償合理賠償金的風(fēng)險(xiǎn)給予保障，其保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人對(duì)第三人所負(fù)的賠償責(zé)任，承保范圍為保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因制造、使用、進(jìn)口、經(jīng)銷、廣告、要約銷售或銷售被保險(xiǎn)產(chǎn)品造成的無(wú)過(guò)錯(cuò)侵權(quán)行為，而受第三者主張權(quán)利、請(qǐng)求賠償時(shí)，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)其所需費(fèi)用。專利執(zhí)行保險(xiǎn)則是指專利訴訟案件中，專利權(quán)人為除去其執(zhí)行專利權(quán)所受到的阻礙及可能的損失所投保的險(xiǎn)種，因此更適合于因財(cái)力不足、無(wú)法實(shí)施自身專利權(quán)的個(gè)人或企業(yè)，其承保范圍為主張被告侵權(quán)的所有專利訴訟之費(fèi)用，律師費(fèi)、和解費(fèi)、出庭費(fèi)、專家作證費(fèi)等開(kāi)支均含括在內(nèi)，但不包含敗訴的損害賠償費(fèi)用。
降低企業(yè)維權(quán)成本
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)下企業(yè)遭遇專利侵權(quán)較為普遍，但面對(duì)高昂的維權(quán)成本，企業(yè)更多的是選擇聽(tīng)之任之，嚴(yán)重影響了企業(yè)創(chuàng)新的積極性，也有損于專利權(quán)法律制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。而專利保險(xiǎn)能在一定程度上分擔(dān)投保人的維權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)只需支付小額專利保險(xiǎn)費(fèi)用，險(xiǎn)企就能承擔(dān)企業(yè)在保險(xiǎn)期間，第三方未經(jīng)授權(quán)首次實(shí)施被保險(xiǎn)單列明的專利，被保險(xiǎn)人在為獲取證據(jù)在承保區(qū)域范圍內(nèi)進(jìn)行調(diào)查、向法院提訟請(qǐng)求或向仲裁機(jī)構(gòu)提出仲裁請(qǐng)求或向管理部門提出處理請(qǐng)求而產(chǎn)生的一系列調(diào)查費(fèi)用、公證費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食補(bǔ)貼費(fèi)用、法律費(fèi)用等。如此，能在一定程度上消除企業(yè)的維權(quán)顧慮，降低其維權(quán)成本，更好地維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益。
以向險(xiǎn)企投保專利保險(xiǎn)的某路面機(jī)械有限公司為例，在一年的保險(xiǎn)期限內(nèi)，公司的專利有任何一件被侵權(quán)，并啟動(dòng)司法維權(quán)程序，保險(xiǎn)公司就將向其支付專利維權(quán)所需的調(diào)查、法律等費(fèi)用。例如，公司的一件專利受到侵權(quán)，調(diào)查費(fèi)為13.2萬(wàn)元，法律費(fèi)用為13.2萬(wàn)元，險(xiǎn)企總共將理賠26.4萬(wàn)元，這就使企業(yè)的維權(quán)成本大幅下降。
時(shí)間過(guò)得太快，讓人猝不及防，又到了尋求新的工作機(jī)會(huì)的時(shí)候，這時(shí)候需要提前寫(xiě)好簡(jiǎn)歷了哦。那么怎樣寫(xiě)好簡(jiǎn)歷呢?那你知道有哪些嗎?下面是小編整理的2021優(yōu)秀律師個(gè)人簡(jiǎn)歷，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
2021優(yōu)秀律師個(gè)人簡(jiǎn)歷1個(gè)人信息
姓名：張斌
三年以上工作經(jīng)驗(yàn)|男|29歲(1986年7月3日)
居住地：上海
電話：139________(手機(jī))
E-mail：
最近工作[2個(gè)月]
公司：北京市__律師事務(wù)所上海分所
行業(yè)：法律
職位：專職律師
學(xué)歷
學(xué)歷：碩士
專業(yè)：法學(xué)
學(xué)校：復(fù)旦大學(xué)
自我評(píng)價(jià)
本人勤奮踏實(shí)，細(xì)致謹(jǐn)慎，能吃苦耐勞，上進(jìn)心與學(xué)習(xí)能力較強(qiáng)。法律功底扎實(shí)，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，兼顧訴訟與非訴業(yè)務(wù)且均較為熟練，口才好，擅長(zhǎng)商業(yè)談判，擅長(zhǎng)銷售、租賃、并購(gòu)等房地產(chǎn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，透徹了解企業(yè)融資方案的實(shí)際、風(fēng)險(xiǎn)的把控、熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)、工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。
求職意向
到崗時(shí)間：一個(gè)月內(nèi)
工作性質(zhì)：全職
希望行業(yè)：法律，金融/投資/證券，多元化業(yè)務(wù)集團(tuán)公司，建筑/建材/工程，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)
目標(biāo)地點(diǎn)：上海，浙江
期望月薪：10000-14999/月
目標(biāo)職能：律師/法務(wù)/合規(guī)，咨詢/顧問(wèn)
工作經(jīng)驗(yàn)2010/7——至今：北京市__律師事務(wù)所上海分所(150-500人)[2個(gè)月]
所屬行業(yè)：法律
公司與房地產(chǎn)專職律師
執(zhí)業(yè)領(lǐng)域：一般民商事訴訟與仲裁，包括但不限于公司法、合同法、勞動(dòng)法等領(lǐng)域法律事務(wù)，業(yè)務(wù)涵蓋公司法務(wù)、爭(zhēng)議解決、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、房地產(chǎn)信托、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。
2009/3——2010/6：上海__律師事務(wù)所(少于50人)[1年3個(gè)月]
所屬行業(yè)：法律
律師專職律師
專職律師，執(zhí)業(yè)領(lǐng)域：一般民商事訴訟與仲裁，包括但不限于建筑工程、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、公司法務(wù)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、勞動(dòng)爭(zhēng)議等合同法、經(jīng)濟(jì)法領(lǐng)域法律事務(wù)。公司法務(wù)：根據(jù)律所安排，擔(dān)任企業(yè)的法律顧問(wèn)，提供合同審核、糾紛解決、項(xiàng)目跟蹤等日常法律顧問(wèn)服務(wù)。
教育經(jīng)歷2003/9——2006/6復(fù)旦大學(xué)法學(xué)碩士
1999/9——2003/7上海交通大學(xué)日語(yǔ)本科
證書(shū)2009/3律師執(zhí)業(yè)證書(shū)
2009/1職業(yè)咨詢師(中級(jí))
2007/9國(guó)家司法考試證書(shū)A證
2003/7日語(yǔ)一級(jí)證書(shū)
2002/6大學(xué)英語(yǔ)六級(jí)
語(yǔ)言能力
日語(yǔ)(精通)
英語(yǔ)(精通)
普通話(精通)
2021優(yōu)秀律師個(gè)人簡(jiǎn)歷2姓名：楊女士性別：女
婚姻狀況：已婚民族：漢族
戶籍：江蘇-淮陰年齡：30
現(xiàn)所在地：廣東-東莞身高：160cm
希望地區(qū)：廣東-東莞
希望崗位：法律專業(yè)人員類-法律顧問(wèn)
法律專業(yè)人員類-法務(wù)人員
法律專業(yè)人員類-其他相關(guān)職位
尋求職位：法務(wù)經(jīng)理、法律顧問(wèn)
待遇要求：可面議
最快到崗：隨時(shí)到崗
教育經(jīng)歷
2002-06～2006-06北京大學(xué)法律本科
培訓(xùn)經(jīng)歷
2010-10～2010-11東莞科技辦企業(yè)專利管理專利工作者證2009-06～2009-09在職學(xué)習(xí)司法考試律師資格證
2007-11～2007-12江蘇淮陰黃河駕校汽車駕駛駕駛證
工作經(jīng)驗(yàn)至今6年0月工作經(jīng)驗(yàn)，曾在3家公司工作
__公司(2010-07～至今)
公司性質(zhì)：其他行業(yè)類別：法律服務(wù)
擔(dān)任職位：執(zhí)業(yè)律師崗位類別：律師
工作描述：擔(dān)任政府、協(xié)會(huì)與企業(yè)常年法律顧問(wèn)。
擔(dān)任刑事辯護(hù)人、代辦取保候?qū)彙?/p>
經(jīng)濟(jì)、民事、行政、勞動(dòng)案件的調(diào)解、訴訟與仲裁。
清收債款、工程款等。
辦理投資、融資、并購(gòu)、清算與破產(chǎn)、公司上市等法律事務(wù)。
企業(yè)勞動(dòng)規(guī)章、工資制度審核與制定等勞動(dòng)法律事務(wù)。
__公司(2009-06～2010-06)
公司性質(zhì)：外資企業(yè)行業(yè)類別：其它生產(chǎn)、制造、加工
擔(dān)任職位：法務(wù)主管崗位類別：法務(wù)人員
工作描述：建立與完善公司合同管理體系。
建立與完善公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理體系。
修訂企業(yè)規(guī)章制度。
訴訟案件的處理。
法務(wù)室管理工作。
企業(yè)法律宣傳工作。
__公司(2007-03～2009-05)
公司性質(zhì)：外資企業(yè)行業(yè)類別：法律服務(wù)
擔(dān)任職位：法務(wù)專員崗位類別：其他相關(guān)職位
工作描述：
__公司(2005-12～2006-12)
公司性質(zhì)：其他行業(yè)類別：法律服務(wù)
擔(dān)任職位：律師助理崗位類別：其他相關(guān)職位
工作描述：起草各類法律文書(shū)、調(diào)查取證、協(xié)助律師參加案件訴訟程序、接受各類法律咨詢服務(wù)、整理歸檔案卷資料及協(xié)助執(zhí)業(yè)律師辦理其他相關(guān)法律事務(wù)。
技能專長(zhǎng)
專業(yè)職稱：計(jì)算機(jī)水平：初級(jí)
計(jì)算機(jī)詳細(xì)技能：
技能專長(zhǎng)：擅長(zhǎng)寫(xiě)作、繪畫(huà)。
語(yǔ)言能力
普通話：粵語(yǔ)：
英語(yǔ)水平：PET3口語(yǔ)一般
英語(yǔ)：一般
求職意向
發(fā)展方向：希望從事法務(wù)經(jīng)理、企業(yè)法律顧問(wèn)
其他要求：
自身情況
自我評(píng)價(jià)：兩年律師事務(wù)所工作經(jīng)驗(yàn)o四年大型集團(tuán)企業(yè)法務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)r熟悉勞動(dòng)仲裁、民事訴訟案件的處理r擅長(zhǎng)企業(yè)合同審核與管理、知識(shí)產(chǎn)權(quán)申請(qǐng)與管理;規(guī)章制度制定及法制宣傳工作r有較強(qiáng)的。語(yǔ)言溝通能力和文字組織能力r有一定的英語(yǔ)表達(dá)能力o熟練辦公軟件操作。
2021優(yōu)秀律師個(gè)人簡(jiǎn)歷3基本信息
姓名：趙_
性別：女
婚姻狀況：未婚
民族：漢
戶籍：天津
年齡：28
現(xiàn)所在地：長(zhǎng)沙
身高：165
聯(lián)系電話：
電子郵箱：
求職意向
希望崗位：法務(wù)專員、律師助理、行政助理
工作年限：6年
職稱：初級(jí)
求職類型：全職
可到職日期：隨時(shí)
月薪要求：面議
工作經(jīng)歷
_年3月—至今_有限公司，擔(dān)任法律部/經(jīng)理助理。主要工作是：
一、對(duì)外方面
1、在律師的指導(dǎo)下負(fù)責(zé)該公司全部對(duì)外法律事務(wù)。
2、參與公司大型合作項(xiàng)目(包括學(xué)校設(shè)施整改工程、裝修擴(kuò)建等項(xiàng)目)的洽談，項(xiàng)目分析、論證以及公關(guān)工作，實(shí)施執(zhí)行，溝通協(xié)調(diào)部門間工作關(guān)系提升工作效率。
3、在學(xué)校學(xué)生保險(xiǎn)方面因業(yè)務(wù)接觸也很多也熟悉該業(yè)務(wù)流程。
二、對(duì)內(nèi)方面兼管理行政事務(wù)
1、起草，審議公司業(yè)務(wù)有關(guān)合同，記錄/回答有關(guān)法律問(wèn)題咨詢，處理一般勞動(dòng)爭(zhēng)議事件等。
2、按時(shí)完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦其他工作任務(wù)或是公關(guān)任務(wù)。
3、有一定的行政后勤工作經(jīng)驗(yàn)：采購(gòu)工作服裝、安排衛(wèi)生清潔、車輛管理。
_年3月—_年7月_有限公司，擔(dān)任法務(wù)專員。主要工作是：
1、合同管理，起擬文稿，辦理律師證年檢，及相關(guān)文案管理工作。
與客戶溝通提供公證/見(jiàn)證業(yè)務(wù)咨詢等，客戶接待。
2、為有關(guān)政府部門房屋拆遷，土地征用補(bǔ)償?shù)燃m紛提供法律服務(wù);
或合作參與相關(guān)調(diào)解工作。
3、組建核心團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)期永安保險(xiǎn)公司/中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司/平安保險(xiǎn)等公司風(fēng)險(xiǎn)管控(包括車貸/房貸等不良資產(chǎn)管控)熟悉該部門系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作流程。
4、合作中長(zhǎng)期建設(shè)銀行/農(nóng)業(yè)銀行/信達(dá)資產(chǎn)管理公司等金融單位處理不良資產(chǎn)或提供法律意見(jiàn);
熟悉該部門系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作流程。
5、為廣州市內(nèi)幾大汽車銷售商常年提供法律服務(wù)并承辦車貸擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管控，熟悉該單位系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作流程。
6、廣東省內(nèi)客戶公司的商帳管理，安排人員調(diào)查跟蹤財(cái)產(chǎn)線索以及正面接觸當(dāng)事人;
完成上級(jí)交辦的與客直接洽談訴訟業(yè)務(wù)及其實(shí)施細(xì)節(jié)，并根據(jù)客戶要求迅速及時(shí)處理高難度的調(diào)查取證工作。
7、在律師的指導(dǎo)下能獨(dú)立完成民事類案件，從調(diào)查分析，提出實(shí)施意見(jiàn)，整理數(shù)據(jù)，補(bǔ)充證據(jù)，立案，起訴，出庭到最后階段執(zhí)行工作，根據(jù)委托人要求與法院協(xié)調(diào)推動(dòng)案件審理、審判或執(zhí)行的相關(guān)工作。
8、在律師的指導(dǎo)下完成案卷整理，歸檔管理，辦案總結(jié)，做好回訪;
并根據(jù)合作需要制定業(yè)務(wù)申請(qǐng)計(jì)劃大力拓展新客戶。
9、曾經(jīng)獨(dú)立過(guò)多起工廠工傷事故糾紛，人事勞資糾紛，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓糾紛，根據(jù)客戶需要通過(guò)穩(wěn)妥途徑解決。
10、曾經(jīng)獨(dú)立十多起交通事故案件，尤其是熟悉交通事故糾紛在司法實(shí)踐中各階段的工作，處理此類案件都有自己獨(dú)到的見(jiàn)解和心得。
教育背景
畢業(yè)院校：武漢大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院
學(xué)歷：本科
畢業(yè)日期：2009-07
專業(yè)：法學(xué)
語(yǔ)言能力
英語(yǔ)水平：一般
國(guó)語(yǔ)水平：良好
粵語(yǔ)水平：優(yōu)秀
自我評(píng)價(jià)
1、本人專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)扎實(shí)，有較長(zhǎng)時(shí)間的法務(wù)實(shí)踐，在公關(guān)接洽，合同管理，財(cái)產(chǎn)調(diào)查、起草文案等方面都有工作經(jīng)驗(yàn)積累。
2、在廣東太平洋律師事務(wù)所知名律師的指導(dǎo)下曾經(jīng)獨(dú)立過(guò)十多起工廠工傷事故糾紛，人事勞資糾紛，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓糾紛，尤其熟悉民商事合同糾紛，根據(jù)客戶需要通過(guò)穩(wěn)妥途徑解決。
3、曾經(jīng)獨(dú)立十多起交通事故案件，熟悉交通事故糾紛在司法實(shí)踐中各階段的工作，處理此類案件有自己獨(dú)到的見(jiàn)解和心得。
4、在公司從法務(wù)專員成長(zhǎng)到經(jīng)理助理，尤其熟悉公司一般法務(wù)工作，在處理人事和勞動(dòng)糾紛有一定的工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
5、適應(yīng)能力較強(qiáng)，性格隨和，做事耐心。
擅于溝通總結(jié)，勇敢改正錯(cuò)誤，團(tuán)結(jié)友人。
2021優(yōu)秀律師個(gè)人簡(jiǎn)歷4個(gè)人信息
姓名：
性別：
居住地：上海
電話：
E—mail：
最近工作〔2個(gè)月〕
公司：北京市__律師事務(wù)所上海分所
行業(yè)：法律
職位：專職律師
學(xué)歷
學(xué)歷：碩士
專業(yè)：法學(xué)
學(xué)校：復(fù)旦大學(xué)
自我評(píng)價(jià)
本人勤奮踏實(shí)，細(xì)致謹(jǐn)慎，能吃苦耐勞，上進(jìn)心與學(xué)習(xí)能力較強(qiáng)。法律功底扎實(shí)，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，兼顧訴訟與非訴業(yè)務(wù)且均較為熟練，口才好，擅長(zhǎng)商業(yè)談判，擅長(zhǎng)銷售、租賃、并購(gòu)等房地產(chǎn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，透徹了解企業(yè)融資方案的實(shí)際、風(fēng)險(xiǎn)的把控、熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)、工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。
求職意向
到崗時(shí)間：一個(gè)月內(nèi)
工作性質(zhì)：全職
希望行業(yè)：法律，金融/投資/證券，多元化業(yè)務(wù)集團(tuán)公司，建筑/建材/工程，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)
目標(biāo)地點(diǎn)：上海，浙江
期望月薪：10000—14999/月
目標(biāo)職能：律師/法務(wù)/合規(guī)，咨詢/顧問(wèn)
工作經(jīng)驗(yàn)2010/7——至今：北京市__律師事務(wù)所上海分所(150—500人)〔2個(gè)月〕
所屬行業(yè)：法律
公司與房地產(chǎn)專職律師
執(zhí)業(yè)領(lǐng)域：一般民商事訴訟與仲裁，包括但不限于公司法、合同法、勞動(dòng)法等領(lǐng)域法律事務(wù)，業(yè)務(wù)涵蓋公司法務(wù)、爭(zhēng)議解決、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、房地產(chǎn)信托、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。
2009/3——2010/6：上海__律師事務(wù)所(少于50人)〔1年3個(gè)月〕
所屬行業(yè)：法律
專職律師，執(zhí)業(yè)領(lǐng)域：一般民商事訴訟與仲裁，包括但不限于建筑工程、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、公司法務(wù)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、勞動(dòng)爭(zhēng)議等合同法、經(jīng)濟(jì)法領(lǐng)域法律事務(wù)。公司法務(wù)：根據(jù)律所安排，擔(dān)任企業(yè)的法律顧問(wèn)，提供合同審核、糾紛解決、項(xiàng)目跟蹤等日常法律顧問(wèn)服務(wù)。
教育經(jīng)歷
20__/9——20__6__大學(xué)法學(xué)碩士
20__/9——20__/7__大學(xué)日語(yǔ)本科
證書(shū)：
20__/3律師執(zhí)業(yè)證書(shū)
20__/1職業(yè)咨詢師(中級(jí))
20__/9國(guó)家司法考試證書(shū)A證
20__/7日語(yǔ)一級(jí)證書(shū)
20__/6大學(xué)英語(yǔ)六級(jí)
語(yǔ)言能力
日語(yǔ)(精通)
英語(yǔ)(精通)
普通話(精通)
2021優(yōu)秀律師個(gè)人簡(jiǎn)歷5基本信息
姓名：
性別：女
婚姻狀況：未婚
民族：漢
戶籍：天津
年齡：
現(xiàn)所在地：長(zhǎng)沙
身高：
聯(lián)系電話：
電子郵箱：
求職意向
希望崗位：法務(wù)專員、律師助理、行政助理
工作年限：6年
職稱：初級(jí)
求職類型：全職
可到職日期：隨時(shí)
月薪要求：面議
工作經(jīng)歷
20__年3月—至今在_有限公司，擔(dān)任法律部/經(jīng)理助理。主要工作是：
一、對(duì)外方面
1、在律師的指導(dǎo)下負(fù)責(zé)該公司全部對(duì)外法律事務(wù)。
2、參與公司大型合作項(xiàng)目(包括學(xué)校設(shè)施整改工程、裝修擴(kuò)建等項(xiàng)目)的洽談，項(xiàng)目分析、論證以及公關(guān)工作，實(shí)施執(zhí)行，溝通協(xié)調(diào)部門間工作關(guān)系提升工作效率。
3、在學(xué)校學(xué)生保險(xiǎn)方面因業(yè)務(wù)接觸也很多也熟悉該業(yè)務(wù)流程。
二、對(duì)內(nèi)方面兼管理行政事務(wù)
1、起草，審議公司業(yè)務(wù)有關(guān)合同，記錄/回答有關(guān)法律問(wèn)題咨詢，處理一般勞動(dòng)爭(zhēng)議事件等。
2、按時(shí)完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦其他工作任務(wù)或是公關(guān)任務(wù)。
3、有一定的行政后勤工作經(jīng)驗(yàn)：采購(gòu)工作服裝、安排衛(wèi)生清潔、車輛管理。
20__年3月—20__年7月_有限公司，擔(dān)任法務(wù)專員。主要工作是：
1、合同管理，起擬文稿，辦理律師證年檢，及相關(guān)文案管理工作。
與客戶溝通提供公證/見(jiàn)證業(yè)務(wù)咨詢等，客戶接待。
2、為有關(guān)政府部門房屋拆遷，土地征用補(bǔ)償?shù)燃m紛提供法律服務(wù);
或合作參與相關(guān)調(diào)解工作。
3、組建核心團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)期永安保險(xiǎn)公司/中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司/平安保險(xiǎn)等公司風(fēng)險(xiǎn)管控(包括車貸/房貸等不良資產(chǎn)管控)熟悉該部門系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作流程。
4、合作中長(zhǎng)期建設(shè)銀行/農(nóng)業(yè)銀行/信達(dá)資產(chǎn)管理公司等金融單位處理不良資產(chǎn)或提供法律意見(jiàn);
熟悉該部門系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作流程。
5、為廣州市內(nèi)幾大汽車銷售商常年提供法律服務(wù)并承辦車貸擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管控，熟悉該單位系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作流程。
6、廣東省內(nèi)客戶公司的商帳管理，安排人員調(diào)查跟蹤財(cái)產(chǎn)線索以及正面接觸當(dāng)事人;
完成上級(jí)交辦的與客直接洽談訴訟業(yè)務(wù)及其實(shí)施細(xì)節(jié)，并根據(jù)客戶要求迅速及時(shí)處理高難度的調(diào)查取證工作。
7、在律師的`指導(dǎo)下能獨(dú)立完成民事類案件，從調(diào)查分析，提出實(shí)施意見(jiàn)，整理數(shù)據(jù)，補(bǔ)充證據(jù)，立案，起訴，出庭到最后階段執(zhí)行工作，根據(jù)委托人要求與法院協(xié)調(diào)推動(dòng)案件審理、審判或執(zhí)行的相關(guān)工作。
8、在律師的指導(dǎo)下完成案卷整理，歸檔管理，辦案總結(jié)，做好回訪;
并根據(jù)合作需要制定業(yè)務(wù)申請(qǐng)計(jì)劃大力拓展新客戶。
9、曾經(jīng)獨(dú)立過(guò)多起工廠工傷事故糾紛，人事勞資糾紛，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓糾紛，根據(jù)客戶需要通過(guò)穩(wěn)妥途徑解決。
10、曾經(jīng)獨(dú)立十多起交通事故案件，尤其是熟悉交通事故糾紛在司法實(shí)踐中各階段的工作，處理此類案件都有自己獨(dú)到的見(jiàn)解和心得。
教育背景
畢業(yè)院校：__大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院
學(xué)歷：本科
畢業(yè)日期：20__—07
專業(yè)：法學(xué)
語(yǔ)言能力
英語(yǔ)水平：一般
國(guó)語(yǔ)水平：良好
粵語(yǔ)水平：優(yōu)秀
自我評(píng)價(jià)
1、本人專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)扎實(shí)，有較長(zhǎng)時(shí)間的法務(wù)實(shí)踐，在公關(guān)接洽，合同管理，財(cái)產(chǎn)調(diào)查、起草文案等方面都有工作經(jīng)驗(yàn)積累。
2、在廣東太平洋律師事務(wù)所知名律師的指導(dǎo)下曾經(jīng)獨(dú)立過(guò)十多起工廠工傷事故糾紛，人事勞資糾紛，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓糾紛，尤其熟悉民商事合同糾紛，根據(jù)客戶需要通過(guò)穩(wěn)妥途徑解決。
3、曾經(jīng)獨(dú)立十多起交通事故案件，熟悉交通事故糾紛在司法實(shí)踐中各階段的工作，處理此類案件有自己獨(dú)到的見(jiàn)解和心得。
4、在公司從法務(wù)專員成長(zhǎng)到經(jīng)理助理，尤其熟悉公司一般法務(wù)工作，在處理人事和勞動(dòng)糾紛有一定的工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
5、適應(yīng)能力較強(qiáng)，性格隨和，做事耐心。
關(guān)鍵詞：合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)公司，風(fēng)險(xiǎn)防范
Abstract: since China since the reform and opening up, the insurance industry is developing high speed development and at the same time, the insurance company compliance management mechanism is relatively backward, not only increase the enterprise compliance risk, also become China's insurance industry development of "bottleneck". So in order to make the insurance industry better development, strengthening the construction of the company operation compliance mechanism, improve enterprise compliance awareness, the enhancement enterprise's ability to adapt to supervision is especially important.
Key words: the compliance management, the insurance company, risk prevention
中圖分類號(hào)：R-1文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：
“合規(guī)”是指企業(yè)與其員工行為符合國(guó)家法律法規(guī)、自律規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定和公司內(nèi)部制度、誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則，并對(duì)不合規(guī)行為進(jìn)行防范，避免引發(fā)法律責(zé)任、財(cái)務(wù)損失、聲譽(yù)損失或是行政處罰。合規(guī)經(jīng)營(yíng)已成為當(dāng)前國(guó)際金融保險(xiǎn)行業(yè)所遵循的普遍準(zhǔn)則，與獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，受到業(yè)界的一直認(rèn)可。而我國(guó)尚未認(rèn)識(shí)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性，對(duì)該方面建設(shè)的重視程度不足，因此，我國(guó)保險(xiǎn)公司大多存在一定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。而保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴的行業(yè)，樹(shù)立企業(yè)“規(guī)矩”十分必要。建立合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持可持續(xù)健康發(fā)展道路的前提，是對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制強(qiáng)化的關(guān)鍵之一。
1我國(guó)保險(xiǎn)公司目前合規(guī)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題
由于我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)近年來(lái)的發(fā)展較為迅速，合規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題也越加突出，因此，行業(yè)中眾多資深保險(xiǎn)公司頻頻引入國(guó)際金融保險(xiǎn)業(yè)成功經(jīng)驗(yàn)，紛紛設(shè)立公司合規(guī)部門，保險(xiǎn)公司對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的建設(shè)越發(fā)重視。2007年我國(guó)保監(jiān)會(huì)制訂了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》，以此作為各保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)。即使較多的中國(guó)保險(xiǎn)公司作出了合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)的各種有益嘗試，卻仍未避免合規(guī)經(jīng)營(yíng)中問(wèn)題的產(chǎn)生：
1.1 其問(wèn)題具體表現(xiàn)為：首先，保險(xiǎn)公司中各種違規(guī)事件屢見(jiàn)不鮮，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)始終居高不下。特別是近年來(lái)，保險(xiǎn)行政處罰、保險(xiǎn)投訴和保險(xiǎn)訴訟案件持續(xù)上漲，保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制建設(shè)迫在眉睫。例如：在2002年到2004年期間，因違法違規(guī)而被處罰的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)就高達(dá)1166家，有346名公司相關(guān)責(zé)任人受到處理。而第二年也就是2005年，受處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相對(duì)增加了30.89%；受處罰的高管人員相對(duì)增加了25.93%；罰沒(méi)金額相比增加了144.56%；被吊銷行業(yè)許可證和資格證的人員是有增無(wú)減。此后，各保監(jiān)局又于2007年對(duì)813家保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的830家實(shí)施了行政處罰，其比例相對(duì)增長(zhǎng)了93.47%。并責(zé)令保險(xiǎn)公司撤換了102名高管人員，共罰沒(méi)3055.35萬(wàn)元，公司吊銷許可證12項(xiàng)，56項(xiàng)新業(yè)務(wù)被責(zé)令停止，對(duì)246家機(jī)構(gòu)、360人予以警告處理。僅2008年上半年接到的保險(xiǎn)投訴就達(dá)5448件，與去年同期相比，上漲了24.7%。以上這些受處罰和保險(xiǎn)投訴案件均是由不規(guī)范操作和違規(guī)經(jīng)營(yíng)引起的，保險(xiǎn)公司中合規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題越發(fā)突出。
1.2 最后，我國(guó)仍處于合規(guī)管理制度建設(shè)的初級(jí)階段，尚未建立明確的職能劃分。保險(xiǎn)公司上下均以保費(fèi)為先，并經(jīng)常以業(yè)務(wù)為主線設(shè)置公司內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，這是造成保險(xiǎn)公司合規(guī)制度建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重失衡的主要原因，少數(shù)公司甚至錯(cuò)誤的將合規(guī)建設(shè)與公司效益的提高對(duì)立起來(lái)。部分保險(xiǎn)公司已有合規(guī)管理職能多分散于各個(gè)職能部門，尚未形成體系，公司的合規(guī)建設(shè)缺乏協(xié)調(diào)與合力。公司合規(guī)管理資源匱乏，公司內(nèi)從事合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理人員的數(shù)量、素質(zhì)遠(yuǎn)不能支持體系、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際建設(shè)運(yùn)轉(zhuǎn)需要。
2保險(xiǎn)公司構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的重要性
建設(shè)保險(xiǎn)公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，可有效改善企業(yè)合規(guī)管理合規(guī)管理滯后和合規(guī)意識(shí)薄弱的重要意義。
一是，保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期可持續(xù)的健康發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的建設(shè)。保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制較為滯后，各種違法違規(guī)現(xiàn)象頻頻發(fā)生，它不僅增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，而且也有損保險(xiǎn)行業(yè)形象，造成保險(xiǎn)行業(yè)公信力低，這顯然阻礙了保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。為此，企業(yè)有必要加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制方面的建設(shè)，化解防范公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為保險(xiǎn)行業(yè)樹(shù)立良好新形象，推動(dòng)保險(xiǎn)公司健康持續(xù)發(fā)展。
二是，可將保險(xiǎn)監(jiān)管方針政策落到實(shí)處。開(kāi)展相關(guān)政策宣傳，實(shí)行監(jiān)督檢查，并逐漸提高監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容以及要求。落實(shí)監(jiān)管政策，為公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制建設(shè)提供相關(guān)建議。
三是，促進(jìn)員工合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)。依法構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，并有針對(duì)性的、對(duì)員工進(jìn)行教育，使員工了解監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)控要求，增強(qiáng)員工合規(guī)自覺(jué)性，使其自覺(jué)承擔(dān)公司的合規(guī)責(zé)任，盡量減少過(guò)失違規(guī)與主動(dòng)違規(guī)發(fā)生概率，為公司培養(yǎng)合格從業(yè)人員隊(duì)伍。
四是，促進(jìn)公司高層的管理人員開(kāi)展監(jiān)督工作。實(shí)施公司從上之下的合規(guī)機(jī)制建設(shè)。由公司合規(guī)部門將違規(guī)事項(xiàng)上報(bào)公司高層管理人員及董事會(huì)。其不具有直接否決權(quán)，避免出現(xiàn)相應(yīng)管理責(zé)任逃避的現(xiàn)象。
3保險(xiǎn)公司構(gòu)建公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制措施
保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的建立以其實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)及載體。我們可以通過(guò)以下方面來(lái)構(gòu)建保險(xiǎn)公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制：
3.1設(shè)置公司獨(dú)立合規(guī)部門
公司合規(guī)部門是公司進(jìn)行合規(guī)管理職能部門，也可將其稱做法律合規(guī)部以及內(nèi)控合規(guī)部等，它是重要的合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制組成部分。該部門主要負(fù)責(zé)制定并實(shí)施公司合規(guī)制度、進(jìn)行檢查監(jiān)督，防范公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)公司監(jiān)管部門與內(nèi)部各部門間的溝通與協(xié)調(diào)等。由于其特殊的職能、職責(zé)，保證合規(guī)部門作用的有效發(fā)揮，公司已經(jīng)將合規(guī)部門與審計(jì)部門、業(yè)務(wù)部門以及財(cái)務(wù)等部門分離出來(lái)，確保其工作的獨(dú)立性。
3.2加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)人才隊(duì)伍建設(shè)
提拔職業(yè)道德高尚，擁有較高技術(shù)認(rèn)定能力和實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)、個(gè)人素質(zhì)較高、具有直言不諱的勇氣的人員為合規(guī)人員，能夠根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)提出及時(shí)的應(yīng)對(duì)方案。
3.3建立健全合規(guī)體系，培養(yǎng)公司合規(guī)文化
利用公司現(xiàn)有的學(xué)識(shí)較高的講師隊(duì)伍，從外部聘請(qǐng)監(jiān)管專家、法律專家對(duì)企業(yè)員工進(jìn)行教育培訓(xùn)，增強(qiáng)公司內(nèi)部人員的合規(guī)意識(shí)，并在日常管理工作中貫徹實(shí)施。形成企業(yè)健全額合規(guī)教育培訓(xùn)體系。并將合規(guī)制度轉(zhuǎn)化為公司全員自覺(jué)，充分發(fā)揮其作用，進(jìn)行企業(yè)合規(guī)文化培育。
結(jié)束語(yǔ)：
合規(guī)經(jīng)營(yíng)是降低保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立良好的企業(yè)形象的規(guī)范，它有利于保險(xiǎn)企業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展，是我國(guó)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期發(fā)展的主題。
參考文獻(xiàn)：
[1]劉迪：《保險(xiǎn)企業(yè)的人文建設(shè)》，經(jīng)濟(jì)視角，2005，10。
被訴風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因
缺乏防范意識(shí)或防范能力被訴。銀行依法經(jīng)營(yíng)的意識(shí)雖有所增強(qiáng)，但依然有部分銀行法律意識(shí)不強(qiáng)，辦理業(yè)務(wù)時(shí)沒(méi)有意識(shí)到對(duì)別人構(gòu)成侵權(quán)或違約，這是發(fā)案的普遍原因。一些銀行在汽車消費(fèi)貸款發(fā)生違約后，委托“專業(yè)收車機(jī)構(gòu)”將債務(wù)人的車輛強(qiáng)行攔截扣留，有的債務(wù)人欠款只有15萬(wàn)元，卻請(qǐng)求法院判令返還車輛并賠償營(yíng)運(yùn)損失33萬(wàn)元。還有些銀行法律知識(shí)不足，沒(méi)有防范能力，或防范措施不到位，導(dǎo)致侵權(quán)或違約。如某工廠欠銀行560萬(wàn)元貸款未還，以16輛舊車抵押向該行申請(qǐng)借新還舊，因當(dāng)時(shí)車管所未開(kāi)辦抵押登記業(yè)務(wù)，就將車輛過(guò)戶給銀行，車輛及其車鑰匙、行車證等也均由工廠保管。后借新還舊沒(méi)有辦成，銀行依法收貸時(shí)，工廠以不當(dāng)?shù)美麨橛煞丛V該銀行，請(qǐng)求確認(rèn)16輛車抵銷了全部貸款，并要求賠償營(yíng)運(yùn)損失費(fèi)1600多萬(wàn)元。
違規(guī)操作或者違反制度開(kāi)展業(yè)務(wù)被訴。因前臺(tái)人員操作不當(dāng)或違規(guī)操作，侵犯了客戶的權(quán)利，是導(dǎo)致發(fā)案的又一主要原因。如某人壽保險(xiǎn)公司以轉(zhuǎn)賬憑證轉(zhuǎn)款，而憑證中企業(yè)名稱與賬號(hào)不符，前臺(tái)人員未按會(huì)計(jì)操作規(guī)程作退票處理，卻違反規(guī)定，將保險(xiǎn)公司1000萬(wàn)元款項(xiàng)劃入其賬戶而引發(fā)被訴；有的是故意違反制度辦理業(yè)務(wù)，如某銀行向某公司出具了一份200萬(wàn)元的虛假資金證明，后因該公司拖欠某單位的借款未還，某單位遂以該銀行在虛假資金證明范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任為由向法院。
業(yè)務(wù)管理或服務(wù)不到位被訴。現(xiàn)在客戶的法律意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，如果業(yè)務(wù)管理或服務(wù)不到位侵害了客戶的權(quán)利，客戶往往會(huì)主張權(quán)利，這是近幾年發(fā)案的主要原因。有的是ATM的安全管理和客戶服務(wù)電話服務(wù)不到位，如有一客戶在取錢時(shí)沒(méi)有出鈔，在撥打客戶服務(wù)電話無(wú)人接聽(tīng)的情況下，即按照機(jī)器上犯罪分子張貼的告示操作，致使存款丟失；有的是網(wǎng)點(diǎn)安全管理不到位，如一客戶取款后，在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)被搶，客戶訴諸法院，主張網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有盡到安全管理義務(wù)；有的是公章管理不善，如某銀行財(cái)務(wù)科的公章應(yīng)該銷毀的沒(méi)有銷毀，行內(nèi)員工與某信用社簽訂借款合同，到期不還而形成被訴。
客戶投訴處理不當(dāng)被訴。由于收費(fèi)、差錯(cuò)、服務(wù)不到位或其他原因引起客戶投訴，因?qū)蛻敉对V重視不夠，解決不及時(shí)致使矛盾激化形成被訴。如按照某銀行現(xiàn)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，異地信用卡匯款在前臺(tái)辦理不收手續(xù)費(fèi)，而通過(guò)網(wǎng)上銀行匯款則收取手續(xù)費(fèi)。但有些對(duì)網(wǎng)上銀行異地信用卡匯款收取手續(xù)費(fèi)的做法提出質(zhì)疑，認(rèn)為是“不合理收費(fèi)”。
未及時(shí)履行合同義務(wù)被訴。有的是沒(méi)有固定資產(chǎn)審批項(xiàng)目或超規(guī)模、超標(biāo)準(zhǔn)建造，導(dǎo)致拖欠工程款、貨款而引發(fā)被訴。甚至有的拖欠招待費(fèi)、中介費(fèi)等發(fā)生糾紛，又沒(méi)有采取合理、有效的途徑加以解決而導(dǎo)致被訴，這樣的案件在銀行時(shí)有發(fā)生。
剝離貸款被訴。在國(guó)有銀行第一次剝離貸款中，部分銀行把存在問(wèn)題的貸款剝離出去，結(jié)果導(dǎo)致被訴案件大量發(fā)生。一類是剝離自辦公司類貸款引發(fā)的案件。有的是自辦公司出資不實(shí)，有的是自辦公司對(duì)外提供擔(dān)保，有的是因出資未達(dá)到法定最低限額而不具備法人資格，有的是未對(duì)自辦公司進(jìn)行清算或清算程序不合法等；另一類是剝離不實(shí)引發(fā)被訴。有的是債權(quán)剝離前收回現(xiàn)金、實(shí)物后，將已消滅的債權(quán)又對(duì)外剝離，有的是債權(quán)剝離后從債務(wù)人處收回現(xiàn)金、實(shí)物而未移交資產(chǎn)公司的，有的是將不屬于剝離范圍的投資等作為借款予以剝離。
當(dāng)前銀行需要關(guān)注的被訴風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
資產(chǎn)處置的被訴風(fēng)險(xiǎn)。銀行涉及資產(chǎn)處置的被訴案件今后仍然會(huì)有發(fā)生。一是不能侵害承租人的優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。銀行的閑置固定資產(chǎn)或抵貸資產(chǎn)大部分都出租給了他人，根據(jù)法律規(guī)定，承租人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)，如果處置前沒(méi)有事先通知承租人，可能因侵害承租人的優(yōu)先購(gòu)買權(quán)而引起被訴。二是注意處置的資產(chǎn)存在實(shí)物瑕疵或權(quán)利瑕疵。這類案件主要是資產(chǎn)過(guò)戶手續(xù)不全、面積短少、被法院查封等。銀行在處置這類資產(chǎn)時(shí)，必須事前告知，并在合同中明確約定，否則會(huì)發(fā)生被訴風(fēng)險(xiǎn)。三是注意在拍賣合同中要明確約定拍賣傭金，不能為了減少費(fèi)用而忽視權(quán)利義務(wù)的界定。四是要注意核銷后賬銷案存轉(zhuǎn)讓存在法律風(fēng)險(xiǎn)。貸款核銷后打包轉(zhuǎn)讓，在法律上是允許的，但要注意有的是一次性了斷后放棄債權(quán)，有的是沒(méi)有將收回的款項(xiàng)或物質(zhì)一并移交給受讓人，受讓人在向債務(wù)人主張權(quán)利時(shí)，發(fā)現(xiàn)這一情況會(huì)銀行。五是謹(jǐn)慎向非金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人轉(zhuǎn)讓不良貸款債權(quán)。商業(yè)銀行未經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)將貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融機(jī)構(gòu)或者個(gè)人是否合法，司法實(shí)踐中存在爭(zhēng)議，部分法院持否定態(tài)度，應(yīng)引起高度關(guān)注。
勞動(dòng)用工的被訴風(fēng)險(xiǎn)。過(guò)去銀行發(fā)生了較多的勞動(dòng)用工糾紛案件，仲裁或司法部門往往同情弱者，有時(shí)又與交織在一起，處理難度較大，并且容易出現(xiàn)連鎖反應(yīng)。一是還有歷史遺留的問(wèn)題，主要是“同工同酬”、“三金”和住房公積金等，由于沒(méi)有全部解決，今后可能還會(huì)出現(xiàn)類似糾紛，有的甚至?xí)霈F(xiàn)集體訴訟；二是銀行過(guò)去簽訂的無(wú)固定期限勞動(dòng)合同與《勞動(dòng)法》存在不一致的地方，如果員工訴諸法院，也會(huì)存在合同條款無(wú)效的法律風(fēng)險(xiǎn)；三是解除勞動(dòng)合同和處罰違規(guī)人員的程序問(wèn)題存在的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)。《勞動(dòng)合同法》的規(guī)定更為嚴(yán)格。在實(shí)際操作中往往忽略程序，容易形成糾紛。
業(yè)務(wù)的被訴風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)作為中間業(yè)務(wù)，雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)應(yīng)由雙方自行承擔(dān)，在業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)該明確界定。但部分網(wǎng)點(diǎn)片面追求業(yè)務(wù)量，有的夸大產(chǎn)品收益，甚至宣傳時(shí)聲稱有一定的收益底線，如果到期達(dá)不到宣傳的標(biāo)準(zhǔn)，可能形成被訴；有的業(yè)務(wù)人員在對(duì)客戶營(yíng)銷理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品時(shí)，大多側(cè)重介紹該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，對(duì)這些金融產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)則向客戶告知不夠充分，或者未適當(dāng)履行相關(guān)的告知義務(wù)，一旦發(fā)生損失，往往以銀行未充分告知義務(wù)為由要求賠償損失；有的為了更多的賣出產(chǎn)品，在協(xié)議書(shū)上蓋上銀行業(yè)務(wù)專用章。如有的銀行在保險(xiǎn)單上加蓋“銀行業(yè)務(wù)專用章”，一旦發(fā)生保險(xiǎn)糾紛，銀行可能會(huì)與保險(xiǎn)公司一起成為被告，會(huì)造成負(fù)面影響。
運(yùn)營(yíng)環(huán)境的被訴風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前運(yùn)營(yíng)環(huán)境也是發(fā)生被訴風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)方面。有的是“一米線”制度不落實(shí)，造成客戶密碼被盜；有的是ATM機(jī)的安全維護(hù)不當(dāng)，被犯罪分子安上盜密器；有的是網(wǎng)點(diǎn)場(chǎng)地不安全，造成客戶人身傷害；有的是網(wǎng)點(diǎn)保安不到位，客戶取存款后在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部被犯罪分子搶走；有的是系統(tǒng)不能識(shí)別“克隆”存折或銀行卡，導(dǎo)致客戶的存款被盜。近年來(lái)，因自助銀行或網(wǎng)點(diǎn)安全問(wèn)題引發(fā)的被訴案件在全國(guó)發(fā)生較多，這類案件通常被訴標(biāo)的額不大，但易引起媒體炒作和社會(huì)公眾關(guān)注。
網(wǎng)點(diǎn)改造的被訴風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)改造，應(yīng)嚴(yán)格依照簽訂的合同條款履行。經(jīng)過(guò)招投標(biāo)的，不得擅自變更開(kāi)標(biāo)時(shí)確定的實(shí)質(zhì)性合同條款，否則，其他投標(biāo)人將提出異議并主張權(quán)利。同時(shí)，合同履行過(guò)程中發(fā)生工程質(zhì)量、價(jià)款、設(shè)計(jì)等情況變更，應(yīng)及時(shí)簽訂合同，發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，工地代表不得隨意簽字認(rèn)可。銀行現(xiàn)在進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)改造，如果合同履行不當(dāng)也會(huì)形成被訴。
存款業(yè)務(wù)的被訴風(fēng)險(xiǎn)。存取款業(yè)務(wù)一直是被訴發(fā)案的重要部位。有的是網(wǎng)點(diǎn)一線人員不遵守操作規(guī)定，以人情代替制度；有的是證件審查不嚴(yán)，缺少要件，或沒(méi)有辯別真假；有的是證件與客戶沒(méi)有到場(chǎng)而辦理業(yè)務(wù)，如犯罪分子持偽造的身份證到網(wǎng)點(diǎn)辦理存單掛失，在儲(chǔ)戶本人未到場(chǎng)情況下，將補(bǔ)辦的新存單交給了掛失人，導(dǎo)致儲(chǔ)戶存款被盜取等。銀行的一線網(wǎng)點(diǎn)必須按規(guī)定操作，防范此類案件發(fā)生。
協(xié)助執(zhí)行的被訴風(fēng)險(xiǎn)。在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行過(guò)程中往往存在一些錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。有的一線員工片面考慮如何維護(hù)客戶利益，而置相關(guān)法律規(guī)定于不顧，或者向被執(zhí)行人通風(fēng)報(bào)信，或者協(xié)助被執(zhí)行人轉(zhuǎn)移存款，或者隱瞞被執(zhí)行人真實(shí)存款情況，或者設(shè)置重重障礙阻擾有權(quán)機(jī)關(guān)依法采取執(zhí)行措施，最終導(dǎo)致被罰款乃至被追加為被執(zhí)行人，從而導(dǎo)致巨額損失。《民事訴訟法》修改后，將單位罰款金額提高到最高30萬(wàn)元，如果出現(xiàn)類似情況，除將被變更為被執(zhí)行人外，還將面臨可能高達(dá)30萬(wàn)元的罰款。
業(yè)務(wù)收費(fèi)的被訴風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)收費(fèi)是銀行的正常業(yè)務(wù)，但業(yè)務(wù)收費(fèi)必須有物價(jià)部門的批文，否則存在違規(guī)收費(fèi)，管理部門會(huì)給予處罰，一旦媒體妙作，也會(huì)帶來(lái)負(fù)面影響。或者因?yàn)檗k理貸款時(shí)收取評(píng)估費(fèi)，由于其他原因借款人貸款申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)，借款人銀行要求退還項(xiàng)目評(píng)估費(fèi)。
征信管理的被訴風(fēng)險(xiǎn)。征信管理問(wèn)題是一個(gè)新的被訴現(xiàn)象。有的是錯(cuò)誤登錄貸款人的不良記錄，有的是沒(méi)有告知貸款人而直接登錄征信系統(tǒng)，不良記錄登錄征信系統(tǒng)后，其消除非常復(fù)雜，客戶會(huì)訴諸法院，請(qǐng)求法院確認(rèn)信息記錄無(wú)效，停止侵犯其名譽(yù)權(quán)、消除不良影響，并賠償精神損失，媒體上已經(jīng)多次公布過(guò)此類侵犯名譽(yù)權(quán)的糾紛案件。
新一輪的剝離貸款的被訴風(fēng)險(xiǎn)。因2000年剝離貸款不規(guī)范引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)有銀行大量發(fā)生，造成銀行巨大的經(jīng)濟(jì)損失，現(xiàn)在國(guó)有銀行相繼發(fā)生了因2005年剝離貸款引發(fā)的被訴案件，應(yīng)引起關(guān)注。銀行應(yīng)與資產(chǎn)管理公司協(xié)調(diào)，在轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)時(shí)要與對(duì)方當(dāng)事人訂立發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的阻斷條款，不能將責(zé)任追究至銀行。
上級(jí)行替下級(jí)行與中介機(jī)構(gòu)簽署協(xié)議的被訴風(fēng)險(xiǎn)。因統(tǒng)一管理需要，一些銀行的上級(jí)行替下級(jí)行與拍賣機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、審計(jì)機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，如果下級(jí)行操作不當(dāng)或其他原因形成糾紛，上級(jí)行可能會(huì)成為被告，形成訴累，應(yīng)該關(guān)注。
銀行被訴風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策探討
強(qiáng)化事前法律審查機(jī)制。銀行從業(yè)務(wù)的宣傳、營(yíng)銷、談判、抵押、協(xié)議的簽訂、客戶的維護(hù)等都必須按照法律法規(guī)、行內(nèi)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行，確保做到業(yè)務(wù)依法合規(guī)。對(duì)外簽訂合同、出具產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)的法律文件等，都必須經(jīng)過(guò)法律審查，并認(rèn)真落實(shí)法律審查意見(jiàn)。管理印章部門要嚴(yán)把用印關(guān)，做到?jīng)]有法律審查意見(jiàn)，不能在合同或函件上蓋章。前臺(tái)人員要嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)規(guī)章，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。定期進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)，使在職人員樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，提高法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
加強(qiáng)事前處理工作。高度重視糾紛的前期處理工作，尤其是客戶投訴、勞動(dòng)爭(zhēng)議等引發(fā)的敏感性糾紛事件，在爭(zhēng)議初期做好溝通和安撫工作，力爭(zhēng)妥善解決，避免因?yàn)橥涎有纬杀辉V案件。如果案件事實(shí)較為清楚，法律關(guān)系比較明確，銀行過(guò)錯(cuò)十分明顯，可以通過(guò)訴前談判、調(diào)解的方式與對(duì)方協(xié)商解決，促使對(duì)方撤回，或者通過(guò)非訴訟方式妥善解決，盡量避免發(fā)生被訴案件，減少訴累。
實(shí)行被訴案件問(wèn)責(zé)制。銀行應(yīng)增強(qiáng)被訴案件的責(zé)任意識(shí)，積極主動(dòng)地解決被訴案件，不能在案件發(fā)生后一味拖延、消極處理，更不能長(zhǎng)期無(wú)人問(wèn)津。實(shí)行被訴案件發(fā)案問(wèn)責(zé)制，對(duì)每起案件都要追究當(dāng)事人的責(zé)任，并追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。尤其是當(dāng)年業(yè)務(wù)發(fā)生的被訴案件，更要嚴(yán)肅處理責(zé)任人。
做好被訴案件風(fēng)險(xiǎn)警示工作。對(duì)被訴案件處理中發(fā)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)提示相關(guān)部門，并定期組織對(duì)被訴法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理、評(píng)估和識(shí)別判斷，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)存在被訴風(fēng)險(xiǎn)隱患的業(yè)務(wù)，經(jīng)提示后相關(guān)部門必須采取措施把風(fēng)險(xiǎn)防控在最低限度。對(duì)已經(jīng)發(fā)生被訴案件的部門，如果再出現(xiàn)類似被訴風(fēng)險(xiǎn)，或者能夠避免被訴法律風(fēng)險(xiǎn)而不采取措施，也應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。
實(shí)行被訴案件重點(diǎn)關(guān)注和考核制度。為堅(jiān)決扼制被訴案件的發(fā)生，上級(jí)行對(duì)未決或新發(fā)生累計(jì)超過(guò)一定數(shù)量被訴案件的下級(jí)行，確定為被訴風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)關(guān)注行，重點(diǎn)關(guān)注行應(yīng)定期向上級(jí)行報(bào)告被訴案件的處理進(jìn)展情況及相關(guān)對(duì)策。同時(shí)改變銀行過(guò)分注重存貸款、利潤(rùn)、中間業(yè)務(wù)收入等指標(biāo)考核經(jīng)營(yíng)成果的方式，增加被訴案件在經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核中的比重，考核內(nèi)容側(cè)重被訴案件發(fā)案情況、發(fā)案降低情況、挽回?fù)p失率、敏感事件處理情況等，進(jìn)行綜合化、個(gè)性化考核。
注重被訴案件處理工作技巧。銀行應(yīng)樹(shù)立挽回?fù)p失就是創(chuàng)造效益的觀念，高度重視被訴案件處理工作，制定有針對(duì)性的解決方案，在人、財(cái)、物上給予保障，發(fā)揮各職能部門的優(yōu)勢(shì)，共同處理好被訴案件。對(duì)于疑難復(fù)雜案件，可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)協(xié)助處理。同時(shí)加強(qiáng)與政府、司法機(jī)關(guān)的聯(lián)絡(luò)，創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。對(duì)終審判決敗訴的案件，銀行要依法盡快予以履行，在履行中可以與對(duì)方當(dāng)事人談判，盡量達(dá)成和解，減少支付金額，防止因被訴案件終結(jié)后無(wú)人過(guò)問(wèn)而擴(kuò)大損失。對(duì)所有未審結(jié)的案件，銀行應(yīng)定期進(jìn)行梳理，對(duì)案件事實(shí)清楚、法律關(guān)系明確以及銀行過(guò)錯(cuò)明顯的欠款類糾紛案件、以經(jīng)濟(jì)賠償為主要訴求的勞動(dòng)爭(zhēng)議案件等，通過(guò)協(xié)商調(diào)解方式盡快結(jié)案，減少銀行損失。
強(qiáng)化被訴案件的基礎(chǔ)管理。銀行要做好訴訟案件的動(dòng)態(tài)監(jiān)控工作，落實(shí)訴訟案件定期分析報(bào)告制度；對(duì)被訴案件反映出來(lái)的經(jīng)營(yíng)管理漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患等問(wèn)題，應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)部門提示，及時(shí)消除隱患，實(shí)現(xiàn)訴訟風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口前移。有條件的銀行宜建立預(yù)計(jì)負(fù)債管理制度，在被訴案件發(fā)生后準(zhǔn)確估計(jì)、及時(shí)計(jì)提案件的或有負(fù)債金額，并根據(jù)案件的發(fā)展變化情況及時(shí)對(duì)計(jì)提額度予以調(diào)整。
醫(yī)學(xué)是在實(shí)踐中不斷發(fā)現(xiàn)、不斷探索、不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)中發(fā)展起來(lái)的，人類認(rèn)識(shí)人體的生命和疾病的規(guī)律，還要有一個(gè)漫長(zhǎng)艱苦的過(guò)程。醫(yī)學(xué)是一門具有高風(fēng)險(xiǎn)性的神圣事業(yè)，但醫(yī)療的高技術(shù)性和許多疾病的不可預(yù)知性，決定了醫(yī)療事故的發(fā)生是不可能完全避免的，即使再高明的醫(yī)生，也不能保證不出醫(yī)療事故，醫(yī)療事故或過(guò)失必然會(huì)發(fā)生醫(yī)療糾紛和相關(guān)的賠償。
最近幾年，隨著醫(yī)療體制改革的不斷深入，公民的法制觀念和維權(quán)意識(shí)的加強(qiáng)，醫(yī)療糾紛及訴訟案件日趨增加，患者索賠的金額也變得越來(lái)越高。醫(yī)療糾紛帶來(lái)的后果是：第一，患者或患者家屬毆打甚至殘殺醫(yī)生，對(duì)醫(yī)生人格肆意污辱，有的還圍攻醫(yī)院，在醫(yī)院內(nèi)擺設(shè)靈堂、長(zhǎng)期騷擾醫(yī)院等等。第二，對(duì)醫(yī)院來(lái)說(shuō)，如果長(zhǎng)期困擾于某些醫(yī)療糾紛，對(duì)醫(yī)院的日常經(jīng)營(yíng)管理、聲譽(yù)都造成嚴(yán)重影響；另外，對(duì)確認(rèn)的醫(yī)療糾紛和隨之產(chǎn)生的高額賠償將會(huì)造成醫(yī)院的經(jīng)營(yíng)困難甚至導(dǎo)致破產(chǎn)。第三，醫(yī)療職業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)如果得不到有效化解，醫(yī)生在醫(yī)治病人特別是施行手術(shù)時(shí)會(huì)承受巨大的精神壓力，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，很多醫(yī)院或醫(yī)生因?yàn)榕鲁鲆馔鈱幵笇?duì)患者采取保守療法，不敢施行新的手術(shù)或突破性的醫(yī)療用藥方案，執(zhí)業(yè)行為日趨保守，這種情況既不利于對(duì)患者的治療，也制約了新療法、新技術(shù)的應(yīng)用，長(zhǎng)此下去，將不利于醫(yī)學(xué)科學(xué)的發(fā)展。
二、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的作用
醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)的重要組成部分。為保障醫(yī)患雙方的利益，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)將承擔(dān)醫(yī)院因醫(yī)療事故或差錯(cuò)對(duì)病人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，這個(gè)險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)與實(shí)施既有利于減少醫(yī)患糾紛，彌補(bǔ)病人損失，更為醫(yī)院提供了保障，有利于醫(yī)院保持經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定和營(yíng)業(yè)秩序的正常。
在發(fā)達(dá)國(guó)家，醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是簡(jiǎn)單、有效地解決醫(yī)療事故的方法，多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家都把醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)作為法定的責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)實(shí)施的。發(fā)達(dá)國(guó)家中患者有相對(duì)完善的法律保障，面對(duì)醫(yī)療事故引起的巨額賠償，作為醫(yī)院特別是私立醫(yī)院，如果沒(méi)有醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是無(wú)法運(yùn)營(yíng)和生存的，同時(shí)，醫(yī)院投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)不單是受到責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)的壓力而產(chǎn)生的需求，更是以此來(lái)作為提高自身信譽(yù)、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的需要。因此，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是保障醫(yī)患雙方合法權(quán)益，維護(hù)醫(yī)療秩序的重要機(jī)制。
當(dāng)然，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展有賴于保險(xiǎn)合同雙方尤其是醫(yī)療機(jī)構(gòu)的最高誠(chéng)信，保險(xiǎn)公司并不是對(duì)所有的醫(yī)療事故都負(fù)責(zé)賠償?shù)?。首先，診療護(hù)理工作的醫(yī)務(wù)人員必須經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門認(rèn)定合格，而且醫(yī)務(wù)人員不能在酒醉或藥劑麻醉狀態(tài)下進(jìn)行診療護(hù)理工作；其次，醫(yī)療機(jī)構(gòu)不能使用偽劣藥品、醫(yī)療器械或被感染的血液制品以及未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)使用的藥品和醫(yī)療器械等；第三，其他由于患者的故意行為或因患者及其家屬不配合診治為主要原因造成傷害的保險(xiǎn)公司都是不承擔(dān)責(zé)任的。另外，鑒于目前我國(guó)對(duì)精神損害賠償?shù)囊?guī)定未完善，保險(xiǎn)公司對(duì)精神損害賠償費(fèi)用也是不承擔(dān)的。
投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后的另一附屬產(chǎn)品是醫(yī)療糾紛調(diào)解中心的成立。醫(yī)療糾紛調(diào)解中心作為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的一項(xiàng)配套服務(wù)和醫(yī)院、患者、保險(xiǎn)公司三者之間的紐帶，以中立第三方的身份并根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)對(duì)醫(yī)療糾紛進(jìn)行調(diào)解和定性，可以避免當(dāng)事雙方的直接接觸，在一定程度上可以有效的減少調(diào)解過(guò)程中的過(guò)激行為，促使當(dāng)事雙方理智解決糾紛，而保險(xiǎn)公司根據(jù)它的調(diào)解結(jié)果和定性給予補(bǔ)償。
但是醫(yī)療糾紛調(diào)解中心有其局限性，因?yàn)樽罱K對(duì)醫(yī)療事故鑒定的機(jī)構(gòu)是醫(yī)院本身或醫(yī)學(xué)會(huì)醫(yī)療事故鑒定委員會(huì)，而這些機(jī)構(gòu)隸屬于醫(yī)療衛(wèi)生部門，其公正性往往受到懷疑。因此，鑒于醫(yī)療責(zé)任的高技術(shù)性和復(fù)雜性，為了公正解決醫(yī)療糾紛，迫切需要成立一個(gè)由醫(yī)療衛(wèi)生監(jiān)管部門和保險(xiǎn)監(jiān)管部門共同審批的醫(yī)療責(zé)任鑒定機(jī)構(gòu)，專家成員應(yīng)配備有相應(yīng)臨床醫(yī)學(xué)、藥學(xué)、衛(wèi)生法學(xué)和保險(xiǎn)等專業(yè)人員，對(duì)可能的醫(yī)療事故進(jìn)行公正的權(quán)威的鑒定，即這個(gè)鑒定結(jié)果是保險(xiǎn)雙方必須接受的最終鑒定，以此明確保險(xiǎn)責(zé)任。
三、法律法規(guī)對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的需要
我國(guó)《保險(xiǎn)法》第五十一條規(guī)定，責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。上述規(guī)定從法律層面給各種責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展提供了框架。
對(duì)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，目前我國(guó)還沒(méi)有從立法上明確規(guī)定為強(qiáng)制保險(xiǎn)。但是2002年9月1日實(shí)施的《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》使醫(yī)療機(jī)構(gòu)更加意識(shí)到將面臨更多責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。該《條例》與之前的《醫(yī)療事故處理辦法》（《條例》實(shí)施后《辦法》即廢止）相比，醫(yī)療事故的范圍和內(nèi)容劃分更細(xì)更廣，《條例》首次提出并細(xì)化了鑒定專家?guī)?、舉證責(zé)任、賠償標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。2002年4月1日起施行的《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》中也明確：“因醫(yī)療行為引起的侵權(quán)訴訟，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)療行為與損害結(jié)果之間不存在因果關(guān)系及不存在醫(yī)療過(guò)錯(cuò)承擔(dān)舉證責(zé)任?！迸e證責(zé)任的倒置施行，患者在舉證方面的地位由被動(dòng)轉(zhuǎn)為主動(dòng)。
2004年5月1日最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》正式實(shí)施，該《解釋》體現(xiàn)了以人為本的宗旨，進(jìn)一步明確了新的人身?yè)p害賠償審理標(biāo)準(zhǔn)的適用性，有利于減少理解分歧和法律糾紛，有利于法律環(huán)境變更后新舊銜接與平穩(wěn)過(guò)渡，極大地保護(hù)了受害人的正當(dāng)法律權(quán)益，對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)尤其是責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展具有積極作用。
患者或消費(fèi)者依法保護(hù)自己權(quán)益意識(shí)的增強(qiáng)，必定導(dǎo)致醫(yī)療糾紛的增多，而且隨著法律的日益完善，醫(yī)療事故的索賠金額也將提高。
我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)亟需規(guī)范地發(fā)展
其實(shí)，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)早在1999年就已推出醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，但只是國(guó)內(nèi)一些大型醫(yī)院投保了這類保險(xiǎn)，實(shí)際上這類險(xiǎn)種在市場(chǎng)上的推廣并不理想。其原因一方面是《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》實(shí)施前醫(yī)院對(duì)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的需求不強(qiáng)，或高風(fēng)險(xiǎn)才投保，低風(fēng)險(xiǎn)不投保，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司積極性不高；另一方面是因?yàn)槊駹I(yíng)或私人盈利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)難以控制風(fēng)險(xiǎn)等原因，保險(xiǎn)公司出于風(fēng)險(xiǎn)管理的考慮并不愿意承保所有醫(yī)療機(jī)構(gòu)。
一個(gè)可喜的現(xiàn)象是，我國(guó)有關(guān)部門已經(jīng)意識(shí)到醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在保證醫(yī)療機(jī)構(gòu)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)和解決醫(yī)患糾紛等的作用，一些地方已經(jīng)開(kāi)始或準(zhǔn)備強(qiáng)制實(shí)施該險(xiǎn)種。2004年11月北京市衛(wèi)生局出臺(tái)了《關(guān)于北京市實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的意見(jiàn)》，規(guī)定從2005年1月1日起,北京市所有非營(yíng)利性醫(yī)院開(kāi)始統(tǒng)一實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。該《意見(jiàn)》明確指出，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是指醫(yī)療機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司雙方合作開(kāi)展的醫(yī)療執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是分擔(dān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)過(guò)程中醫(yī)療過(guò)失糾紛處理與賠償風(fēng)險(xiǎn)的一種社會(huì)承擔(dān)機(jī)制；其保費(fèi)由醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)護(hù)人員共同繳納并遵循“高風(fēng)險(xiǎn)高保費(fèi)，低風(fēng)險(xiǎn)低保費(fèi)”的原則。除北京外，沈陽(yáng)、南京等地也在醞釀出臺(tái)類似的規(guī)定或意見(jiàn)。
目前我國(guó)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)正處在發(fā)展的初級(jí)階段，醫(yī)療機(jī)構(gòu)普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，而保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)難以估算，對(duì)開(kāi)展業(yè)務(wù)積極性不高，為穩(wěn)步推動(dòng)和規(guī)范我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展，筆者認(rèn)為需要解決以下幾個(gè)問(wèn)題：
政府部門需要建立相對(duì)健全和完善的民事責(zé)任法律制度，在提高公眾法律意識(shí)的基礎(chǔ)上，提高相信法律、依靠法律的信心，引導(dǎo)和培植公眾合理地維護(hù)自己的合法權(quán)益。
政府需要對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)加以引導(dǎo)和規(guī)范管理，所有醫(yī)療機(jī)構(gòu)，不管是盈利性還是非盈利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)都必須強(qiáng)制投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，以保證醫(yī)療機(jī)構(gòu)的公平有序競(jìng)爭(zhēng)，適應(yīng)現(xiàn)代醫(yī)院穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的要求；同時(shí)，政府在一定期間內(nèi)給予一定的優(yōu)惠政策（比如減免稅收等）以推動(dòng)該險(xiǎn)種的發(fā)展。
目前醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的有關(guān)數(shù)據(jù)缺乏，無(wú)法按照“大數(shù)法則”來(lái)合理計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，在發(fā)展的初期，保險(xiǎn)公司在實(shí)際操作中可參照國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)此類險(xiǎn)種的通常做法，即收取較高的保險(xiǎn)費(fèi)，在一定的保險(xiǎn)期限內(nèi)如賠付率未達(dá)到虧損點(diǎn)，則保險(xiǎn)公司退還一定比例的保險(xiǎn)費(fèi)，另一方面確定一個(gè)較大的免賠額（如每次事故一萬(wàn)元），保險(xiǎn)公司只承擔(dān)免賠額以上的賠償，這樣可以保護(hù)醫(yī)護(hù)人員的利益，提高其工作責(zé)任心。
關(guān)鍵詞：車輛；保險(xiǎn)；盈利。
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中經(jīng)營(yíng)歷史最久的險(xiǎn)種之一。近幾年，隨著中國(guó)汽車工業(yè)的快速發(fā)展，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模更是逐年擴(kuò)大，多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)保費(fèi)占比高達(dá)70%以上，毫不夸張地說(shuō)，車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況直接影響財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的健康發(fā)展。當(dāng)前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，車險(xiǎn)的盈利能力建設(shè)也被提到前所未有被關(guān)注的高度。然而如何實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)盈利，對(duì)所有保險(xiǎn)從業(yè)者來(lái)說(shuō)，都不是一個(gè)輕松的話題。筆者結(jié)合近幾年工作的實(shí)踐，就如何提升車險(xiǎn)盈利能力，談幾點(diǎn)個(gè)人粗淺的意見(jiàn)。
一、當(dāng)前行業(yè)車險(xiǎn)盈利能力脆弱的主要成因。
車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)一直是各家公司競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，也是保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的最前沿。多年來(lái)，由于非理性的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，各家財(cái)險(xiǎn)公司沒(méi)有正確處理效益與發(fā)展的關(guān)系，經(jīng)營(yíng)管控的措施落實(shí)不到位，導(dǎo)致正常年景下普遍虧損，車險(xiǎn)創(chuàng)利能力相當(dāng)脆弱。
1.經(jīng)營(yíng)理念嚴(yán)重扭曲。
經(jīng)營(yíng)理念決定經(jīng)營(yíng)行為，經(jīng)營(yíng)行為決定經(jīng)營(yíng)成果。近些年保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)做大卻沒(méi)有做強(qiáng)，與公司的經(jīng)營(yíng)理念扭曲有很大關(guān)系。很多公司以規(guī)模論英雄，考核獎(jiǎng)勵(lì)、人員升遷、資源配置都是重發(fā)展、輕效益，在這種指導(dǎo)思想下，不計(jì)成本追求規(guī)模、不做風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控追求速度，最終導(dǎo)致業(yè)務(wù)質(zhì)量失控，是車險(xiǎn)虧損的首要原因。
2.經(jīng)營(yíng)管理粗放。
在扭曲的理念指導(dǎo)下，公司的管理制度不健全，或者說(shuō)有章不循形同虛設(shè)。不嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)備條款費(fèi)率，定價(jià)權(quán)隨意下放，承保風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)不嚴(yán)，核保流于形式、造成嚴(yán)重的“消化不良”；理賠管控弱化，特別是理賠的環(huán)節(jié)、細(xì)節(jié)上沒(méi)有管控到位，造成理賠嚴(yán)重漏損。
3.惡性競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)主體大打價(jià)格戰(zhàn)。
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本是后置的，這些年一些新入主體為了迅速擴(kuò)張業(yè)務(wù)，忽視成本核算，具體表現(xiàn)為：競(jìng)相壓價(jià)、隨意擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、大噸小標(biāo)、錯(cuò)套條款和費(fèi)率、亂用車型折扣系數(shù)等等手段不一而足，由此引發(fā)行業(yè)的價(jià)格戰(zhàn)，承保風(fēng)險(xiǎn)加大、經(jīng)營(yíng)成本不斷攀升、保單質(zhì)量無(wú)從談起，客戶滿意度下降，行業(yè)信譽(yù)受到影響。
二、提升車險(xiǎn)盈利能力的意見(jiàn)。
車險(xiǎn)是一個(gè)典型的管理型險(xiǎn)種，增強(qiáng)盈利能力建設(shè)，是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控、財(cái)務(wù)資源配置、理賠管控、客戶服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)。實(shí)踐證明，只要我們堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，牢固樹(shù)立“效益第一”的指導(dǎo)思想，強(qiáng)化車險(xiǎn)管控，堅(jiān)定不移推進(jìn)各項(xiàng)盈利舉措落實(shí)，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)車險(xiǎn)有效益的發(fā)展。
1.轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持有效發(fā)展。
保險(xiǎn)公司的盈利能力建設(shè)不單是管理者思考的事情，所有保險(xiǎn)從業(yè)人員都應(yīng)當(dāng)將有效經(jīng)營(yíng)的理念根植于思想意識(shí)中、固化在日常管理行為中。當(dāng)前，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正處在市場(chǎng)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，由規(guī)模型、粗放型發(fā)展，逐漸向管理型、質(zhì)量型發(fā)展轉(zhuǎn)變，這也是順應(yīng)行業(yè)監(jiān)管和公司持續(xù)健康發(fā)展的使然和方向。作為保險(xiǎn)從業(yè)人員特別是管理者，要深刻認(rèn)清形勢(shì)，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)自己的價(jià)值觀、業(yè)績(jī)觀，牢固樹(shù)立“效益第一”的要旨，圍繞“效益”開(kāi)展業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。
2.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)選擇性承保。
解決業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)問(wèn)題，首先要進(jìn)行動(dòng)態(tài)盈利性分析，通過(guò)分析，甄別客戶的盈利水平，配合承保政策、銷售費(fèi)用和服務(wù)資源，形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)選擇能力，推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改善。其次是制定科學(xué)的承保政策，結(jié)合動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)分析，明確各客戶群的效益險(xiǎn)種，根據(jù)客戶類別有針對(duì)性地加大效益險(xiǎn)種的營(yíng)銷力度，限保虧損險(xiǎn)種，嚴(yán)格根據(jù)費(fèi)率規(guī)章使用系數(shù)，加大對(duì)車險(xiǎn)核保人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)其責(zé)任感和崗位榮譽(yù)感，提升業(yè)務(wù)整單盈利能力。三是確保原始數(shù)據(jù)錄入真實(shí)可靠，數(shù)據(jù)質(zhì)量是公司經(jīng)營(yíng)分析、判斷、預(yù)測(cè)和決策等經(jīng)營(yíng)管理的基本條件，而承保信息也是數(shù)據(jù)質(zhì)量的基礎(chǔ)部分。
3.加強(qiáng)理賠管控，提升理賠工作水平。
賠付是車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)最大的成本，理賠環(huán)節(jié)則是最大成本的操控者。在抓好承?！斑M(jìn)口關(guān)”的前提下，控制好理賠的流程和各環(huán)節(jié)，防止利益漏損對(duì)提升車險(xiǎn)盈利至關(guān)重要。
（1）加強(qiáng)理賠專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)，提升客戶服務(wù)能力。
一是把好隊(duì)伍的入口關(guān)，強(qiáng)化培訓(xùn)。選擇高素質(zhì)人員充實(shí)理賠隊(duì)伍。強(qiáng)化理賠專業(yè)技能建設(shè)，提高理賠人員的綜合素質(zhì)。實(shí)行專業(yè)崗位任職資格制，二是完善理賠人員的激勵(lì)和約束機(jī)制，建立健全理賠業(yè)績(jī)量化考核體系，提高理賠人員的責(zé)任心和工作積極性。三是持續(xù)開(kāi)展理賠人員職業(yè)道德教育和和警示教育。
（2）加大車損險(xiǎn)查勘定損力度，把好理賠第一關(guān)。
車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)好壞與現(xiàn)場(chǎng)查勘力度有直接關(guān)聯(lián)，提高現(xiàn)場(chǎng)查勘率，加強(qiáng)查勘定損環(huán)節(jié)時(shí)限管理，特別是強(qiáng)化第一現(xiàn)場(chǎng)查勘要求；建立健全理賠后監(jiān)督機(jī)制，定期開(kāi)展定損復(fù)查；加強(qiáng)對(duì)異地代查勘案件的授權(quán)，車損超出一定數(shù)額的案件要派出高級(jí)別定損員前往出險(xiǎn)地查勘定損。規(guī)范定損標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化報(bào)價(jià)和核損管理，堅(jiān)持能修不換，不能修則換的原則，區(qū)分合作與不合作4s店，嚴(yán)格理賠定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，努力提高定損的準(zhǔn)確性。
（3）加強(qiáng)人傷案件的管理，擠壓不合理賠付。
近年來(lái)人傷案件賠款逐年增大，其中醫(yī)藥費(fèi)、死亡傷殘賠款也是逐年增大，人傷案件的案均賠款居高不下，如何擠壓人傷案件的水分是今后理賠工作的重點(diǎn)。一是要成立由理賠部負(fù)責(zé)人、醫(yī)療專家、醫(yī)療跟蹤人員組成的醫(yī)療跟蹤、審核小組。對(duì)涉及人傷的案件進(jìn)行跟蹤服務(wù)，提前介入，對(duì)醫(yī)療及用藥方案、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等與醫(yī)院進(jìn)行溝通，并及時(shí)告知保戶。并要示跟蹤人員在第一時(shí)間到達(dá)醫(yī)院，詢問(wèn)傷勢(shì)和傷者的職業(yè)及工資收入情況，掌握第一手資料。二是對(duì)涉及人身傷殘和死亡案件的被撫養(yǎng)人、傷者收入等相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查。重點(diǎn)加關(guān)注10級(jí)傷殘的。三是嚴(yán)格按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和基本醫(yī)療保險(xiǎn)用藥范圍進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)審核，嚴(yán)格剔除賠案中不合理費(fèi)用，對(duì)醫(yī)療專家進(jìn)行相關(guān)考核，提高其工作積極性。
（4）增強(qiáng)車險(xiǎn)未決賠款管理能力，提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。
未決賠款的準(zhǔn)確于否直接影響到公司的綜合賠付率、利潤(rùn)率等指標(biāo)，直接影響車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成果。建立未決賠案長(zhǎng)效管理機(jī)制，明確專人負(fù)責(zé)車險(xiǎn)未決賠款管理，在保證質(zhì)量嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)前提下，及時(shí)清理垃圾數(shù)據(jù)，了解案件進(jìn)展及時(shí)對(duì)車險(xiǎn)未決賠款進(jìn)行修正，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，防止車險(xiǎn)未決賠款估損過(guò)高或過(guò)低而影響車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益。
（5）建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)疑似虛假案件的調(diào)查，嚴(yán)控通融案件，加大打假防騙的工作力度，提高打擊效果。
對(duì)有疑問(wèn)的人傷賠案中的戶口性質(zhì)、被撫養(yǎng)人的情況及有明顯傷殘?jiān)u定不合理的認(rèn)真調(diào)查，申請(qǐng)重新進(jìn)行傷殘?jiān)u定。對(duì)疑難案件的跟蹤和調(diào)查取證，要把握好對(duì)戶籍、行業(yè)、傷殘?jiān)u定等真實(shí)資料。要加強(qiáng)與交警、經(jīng)偵、法院、法醫(yī)等聯(lián)系與溝通，創(chuàng)造良好的司法環(huán)境，確保事故車輛定責(zé)、評(píng)殘、酒后駕駛事故認(rèn)定等公正性。要積極應(yīng)對(duì)訴訟，提高訴訟案件的勝訴率和滿意度。并且，要積極做好代位求償，最大限度減少公司利益損失。
此外，我們還根據(jù)不同客戶的特定需求，有針對(duì)性地研發(fā)了一系列特色車險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足客戶差異化的需求。一是“直通車”機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)。該產(chǎn)品是專門為電話營(yíng)銷渠道開(kāi)發(fā)的渠道細(xì)分型車險(xiǎn)產(chǎn)品，定位于分散性直銷車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目標(biāo)客戶群是大中城市分散性個(gè)人客戶，比購(gòu)買傳統(tǒng)渠道的車險(xiǎn)產(chǎn)品可享受更多的優(yōu)惠。二是“尊貴人生”機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)。該產(chǎn)品以“尊貴、省心、專業(yè)”為核心理念，以全面、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為主要亮點(diǎn)，是面向追求高品質(zhì)車險(xiǎn)服務(wù)的客戶開(kāi)發(fā)的客戶細(xì)分型產(chǎn)品，首次引入服務(wù)條款，提供“車險(xiǎn)管家”專屬服務(wù)，是我公司通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)施客戶細(xì)分，提升服務(wù)水平的有益嘗試，是創(chuàng)建車險(xiǎn)子品牌，提升營(yíng)銷能力的重要探索。
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