發(fā)布時(shí)間：2024-03-25 09:57:29
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的保險(xiǎn)公司團(tuán)隊(duì)經(jīng)營理念樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的惟一標(biāo)準(zhǔn)。我們要把在課堂上學(xué)到的理論知識(shí)合理有效地運(yùn)用到實(shí)踐中去，這樣才能適應(yīng)當(dāng)今飛速發(fā)展的社會(huì)，才能確定自己的人生目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值。 二、公司簡介
中意人壽保險(xiǎn)有限公司是由意大利忠利保險(xiǎn)有限公司（assicurazioni gengerali）和中國石油天然氣集團(tuán)公司（cnpc）合資組建的人壽保險(xiǎn)公司，于2002年1月15日經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)在廣州成立，公司注冊資本13億元人民幣，成為中國加入wto后首家獲準(zhǔn)成立的中外合資保險(xiǎn)公司，是目前中國市場上最大的合資及外資保險(xiǎn)公司，其經(jīng)營理念為：誠信為本、客戶為尊、本業(yè)為基、創(chuàng)新為魂；企業(yè)使命為：把公司打造成國內(nèi)一流的保險(xiǎn)公司；企業(yè)定位為：創(chuàng)建知識(shí)型人壽保險(xiǎn)公司。 中國石油天然氣集團(tuán)公司是中國特大開型企業(yè)集團(tuán)，是以石油天然氣為主營業(yè)務(wù)，集油氣上下游、內(nèi)外貿(mào)、產(chǎn)銷一體化經(jīng)營的國家控股公司，是中國銷售額、資產(chǎn)總額和利潤最大的企業(yè)之一，位于世界500強(qiáng)第39位。
三、實(shí)習(xí)內(nèi)容
第一個(gè)星期接受公司的ale（agent license examination）培訓(xùn)，主要是學(xué)習(xí)保險(xiǎn)常識(shí)和相關(guān)法律法規(guī)。雖然在校期間已經(jīng)學(xué)習(xí)了大部分內(nèi)容，但這次對于我來說不僅僅是溫故學(xué)過的知識(shí)，而是讓我明白在任何時(shí)候都必須腳踏實(shí)地，就算在你最擅長的領(lǐng)域，也會(huì)有不懂或不是很清楚的地方，肯定有你為之而學(xué)習(xí)的老師。ale培訓(xùn)結(jié)束之后，順利通過人資格考試，取得全國人資格證書。
第二個(gè)星期接受公司的btc（basic training course）培訓(xùn)，主要學(xué)些公司險(xiǎn)種和保險(xiǎn)的經(jīng)營理念與技巧。通過這個(gè)培訓(xùn)，我有兩點(diǎn)體會(huì)：一、此培訓(xùn)受用非淺，學(xué)到了很多有價(jià)值的東西，感覺收獲很大，對于保險(xiǎn)的理解也更加深刻，能夠“救死扶傷”的不單單是醫(yī)生，我們保險(xiǎn)從業(yè)人員從某一個(gè)角度也能夠起到這樣報(bào)作用。對于風(fēng)險(xiǎn)分析與需求保障分析，自己也能夠比較準(zhǔn)確地拿捏；二、要成為保險(xiǎn)公司一名合格的員工還有很多路要走，還有很多要學(xué)習(xí)的東西，還有很多素質(zhì)需要提高。人們常說相聲演員“說、學(xué)、逗、唱”樣樣都要會(huì)、樣樣都要精，其實(shí)我們保險(xiǎn)從業(yè)人員也同樣需要各種素質(zhì)：唱歌、跳舞、講故事、玩心理游戲、煽情、瘋狂等等。
后面3個(gè)星期在業(yè)務(wù)發(fā)展中心和業(yè)務(wù)培訓(xùn)中心實(shí)習(xí)，在這兩個(gè)部門實(shí)習(xí)，算是真正接觸到保險(xiǎn)公司營銷部門的工作。自我總結(jié)下來這個(gè)部門的工作是：需要激情與動(dòng)力，需要智慧和穩(wěn)健，需要時(shí)間與精力，同時(shí)這也是一項(xiàng)“形散而神不散”的工作——表面看上去工作有些雜，有些多，但實(shí)則總會(huì)有一條工作主動(dòng)脈貫穿其中。
每天上午跟大家一起開早會(huì)，吟唱著熟悉的旋律、跳著奔放的手語舞、分享著激動(dòng)人心的業(yè)績匯報(bào)、聆聽著各位伙伴的成功心得，能夠感受到每個(gè)人的熱情與斗志。每天經(jīng)歷這樣的早會(huì)，你會(huì)由拘謹(jǐn)變成放松，天天都會(huì)有好心情。而在開早會(huì)的時(shí)候，我的另一份工作是做音樂dj，這個(gè)工作使我反映靈敏、身手敏捷，還要求我與主持人培養(yǎng)很好的默契，注重合作。
這段時(shí)間是大學(xué)生找工作的熱門時(shí)期，我們公司每天下午都會(huì)安排面試，而我的工作是面試要約以及面試調(diào)度（面試要約即是打電話要約他們過來我們公司面試，面試調(diào)度即安排給大家面試的考官以及現(xiàn)場一些調(diào)度工作），這工作雖然形式簡單，但其實(shí)也是挺累的，需要你良好的心理素質(zhì)、健康的體質(zhì)和堅(jiān)定的意志力。看到那么多的大學(xué)生來面試，我自己似乎有些畏懼：是啊，大學(xué)生太多了，優(yōu)秀的人才也是太多了。臨到我畢業(yè)，那時(shí)的就業(yè)壓力肯定會(huì)更大，到時(shí)我可能也不知何去何從。雖然有著這樣的感受，但我絕對不是消極的，我只是正視了目前中國的就業(yè)環(huán)境，我會(huì)從自身的不足出發(fā)，逐步提高自己的各項(xiàng)素質(zhì)，爭取使自己離一個(gè)優(yōu)秀的人才更近、更近！
在公司里， 還學(xué)習(xí)了其他很多內(nèi)容，比如：怎樣培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神、怎樣提高自身素質(zhì)、怎樣整理文件、貼發(fā)票、封塑照片等等。所學(xué)習(xí)的每一項(xiàng)內(nèi)容、所做的每一項(xiàng)工作，對于我來說都是新鮮的、都是有價(jià)值的。
四、合資及外資保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢：
1、國際化：合資及外資保險(xiǎn)公司的外方股東一般是國外優(yōu)秀的保險(xiǎn)集團(tuán)，其經(jīng)營理念超前、財(cái)務(wù)實(shí)力過硬，而且能夠把握國際慣例，遵循國際標(biāo)準(zhǔn)，是適合當(dāng)今開放發(fā)展的中國。
2、效率高：就我所在的中意人壽保險(xiǎn)公司而言，其環(huán)節(jié)少、節(jié)奏快、服務(wù)到位，手續(xù)簡便。從經(jīng)營管理層次上講，外資機(jī)構(gòu)往往是簡單精干、扁平化管理，對市場反應(yīng)靈敏，對客戶反饋信息傳遞迅捷。
3、開發(fā)創(chuàng)新力強(qiáng)：合資及外資保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)順應(yīng)時(shí)代潮流和遵循各國特色，各產(chǎn)品均有自身特點(diǎn)，都有各自爭對的客戶。
4、經(jīng)營指導(dǎo)思想先進(jìn)：合資及外資保險(xiǎn)公司正確處理對業(yè)務(wù)與對客戶，眼睛盯著計(jì)劃與眼睛盯著市場，讓上級(jí)滿意與讓員工滿意之間的關(guān)系，真正做到以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以業(yè)績論英雄，在內(nèi)部營造一種圍繞市場做業(yè)務(wù)、圍繞客戶講服務(wù)、圍繞競爭談發(fā)展的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境，推動(dòng)內(nèi)部各項(xiàng)改革，整合內(nèi)部各類資源，調(diào)動(dòng)各種積極因素。
5、管理方式優(yōu)秀：合資及外資保險(xiǎn)公司實(shí)行扁平化管理，夯實(shí)微觀基礎(chǔ)，減少中間環(huán)節(jié)，提高公司的市場信息傳遞速度和應(yīng)變能力；同時(shí)，加快電子化建設(shè)步伐，不斷提升公司經(jīng)營管理水平。
6、員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)好：合資及外資保險(xiǎn)公司引進(jìn)了一批高層次的、復(fù)合型的管理人才和專業(yè)人才，以待遇和事業(yè)吸引和留住人才；加快內(nèi)部人才流動(dòng)、人才培養(yǎng)的步伐，讓優(yōu)秀人才盡快脫穎而出；重視個(gè)人人隊(duì)伍的建設(shè)，充分發(fā)揮其作為公司人才隊(duì)伍重要補(bǔ)充的積極作用，吸引更多營銷從才加盟，促進(jìn)公司營銷業(yè)績的提升。就我所在的中意人壽保險(xiǎn)公司來說，其內(nèi)勤人員學(xué)歷高、能力高；外勤人員也都是本科學(xué)歷以上，還有不少是研究生和海歸派。
五、后語
通過一個(gè)多月的實(shí)習(xí)，學(xué)到了很多課堂上接觸不到的知識(shí)、鍛煉了不曾嘗試過的能力、熟悉了保險(xiǎn)公司的工作流程，對自己有一個(gè)準(zhǔn)確的定位，明確自己需要努力的方向。
關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè);人力資源;開發(fā)
中圖分類號(hào):F842文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1673-291X(2007)01-0079-03
保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求,尤其是中國加入WTO三年后,中國保險(xiǎn)業(yè)大門全面向外資打開,外資保險(xiǎn)公司可以在中國所有城市設(shè)立機(jī)構(gòu),外資保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍可以拓展到壽險(xiǎn)､團(tuán)險(xiǎn)､企業(yè)年金等品種｡外資保險(xiǎn)公司與中資保險(xiǎn)公司一樣享受“國民待遇”,因此“開閘”后的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營由粗放型､分散化向精益型､集約化轉(zhuǎn)變也是大勢所趨,保險(xiǎn)市場的開放發(fā)展､激烈競爭為行業(yè)人才帶來了莫大的機(jī)遇,同時(shí)也加速了保險(xiǎn)行業(yè)的人才爭奪戰(zhàn),無論是中資還是外資,誰能把握機(jī)遇,擁有合適的產(chǎn)品,完善的售后服務(wù),誰能培養(yǎng)､打造一流的團(tuán)隊(duì),尤其能夠開發(fā)培養(yǎng)出一批熟悉WTO規(guī)則､能夠根據(jù)國際慣例進(jìn)行資本運(yùn)作和管理的高素質(zhì)優(yōu)秀人才,誰就能在“開閘”后的市場中站穩(wěn)腳跟,持續(xù)發(fā)展｡
一､保險(xiǎn)業(yè)人力資源開發(fā)的現(xiàn)狀
1.行業(yè)人力資源需求的特殊性
與其他行業(yè)相比,保險(xiǎn)業(yè)的人力資源有著非常鮮明的特點(diǎn)｡保險(xiǎn)行業(yè)對人力資源需求的特殊性主要體現(xiàn)在三類人才的需求上,管理人員､專業(yè)人員和營銷人員｡在地區(qū)新保險(xiǎn)公司的不斷設(shè)立､老保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)張中,對行業(yè)市場的把握,營銷策略的運(yùn)用,公司業(yè)務(wù)操作的規(guī)范以及穩(wěn)定公司的發(fā)展方面,高級(jí)管理人才往往體現(xiàn)出個(gè)人的管理經(jīng)驗(yàn)和營銷價(jià)值,行業(yè)對有經(jīng)驗(yàn)的人才有很大的需求;保險(xiǎn)行業(yè)不同的險(xiǎn)種需要有很強(qiáng)專業(yè)背景的人才,如精算人才､勘察人才等,在一些健康險(xiǎn)的客戶服務(wù)以及產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面還需要具有醫(yī)學(xué)背景的人才;銷售､管理人才,保險(xiǎn)公司的銷售團(tuán)隊(duì)與其他金融機(jī)構(gòu)的團(tuán)隊(duì)也有所區(qū)別,個(gè)險(xiǎn)方面,他們主要提供一對一的服務(wù),那么銷售團(tuán)隊(duì)是非常龐大的,從另一個(gè)方面來看,銷售管理人才進(jìn)入行業(yè)的門檻并不是很高｡除了對一些例如精算､IT等類型的人才,會(huì)有相關(guān)專業(yè)技術(shù)的要求,對于銷售類型的人才,更多是看這類人員是否具備在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展所需要的特質(zhì),而不會(huì)特別關(guān)注其是否具備保險(xiǎn)的專業(yè)背景｡很多對保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)感興趣的各類社會(huì)人員,都能加入保險(xiǎn)行業(yè)去發(fā)展｡當(dāng)然,其中一個(gè)不容忽視的問題是,行業(yè)目前的營銷隊(duì)伍中,人員的素質(zhì)參差不齊,如何培養(yǎng)一支具有強(qiáng)大戰(zhàn)斗力的營銷隊(duì)伍,這對于企業(yè)的管理人員也是一個(gè)挑戰(zhàn)｡
2.行業(yè)人力資源的缺乏
現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)最缺乏的人才,主要還是集中在有一定保險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的人才｡當(dāng)外資保險(xiǎn)公司受到國民待遇的同時(shí),團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也會(huì)對外資保險(xiǎn)公司開放｡實(shí)際情況是,外資保險(xiǎn)公司在中國開展團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一個(gè)全新的領(lǐng)域,外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營的地域限制取消了,都面臨各地分公司逐步設(shè)立的問題,為了熟悉當(dāng)?shù)厥袌?具有一定人脈,必然需要有保險(xiǎn)行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的人才來負(fù)責(zé)分公司的運(yùn)營,而原有的本土保險(xiǎn)公司為了提高自身的產(chǎn)品和服務(wù)的競爭實(shí)力,也需要招募更優(yōu)秀的專業(yè)和管理人才｡因此,在業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)層面,都出現(xiàn)了對有一定行業(yè)經(jīng)驗(yàn)人才的較大的缺口｡另外在營銷團(tuán)隊(duì)的建設(shè)方面,保險(xiǎn)公司都面臨一個(gè)共同的問題,即對營銷人員招募的難度加大｡畢竟隨著行業(yè)的發(fā)展,機(jī)會(huì)的增多,他們的選擇面也會(huì)更寬｡
3.行業(yè)人才流動(dòng)的加快
不管從哪個(gè)行業(yè)來看,人才流動(dòng)都是非常正常的｡人員合理的正常流動(dòng)對公司的經(jīng)營是有利的｡從員工的角度,員工不斷地謀求個(gè)人的發(fā)展;從公司的角度,公司會(huì)提供很多發(fā)展的機(jī)會(huì)來尋求這兩者之間的平衡,需要人崗匹配,每個(gè)職位都是需要經(jīng)過層層選拔的｡不是最適合人選的員工,或許會(huì)有些挫敗感,或許覺得在這個(gè)公司發(fā)展前景不大,或者認(rèn)為外面的機(jī)會(huì)更好,待遇更高,那么,他們就會(huì)選擇離開｡原有本土保險(xiǎn)公司也在快速發(fā)展,新的機(jī)構(gòu)也在不斷成立,市場上的機(jī)會(huì)很多,原有本土保險(xiǎn)公司之間的人才流動(dòng)率本來就較高｡外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國的市場后,同時(shí)也會(huì)利用國外先進(jìn)的管理理念和技術(shù)來培養(yǎng)當(dāng)?shù)氐娜瞬?#65377;從這個(gè)方面來看,在外資保險(xiǎn)公司開業(yè)的初期,可能需要從當(dāng)?shù)氐氖袌錾蟻碚心家恍┯薪?jīng)驗(yàn)的人,再通過這部分有經(jīng)驗(yàn)的人來培養(yǎng)新人,這是公司發(fā)展合理的需要,勢必會(huì)進(jìn)一步加快行業(yè)人才的流動(dòng),當(dāng)然另外存在的問題,一是在外資和中資人才的“挖墻腳”爭奪戰(zhàn)中,是不是會(huì)付出經(jīng)營成本上的代價(jià),代價(jià)有多大;二是從外資公司的本身發(fā)展來看,在開業(yè)初期,主要人員來自于各個(gè)不同的保險(xiǎn)公司,各種不同的文化融合在一起,會(huì)面臨文化沖突,畢竟,這些在行業(yè)有一定資歷的人,之前公司的文化在他們身上都會(huì)留下很深的烙印,如何去打造一個(gè)共同文化的團(tuán)隊(duì),這對公司而言也是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)｡
4.人力資源的回流現(xiàn)象
人力資源回流現(xiàn)象在保險(xiǎn)業(yè)中是經(jīng)常出現(xiàn)的人才流動(dòng)的特殊現(xiàn)象,因?yàn)樾袠I(yè)的發(fā)展很快,很多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也對外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開放,市場機(jī)會(huì)也比較多,人員的流動(dòng)也比較快,而很多從某個(gè)保險(xiǎn)公司出去的員工,會(huì)考慮再回到公司｡其實(shí),每個(gè)人的價(jià)值觀和職業(yè)發(fā)展觀都會(huì)發(fā)生變化,離開幾年之后,這些人可能發(fā)現(xiàn)原來的保險(xiǎn)公司還是最適合他們發(fā)展的公司｡這其中有一些影響他們選擇的因素:如業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性､業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性等｡當(dāng)初員工選擇離開的時(shí)候,可能發(fā)現(xiàn)其他保險(xiǎn)公司機(jī)會(huì)更好,待遇更高,但是在加入新公司后,由于本身之前對新的團(tuán)隊(duì)､新的領(lǐng)導(dǎo)層并不了解,當(dāng)實(shí)際開展工作時(shí),發(fā)現(xiàn)合作會(huì)出現(xiàn)問題,彼此風(fēng)格不符,整個(gè)公司的發(fā)展不穩(wěn)定,業(yè)務(wù)操作不規(guī)范等情況,而這些并不是新公司能提供更好的職位､更好的薪資所能解決的問題｡分析這種人力資源回流,主要是兩個(gè)方面的原因:一方面是市場快速發(fā)展帶來的機(jī)遇,另一方面是個(gè)人的擇業(yè)觀｡目前,保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員都比較年輕,擇業(yè)觀的培養(yǎng)需要一個(gè)過程,特別是當(dāng)外部機(jī)會(huì)很多的時(shí)候,他們是很容易被吸引的｡另外,保險(xiǎn)公司始終是堅(jiān)持歡迎有經(jīng)驗(yàn)的舊員工回到公司,并不會(huì)用員工當(dāng)初選擇離開來評(píng)估員工的忠誠,業(yè)績的穩(wěn)定增長才是最重要的,這是保險(xiǎn)行業(yè)的人力資源管理特點(diǎn)｡
二､人力資源開發(fā)的理念和措施
1.留住人才
公司留人,從公司招聘選才的階段就開始考慮這個(gè)問題｡在招聘時(shí)要考慮應(yīng)聘者的價(jià)值觀是否和公司的價(jià)值觀一致,如果在價(jià)值觀上與公司不符,與公司的文化沖突,即使你用高薪來聘請,也是留不住他的｡在用人方面,如何把合適的人放在合適的位置,如何為他提供更好的發(fā)展平臺(tái),如何組織相關(guān)的培訓(xùn)幫助員工實(shí)現(xiàn)他的職業(yè)生涯規(guī)劃,這是高層､人力資源部門和基層負(fù)責(zé)人都需要認(rèn)真考慮的｡很多員工離開公司,很大程度上是他們感覺到在這個(gè)公司沒有發(fā)展的空間,怎么給員工發(fā)展的空間,這是值得很多人力資源管理者研究的課題｡所以,作為比較有經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的人力資源管理者來說,在最初招聘選人的時(shí)候,就應(yīng)該考慮哪些個(gè)人素質(zhì)應(yīng)被放在第一位,比如說溝通能力,因?yàn)闇贤芰氖卤ｋU(xiǎn)業(yè)很重要,專業(yè)知識(shí)在很大程度上都是可以培養(yǎng)的,而個(gè)人某些方面的素質(zhì)則很難在短時(shí)間內(nèi)通過培訓(xùn)來改變｡
2.培訓(xùn)人才
保險(xiǎn)業(yè)人力資源流動(dòng)較快,尤其是一批一批的新員工會(huì)進(jìn)入到公司｡大部分保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)是老人帶新人的方式,公司最初進(jìn)入到某個(gè)地區(qū)時(shí),往往是從公司總部或其他業(yè)務(wù)比較穩(wěn)定的地區(qū)抽派人員來支援新市場,并且培訓(xùn)本地市場招聘的人員,這是一種培訓(xùn)的文化｡從人力資源開發(fā)的角度來說,如果一個(gè)員工在目前的崗位上培養(yǎng)不出一個(gè)接班人,從個(gè)人的職業(yè)發(fā)展來看是很難得到提升的｡其實(shí)每個(gè)員工進(jìn)入公司,對個(gè)人發(fā)展都有期望,他也不希望一直停留在一個(gè)崗位上｡對于每個(gè)員工而言,將他們的業(yè)務(wù)知識(shí)傳授給新的員工,并不意味著他的位置將被替代,也不意味著他將失去競爭力,而是他將有一個(gè)更大的發(fā)展空間,他將有機(jī)會(huì)去學(xué)習(xí)更多的東西,了解更多的領(lǐng)域｡
保險(xiǎn)公司在創(chuàng)立之初,不得不從同行業(yè)中“挖”人｡從同行業(yè)中引進(jìn)的有經(jīng)驗(yàn)的人固然在短時(shí)間內(nèi)即可勝任工作,為企業(yè)創(chuàng)造效益,但這些人以前接受的是一種企業(yè)文化,來到新公司就要適應(yīng)另一種企業(yè)文化,尚需一段調(diào)適期和磨合期,兩種企業(yè)文化磨合的過程中所帶來的負(fù)效應(yīng),可能就抵消了其為公司所創(chuàng)造的那部分價(jià)值｡但當(dāng)企業(yè)的發(fā)展進(jìn)入成熟期后,人力資源管理體制､用人機(jī)制及培訓(xùn)體系業(yè)已建立,這時(shí)就不能單純從同行業(yè)中引人,而轉(zhuǎn)向?yàn)楣九囵B(yǎng)自己的人力資源｡
3.配置人才
當(dāng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張時(shí),需要有經(jīng)驗(yàn)､了解公司業(yè)務(wù)操作流程的員工來拓展業(yè)務(wù),保險(xiǎn)公司通常的方式就是需要考慮把總部的員工派出去｡一方面要考慮派哪些員工出去,另一方面要考慮符合要求的員工是否愿意被外派｡另外,每一個(gè)地區(qū)的人力資源狀況不同,因此,不可能用統(tǒng)一的方法來解決各地的人才配置,一個(gè)企業(yè)內(nèi)部,最起碼要做的是保證用人策略在各地的一致性｡另外,在財(cái)務(wù)和成本控制上比較嚴(yán)格的公司,一般在業(yè)務(wù)上不強(qiáng)求快速擴(kuò)張,公司人員的增長完全根據(jù)對業(yè)績預(yù)期的增長進(jìn)行管理｡這就需要優(yōu)化人員配置,在增加員工的計(jì)劃方面進(jìn)行嚴(yán)格控制,在崗位設(shè)置上也講究精簡｡每個(gè)員工被要求培養(yǎng)成多面手,同時(shí),要求對員工的培訓(xùn)要強(qiáng)調(diào)效率問題,在同等保費(fèi)收入的前提下,投入的人力達(dá)到最少｡
保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)目前經(jīng)常使用的營銷策略是“人海戰(zhàn)術(shù)”,即招納龐大的營銷隊(duì)伍,這對許多想在保險(xiǎn)業(yè)兼職的社會(huì)人員具有很大誘惑力,公司喜歡這樣的戰(zhàn)術(shù),原因是明顯的,這些人不會(huì)給公司造成人工成本上的壓力,因?yàn)檫@些兼職人員的工資完全是根據(jù)業(yè)務(wù)量來提成的,沒有最低保障工資,沒有各種社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用,有的甚至沒有正式的勞動(dòng)合同,公司則采取的是“優(yōu)勝劣汰”法則,這種關(guān)系是公司業(yè)務(wù)委托保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人的一種關(guān)系,而非一種正規(guī)的勞動(dòng)關(guān)系｡從公司短期發(fā)展來看,這些龐大的隊(duì)伍可以為公司帶來客觀的業(yè)務(wù)銷售量,但是從長遠(yuǎn)來看,這些社會(huì)人員素質(zhì)參差不齊,團(tuán)隊(duì)實(shí)際上是一把雙刃劍,如果再加上培訓(xùn)不足,在營銷人員“一對一”的客戶服務(wù)中,就可能忽視公司的理念并可能產(chǎn)生一些“誠信”方面的糾紛和危機(jī)｡
4.人才備份
備份來源于IT詞匯,在IT中的解釋是為了防止信息､文件損壞和丟失,同樣道理,人才備份是防止因員工流失引起損失的重要工具｡無論是保險(xiǎn)業(yè)還是其他行業(yè),需要備份的人才一般是一些“核心的員工”｡“核心員工”通常存在“不可替代性”,因此讓保險(xiǎn)業(yè)的管理者頭疼,因?yàn)橹灰赡艽嬖凇安豢商娲浴钡囊蛩?就確實(shí)是一個(gè)企業(yè)需要深思的問題,就更需要公司有未雨綢繆的思想｡如何做好人才備份,不少保險(xiǎn)公司一方面會(huì)強(qiáng)化人才的儲(chǔ)備和技術(shù)培訓(xùn),使某項(xiàng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程和客戶不會(huì)只被一兩人獨(dú)占;另一方面,尤其是團(tuán)體業(yè)務(wù)至少要有兩至三人同時(shí)攻關(guān)｡對于精算､勘察､醫(yī)療等技術(shù)崗位的某些重要職位,采取了設(shè)立后備人員的培養(yǎng)計(jì)劃,讓這些“替補(bǔ)人員”提前熟悉將來的工作,或是給這些技術(shù)崗位的人員配備助手,潛移默化的以“同事､助手”關(guān)系建立一種“師徒”培訓(xùn)機(jī)制,一旦發(fā)生這些崗位人員的流失,則這些“助手”就能在最短的時(shí)間內(nèi)勝任關(guān)鍵的工作,從而降低了由于員工空缺而造成的損失｡
另外,建立完善的計(jì)算機(jī)人力資源信息系統(tǒng),公司可以有針對性地對員工離職率變動(dòng)情況以及離職原因及早采取相應(yīng)措施,有效的信息還可以幫助企業(yè)更好地制定用人､留人政策｡同時(shí)和社會(huì)一些正規(guī)和專業(yè)化的職業(yè)介紹所或是勞務(wù)公司通過合作也可以建立有效的人才備份,因?yàn)槁殬I(yè)介紹所和勞務(wù)公司往往有大量的人才信息和儲(chǔ)存機(jī)制,具有“人才銀行”的特點(diǎn),這樣既能減少備份人才的成本和精力,又可以減短招聘人才的時(shí)間,盡最大可能來減少員工流失帶來的損失｡
5.企業(yè)文化激勵(lì)
由于跟隨著這位高層一起跳槽的還有掌握著太平洋安泰上海分公司所有保戶資料的IT部門，陶孟華很氣憤地表示：“公司發(fā)展初期著眼開拓市場，隨著第一階段任務(wù)的完成，公司進(jìn)入了有效益可持續(xù)發(fā)展的階段，追求效益與規(guī)模并重，這是與行業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)的調(diào)整方向相一致的。在這一過程中，有些人的經(jīng)營理念已不符合公司發(fā)展的戰(zhàn)略需要，而且他們也不愿改變，最終選擇離開公司。理念不同離開是正常想象，不正常的是離開后，他們把公司成就變成了個(gè)人籌碼，把功勞完全歸于個(gè)人名下，營造個(gè)人光環(huán)，并且對關(guān)鍵部門、關(guān)鍵崗位成建制地破壞性挖角，干擾了我司正常經(jīng)營，擾亂了行業(yè)秩序，破壞了行業(yè)形象，損害了客戶利益，同時(shí)干擾了保險(xiǎn)行業(yè)目前向有效益和可持續(xù)發(fā)展方向前進(jìn)的步伐?！?/p>
僧少粥多
有調(diào)查數(shù)據(jù)表明，保險(xiǎn)業(yè)的人才儲(chǔ)備非常匱乏，各個(gè)崗位的人才供需嚴(yán)重失衡，供和需之間的比例約1∶4.根據(jù)中國加入世貿(mào)時(shí)承諾的保險(xiǎn)市場開放時(shí)間表，中國加入世貿(mào)組織后3年內(nèi)保險(xiǎn)市場地域性開放，3年后全部開放，5年后全部國民待遇。在過去的幾年中，從某種程度上看，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展速度已經(jīng)高于通信和IT業(yè)。在保險(xiǎn)企業(yè)的高速發(fā)展中，最大的屏障不是資金、制度、管理力、市場資源、品牌建設(shè)、客戶群尋找，而是人力資源的儲(chǔ)備和管理。
2000年，金盛人壽數(shù)百名人隨銷售主管集體“轉(zhuǎn)會(huì)”另一家保險(xiǎn)公司；
2001年底，廣州大批保險(xiǎn)精英從某外資保險(xiǎn)公司跳槽到即將開業(yè)的合資保險(xiǎn)公司中意人壽；
2001年，太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)開始實(shí)施境外引進(jìn)人才計(jì)劃，每年將引進(jìn)20余位海外人才；
2002年，平安保險(xiǎn)公司，無論是高層還是基層營銷員，流動(dòng)頻繁，成為繼中國人民保險(xiǎn)公司之后又一個(gè)保險(xiǎn)人才的“培訓(xùn)基地”；平安保險(xiǎn)繼聘請多位洋專家后開展“龍騰主管專案”，重金招聘臺(tái)灣業(yè)界資深業(yè)務(wù)培訓(xùn)人才；
2002年，中國人壽也打出“歡迎臺(tái)灣保險(xiǎn)人才加盟”的口號(hào)；
2002年1月，無錫，正籌備開業(yè)的新華人壽180名人突然集體跳槽到另一家保險(xiǎn)公司；
2004年，蓉城保險(xiǎn)人才“轉(zhuǎn)會(huì)榜”上，已經(jīng)有在四川排名靠前的壽險(xiǎn)公司副總經(jīng)理一級(jí)的高層跳槽記錄，而中層和業(yè)務(wù)高手更是主要的“流動(dòng)人口”。一家壽險(xiǎn)公司的8名業(yè)務(wù)經(jīng)理全部來自四川同業(yè)，一家公司的營業(yè)部被另一家公司成批制地挖走也不是什么“奇聞”。
伴隨保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量快速增長而來的是“人手短缺”，本地同業(yè)自然就成了“挖角”目標(biāo)。
中國平安董事長馬明哲說：“人才，是排在第一位的！”
中國人壽總經(jīng)理王看得更遠(yuǎn)：“自1980年第一張壽險(xiǎn)保單賣出以來，中國人壽就面臨著前所未有的人才緊缺！”
太平洋集團(tuán)保險(xiǎn)總經(jīng)理王國良說得更為直接：“太保目前最大的挑戰(zhàn)是人！是人才！是方方面面的人才！”
對于壽險(xiǎn)公司而言，業(yè)務(wù)總監(jiān)和業(yè)務(wù)主管旗下的人規(guī)模是業(yè)績提升的最重要指標(biāo)。因此新公司希望在一地迅速打開局面時(shí)，總是想方設(shè)法快速建立一支龐大的業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍，從同業(yè)中挖角就是一條捷徑，正因?yàn)榇艘餐宫F(xiàn)了目前行業(yè)監(jiān)管的空白之處和壽險(xiǎn)人才的極其匱乏。
前進(jìn)中阻力
從宏觀上講，這種人才大流動(dòng)預(yù)示著原有格局的大變化和保險(xiǎn)業(yè)的大發(fā)展，或許對整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展具有促進(jìn)作用。但從公平的原則上講，對流出人才的保險(xiǎn)公司而言，為他人作嫁衣裳，并非其初衷。何況，人才大流動(dòng)的背后不可避免的是保險(xiǎn)公司人事成本的增加，如果保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況難以消化這種成本，勢必影響未來保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營。
任何一個(gè)行業(yè)在前進(jìn)的過程中都會(huì)遇到困難，特別是作為一家業(yè)務(wù)拓展要求非常迅猛的新公司，難題就更是不可避免，大概總結(jié)為三點(diǎn)：
首先，相對保險(xiǎn)公司在中國內(nèi)地的迅猛發(fā)展，合格的本地專業(yè)人才稀缺，同時(shí)精通英語和保險(xiǎn)知識(shí)的人才少之又少，這種人才匱乏尤其體現(xiàn)在核保、理賠、精算等專業(yè)領(lǐng)域；
其次，由于缺少經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人才，人才保留就成為公司戰(zhàn)略的重中之重，其中面臨的首要問題就是個(gè)別后來者的惡性同業(yè)挖角；
最后一點(diǎn)，也是比較關(guān)鍵的一點(diǎn)，就是薪資福利水平。保險(xiǎn)業(yè)員工的薪酬水平大概處于市場中位，相比通信、生化、制藥、石油等高科技行業(yè)，薪酬福利競爭力不強(qiáng)。
雖然，從宏觀上講，這種人才大流動(dòng)預(yù)示著原有格局的大變化和保險(xiǎn)業(yè)的大發(fā)展，或許對整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展具有促進(jìn)作用，但從公平的原則上講，對流出人才的保險(xiǎn)公司而言，為他人作嫁衣裳，并非其初衷。何況，人才大流動(dòng)的背后不可避免的是保險(xiǎn)公司人事成本的增加，如果保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況難以消化這種成本，勢必影響未來保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營。而對流出人才的保險(xiǎn)公司，也必然帶來其原有業(yè)務(wù)的正常開展的影響和經(jīng)營受到?jīng)_擊的影響，至于公司高層管理人員和專業(yè)人才的流出，更會(huì)帶來商業(yè)秘密的泄露、公司戰(zhàn)略的曝光、新品開發(fā)的受挫，并伴隨著原有客戶的流失。這種流動(dòng)，對其而言，代價(jià)是極其昂貴的，影響也是十分沉重的。
實(shí)際上，人體制在我國壽險(xiǎn)行業(yè)已推行了10多年，在作出不可磨滅的貢獻(xiàn)同時(shí)，也已經(jīng)日漸力不從心。一名從臺(tái)灣移師祖國大陸、現(xiàn)在某大型保險(xiǎn)集團(tuán)任營業(yè)部經(jīng)理的壽險(xiǎn)人表示，祖國大陸保險(xiǎn)業(yè)目前面臨的人才問題主要表現(xiàn)在：祖國大陸保險(xiǎn)公司在創(chuàng)業(yè)時(shí)期營銷人員的素質(zhì)良莠不齊，很可能向客戶夸大理賠金額以及投資回報(bào)率；培訓(xùn)不到位，造成脫落率高；跳槽風(fēng)氣大盛，人員不穩(wěn)定且忠誠度較差；同時(shí)習(xí)性不佳，自我管理、自律性與自覺性均較低等。
加強(qiáng)培訓(xùn)
從市場的變化及人的需要出發(fā)，而不斷開發(fā)出新的培訓(xùn)課程，在教學(xué)活動(dòng)中根據(jù)成人的學(xué)習(xí)心理表現(xiàn)，熟練運(yùn)用授課技巧，采用不同的教學(xué)方式以達(dá)到最佳培訓(xùn)效果，滿足人壽保險(xiǎn)人的需求和人壽保險(xiǎn)行業(yè)的需要。
市場呼喚進(jìn)一步提升人隊(duì)伍的專業(yè)素質(zhì)和專業(yè)水平。而實(shí)現(xiàn)專業(yè)化的前提就是提供更加清晰的人隊(duì)伍管理架構(gòu)和報(bào)酬制度，同時(shí)在培訓(xùn)方面進(jìn)行優(yōu)化組合。從市場的變化及人的需要出發(fā)而不斷開發(fā)出新的培訓(xùn)課程，在教學(xué)活動(dòng)中根據(jù)成人的學(xué)習(xí)心理表現(xiàn)，熟練運(yùn)用授課技巧，采用不同的教學(xué)方式以達(dá)到最佳培訓(xùn)效果，滿足人壽保險(xiǎn)人的需求和人壽保險(xiǎn)行業(yè)的需要。
保險(xiǎn)人的職業(yè)生涯規(guī)劃一般有兩類，一類是做專業(yè)的壽險(xiǎn)顧問師；一類是成為團(tuán)隊(duì)的主管，不僅自己銷售保單，還要帶起一個(gè)團(tuán)隊(duì)共同發(fā)展。
一、中資保險(xiǎn)公司目前所面臨的經(jīng)營環(huán)境
（一）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境
保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展不僅有賴于市場化進(jìn)程中保險(xiǎn)需求的擴(kuò)大，更有賴于國民經(jīng)濟(jì)的有效增長。從保險(xiǎn)需求的角度看，我國保險(xiǎn)深度不到2％，而發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)深度大多在7％—9％；從保費(fèi)收入占居民儲(chǔ)蓄的比重來看，發(fā)達(dá)國家占到15％，世界平均水平達(dá)到了7％，而我國是2.3％，這表明我國保險(xiǎn)業(yè)有巨大的潛力待挖掘。
自經(jīng)濟(jì)體制由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變以來，我國國民經(jīng)濟(jì)在較長時(shí)期內(nèi)保持了高速穩(wěn)定增長，企業(yè)和居民可支配收入穩(wěn)步增加，人口結(jié)構(gòu)狀況和家庭結(jié)構(gòu)狀況都發(fā)生了很大變化，社會(huì)福利制度的進(jìn)一步深化改革，為保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)持續(xù)增長提供了有利的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。僅以過去10年保費(fèi)收入來看，保險(xiǎn)公司的總保費(fèi)收入每年以29％的速度在增長，壽險(xiǎn)的年均保費(fèi)增長速度更快，達(dá)到了46％。
（二）資金運(yùn)用環(huán)境保費(fèi)收入持續(xù)高速地增長，必然要求保險(xiǎn)投資收益的相應(yīng)提高，要求保險(xiǎn)資金與資本市場有效互動(dòng)。然而，在大的宏觀背景下，投資環(huán)境雖有一定改善，但保險(xiǎn)資金的運(yùn)用卻出現(xiàn)了一些新的難題。一是新發(fā)行債券的利率下降或走低，這不利于新增資金的投資，原資金也面臨著再投資的利率風(fēng)險(xiǎn)。國債、金融債利率處于較低水平，5年期以內(nèi)債券收益率在2.2％左右；10年期債券收益率在2.8％左右；15年期債券收益率在3.3％左右；二是金融市場資金供給充足。2001年底，貨幣供應(yīng)量增長比經(jīng)濟(jì)增長和物價(jià)漲幅之和還高6個(gè)百分點(diǎn)，目前國有商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金為7.2％，在中央銀行的存款比例超過了13％，全部金融機(jī)構(gòu)的存貸差為4萬多億元。股市的持續(xù)低迷，部分資金從股市回流至銀行，加之通貨緊縮及貸款難放等原因，使得各大商業(yè)銀行資金充裕，存貸比率很低。受此影響，存款利率也出現(xiàn)了持續(xù)走低的現(xiàn)象，5年期協(xié)議存款利率從前兩年的5％左右，逐步降至目前的3.3％左右；三是受資本市場政策變化及股指持續(xù)下降的影響，使得保險(xiǎn)公司間接入市的證券投資基金凈值與市價(jià)屢次下挫，保險(xiǎn)公司投資證券投資基金的收益大幅回落，由前兩年市場的平均收益15％左右，降至目前的較低收益水平，且基金投資收益具有不穩(wěn)定性特征。
一方面保費(fèi)收入大幅增長，一方面投資環(huán)境欠佳，可以說，保險(xiǎn)投資資產(chǎn)與負(fù)債匹配的難度加大了，高風(fēng)險(xiǎn)的證券市場環(huán)境導(dǎo)致保險(xiǎn)公司投資連結(jié)、分紅類產(chǎn)品在創(chuàng)新、營銷及服務(wù)等方面出現(xiàn)了新課題，保險(xiǎn)投資與有效經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)被放大了，面對保費(fèi)收入的快速增長，保險(xiǎn)投資運(yùn)作要取得更高的投資收益面臨著階段性的困難。
（三）市場競爭環(huán)境在同業(yè)競爭中已經(jīng)出現(xiàn)了由于所有制的差別或經(jīng)營管理及風(fēng)險(xiǎn)控制能力的差別原因，有些保險(xiǎn)公司對費(fèi)率市場化的風(fēng)險(xiǎn)呈剛性或不敏感，由此出現(xiàn)了“價(jià)格自殺”的行為，對其它規(guī)范經(jīng)營的商業(yè)保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)規(guī)模和效益上產(chǎn)生了負(fù)面影響，有些公司因此已出現(xiàn)了虧損的跡象。事實(shí)上由于股市不振和惡性競爭帶來的承保能力和利潤的下降，已經(jīng)形成一種惡性的循環(huán)趨勢，我們所企求看到的是一種良性互動(dòng)?？梢钥隙ǖ卣f，隨著經(jīng)營主體的增加和國有與非國有保險(xiǎn)公司改革的不斷深入，保險(xiǎn)市場的競爭將更加激烈，同時(shí)保險(xiǎn)市場也會(huì)更加繁榮，一個(gè)以中外保險(xiǎn)公司為主體、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為紐帶的公平有序的保險(xiǎn)市場有望形成，將會(huì)有力地推動(dòng)中國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
（四）政策制度環(huán)境中資保險(xiǎn)公司目前所面臨的政策環(huán)境是：一方面，由于我國已經(jīng)加入WTO，各方面的政策逐步與國際接軌。另一方面，有些政策對保險(xiǎn)公司經(jīng)營又限制過死或需要適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。加入WTO后，要求我國政府的各個(gè)管理部門減少過多的不必要的行政審批項(xiàng)目，必須全面接受和遵循世貿(mào)組織的基本原則，以市場經(jīng)濟(jì)的理念調(diào)整自己的定位，轉(zhuǎn)變政府職能和監(jiān)管模式，為保險(xiǎn)公司經(jīng)營提供寬松的政策環(huán)境。如進(jìn)一步拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，借鑒國際通行做法改革資金運(yùn)用管理體制；完善保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)性工作；加快有關(guān)法律、法規(guī)及其配套措施和管理細(xì)則的制定、修改和廢止工作；建立以償付能力監(jiān)管為核心的保險(xiǎn)監(jiān)管模式；建立和完善一些必要的制度，如保險(xiǎn)精算規(guī)則、精算報(bào)告制度、精算師資格考試制度、預(yù)警指標(biāo)分析制度、年檢報(bào)告制度、保險(xiǎn)企業(yè)自律公約等等?？梢哉f，保險(xiǎn)公司的政策制度環(huán)境還有待于進(jìn)一步完善。
二、中資保險(xiǎn)公司目前應(yīng)采取的經(jīng)營策略
（一）理念領(lǐng)先策略。一是堅(jiān)持“穩(wěn)健發(fā)展，永續(xù)經(jīng)營”的管理理念。保險(xiǎn)公司在制定公司的整體經(jīng)營管理目標(biāo)和管理戰(zhàn)略時(shí)，應(yīng)充分考慮體制及政策環(huán)境的制約及影響因素。無論是在有利還是不利的環(huán)境下，都更要強(qiáng)化一個(gè)法人的管理制度，防止分支機(jī)構(gòu)各自為政，這是公司盈利和穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)和前提。二是堅(jiān)持以客戶為中心、市場為導(dǎo)向、利潤為根本的經(jīng)營服務(wù)理念。抓全質(zhì)量管理，實(shí)行差別化、個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化服務(wù)，用高質(zhì)量的服務(wù)來贏得高素質(zhì)的重點(diǎn)客戶，降低展業(yè)成本。同時(shí)也應(yīng)該防止保險(xiǎn)公司利益過度向客戶傾斜的問題產(chǎn)生。三是堅(jiān)持追求股東價(jià)值進(jìn)而公司價(jià)值最大化的經(jīng)營理念。應(yīng)采取各項(xiàng)積極有效的經(jīng)營管理措施，使投資與承保業(yè)務(wù)良性互動(dòng)，用高質(zhì)量的承保業(yè)務(wù)、積極穩(wěn)妥的投資業(yè)務(wù)、客戶滿意的服務(wù)業(yè)務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)與管理為股東創(chuàng)造最佳的投資回報(bào)。四是堅(jiān)持以人為本的經(jīng)營理念。根據(jù)保險(xiǎn)公司對人才的特殊要求和人力資源的才干優(yōu)勢特征理論，優(yōu)化經(jīng)營管理隊(duì)伍資源配置，同時(shí)，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，提倡創(chuàng)新精神和團(tuán)隊(duì)精神，切實(shí)實(shí)施激勵(lì)機(jī)制。
（二）產(chǎn)品定位策略。在現(xiàn)階段我國的保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品的定位策略上，應(yīng)考慮國情因素，不斷總結(jié)、借鑒經(jīng)驗(yàn)，加大產(chǎn)品開發(fā)、創(chuàng)新的力度，以利于不斷滿足更廣泛的保險(xiǎn)市場需求。在有利的宏觀經(jīng)濟(jì)背景下大力創(chuàng)收保費(fèi)的同時(shí)，要適時(shí)調(diào)整險(xiǎn)種或產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，鞏固和擴(kuò)大有效益的傳統(tǒng)和非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，壓縮或堅(jiān)決停辦規(guī)模不經(jīng)濟(jì)或規(guī)模效益遞減的業(yè)務(wù)。特別對于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)來說，應(yīng)該適時(shí)調(diào)整個(gè)別險(xiǎn)種過高的預(yù)定利率；審慎發(fā)展與利率及股票市場關(guān)聯(lián)度高的投資型業(yè)務(wù)，以及其他保證回報(bào)型業(yè)務(wù)；大力發(fā)展預(yù)定利率適中的側(cè)重保障的傳統(tǒng)險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)及有效益的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。讓盈利建立在穩(wěn)健投資及科學(xué)的產(chǎn)品開發(fā)和定位策略基礎(chǔ)之上。
社保是基礎(chǔ)
我國現(xiàn)行的社會(huì)保險(xiǎn)體制大致分為3個(gè)層次：國家基本社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)。其中作為社會(huì)保險(xiǎn)主體的國家基本社會(huì)保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，是否參保、保險(xiǎn)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、待遇水平等內(nèi)容，不由用人單位和勞動(dòng)者自由決定。用人單位必須為勞動(dòng)者繳納各種社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，而勞動(dòng)者自己也沒有權(quán)利放棄。
“受傳統(tǒng)觀念的影響，相當(dāng)一部分中國人對保險(xiǎn)持懷疑和否定態(tài)度，他們傳統(tǒng)的理財(cái)觀念就是儲(chǔ)蓄，賺錢的目的是為了存錢，存錢的目的是為了心安。在國家強(qiáng)制社保之前，好多人認(rèn)為連社保都不需要，甚至不理解為什么國家要強(qiáng)制實(shí)行社保?！瘪R旭在說這番話的時(shí)候，語氣中透露出地更多是擔(dān)憂。
“社會(huì)保障是全球性的話題，國家實(shí)行社保強(qiáng)制制度，其目的是在全社會(huì)內(nèi)構(gòu)筑一條安全保障線，維護(hù)社會(huì)成員的基本生活保障，同時(shí)也為建設(shè)和諧社會(huì)提供前提?！痹谏虡I(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域從業(yè)多年，他認(rèn)為有必要讓大家了解社保的必要性，并在此基礎(chǔ)上配以商保，構(gòu)筑更為全面的安全線。同時(shí)馬旭對自己的團(tuán)隊(duì)要求更多的是幫助大家樹立正確的保險(xiǎn)理念，傳播實(shí)用的保險(xiǎn)知識(shí)，這也正體現(xiàn)了中英人壽經(jīng)營理念C.A.R.E里面的“C”――團(tuán)隊(duì)情(Collaboration)。
商保是補(bǔ)充
“社保是最基本的保障，商?？梢栽诖嘶A(chǔ)上提高生活的品質(zhì)，兩者并不沖突。”馬旭用一句簡單的話概括了社保和商保的關(guān)系。他認(rèn)為相對于社保，商保在以下方面可以進(jìn)行有效地補(bǔ)充。
保險(xiǎn)是種責(zé)任
當(dāng)前，一些擁有穩(wěn)定收入的人群，尤其是中高收入人群，對商保不是很認(rèn)同，對商業(yè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都不感興趣，也從未購買任何商保產(chǎn)品。這種想法具有一定的代表性，馬旭認(rèn)為造成這種想法的原因首先是主觀心理?！拔矣幸粋€(gè)朋友，擔(dān)任某大型國企部門高管，待遇非常豐厚，他把大部分閑置資金用于了基金投資，而從未購買任何商保，他認(rèn)為如果生活規(guī)律、預(yù)防得當(dāng)，以后得大病的概率很小，哪怕真得了大病，自己用于投資的回報(bào)也足以應(yīng)對各種治療的費(fèi)用，因此覺得商保用不到?！?/p>
但俗話說天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。每個(gè)人一生中總會(huì)有一些意想不到的困難和挫折，在馬旭看來，作為理性的投資者，可以將幾萬、幾十萬的資金投資于證券市場，那么花幾百、幾千元以小博大換取足夠額度的保障則更為合算?！氨热缡艿揭馔鈧麣埖目蛻?，并不是說他的胳膊就值幾十萬元，而在于他認(rèn)為值多少。如果之前買了保險(xiǎn)，有限的保費(fèi)就可以承擔(dān)個(gè)人在地震中大部分的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)的主要目的在于把風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化。讓大家對未知做到心中有數(shù)，這不僅是對自己負(fù)責(zé)，也是為關(guān)愛你的家人負(fù)責(zé)。這既是經(jīng)濟(jì)的問題，更是精神上的補(bǔ)償。”
商保的保障更高
社保面向全國，普及率高、額度較低是社保的特點(diǎn)。“社保已經(jīng)達(dá)到了80％的覆蓋率，雖然額度不高，但如果沒有社保，老百姓連最基本的保障都沒有?！瘪R旭首先肯定社保的必要性，并認(rèn)為商保是填補(bǔ)社保障金額不足的重要手段。
中英人壽的經(jīng)營理念“E”――關(guān)懷心(Empathy)，其中有一項(xiàng)就是要求公司要對發(fā)生事故的投保人定期進(jìn)行看望慰問。馬旭舉了一個(gè)2007年底的例子，在醫(yī)院看望投保人時(shí)，由于投保人所在單位購買了中英人壽的中英健康管理團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)和中英附加團(tuán)體意外傷害住院收入保障保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)公司進(jìn)行初步認(rèn)定后認(rèn)為符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，很快就按合同要求給付了保險(xiǎn)金；對面床的病人是一個(gè)具有穩(wěn)定收入的國企職工，除了社保沒有購買任何商保，治療期間社保不能涵蓋的費(fèi)用把他幾年的積蓄花得精光。“現(xiàn)在住院治療的費(fèi)用動(dòng)輒幾千元、幾萬元甚至幾十萬元，雖然有的白領(lǐng)月收入幾萬元，但也許看一次病所有的積蓄就都沒有了。大家都喜歡存錢，存了幾十年，結(jié)果全部存給了醫(yī)院?！?/p>
談到社保的缺位，馬旭還提到了一點(diǎn)，那就是它的門檻比較高，限制多， “拿我們最關(guān)心的醫(yī)療險(xiǎn)來說，它有起付線、供付段、封頂線三個(gè)限制，而工傷保險(xiǎn)則對出險(xiǎn)時(shí)客觀環(huán)境要求很嚴(yán)格，正是這些限制使得投保人在出險(xiǎn)時(shí)理賠會(huì)非常麻煩甚至不能獲得。同時(shí)由于保費(fèi)沒有累加性，往往年輕時(shí)可能用不到賠償額度的上限，等年老了用到保險(xiǎn)的時(shí)候卻發(fā)現(xiàn)額度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了?！?/p>
時(shí)效性理賠
出險(xiǎn)后能否及時(shí)、順利獲得理賠是投保人最為關(guān)心的話題。“相對于商保，社保在理賠的時(shí)效性要差一些?！本科湓?，馬旭認(rèn)為這是體制問題。“首先是理賠程序比較繁瑣，其次要逐級(jí)審批。需要保障的人群龐大，手續(xù)比較繁復(fù)也可以理解，國家也正在著力解決這一問題。”
針對社保時(shí)效性上的缺位，馬旭認(rèn)為商保的某些險(xiǎn)種恰好彌補(bǔ)了這一不足。如中英人壽的吉祥如意附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)B款，可以提前給付，滿足投保者應(yīng)急之需，還可以在一定歲數(shù)時(shí)作為養(yǎng)老金領(lǐng)取，提高在社保中的養(yǎng)老險(xiǎn)基礎(chǔ)上的生活質(zhì)量?！巴侗Ｈ酥灰C明材料沒有紕漏，我們會(huì)以最快的速度將賠償金送到投保人手中。”
國內(nèi)外眾多大型企業(yè)都在中英人壽辦理了團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投保者發(fā)生事故在經(jīng)政府相關(guān)部門鑒定獲得社保的賠付后，保險(xiǎn)公司無需重新調(diào)查就可以給付賠償金，這無疑大大提高了理賠的效率，提高了保障質(zhì)量?！斑@就是為什么有的地區(qū)社保規(guī)定醫(yī)療險(xiǎn)上線是4萬元，最后卻獲得14萬元賠償?shù)脑?。并不是社保賠償金提高了，而是企業(yè)為職工辦理了團(tuán)體商保，這也是商保對社保的一種有效補(bǔ)充?！?/p>
理念優(yōu)先于產(chǎn)品
在歐美，由于有完善的社會(huì)保障體系，人們將40％的收入用于買保險(xiǎn)，退休后就可以享受高品質(zhì)的生活。但在中國，大眾往往以為社?？梢詾樗麄冊诠ぷ鲿r(shí)和退休后提供跟國外同等的保障。對于中英人壽來說，他們對于“R”――務(wù)實(shí)性(Result-oriented)的重視甚至超過了營銷本身。
隨著我國保險(xiǎn)市場主體的不斷增多，市場競爭日益加劇，大力發(fā)展效益較好的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高其在總體業(yè)務(wù)中的占比，正越來越引起財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的高度關(guān)注與重視。針對機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場上市場占比最大、各家公司爭奪最為激烈、賠付率一直居高不下、其利潤貢獻(xiàn)度與其保費(fèi)占比嚴(yán)重不匹配的狀況，中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司浙江分公司(浙江分公司)積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，通過發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，調(diào)整車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總體業(yè)務(wù)中的比例;主動(dòng)細(xì)分市場，降低車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中高風(fēng)險(xiǎn)、低效益業(yè)務(wù)品種比例，提高優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)、效益好客戶占比。可見，加快發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)、提高非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總體業(yè)務(wù)中的比重，將是今后公司業(yè)務(wù)發(fā)展的一項(xiàng)戰(zhàn)略性舉措。
一、發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義
1．有利于優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。通過大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)中的占比，才能實(shí)現(xiàn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營，才能分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
2．有利于提高公司的經(jīng)營效益。作為商業(yè)保險(xiǎn)公司，追求利潤的最大化是保險(xiǎn)資本的必然要求。要實(shí)現(xiàn)利潤最大化，提升公司的經(jīng)營效益，就要在做大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模的同時(shí)降低經(jīng)營成本。在實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)要求之內(nèi)的、相對優(yōu)化的狀態(tài)，以實(shí)現(xiàn)利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)。一方面通過優(yōu)化車險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身結(jié)構(gòu)、注重承保質(zhì)量和強(qiáng)化理賠管理等措施來降低車險(xiǎn)賠付率，另一方面積極發(fā)展賠付率低的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)更大的規(guī)模效益。
3．有利于拓展保險(xiǎn)領(lǐng)域和發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、科技進(jìn)步和人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)保障制度，在保障經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)改革、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民方面發(fā)揮了重要功能。隨著保險(xiǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位日益凸顯，保險(xiǎn)已逐漸滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，現(xiàn)代保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活領(lǐng)域中發(fā)揮功能的不斷延伸，保險(xiǎn)具有保障、資金融通、社會(huì)管理等三大功能也得到了空前的發(fā)揮。只有通過加快發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，才能進(jìn)一步拓展保險(xiǎn)領(lǐng)域，發(fā)揮好保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。
4．有利于提升保險(xiǎn)服務(wù)水平和企業(yè)形象。保險(xiǎn)服務(wù)必須適應(yīng)市場需求，而市場永遠(yuǎn)是變化的。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活的改善，人們逐漸將保險(xiǎn)作為生產(chǎn)(生活)必要消費(fèi)和家庭理財(cái)?shù)闹匾绞絹砜创?。因此，豐富保險(xiǎn)品種，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域顯得非常重要和迫切。根據(jù)生產(chǎn)、流通、消費(fèi)領(lǐng)域的不同特點(diǎn)，針對企業(yè)、居民、社會(huì)群眾的不同需求，開發(fā)推廣新險(xiǎn)種，以開發(fā)促進(jìn)服務(wù)領(lǐng)域的延伸和服務(wù)水平的提升。通過險(xiǎn)種的不斷創(chuàng)新，使得其他公司難以模仿，逐步形成自己的個(gè)性品牌，提高企業(yè)的知名度，通過服務(wù)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大來加強(qiáng)與社會(huì)各界的廣泛合作，擴(kuò)大企業(yè)的社會(huì)影響，才能贏得更多的保戶和更大的市場，更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
二、發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的策略選擇
1．樹立發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)信心，提高公司效益的經(jīng)營理念。良好的經(jīng)營效益是公司不斷發(fā)展壯大的基石，也是在市場競爭中立于不敗之地的根本。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效益主要來源于承保利潤和投資收入兩個(gè)方面。通過大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，確保承保利潤的完成。理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，先進(jìn)的理念帶來生機(jī)與活力，落后或陳舊的理念導(dǎo)致公司的沉寂與衰退。只有認(rèn)識(shí)到了效益性險(xiǎn)種的發(fā)展對公司整體經(jīng)營目標(biāo)的重要性，才能從思想意識(shí)上樹立發(fā)展非車險(xiǎn)就是增加公司效益的理念，才會(huì)堅(jiān)定發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信心。
2．完善考核機(jī)制，增強(qiáng)發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的動(dòng)力與壓力。加大考核力度，落實(shí)目標(biāo)責(zé)任制是保證非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要手段。一是改革考核辦法。將以往考核以總保費(fèi)和利潤指標(biāo)為主，改變?yōu)椴粌H要考核總保費(fèi)和利潤指標(biāo)，而且要考核分險(xiǎn)種指標(biāo)，同時(shí)還要考核車險(xiǎn)業(yè)務(wù)和非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)中的占比。二是明確責(zé)任。應(yīng)設(shè)置專門的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對本轄區(qū)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)與管理，業(yè)務(wù)量較大的基層展業(yè)單位在條件允許的情況下，也應(yīng)設(shè)置專門的機(jī)構(gòu)，并指定一名領(lǐng)導(dǎo)專門負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的拓展與管理工作。通過簽訂目標(biāo)責(zé)任狀形式，層層落實(shí)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任人，將非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展與經(jīng)營責(zé)任結(jié)合起來。做到一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)，形成上下聯(lián)動(dòng)齊抓共管的良好氛圍，對不能按期完成考核指標(biāo)的追究經(jīng)營單位領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)人員責(zé)任。三是實(shí)施獎(jiǎng)懲。將非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r與工資獎(jiǎng)金發(fā)放掛起鉤來，與全公司的福利待遇掛起鉤來。通過獎(jiǎng)勤罰懶、獎(jiǎng)優(yōu)罰劣來推動(dòng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，確保這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
3．采取靈活的營銷策略，確保非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長。傳統(tǒng)單一的營銷手段已經(jīng)不適應(yīng)目前市場的發(fā)展變化，要適應(yīng)以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向的新形勢，必須不斷創(chuàng)新營銷手段，細(xì)分市場，采用多元化銷售方式。在市場細(xì)化的基礎(chǔ)上，區(qū)分不同客戶群，針對不同客戶，采取不同營銷策略，以期達(dá)到最佳效果。第一，采取直接上門展業(yè)和依靠行政推動(dòng)相結(jié)合的方式，拓寬新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展渠道。一方面，對于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)狀況較好的單位，可采取直接上門的展業(yè)方式，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況和特點(diǎn)，為化解其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)投保建議書，送交法人代表供其決策參考;另一方面，對于群體業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)，可依靠行政推動(dòng)的方式。從維護(hù)公共利益，消費(fèi)者利益以及社會(huì)安定等不同要求出發(fā)，通過行政推動(dòng)促進(jìn)相關(guān)險(xiǎn)種的發(fā)展。第二，發(fā)揮兼業(yè)、專職和個(gè)人人的作用。通過完善的網(wǎng)絡(luò)來推動(dòng)各類非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
4．建立和完善業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的一個(gè)原因就是部分展業(yè)人員對非車險(xiǎn)條款的不熟悉、不了解，想做業(yè)務(wù)而又苦于不懂業(yè)務(wù)知識(shí)。要克服這種情況，提高非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，就必須建立和完善業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系，對廣大展業(yè)人員進(jìn)行系統(tǒng)的、有針對性的培訓(xùn)，使大家充分了解條款知識(shí)，提高展業(yè)能力，調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)人員發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主動(dòng)性和積極性。
5．實(shí)行傾斜政策，加大對發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策支持力度。經(jīng)濟(jì)杠桿是市場經(jīng)濟(jì)形式下配置資源的最有效方式。用規(guī)模效益、費(fèi)用政策來提高展業(yè)人員發(fā)展非車險(xiǎn)的積極性，不失為一個(gè)可以盡快湊效的辦法。在合理的范圍內(nèi)對手續(xù)費(fèi)和營業(yè)費(fèi)用進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)劑，適當(dāng)加大對非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的傾斜力度，降低車險(xiǎn)的費(fèi)用，體現(xiàn)出效益原則，以此來引導(dǎo)、刺激廣大展業(yè)人員發(fā)展非車險(xiǎn)的積極性，提高非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模。#p#分頁標(biāo)題#e#
三、公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營中非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展
1．理清思路，抓住重點(diǎn)，把握方向，調(diào)整結(jié)構(gòu)。中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司浙江分公司成立于1994年，浙江分公司機(jī)構(gòu)設(shè)置完備，管理經(jīng)驗(yàn)豐富，一直以穩(wěn)健的經(jīng)營、規(guī)范的管理和良好的聲譽(yù)贏得了社會(huì)各界的認(rèn)可，具有優(yōu)秀的服務(wù)品牌和市場口碑。公司秉承“誠信天下，穩(wěn)健經(jīng)營，追求卓越”的企業(yè)核心價(jià)值觀和“以人為本”的企業(yè)文化理念，積極改革創(chuàng)新，堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展，完善全面管理，吸引和培養(yǎng)了一大批專業(yè)素質(zhì)高、敬業(yè)精神強(qiáng)的保險(xiǎn)人才。隨著公司業(yè)務(wù)的增長，大力發(fā)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為改善經(jīng)營現(xiàn)狀，通過對前期整體經(jīng)營情況的分析，我們充分認(rèn)識(shí)到了大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)公司扭虧增盈的重要途徑。制定詳細(xì)的非車險(xiǎn)發(fā)展計(jì)劃，由總經(jīng)理帶頭開發(fā)非車險(xiǎn)渠道，相關(guān)負(fù)責(zé)人與其分管渠道進(jìn)行對接，一對一的開展工作，對渠道進(jìn)行拓展和維護(hù)，全面調(diào)整優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)。
2．重視人才，加強(qiáng)管理，悉心培養(yǎng)一支團(tuán)結(jié)穩(wěn)定的展業(yè)隊(duì)伍。一方面，制定定時(shí)召開早會(huì)及定期召開周例會(huì)的規(guī)定。加強(qiáng)各部門間的交流與合作，還為各部門工作的開展創(chuàng)造了良好的氛圍，也建立了一支團(tuán)結(jié)協(xié)作、勇于創(chuàng)新、懂管理、善經(jīng)營的管理隊(duì)伍。另一方面，公司業(yè)務(wù)的發(fā)展僅依靠人是不夠的，一旦銷售政策變化或銷售費(fèi)用跟不上，個(gè)人人就會(huì)流失。為此，浙江分公司堅(jiān)持在為非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)崗位選拔和引進(jìn)人才時(shí)，對外招收專業(yè)對口的大學(xué)生，內(nèi)部堅(jiān)持開展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，以老帶新，以相互交流的方法培養(yǎng)新人，并通過實(shí)戰(zhàn)提高展業(yè)團(tuán)隊(duì)的協(xié)作和競爭力。為確保團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性，浙江分公司還為業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)正式員工簽訂勞動(dòng)合同，并為其辦理醫(yī)療、養(yǎng)老等手續(xù)，有效解決了員工的后顧之憂。
關(guān)鍵詞：財(cái)務(wù)精細(xì)化管理；保險(xiǎn)公司；內(nèi)部控制；策略
內(nèi)部控制是保險(xiǎn)公司日常管理的一種模式，也是一種自律行為，指的是公司以既定工作目標(biāo)的出發(fā)點(diǎn)，對公司內(nèi)部各種業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)行制度化管理和控制，從而到達(dá)防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高管理水平的目的。改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)體制和財(cái)政體制改革的不斷深化，保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理水平不斷與國際接軌，全面推進(jìn)科學(xué)化精細(xì)化管理已經(jīng)成為企業(yè)財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)。因此，在財(cái)務(wù)精細(xì)化管理驅(qū)動(dòng)下，保險(xiǎn)公司如何加強(qiáng)其內(nèi)部經(jīng)營管理、防范風(fēng)險(xiǎn)以及提高內(nèi)控水平，成為擺在各保險(xiǎn)公司面前并亟需解決的問題。
一、保險(xiǎn)公司內(nèi)控模式存在的問題分析
1、內(nèi)控與經(jīng)營活動(dòng)相脫節(jié)
在保險(xiǎn)公司的日常管理中，內(nèi)控的效率與整個(gè)公司的發(fā)展息息相關(guān)，因?yàn)?，?nèi)控是與公司發(fā)展辯證統(tǒng)一的，是與經(jīng)營活動(dòng)融為一體的控制活動(dòng)。然而，目前許多保險(xiǎn)公司普遍存在內(nèi)控與經(jīng)營活動(dòng)相脫節(jié)、不能有效融為一體的現(xiàn)象，從而在很大程度上降低了內(nèi)控的有效性。此外，有些保險(xiǎn)公司為片面追求保費(fèi)上規(guī)模，只看到眼前的利益而缺乏遠(yuǎn)見，盡管其內(nèi)控制度健全、內(nèi)控體系完善，但執(zhí)行不力、內(nèi)控效率低下，使得公司內(nèi)部控制各項(xiàng)制度、體系建設(shè)形同虛設(shè)，難以發(fā)揮其應(yīng)有的功效。
2、財(cái)務(wù)集中，隨意性較大
調(diào)查顯示，我國大多數(shù)保險(xiǎn)公司都實(shí)行了省級(jí)財(cái)務(wù)集中的管理模式，目的是強(qiáng)化省級(jí)公司對下屬公司的管理職能，加大財(cái)務(wù)垂直控制力度，以便于集中統(tǒng)一處理，增強(qiáng)公司防范和管控經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高公司集約化經(jīng)營管理水平。然而，這種財(cái)務(wù)集中的管理模式表面看起來效率較高，并有利于對財(cái)務(wù)的整體調(diào)控，但是，由于管理線過于長，管理程序復(fù)雜，不容易監(jiān)控，導(dǎo)致在財(cái)務(wù)管理過程中隨意性比較大，最終降低了內(nèi)控建設(shè)水平。
3、考核指標(biāo)體系有待進(jìn)健全
由于保險(xiǎn)公司在我國起步較晚，各方面體制尚不完善，盡管有些公司完全照搬國外公司的管理體制，但在國內(nèi)卻難以高效運(yùn)作起來。我國保險(xiǎn)公司考核指標(biāo)體系所存在的問題主要體現(xiàn)在：不同公司之間在服務(wù)質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)效益和內(nèi)部管理等方面的考核沒有形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；
二、財(cái)務(wù)精細(xì)化管理驅(qū)動(dòng)下的保險(xiǎn)公司內(nèi)控策略
1、創(chuàng)新內(nèi)控管理理念，提高企業(yè)核心競爭力
在保險(xiǎn)公司內(nèi)控模式中，往往是思路決定出路，內(nèi)控管理理念是公司發(fā)展的導(dǎo)向，只有創(chuàng)新內(nèi)控管理理念，才能切實(shí)地提高企業(yè)核心競爭力。而保險(xiǎn)公司內(nèi)控管理理念創(chuàng)新主要涉及到內(nèi)控管理組織創(chuàng)新、內(nèi)控管理體制創(chuàng)新以及內(nèi)控管理方法創(chuàng)新等方面內(nèi)容。保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)的內(nèi)控管理往往是事后管理，管理初期沒有形成一種管理共識(shí)，只有發(fā)現(xiàn)了問題，再事后匆匆忙忙地去補(bǔ)救，根本沒有財(cái)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在財(cái)務(wù)精細(xì)化管理的大背景下，保險(xiǎn)公司必須重視內(nèi)控管理的創(chuàng)新，充分利用暢通的信息渠道，時(shí)刻掌握市場信息，了解業(yè)務(wù)發(fā)展，將公司治理和內(nèi)部控制作為監(jiān)管重點(diǎn)，對市場變化可能帶來的后果采取預(yù)防性措施，切實(shí)地做到事前預(yù)防和事中控制，最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司內(nèi)控的價(jià)值化、集成化、信息化以及智能化的管理，為保險(xiǎn)公司內(nèi)控管理提供良好的外部環(huán)境。
2、建立精細(xì)化的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)體系
根據(jù)保險(xiǎn)公司的發(fā)展實(shí)際，建立與之相適應(yīng)的精細(xì)化的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)體系，該體系必須涉及成本管理的精細(xì)化、資產(chǎn)管理的精細(xì)化以及收入的精細(xì)化。其中，成本管理的精細(xì)化，要求保險(xiǎn)公司以市場信息為依托對財(cái)務(wù)工作進(jìn)行科學(xué)的成本核算，提高預(yù)算編制的精確性，分析各項(xiàng)成本支出的合理性，避免資金閑置浪費(fèi)現(xiàn)象，從而為保險(xiǎn)公司節(jié)約不必要的成本開支，進(jìn)而提高資金使用效率；資產(chǎn)管理的精細(xì)化，主要包括做好資產(chǎn)的入賬與出庫記錄工作，由于資產(chǎn)管理是每一個(gè)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容，必須設(shè)立詳細(xì)的資產(chǎn)管理的核算體系，將全部資產(chǎn)都納入會(huì)計(jì)核算體系，以便于統(tǒng)一管理，提高管理水平；收入的精細(xì)化管理，就是要將創(chuàng)收全部收入納入預(yù)算系統(tǒng)，進(jìn)一步規(guī)范收支途徑，堅(jiān)決杜絕各單位“小金庫”以及發(fā)放違規(guī)津貼的問題，最終提高保險(xiǎn)公司的資金利用率。
3、健全考核指標(biāo)體系
考核指標(biāo)體系主要是上級(jí)公司對基層公司考核時(shí)的一種標(biāo)準(zhǔn)，健全考核指標(biāo)體系有利于調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司各公司的財(cái)務(wù)管理效率，并對保險(xiǎn)公司的重要業(yè)務(wù)進(jìn)行控制監(jiān)督，有效配置單位的各種資產(chǎn)資源，從而增加保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)使用效率。以便于更好地進(jìn)行公司內(nèi)控建設(shè)。然而，在建立健全考核指標(biāo)體系過程中應(yīng)該充分考慮基層公司實(shí)際情況，結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌龅陌l(fā)展需求，要建立中長期績效考核機(jī)制，要從立足于公司的長遠(yuǎn)發(fā)展。此外，在下達(dá)任務(wù)指標(biāo)時(shí)，也不能使任務(wù)越來越重，要考慮市場實(shí)際和發(fā)展的規(guī)律，分配與之發(fā)展規(guī)模相一致的任務(wù)量。在以完成上級(jí)公司任務(wù)指標(biāo)為目的考核體系下，必須制定嚴(yán)厲的獎(jiǎng)罰條例，如果分支機(jī)構(gòu)完不成任務(wù)就要受罰，并與年終考核獎(jiǎng)勵(lì)相掛鉤，讓員工有一個(gè)大體的計(jì)劃和工作目標(biāo)。由此可見，只有建立科學(xué)的考核指標(biāo)體系，打破以保費(fèi)規(guī)模為主的財(cái)務(wù)管理模式，才能使業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整趨于合理，激發(fā)保險(xiǎn)公司的開拓精神和創(chuàng)新能力，確保保險(xiǎn)公司的健康、快速發(fā)展。
4、加強(qiáng)權(quán)力監(jiān)督管理
合理進(jìn)行授權(quán)，加強(qiáng)權(quán)力監(jiān)督管理是杜絕保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理中腐敗現(xiàn)象出現(xiàn)與提高內(nèi)控水平的前提。因此，在財(cái)務(wù)精細(xì)化管理驅(qū)動(dòng)下，保險(xiǎn)公司要需要合理的授權(quán)，加強(qiáng)權(quán)力監(jiān)督，確保內(nèi)部控制制度的順利執(zhí)行。本文主要從以下三方面來論述如何加強(qiáng)權(quán)力監(jiān)督管理：1）建立稽查審計(jì)部門，該部門應(yīng)該獨(dú)立于公司總部以及各個(gè)分公司，并授予監(jiān)督管理內(nèi)控部門的權(quán)力，加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司內(nèi)控人員的管理；2）加大人才引進(jìn)力度，并對現(xiàn)有的員工進(jìn)行針對性培訓(xùn)，要求員工持證上崗，建立起一支專業(yè)高效的團(tuán)隊(duì)，最終提高保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制水平；3）按照考核標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)需求，在保險(xiǎn)公司內(nèi)部進(jìn)行合理的分級(jí)授權(quán)，根據(jù)不同分支公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量給予相應(yīng)的經(jīng)營管理權(quán)，這樣不僅僅能夠激發(fā)員工的工作熱情和提高工作的效率，還能夠有效地保證公司內(nèi)部牽制，實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部自我監(jiān)督、自我管理的目標(biāo)。
三、結(jié)語
綜上所述，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)公司發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型與財(cái)務(wù)改革的不斷深入，財(cái)務(wù)管理內(nèi)控模式的重要性日益突出，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理理念與管理模式已經(jīng)很難適應(yīng)日新月異的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。因此，在財(cái)務(wù)精細(xì)化管理驅(qū)動(dòng)下，這就需要相關(guān)公司必須重視對內(nèi)控模式的研究，不論是從防范和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的角度，切實(shí)地加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的內(nèi)部控制建設(shè)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司經(jīng)營理念。此外，還要采取各種有效策略，綜合提升保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理水平，提高財(cái)會(huì)工作效率與準(zhǔn)確性，為保險(xiǎn)公司最終提高經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益提供可靠保障。（作者單位：中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司杭州市分公司）
參考文獻(xiàn)：
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鄺衛(wèi)峰檔案
學(xué)歷指數(shù)
從業(yè)經(jīng)驗(yàn)
永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司副總經(jīng)理。
廣東作為我國保險(xiǎn)第一大省，其市場開放性、兼容性，吸引了眾多國內(nèi)外保險(xiǎn)企業(yè)紛紛搶灘，意欲分得這塊最大的“蛋糕”。
然而，商場如戰(zhàn)場，要在這激烈競爭、高度成熟的市場立于不敗之地，并實(shí)現(xiàn)有效的，持續(xù)的發(fā)展，絕非易事。
2005年，永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司進(jìn)駐廣東保險(xiǎn)市場并迅速站穩(wěn)腳跟。2007年初開始向外拓展，而今已在佛山、東莞、中山等地設(shè)立支公司，在番禺、花都、順德等地設(shè)立營業(yè)部，初步完成以廣州為中心，向周邊地區(qū)輻射的網(wǎng)絡(luò)布局。經(jīng)過永誠保險(xiǎn)廣東分公司全體干部員工的不懈努力和執(zhí)著追求，這個(gè)名不見經(jīng)傳、不足百人的新興團(tuán)隊(duì)，2007年保費(fèi)收入達(dá)到8000萬，今年上半年保費(fèi)收入更是突破1億,人均績效令業(yè)內(nèi)眾多新成立的保險(xiǎn)公司刮目相看。帶著諸多好奇和疑問，記者走進(jìn)了永誠保險(xiǎn)廣東分公司。
鎖定高端
“如果打價(jià)格戰(zhàn)，我們比不過大保險(xiǎn)公司；如果比人海戰(zhàn)術(shù)我們比不過壽險(xiǎn)公司。作為進(jìn)入廣東較晚的保險(xiǎn)公司，若想在競爭激烈的廣東保險(xiǎn)市場立于不敗之地，就必須另辟蹊徑。永誠保險(xiǎn)進(jìn)入廣東后的首要任務(wù)，就是找準(zhǔn)自己的定位?！庇勒\財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司副總經(jīng)理鄺衛(wèi)峰如是說。
記者了解到，2004年10月19日成立于上海的永誠保險(xiǎn)，注冊資金10億。目前在全國共設(shè)22家分公司。2008年上半年永誠保險(xiǎn)廣東分公司保費(fèi)收入突破了1億元大關(guān)。
這讓人側(cè)目的高額保費(fèi)的實(shí)現(xiàn)，離不開永誠保險(xiǎn)正確的經(jīng)營理念和股東的鼎力支持。永誠保險(xiǎn)成立伊始，就把電力能源行業(yè)、大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域作為主攻方向。擁有中國華能、華電、大唐等國內(nèi)知名的發(fā)電集團(tuán)作為其強(qiáng)大后盾，從一開始永誠保險(xiǎn)在特色業(yè)務(wù)發(fā)展方面就有著不可復(fù)制的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。那么，具有強(qiáng)大的股東背景是否是永誠保險(xiǎn)的制勝關(guān)鍵？面對記者的提問，鄺衛(wèi)峰作出如下的解答：“在電力能源行業(yè)、大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，我們的確有著其它公司難以企及的優(yōu)勢地位，但要達(dá)到‘鎖定高端,制勝高端’這一目標(biāo)，廣東分公司同樣需要付出巨大的努力?！?/p>
針對目前國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)基本面還不寬，同質(zhì)性較高，保險(xiǎn)企業(yè)之間競爭激烈化的現(xiàn)狀，廣東分公司在發(fā)展過程中一直堅(jiān)持總公司“控制風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化管理、效益為先、快速發(fā)展”的經(jīng)營方針，按照“穩(wěn)定、持續(xù)、健康、快速”發(fā)展的要求，依托總公司的技術(shù)保和IT系統(tǒng)建設(shè)等方面的支持，在服務(wù)專業(yè)化、管理精細(xì)化方面苦練內(nèi)功，向管理要效益。
健全公司內(nèi)控管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，做到職責(zé)清晰，分工明確，使得員工工作效率和主觀能動(dòng)性維持在一個(gè)較高的水平。這也確保廣東分公司在高端保險(xiǎn)領(lǐng)域的發(fā)展道路上能走得比別人更遠(yuǎn)一些。
特色服務(wù)
永誠保險(xiǎn)自成立以來，始終堅(jiān)持“客戶至上、服務(wù)社會(huì)”的經(jīng)營宗旨，通過專業(yè)化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供有效的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案和保險(xiǎn)保障。
如果說高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的優(yōu)勢地位是永誠保險(xiǎn)的一面鮮明旗幟，那么，專業(yè)細(xì)致的客戶服務(wù)則是永誠保險(xiǎn)另一個(gè)顯著特點(diǎn)。永誠保險(xiǎn)之所以能在眾多保險(xiǎn)公司中脫穎而出，靠的就是特色服務(wù)。
廣東分公司非常重視與客戶之間的互動(dòng)，定期召開與客戶的業(yè)務(wù)座談，加強(qiáng)溝通交流。今年南方自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，為最大限度的減低影響，永誠保險(xiǎn)廣東分公司在年初冰凌期間及時(shí)給客戶發(fā)送春季雨雪凍災(zāi)的相關(guān)信息，在臺(tái)風(fēng)“浣熊”和“風(fēng)神”來臨之際，向各客戶單位預(yù)告風(fēng)險(xiǎn)提示；對各電力單位的防汛防臺(tái)預(yù)案的落實(shí)情況進(jìn)行了解和查勘；克服汛期理賠服務(wù)工作繁重、標(biāo)的分散等困難，在汛期前對轄內(nèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行走訪查勘，了解風(fēng)險(xiǎn)狀況并形成查勘報(bào)告。根據(jù)公司承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，制作針對水電站財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、機(jī)損險(xiǎn)以及公眾責(zé)任險(xiǎn)的保前風(fēng)險(xiǎn)查勘工作表，為客戶編寫風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防手冊，進(jìn)行應(yīng)急培訓(xùn)，匯總各種風(fēng)險(xiǎn)因素并提出有效整改措施。上述服務(wù)的落實(shí)，使客戶能深刻感受到永誠保險(xiǎn)專業(yè)完善的服務(wù)特點(diǎn)，贏得客戶的一致好評(píng)。
另外，廣東分公司充分利用醫(yī)療專業(yè)品牌，針對車險(xiǎn)客戶的實(shí)際需求和車險(xiǎn)經(jīng)營的需要，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新服務(wù)。通過設(shè)置醫(yī)療核損崗位，聘請專業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)人員，率先提出了經(jīng)公司醫(yī)療核損核實(shí)認(rèn)可，可參考相同病例發(fā)生的費(fèi)用與傷者協(xié)商賠付。在不增加賠付額度的前提下，及時(shí)調(diào)解能最大限度的減小賠付金額和賠案的處理時(shí)間，使事故各方能盡快結(jié)束繁瑣的處理手續(xù)。
全面出擊
永誠廣東分公司在做好股東業(yè)務(wù)的同時(shí)，還借助永誠的電力特色，積極向外拓展電力業(yè)務(wù)。省內(nèi)某大型電力集團(tuán)所有電廠的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)多年一直由老三家承保，2008年，永誠廣東分公司通過充分收集項(xiàng)目信息和拜訪互動(dòng)，成功取得共保資格，打破了該集團(tuán)電力保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由老三家壟斷的格局，進(jìn)一步確立了永誠在電力保險(xiǎn)方面的優(yōu)勢地位。
