發(fā)布時(shí)間：2023-03-17 18:00:58
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的金融發(fā)展史論文樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
關(guān)鍵詞：金融生態(tài)；社會(huì)信用；區(qū)域經(jīng)濟(jì)
金融生態(tài)，是各種金融組織為了生存和發(fā)展，與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織相互之間在長(zhǎng)期的密切聯(lián)系和相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。任何一種金融生態(tài)都是在一定的環(huán)境條件下形成的。我們把作用和影響金融生態(tài)的這些環(huán)境條件稱之為金融生態(tài)環(huán)境。樹立科學(xué)的金融生態(tài)觀，重視和加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，這是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展的必然選擇，是金融業(yè)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的根本要求。首先，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，只有加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，樹立科學(xué)的金融發(fā)展觀，才能帶動(dòng)整個(gè)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展；其次，金融業(yè)掌握著國(guó)家的信貸資源，只有加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，才能把自身的微觀經(jīng)營(yíng)行為與整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求有機(jī)結(jié)合起來，提高信貸資源配置效率，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持。目前西部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境雖然得到了一定的改善，但從可持續(xù)發(fā)展的要求看，西部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境基礎(chǔ)差，起點(diǎn)低，存在很多亟待解決的問題，需要進(jìn)一步加大力度，推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，為西部經(jīng)濟(jì)的發(fā)展搭建平臺(tái)。
一、完善以法律為基礎(chǔ)的生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制
正如自然生態(tài)總是在一定自然環(huán)境下形成的，并因而具有不同類型的生態(tài)特征一樣，金融生態(tài)也是在一定政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制環(huán)境下形成的，也具有鮮明的制度結(jié)構(gòu)特征。由于政治、經(jīng)濟(jì)、文化的許多特征是通過法律制度來體現(xiàn)的，因此，法律制度是影響金融生態(tài)最直接的、最重要的因素。
完善的金融法律體系是一國(guó)金融生態(tài)健康發(fā)展的保證。目前，針對(duì)我國(guó)社會(huì)信用環(huán)境不理想、交易違約嚴(yán)重、在一定程度上存在道德風(fēng)險(xiǎn)的狀況，需要盡快修改完善現(xiàn)有的《合同法》、《破產(chǎn)法》、《證券法》等法律，對(duì)《刑法》中有關(guān)貸款欺詐的規(guī)定進(jìn)行修訂，并進(jìn)一步提高和改進(jìn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，規(guī)范和完善社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)行為，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)信息透明化，使金融法規(guī)真正對(duì)違法違規(guī)行為發(fā)揮最后的“殺手锏”作用，支持和維護(hù)整個(gè)金融生態(tài)的建設(shè)和發(fā)展。應(yīng)以市場(chǎng)原則為基礎(chǔ)，加快出臺(tái)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和存款保險(xiǎn)制度的法律，盡快建立起以此為主要內(nèi)容的生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。
二、建立良好的社會(huì)信用環(huán)境
科學(xué)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，要努力完善社會(huì)信用體系。良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境有序運(yùn)行的前提，社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境建設(shè)水平的高低直接制約著金融生態(tài)環(huán)境的好壞。近年來，國(guó)家高度重視信用環(huán)境建設(shè)，信用環(huán)境正在優(yōu)化，但尚未徹底好轉(zhuǎn)，主要表現(xiàn)在：逃廢銀行債務(wù)行為時(shí)有發(fā)生；企業(yè)改制時(shí)將有效資產(chǎn)剝離，“金蟬脫殼”情況在一定范圍比較普遍；司法對(duì)銀行債權(quán)的保護(hù)力度不夠，銀行維權(quán)的法律成本高昂。
建設(shè)良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境，征信公司可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的要求，廣泛收集信息，從而減少金融機(jī)構(gòu)和借款人之間的信息不對(duì)稱，使信貸機(jī)構(gòu)能夠更加準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)客戶的信用狀況，更有針對(duì)性地發(fā)放貸款和科學(xué)定價(jià)，減少逆向選擇問題，最大限度地避免信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。征信體系大量的信息還可以成為提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)決策水平的重要分析基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)征信數(shù)據(jù)的深入挖掘，可以發(fā)現(xiàn)最有市場(chǎng)價(jià)值的客戶群體以及不同客戶群的增長(zhǎng)變化情況，從而進(jìn)行有效的市場(chǎng)細(xì)分和定位。目前，人民銀行繼企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)后，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)也已實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)查詢，這不僅有利于實(shí)現(xiàn)全社會(huì)信用信息資源的共享，而且有利于商業(yè)銀行及時(shí)全面了解掌握客戶信用狀況，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。要加快誠(chéng)信法制建設(shè)，盡快出臺(tái)征信管理、信息披露等法規(guī)，完善社會(huì)信用征集與評(píng)價(jià)體系，加大對(duì)失信行為的懲戒力度，強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)及人員的責(zé)任追究及懲罰制度，提高中介機(jī)構(gòu)的信用，使中介機(jī)構(gòu)成為獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的市場(chǎng)主體。
三、地方政府要發(fā)揮核心領(lǐng)導(dǎo)作用
金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及財(cái)政、稅務(wù)、工商、公檢法、新聞宣傳、人民銀行、金融監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)等部門，這就決定了加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)需要各部門甚至全社會(huì)的共同努力。必須充分發(fā)揮地方政府的領(lǐng)導(dǎo)和推動(dòng)作用。地方政府要前瞻性地認(rèn)識(shí)到資金按市場(chǎng)原則流動(dòng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益深入發(fā)展形勢(shì)下的客觀必然性，高度重視改善金融生態(tài)環(huán)境對(duì)增加信貸投入、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義，把爭(zhēng)取金融支持的重點(diǎn)放在主動(dòng)地、超前性地改善金融生態(tài)環(huán)境上，形成資金聚集的“洼地效應(yīng)”。
地方政府應(yīng)當(dāng)做好以下工作：首先，加強(qiáng)宣傳，營(yíng)造全社會(huì)建設(shè)良好金融生態(tài)的積極氛圍。通過有效宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的認(rèn)知度，爭(zhēng)取社會(huì)各方對(duì)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的支持；其次，政府應(yīng)當(dāng)著力改善自身行政和工作作風(fēng)，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造公平、公正的環(huán)境。政府應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法行政，打造“誠(chéng)信政府”，結(jié)合地方金融生態(tài)建設(shè)實(shí)際，清理、廢除過去不利于金融業(yè)發(fā)展的各種規(guī)章、制度，尊重地方金融機(jī)構(gòu)的依法自主經(jīng)營(yíng)權(quán)，減少地方保護(hù)主義對(duì)金融活動(dòng)的直接和間接干預(yù)，形成建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境的合力；再次，加強(qiáng)政府、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流。政府應(yīng)成立有關(guān)改善金融生態(tài)環(huán)境的委員會(huì)，統(tǒng)籌吸納銀行、企業(yè)、社會(huì)各界意見及建議，制定金融生態(tài)建設(shè)的規(guī)劃、目標(biāo)、任務(wù)、程序，在作出經(jīng)濟(jì)決策時(shí)也要充分聽取委員會(huì)的意見，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)本地區(qū)在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展方面的重大政策、規(guī)定。
四、人民銀行要提高履責(zé)能力和水平
首先，要發(fā)揮中央銀行的信息優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)地方金融生態(tài)環(huán)境的調(diào)研和評(píng)估。其次，要加強(qiáng)與地方政府、地方法院和有關(guān)部門的溝通，會(huì)同金融監(jiān)管部門及時(shí)向有關(guān)方面反映區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境存在的突出問題，協(xié)同開展區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和整治工作，使貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)發(fā)揮作用。再次，加強(qiáng)貨幣政策傳導(dǎo)，正確引導(dǎo)信貸投向。基層人民銀行應(yīng)當(dāng)加大央行“窗口”指導(dǎo)力度，對(duì)新出臺(tái)的重要金融政策都應(yīng)結(jié)合轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，有針對(duì)性的提出相應(yīng)的落實(shí)措施。以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為方向，切實(shí)加強(qiáng)和改善政策引導(dǎo)和窗口指導(dǎo)，搭建合作信息平臺(tái)，真正建立和完善貨幣政策傳導(dǎo)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制；最后，加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”的資金支持力度，提高金融服務(wù)水平。:
五、金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性
高銳：關(guān)于西部地區(qū)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的思考在金融生態(tài)鏈中，商業(yè)銀行居于中心地位。實(shí)踐證明，金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接關(guān)系到貸款風(fēng)險(xiǎn)的大小和新增不良貸款的比例，金融生態(tài)環(huán)境對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展的重要性是不言而喻的。因此，商業(yè)銀行重視和共創(chuàng)良好的金融生態(tài)環(huán)境，既有助于商業(yè)銀行樹立并落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；又有助于商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早采取措施或搶占市場(chǎng)，或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；還有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確把握并正確運(yùn)用金融運(yùn)行規(guī)律，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展目標(biāo)。
金融企業(yè)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)構(gòu)建良好金融生態(tài)的極端重要性和緊迫性，增強(qiáng)工作的主動(dòng)性、自覺性。首先，金融企業(yè)要樹立金融和經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展的基本理念，正確把握和認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家的宏觀調(diào)控政策，要按照區(qū)別對(duì)待、有保有壓的原則，繼續(xù)加大信貸支持力度，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)更快更好的發(fā)展，在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展中改善金融生態(tài)。其次，要加強(qiáng)與政府各部門、客戶等的溝通，協(xié)調(diào)，處理好各方關(guān)系，為自身發(fā)展?fàn)I造良好的外部關(guān)系。積極配合人民銀行推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)，促進(jìn)同業(yè)信息共享，主動(dòng)向人民銀行和金融監(jiān)管部門報(bào)告地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境存在的問題，爭(zhēng)取政策支持。再次，要擯棄陳舊落后的觀念，努力增強(qiáng)金融服務(wù)意識(shí)，進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查和研究，主動(dòng)地去營(yíng)銷貸款。既要積極地支持新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新產(chǎn)品的成長(zhǎng)和發(fā)展，還要繼續(xù)支持正走出困境的企業(yè)，把金融生態(tài)建設(shè)落到實(shí)處，為經(jīng)濟(jì)金融事業(yè)的繁榮和發(fā)展服務(wù)。
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積極推動(dòng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。緊密結(jié)合溫嶺經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開展各種貸款業(yè)務(wù)，增強(qiáng)金融競(jìng)爭(zhēng)活力，提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的規(guī)模和能力。聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行先后推出了“生態(tài)情”支農(nóng)貸款和“漁家情”惠民貸款，為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和松門、石塘涉及打漁和漁業(yè)加工的企業(yè)及個(gè)體戶提供個(gè)性化信貸服務(wù)。聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行先后獲得全國(guó)優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行、全國(guó)十佳村鎮(zhèn)銀行榮譽(yù)稱號(hào)。農(nóng)村合作銀行推出“農(nóng)鏈通”貸款產(chǎn)品，以“三農(nóng)”為基點(diǎn)，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)上的生產(chǎn)主體、深加工主體、銷售主體等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的信貸支持。此項(xiàng)金融產(chǎn)品榮獲省農(nóng)信聯(lián)社產(chǎn)品創(chuàng)新二等獎(jiǎng)。民泰銀行在各分支機(jī)構(gòu)成立小額貸款部，專營(yíng)小微貸款，實(shí)行專項(xiàng)考核監(jiān)督，發(fā)展小額特色貸款。同時(shí)，推出“民泰隨意行”貸款，該貸款集“金融IC卡”“、手機(jī)銀行”“、自助循環(huán)小額貸款”等功能于一體，為“三農(nóng)”和小微企業(yè)用戶帶來了極大的融資便利，有效填補(bǔ)了農(nóng)村、偏遠(yuǎn)山區(qū)、海島等地域的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)空白。完善金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局。溫嶺共有銀行金融機(jī)構(gòu)19家，其中政策性銀行1家、國(guó)有銀行6家，股份制銀行7家、地方性銀行5家（其中當(dāng)?shù)劂y行3家）；共有保險(xiǎn)公司30家；小額貸款公司6家。
2013年新增浙江泰隆商業(yè)銀行、臺(tái)州銀行4家小微金融專營(yíng)支行，2014年新增浙江泰隆商業(yè)銀行、臺(tái)州銀行共6家小微金融專營(yíng)支行，并有華夏銀行、民生銀行、民泰銀行3家小微金融專營(yíng)支行正在籌建。同時(shí)，增設(shè)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)。全市農(nóng)村合作銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)74個(gè)（覆蓋全市16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道）；全市郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)18個(gè)（涵蓋12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道），農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)18個(gè)（涵蓋11個(gè)鎮(zhèn)），民泰銀行、臺(tái)州銀行、泰隆銀行、聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行等也加大對(duì)三農(nóng)的信貸支持，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)20多個(gè)，網(wǎng)點(diǎn)布局不斷完善。有序推進(jìn)普惠金融工作。全面啟動(dòng)溫嶺農(nóng)信“普惠金融工程”三年行動(dòng)計(jì)劃，下發(fā)了《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)溫嶺農(nóng)村合作銀行普惠金融工程實(shí)施方案（2013-2015）的通知》，明確了指導(dǎo)思想、創(chuàng)建目標(biāo)、組織架構(gòu)及職責(zé)、創(chuàng)建工作安排、創(chuàng)建原則和激勵(lì)措施。為扎實(shí)推進(jìn)銀政、銀村、銀農(nóng)、銀商、銀企共建活動(dòng)，搭建合作平臺(tái)，深入開展信用戶、星級(jí)信用村、信用鎮(zhèn)（街道）的“三信”等級(jí)評(píng)定，提高農(nóng)村信用評(píng)定基礎(chǔ)信息在貸款授信、用信等方面的應(yīng)用率。探索民間融資新模式。溫嶺市去年被列為全省首批11個(gè)省級(jí)民間融資管理創(chuàng)新試點(diǎn)縣（市、區(qū)）之一，出臺(tái)了《關(guān)于開展民間融資規(guī)范管理與服務(wù)試點(diǎn)工作的若干意見》（溫政發(fā)[2013]74號(hào)），通過給予財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助、提供500萬元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、優(yōu)化相關(guān)部門服務(wù)、落實(shí)稅收優(yōu)惠政策，推動(dòng)民間融資管理試點(diǎn)工作有序、健康開展。建立民間融資服務(wù)中心，主要服務(wù)中小微企業(yè)，并優(yōu)先支持經(jīng)營(yíng)性投資。中心首期注冊(cè)資本1億元，主要由市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司、愛仕達(dá)、錢江、利歐、新界等企業(yè)和個(gè)人出資。至今年6月底，已撮合借貸159筆，撮合資金累計(jì)3.98億元，余額達(dá)1.5億元。在監(jiān)管上，嚴(yán)格按照“支農(nóng)支小”的要求，通過實(shí)施專門賬戶監(jiān)管，嚴(yán)防非法集資，有效降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
二、讓金融支持落到實(shí)處
經(jīng)過多年的發(fā)展，溫嶺金融業(yè)綜合實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力大大增強(qiáng)，當(dāng)然，也要看到金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展還存在一些問題和差距：如區(qū)域金融基礎(chǔ)弱、網(wǎng)點(diǎn)少、成本高，金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率還有待進(jìn)一步提高；中小企業(yè)融資難、融資貴問題仍然存在；金融服務(wù)配套不完善；直接融資比例偏低；金融創(chuàng)新主體單一，創(chuàng)新機(jī)制不夠；部分交叉類金融產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)有待進(jìn)一步規(guī)范，金融秩序及監(jiān)管仍需加強(qiáng)。因此，如何更好地解決好金融領(lǐng)域存在的問題，引導(dǎo)金融業(yè)牢牢把握服務(wù)實(shí)體這個(gè)根本，把發(fā)展實(shí)體、服務(wù)實(shí)體作為首要價(jià)值取向，推動(dòng)實(shí)體與金融共生共榮，是擺在面前的一個(gè)重要課題。支持重點(diǎn)項(xiàng)目及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。圍繞“建設(shè)大平臺(tái)”工作要求，增加對(duì)以智能裝備制造為重點(diǎn)的發(fā)展高端產(chǎn)業(yè)的城市新區(qū)、以建設(shè)產(chǎn)業(yè)新城的東部新區(qū)和以現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展帶動(dòng)傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的鐵路新區(qū)的公共基礎(chǔ)設(shè)施和商務(wù)綜合體建設(shè)資金支持。同時(shí)，圍繞建設(shè)工業(yè)強(qiáng)市工作，進(jìn)一步增加對(duì)“四換三名”（機(jī)器換人、空間換地、騰籠換鳥、電商換市和名企、名品、名家培育）工程項(xiàng)目的信貸支持，推動(dòng)打造在全國(guó)有影響力、在行業(yè)有話語(yǔ)權(quán)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)。圍繞實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，各金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的支持，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸支持；推動(dòng)文化創(chuàng)意貸款，支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。優(yōu)化小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)。一是推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)。國(guó)有、股份制商業(yè)銀行要加快建設(shè)小微金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)銀行延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，下沉小微金融服務(wù)重心。二是鼓勵(lì)創(chuàng)新服務(wù)金融產(chǎn)品。支持小微企業(yè)信息整合，推動(dòng)小微企業(yè)信用貸款，進(jìn)一步提高小微企業(yè)信用貸款比例。
[關(guān)鍵詞]齊齊哈爾；文化；發(fā)展
[中圖分類號(hào)]G114 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1009 — 2234（2013）06 — 0101 — 02
文化產(chǎn)業(yè)是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要組成部分，文化繁榮是全面建設(shè)小康社會(huì)的重要目標(biāo)。如何搶抓機(jī)遇，變文化優(yōu)勢(shì)為發(fā)展優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，已成為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵所在。
一、齊齊哈爾市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
（一）文化基礎(chǔ)設(shè)施不斷改善。近幾年來，全市各級(jí)政府對(duì)文化的支持和投入不斷加大。2011年，全市有公共圖書館12個(gè)，文化館16個(gè)，博物館8個(gè)，群眾藝術(shù)館1個(gè)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)文化站（文化活動(dòng)室）的建設(shè)步伐加快。2011年，新增加文化站32個(gè)，文化站總數(shù)達(dá)到180個(gè)。全市藝術(shù)表演專業(yè)劇團(tuán)12個(gè)。歌舞娛樂、電子游藝等文化娛樂經(jīng)營(yíng)活動(dòng)遍布于市區(qū)和城鎮(zhèn)。全市廣播電臺(tái)6座，廣播發(fā)射臺(tái)、轉(zhuǎn)播臺(tái)4座，縣區(qū)廣播臺(tái)9個(gè)，鄉(xiāng)有線廣播站102個(gè)，廣播電臺(tái)節(jié)目12套，廣播人口覆蓋率100%。電視臺(tái)13座，電視發(fā)射臺(tái)轉(zhuǎn)播臺(tái)29座，有線電視入戶率67%，電視人口覆蓋率為100%?；拘纬闪藦V播與電視相結(jié)合、無線與有線相結(jié)合、廣播電視與相關(guān)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的文化傳輸網(wǎng)絡(luò)。
（二）文化投入力度加大。2011年，全市文化體育娛樂業(yè)投資11848萬元，是上年投資額的2.4倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全市固定資產(chǎn)投資34.1%的增長(zhǎng)速度。
（三）文化事業(yè)繁榮。2010年，我市話劇團(tuán)大型話劇《風(fēng)刮卜奎》、馬戲團(tuán)新創(chuàng)雜技《空中浪橋》入選“黑龍江省文化系統(tǒng)文化產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目”之商業(yè)演出服務(wù)項(xiàng)目目錄；克東滿繡工藝品、麥飯石工藝品、膠片畫、相紙溶刻畫，依安華琦工藝美術(shù)等五個(gè)項(xiàng)目入選藝術(shù)品類服務(wù)項(xiàng)目。俄羅斯風(fēng)情小鎮(zhèn)、齊齊哈爾中環(huán)文化產(chǎn)業(yè)園、丹頂鶴藝術(shù)館分別入選“黑龍江省文化產(chǎn)業(yè)基地、園區(qū)（文化基礎(chǔ)設(shè)施）建設(shè)名錄”；馬戲團(tuán)雜技《空中浪橋》、滿繡工藝品入選“黑龍江省優(yōu)秀出口文化企業(yè)（項(xiàng)目）名錄。我市重點(diǎn)文化旅游項(xiàng)目扎龍濕地生態(tài)旅游區(qū)建設(shè)項(xiàng)目被列為全省“北國(guó)風(fēng)光特色旅游開發(fā)區(qū)建設(shè)十大板塊”之一，被列為“十二五”時(shí)期全省文化產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。齊齊哈爾馬戲團(tuán)已連續(xù)3年被評(píng)為“國(guó)家文化出口重點(diǎn)企業(yè)”稱號(hào)。我市創(chuàng)作并代表黑龍江省參演的風(fēng)情音畫《達(dá)斡爾人》在2012年全國(guó)第四屆少數(shù)民族匯演中喜獲表演金獎(jiǎng)、優(yōu)秀組織獎(jiǎng)、導(dǎo)演獎(jiǎng)、編劇獎(jiǎng)等十一個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。
（四）文化旅游業(yè)迅速發(fā)展。全市旅游業(yè)借助“中國(guó)綠色食品之都”、“中國(guó)優(yōu)秀旅游城市”、“中國(guó)魅力城市”三張城市名片，叫響“中國(guó)大濕地、世界鶴家鄉(xiāng)”的城市品牌，全面提升鶴城旅游文化品位。2011年，全市共接待國(guó)內(nèi)游客2155萬人次，比上年增長(zhǎng)25.2%；實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)旅游收入86.0億元，增長(zhǎng)25.6%。全年接待海外旅游者38468人次，增長(zhǎng)25.4%。
二、促進(jìn)我市文化產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的動(dòng)因與優(yōu)勢(shì)
（一）市委、市政府的高度重視為文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展
近年來，齊齊哈爾市委、市政府高度重視文化產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，為促進(jìn)文化企業(yè)的整合和發(fā)展，成立了市文化體制改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組。先后制定了《支持扶持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)公共文化服務(wù)體系建設(shè)的實(shí)施意見》、《加強(qiáng)文化建設(shè)促進(jìn)文化大發(fā)展大繁榮的實(shí)施意見》，明確了“十二五”時(shí)期文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)及總體思路、文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)及措施保證。規(guī)劃了“十二五”時(shí)期齊齊哈爾市重點(diǎn)文化設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、文化產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目及將打造的文藝精品篇目。從多個(gè)方面有力地引導(dǎo)、幫扶文化企業(yè)發(fā)展。去年以來，我市首屆鶴文化藝術(shù)節(jié)、首屆啤酒文化節(jié)、首屆扎龍國(guó)際婚禮文化節(jié)、首屆文化產(chǎn)業(yè)藝術(shù)博覽會(huì)等內(nèi)涵豐富的文化盛會(huì)，更是有力地推動(dòng)了我市文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也有力地彰顯了我市在文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展和推介上的力度和節(jié)奏。
（二）豐富的歷史文化、民族文化、地方文化為文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展賦予了資源優(yōu)勢(shì)
齊齊哈爾是黑龍江省西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)、文化、科技和商貿(mào)中心，是“中國(guó)魅力城市”、“中國(guó)優(yōu)秀旅游城市”、“綠色食品之都”， 有“世界珍禽丹頂鶴之鄉(xiāng)”的美譽(yù)。有800多年的歷史文化，是國(guó)家最早興建的老工業(yè)基地之一。這里的“綠色食品博覽會(huì)”、“關(guān)東文化旅游節(jié)”、“小交會(huì)”等聞名中外。明月島風(fēng)景區(qū)、龍沙公園、興十四現(xiàn)代農(nóng)業(yè)旅游示范區(qū)、蛇洞山風(fēng)景區(qū)、金長(zhǎng)城遺址公園、黑龍松狩獵場(chǎng)、鐵農(nóng)園藝園、大乘寺、卜奎清真寺等各具特色旅游景區(qū)眾多。區(qū)域特色的重點(diǎn)節(jié)慶有：梅里斯達(dá)斡爾族區(qū)庫(kù)木勒節(jié)、甘南縣葵花節(jié)、富拉爾基區(qū)滾冰節(jié)、碾子山區(qū)登山節(jié)、富?？h漫畫節(jié)等。產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)異彩紛呈，以克東滿繡、梅里斯達(dá)族繡為主的北方刺繡基地，以依安縣華琦工藝加工為主的粗陶泥塑加工基地，以丹頂鶴藝術(shù)館為主的剪紙基地，以光譜資訊有限公司為主的動(dòng)漫基地，以鐵鋒區(qū)錦繡工藝品廠為主的蘆葦畫基地，以碾子山神石工藝廠為主的麥飯石加工基地，以克山石雕廠為主的瑪瑙及火山石加工基地等。有“打響江橋抗戰(zhàn)第一槍” 為主題的泰來縣江橋抗戰(zhàn)遺址公園的全國(guó)100個(gè)紅色經(jīng)典項(xiàng)目之一的紅色旅游線路。有“中國(guó)歷史文化名街”的昂昂溪區(qū)羅西亞大街。有昂昂溪區(qū)俄羅斯風(fēng)情小鎮(zhèn)等異域風(fēng)情文化等。豐厚的資源為齊齊哈爾市的文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展和文化大繁榮帶來了廣闊的發(fā)展空間。
三、我市文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的主要問題和制約因素
與“十二五”時(shí)期，文化產(chǎn)業(yè)成為支柱產(chǎn)業(yè)，文化產(chǎn)業(yè)增加值占全市GDP的比重超過5%的目標(biāo)還有相當(dāng)差距。
（一）文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展急需的精英人才匱乏。文化產(chǎn)業(yè)人力資源狀況不佳。一是文化產(chǎn)業(yè)專業(yè)人才流失較為嚴(yán)重；二是缺少高素質(zhì)的文化產(chǎn)業(yè)人才，尤其是懂管理會(huì)營(yíng)銷的復(fù)合型人才。專業(yè)人才“引不進(jìn)、留不住、培養(yǎng)不出”。
（二）文化市場(chǎng)發(fā)育不完善。社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，市場(chǎng)空間有限，服務(wù)業(yè)不發(fā)達(dá)，文化市場(chǎng)主體發(fā)育不完全。受投融資機(jī)制、環(huán)境和文化投資效益周期長(zhǎng)等因素的影響，文化招商引資較為困難。資金、技術(shù)實(shí)力雄厚的文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)太少，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)化開發(fā)的成效不明顯。市場(chǎng)配置文化資源的基礎(chǔ)性作用沒得到充分發(fā)揮。
（三）資金制約?；旧隙际遣扇〗桦u生蛋、借船出海的模式，一旦資金鏈斷裂，就會(huì)停滯不前，特別是信貸資金、社會(huì)資本和企業(yè)投入方面，投向文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域還沒有形成機(jī)制。政府財(cái)政投入力度有限。2011年，全市財(cái)政文化體育與傳媒支出僅2.5億元。一些基礎(chǔ)設(shè)施財(cái)政沒錢投、群眾不想投、老板不愿投，在基礎(chǔ)建設(shè)上也常因資金問題而停滯。
（四）文化企業(yè)綜合實(shí)力較弱。全市文化產(chǎn)業(yè)中，資產(chǎn)超億元和營(yíng)業(yè)收入超億元的企業(yè)寥寥無幾，小企業(yè)幾乎占到全市文化產(chǎn)業(yè)單位數(shù)量的一半以上，這些企業(yè)主要集中于科技含量低、附加值低的領(lǐng)域，如銷售文化用品和辦公用品的商戶、小廣告公司，網(wǎng)吧，電子游戲廳等。而從事文化創(chuàng)意、文化演出、文化經(jīng)紀(jì)、網(wǎng)絡(luò)科技等高科技含量的企業(yè)很少，文化企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力不夠強(qiáng)大。
四、實(shí)現(xiàn)我市文化產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展的主要措施與途徑
（一）培育文化市場(chǎng)。制定優(yōu)惠政策，扶持重點(diǎn)文化企業(yè)自身快速發(fā)展，支持文化企業(yè)進(jìn)市場(chǎng)，適時(shí)組建大型文化企業(yè)集團(tuán)。大力推進(jìn)文化體制改革，使一些成規(guī)模的文化企業(yè)在市場(chǎng)化的兼并、重組、轉(zhuǎn)制中發(fā)揮重要作用。推進(jìn)陽(yáng)光熱力、天成運(yùn)業(yè)、光譜資訊等民營(yíng)企業(yè)與文化產(chǎn)業(yè)的融合，設(shè)立文化產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)扶持資金，為民營(yíng)文化企業(yè)文化發(fā)展注入活力。
（二）繁榮城鄉(xiāng)文化市場(chǎng)，引導(dǎo)居民文化消費(fèi)。發(fā)展我市的文化產(chǎn)業(yè)，一方面，要激發(fā)和釋放居民的消費(fèi)能力，提高大眾的文化消費(fèi)水平。只有大力推進(jìn)文化公共服務(wù)體系建設(shè)，才能夠釋放出人們的有效文化消費(fèi)需求。在優(yōu)化文化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和資源配置的同時(shí)，堅(jiān)持精品文化產(chǎn)品與大眾文化產(chǎn)品并舉的措施，開發(fā)出對(duì)路的文化消費(fèi)產(chǎn)品。另一方面，要促進(jìn)城鄉(xiāng)同步協(xié)調(diào)發(fā)展，要緊密結(jié)合新農(nóng)村建設(shè)，多層次、多渠道、多形式建設(shè)農(nóng)村文化娛樂設(shè)施，用群眾喜聞樂見的活動(dòng)和方式，豐富農(nóng)村的文化娛樂生活。
（三）多元化投融資，全面整合文化資源。進(jìn)一步解放文化生產(chǎn)力，挖掘國(guó)有文化資源存量潛力，釋放民營(yíng)文化資本增量實(shí)力。充分發(fā)揮財(cái)政、稅收的杠桿作用，逐年增加對(duì)文化事業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)的投資比例，嘗試建立文化產(chǎn)業(yè)基金，鼓勵(lì)民營(yíng)資本和外資向文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域流動(dòng)，形成以政府資金為引導(dǎo)，以企業(yè)投入為基礎(chǔ)，以銀行信貸和民間資金為主體，以境外資金為補(bǔ)充的多元化文化產(chǎn)業(yè)投融資體系。進(jìn)一步打破國(guó)家包辦文化的單一模式，逐步形成多種經(jīng)濟(jì)成份、多種經(jīng)營(yíng)方式、多層次、多渠道、多體制辦文化的新格局。
（四）扶強(qiáng)做大市場(chǎng)主體。一是抓緊公益性與經(jīng)營(yíng)性文化企業(yè)改革、改組和改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，實(shí)行企業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理。二是加大文化產(chǎn)業(yè)招商引資引智力度，引進(jìn)有實(shí)力的戰(zhàn)略投資者，解決文化產(chǎn)業(yè)投入不足和智力不夠的問題。三是支持、鼓勵(lì)和引導(dǎo)本地企業(yè)做大做強(qiáng)，對(duì)光譜資訊等信息軟件企業(yè)、神鶴影視劇創(chuàng)作中心等重點(diǎn)扶持。四是創(chuàng)辦文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)，引導(dǎo)各類文化資源、人才和項(xiàng)目向園區(qū)集中，促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展。
1.農(nóng)村金融理論綜述
信貸補(bǔ)貼論是二十世紀(jì)八十年代以前農(nóng)村金融的主導(dǎo)理論。八十年代以后，農(nóng)村信貸補(bǔ)貼論逐漸被農(nóng)村金融市場(chǎng)論替代。農(nóng)村金融市場(chǎng)論特別強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)所起到的調(diào)節(jié)作用，指出農(nóng)村資金機(jī)會(huì)成本較大，認(rèn)為政策性的金融會(huì)破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常秩序，農(nóng)村的金融中介結(jié)構(gòu)可以通過利率的市場(chǎng)化補(bǔ)償其發(fā)生的金融成本。
金融抑制是分析發(fā)展中國(guó)家農(nóng)村金融狀況時(shí)最為常用的一個(gè)概念，農(nóng)村信貸補(bǔ)貼論和農(nóng)村金融市場(chǎng)論是從不同的角度來分析金融抑制產(chǎn)生的原因和解決方案。從理論角度進(jìn)行分析金融抑制可能是供給型或需求型中的任一種。
2.金融生態(tài)環(huán)境的解讀
所謂生態(tài)是指生物與環(huán)境之間或生物本身之間的相互作用、相互聯(lián)系，環(huán)境是指人類生存自然現(xiàn)象的總體，環(huán)境和生態(tài)是兩個(gè)相對(duì)獨(dú)立的名詞。金融組織為了尋求生存和發(fā)展與其自身生存環(huán)境之間長(zhǎng)期聯(lián)系、相互作用、相互依存的過程金融生態(tài)，金融生態(tài)就是通過分工與合作而形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。
3.金融生態(tài)環(huán)境的主要因素
金融業(yè)改革發(fā)展的順利進(jìn)行直接受到金融環(huán)境的影響，加強(qiáng)和改善金融生態(tài)環(huán)境是極為必要的。影響金融生態(tài)環(huán)境的主要因素包括：社會(huì)信用體系、金融機(jī)構(gòu)及信貸資金、支付清算服務(wù)體系及政府的政策及執(zhí)行等。
二、現(xiàn)階段我們國(guó)家農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r
為了能夠更清晰的說明我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r，我們以遼寧省丹東市為例從信貸資金支持狀況、農(nóng)村支付環(huán)境狀況、金融機(jī)構(gòu)設(shè)置情況及農(nóng)村信用體系建設(shè)等方面來進(jìn)行分析。
1.金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村地區(qū)的設(shè)置情況
遼寧省丹東市截止二零一三年年末共有銀行機(jī)構(gòu)十三家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共有二百四十個(gè)，其中城市營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)占總營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的46%，農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)則占據(jù)54%。
2.農(nóng)村信貸資金的支持情況
截止二零一二年末，遼寧省丹東市銀行各項(xiàng)貸款總額共計(jì)580億元，其中涉及到農(nóng)業(yè)的貸款占貸款總額的24%；涉及農(nóng)林牧漁方面的貸款占涉農(nóng)貸款總額的32%；涉農(nóng)其他方面貸款占涉農(nóng)貸款總額的68%；按貸款城鄉(xiāng)地域分類，農(nóng)村地區(qū)貸款占涉農(nóng)貸款總額的87%；城市涉農(nóng)貸款占涉農(nóng)貸款總額的13%；按貸款接受主體分類，個(gè)人涉農(nóng)貸款占涉農(nóng)貸款總額的27%；企業(yè)涉農(nóng)貸款占涉農(nóng)貸款總額的73%。
3.農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)情況
金融服務(wù)體系中的一個(gè)重要組成部分就是支付結(jié)算工作，提高農(nóng)村支付結(jié)算水平是農(nóng)村多層次的客觀需要?，F(xiàn)階段農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境情況可概括為：支付系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施逐步完善，但部分地區(qū)仍較為落后、農(nóng)村人均銀行支付結(jié)算賬戶擁有量較高、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋農(nóng)村所有銀行網(wǎng)點(diǎn)、農(nóng)村地區(qū)的主要支付結(jié)算方式依然是現(xiàn)金、銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)發(fā)展迅速，但總體來看依然落后于城市。
4.農(nóng)村信用體系的主要做法及成效
農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了舉足輕重的作用，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期以來存在著信用缺失的問題，這嚴(yán)重的影響了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展，最終造成農(nóng)民貸款難、銀行放款難的局面，嚴(yán)重的影響了農(nóng)村整體。為了改變這一被動(dòng)的局面，國(guó)家發(fā)動(dòng)主要金融機(jī)構(gòu)在二零零八年開始加強(qiáng)了對(duì)農(nóng)村信用體系的建設(shè)，并取得了一定的成績(jī)。
三、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問題
1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)布局中存在的問題
首先，農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率偏低。遼寧省丹東市農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)僅占自然村總數(shù)的10%，換句話說平均十個(gè)自然村才有一個(gè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量不能夠滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。從農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在當(dāng)?shù)氐姆植记闆r來看，大多數(shù)的銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)店多集中在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的村鎮(zhèn)，有的經(jīng)濟(jì)落后的村鎮(zhèn)甚至沒有銀行網(wǎng)點(diǎn)。
其次，追求效益最大化導(dǎo)致農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)萎縮。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)模較小是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)萎縮的一個(gè)重要原因，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)如果受業(yè)務(wù)量限制出現(xiàn)虧損，金融網(wǎng)點(diǎn)的應(yīng)對(duì)措施就是撤離或合并，這就制約了農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展。
2.農(nóng)村信貸市場(chǎng)存在的問題
農(nóng)村信貸市場(chǎng)發(fā)展也存在著一些問題。阻礙農(nóng)村信貸市場(chǎng)發(fā)展的主要原因可概括為：追求利益最大化的出發(fā)點(diǎn)偏離了三農(nóng)主題；現(xiàn)有信貸產(chǎn)品不能滿足農(nóng)村信貸市場(chǎng)的需要；農(nóng)村信貸服務(wù)不完善抑制了信貸需求、信貸沒有有效的載體支撐；信貸營(yíng)銷力度不夠等。
3.農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)中存在的問題
概括的說，農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)中存在的問題有：支付結(jié)算資源配備不合理而且銀行卡受理環(huán)境較差；支付服務(wù)組織較為單一，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶用途過于簡(jiǎn)單；支付結(jié)算體系基礎(chǔ)結(jié)算建設(shè)落后，制約了業(yè)務(wù)的開展；支付結(jié)算知識(shí)未能普及，制約了支付結(jié)算工具的使用；支付結(jié)算收費(fèi)偏高，非現(xiàn)金支付結(jié)算工具難以推廣。
4.農(nóng)村信用體系建設(shè)存在的問題
農(nóng)村信用體系建設(shè)存在的問題可概括為：地方金融機(jī)構(gòu)及政府對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)缺乏積極性；農(nóng)戶信息真實(shí)性難以得到保證；農(nóng)村信用評(píng)級(jí)缺乏科學(xué)性及合理性；農(nóng)村征信市場(chǎng)缺位嚴(yán)重；風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不夠健全。
四、優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建議
1.農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量急需擴(kuò)大
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不能在過分的依賴農(nóng)村信用社，銀行監(jiān)管部門應(yīng)該放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)會(huì)，鼓勵(lì)并引導(dǎo)各商業(yè)銀行積極的進(jìn)入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)布局，鼓勵(lì)商業(yè)銀行及政策性銀行對(duì)三農(nóng)的信貸支持。另外，要逐步加強(qiáng)農(nóng)村中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè)，通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)來幫助農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)。
2.農(nóng)村地區(qū)信貸資金的支持力度要加強(qiáng)
農(nóng)村資金的大量轉(zhuǎn)移、流走，使鄉(xiāng)鎮(zhèn)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)缺少資金，造成存款比例失衡，這對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是極為不利的。為加大農(nóng)村地區(qū)信貸資金的支持力度提出建議包括：強(qiáng)化信貸資金的支農(nóng)責(zé)任，引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)開拓農(nóng)村市場(chǎng)；逐步完善農(nóng)村信達(dá)抵押擔(dān)保機(jī)制；各項(xiàng)信貸支農(nóng)政策要切實(shí)有效的落實(shí)；金融政策宣傳活動(dòng)要在農(nóng)村積極的開展，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)全方位覆蓋。
3.提高農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平
農(nóng)村金融服務(wù)的首要任務(wù)是加強(qiáng)支付服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、暢通結(jié)算匯路、優(yōu)化支付環(huán)境。提高農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平的具體建議包括：加快農(nóng)村信用社及郵政儲(chǔ)蓄銀行支付網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；銀行卡的功能要開拓創(chuàng)新；積極推動(dòng)新業(yè)務(wù)、新機(jī)構(gòu)的發(fā)展；擴(kuò)大農(nóng)民工銀行開的特色服務(wù)范圍。
4.完善農(nóng)村信用體系建設(shè)
