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第1篇

金融工程人才培養(yǎng)應以應用技能操作型為目的，針對地方財經類院校金融工程專業(yè)學生的培養(yǎng)特點，通過分析金融工程專業(yè)教育應用性的特征，提出了幾點建議，如著重培養(yǎng)金融工程專業(yè)學生的潛在能力和操作技能，加大數理金融建模和數據處理能力的訓練。在此基礎上，把握好案例分析、實驗課的訓練和金融工程實驗室的建設是提升金融工程人才競爭力的關鍵，提高專業(yè)知識運用和操作能力核心在于加強與金融機構的聯(lián)合并實踐。

關鍵詞:

金融工程人才;培養(yǎng)制度改革;地方財經類院校

一、引言

金融工程學是20世紀80年代在美國等西方國家發(fā)展起來的，是一門新興綜合叉學科。金融工程一出現，就受到理論界、實務界、監(jiān)管當局的高度重視，被稱為“金融業(yè)中的高科技”，并且正越來越受到廣泛的應用。最早提出金融工程學科概念的學者之一是JohnFinnerty，其在1988年認為，“金融工程包括新型工具與金融手段的設計、開發(fā)與實施，以及對金融問題給予創(chuàng)造性的解決”。國際金融工程師學會常務理事JohnF．Mar-shall在1992年對金融工程的研究范圍作出了進一步的闡述，指出“新型和創(chuàng)造性有三個層次的涵義:指金融領域中思想的躍進，其創(chuàng)新程度最高;是對已有的觀念做重新的理解與運用;是對已有的金融產品和手段進行分解和組合”。目前層出不窮的新金融工具的創(chuàng)造，大多建立在這種組合分解的基礎上。英國學者洛倫茲•格立茨(Law-renceGalitz，1998)認為，金融工程是“運用金融工具重新構造現有的金融狀況，使之具有所期望的特性(即收益/風險組合特性)”。金融學和金融工程學跟力學和建筑工程學有一定的類比性，力學是規(guī)律，而建筑工程學是用力學解決工程的問題，同樣，金融學是研究金融學中的現象和本質，是規(guī)律性學科，而金融工程是借助于計算機手段、金融模型來解決金融問題，綜合性、實踐性更強。金融工程學科的涵義，在于綜合采用各種自然科學和工程技術的方法(如機械工程用到金屬材料與熱處理方面的技術，金融工程用到信息處理和人工智能方面的技術)，創(chuàng)造出各種有價值的產品和服務，并創(chuàng)造出為設計、開發(fā)和實施這些產品和服務所需要的技術方法。

金融工程的快速發(fā)展是與金融創(chuàng)新有關，近年來，隨著中國金融市場的穩(wěn)健發(fā)展和對外開放，金融創(chuàng)新發(fā)展的環(huán)境得到進一步優(yōu)化，股指期貨、ETF期權、國債期貨、利率互換、融資融券等創(chuàng)新衍生工具持續(xù)推出，為投資者提供了豐富的避險和套利工具，但金融工程方面的人才隊伍相對缺乏，影響了機構投資者金融創(chuàng)新發(fā)展的步伐。目前國內開設金融工程專業(yè)和課程的學校比較多，各有特色，隨著應用實踐型金融人才需求量的增加，對原有的介紹和傳授西方金融工程知識體系改革顯得非常重要。傳統(tǒng)的金融工程課程教學內容相對單一，缺乏實踐環(huán)節(jié)，更為重要的是實際應用方面的教學比較缺乏。大多金融工程教材內容偏重于數學推理，比較抽象，案例分析比較少，結合現實的可操作性更是缺乏，對金融工程戰(zhàn)術方法重視不足，操作性不強。特別是目前地方財經類應用型本科院校的金融工程教學很難適應社會對金融工程類人才的需求。一般財經院校在金融工程專業(yè)發(fā)展上側重于對理論金融和宏觀金融問題，而對微觀金融、財務管理等重視不夠，財經類院校強調的宏觀金融與金融工程的微觀實踐特性存在一定的矛盾和沖突，這加大了金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的難度。金融工程本科生教學與培養(yǎng)是一項復雜的系統(tǒng)工程，涉及教學改革、課程設置、案例分析、論文寫作、能力培養(yǎng)、應用技能、職業(yè)素養(yǎng)、就業(yè)選擇等，本文結合筆者自身近幾年在地方財經類大學講授金融工程專業(yè)金融工程課程的經歷，結合金融工程專業(yè)的特點，從培養(yǎng)應用型金融工程人才的視野，談一點改革和創(chuàng)新金融工程課程和專業(yè)教育方法與手段的體會和思路，同時進行一些心得交流和探討，側重金融工程人才的專業(yè)能力培養(yǎng)和案例分析以及實踐經驗的積累，進而提出改革金融工程學生培養(yǎng)模式和提升培養(yǎng)質量的幾點建議和看法，以為金融工程教學改革提供借鑒和參考。

二、地方財經類金融工程本科生培養(yǎng)的特點

(一)培養(yǎng)目標應側重應用性金融是現代經濟的核心，在中國經濟轉型的大環(huán)境下，金融工程人才的培養(yǎng)非常關鍵。日本是一個創(chuàng)新性國家，受到“科學技術創(chuàng)造立國”戰(zhàn)略的高度重視，特別強調實踐領域創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，強調產學合作。與傳統(tǒng)金融學相比，金融工程具有實踐性、創(chuàng)造性、數理性和交叉性等獨特的學科特點，金融工程人才培養(yǎng)也應當體現這種特點，培養(yǎng)應用型、復合型人才。我國金融工程人才的培養(yǎng)不僅側重前沿性的學術研究，地方性院校更要關注應用型金融工程人才的培養(yǎng)。目前教育部把大學教育分為學術研究性、應用研究性和職業(yè)應用技能性，地方財經類院校培養(yǎng)的金融工程人才不同于985和211工程大學培養(yǎng)的學術性金融工程人才，而是以培養(yǎng)應用型技能性人才為主，諸如金融工程產品設計師、期貨交易員、基金分析師等。實際上我們知道，專業(yè)學術型人才并不是靠培養(yǎng)出來的，而是靠合適的土壤自然發(fā)展的，但應用型人才可以通過多種訓練來培養(yǎng)，因此，對于地方財經類院校的金融工程本科生培養(yǎng)來講，選擇應用技能型人才的培養(yǎng)途徑可能更為適宜。在培養(yǎng)中，把知識的運用、培養(yǎng)專業(yè)技能、勝任金融領域的技術崗位工作作為主要目標，因此學生應掌握金融交易技術操作、金融產品設計與定價、金融市場分析以及風險管理等方面的知識。

(二)金融工程專業(yè)課程設置應多元化，提升有特色的選修專業(yè)課比重金融工程學本科生求學目標不大一致，有的是對金融工程比較感興趣，有的是為了在金融機構就職，有的是為了將來深造從事金融工程學術研究。因此，金融工程學生培養(yǎng)應因人而異、因材施教，課程設置多元化。根據金融工程實務和理論，在考慮中國特色的基礎上，重點設置2－3門專業(yè)必修課，包含主要金融工程基礎理論和知識，提升數量統(tǒng)計方面的課程比重，加大專業(yè)選修課程比重，專業(yè)選修課體現了學校培養(yǎng)特色、學生的興趣意愿及其特長，以滿足學生不同的個性需求，為其發(fā)展自身愛好及專長提供廣闊空間，如將來有從事投資方面的，可以多選修證券投資、固定收益投資方面的課程，將來從事風險管理的，可以選修風險方面的課程，如此可以提高金融工程專業(yè)學生的操作能力，以鍛煉其未來就業(yè)的適應能力。值得注意的是，專業(yè)基礎課程強調的是扎實的經濟金融理論知識及數學知識和計算機課程，是培養(yǎng)合格金融工程本科人才的基礎，如這方面的選修課包括金融時間序列分析、Matlab、C語言程序設計及數據分析等難度較大的課程，這為金融工程人才打下良好的數理基礎，有興趣的、高素質學生可選擇這些課程。金融工程是一門交叉性比較強的學科，在課程體系建設上要兼顧科學性和系統(tǒng)性，地方財經類院校在課程設置、專業(yè)建設等方面要處理好金融工程與金融學、數學、統(tǒng)計學、計算機科學等課程的關系，處理好金融工程各課程之間的協(xié)調性和存在的沖突，重點突出、有的放矢，相應知識點不錯漏，也不過多重復，特別是要加大實驗教學課程體系的建設。

(三)加強應用型金融工程實驗室的建設和實驗教學的力度金融工程實驗室是金融工程教學和科研的重要基地和支撐，也是培養(yǎng)全面發(fā)展的現代化金融工程人才的必要手段和基礎手段。金融工程人才的培養(yǎng)，離不開大量的專業(yè)訓練，需要相應的符合自身特征的金融工程實驗室支撐。國內有一批特色的高校金融工程實驗室，如“中信清華金融工程實驗室”、“國泰安金融實驗室”等，這對提升金融工程教學與學科建設水平起到了不可忽視的重要作用，金融工程實驗室的建設可以提供金融計算和建模方面的數據庫，這些實驗室主要為學生籌建模擬銀行、模擬證券交易中心等實驗操作平臺，通過基本技能模塊可以讓學生掌握最基本的金融產品操作技術。國家重點高校金融工程專業(yè)實驗室在風險預測、建模、仿真模擬及決策優(yōu)化等具有明顯的比較優(yōu)勢，相對重點院校，地方財經類院校由于資金比較困難，對實驗教學的重要性認識不足，金融工程實驗教學環(huán)節(jié)相對比較缺乏，在實驗室建設上嚴重滯后，增強實驗教學內容是財經院校推進金融工程教學的重要內容，也符合培養(yǎng)應用型金融工程人才的需求，要為學生創(chuàng)造課堂教學和實踐教學相結合的環(huán)境。考慮到諸多地方經濟欠發(fā)達的院校在金融工程實驗室的建設上并不盡如人意，條件相對比較差，需要多方籌集資金，根據自身情況，適當分步驟建設金融工程實驗室，加強金融工程實驗教學相應的硬件設施和軟件系統(tǒng)配套建設。可見，地方財經類院校應以實驗室為平臺，加強和實業(yè)界的橫向聯(lián)系，服務社會。實踐教學中，在實驗室模擬實驗是關鍵，應增加實驗課的數量，如數據分析應用軟件、期貨交易及期權交易等實驗課程，使金融工程專業(yè)的學生能在金融實驗室中進行外匯行情交易模擬、期貨模擬交易等，并進行計量數值分析、仿真模擬等，為創(chuàng)造性地解決各種實際金融工程問題打下基礎。

三、金融工程人才培養(yǎng)的幾點看法和建議

(一)應著重培養(yǎng)金融工程人才的潛在能力和素質，而不僅僅是知識的傳授眾所周知，金融工程人才是一種復合型人才，需要具備良好的全方位素質，地方財經類院校金融工程人才的培養(yǎng)更應加強綜合素質教育和綜合能力，不僅僅是知識的傳授，而應是塑造學生的創(chuàng)新意識和學習知識的能力。以往我們對本科生乃至研究生的培養(yǎng)主要在授課環(huán)節(jié)，認為學生只要學好相關知識即可，其實知識是學不完的，現在我們處在一個知識大爆炸的時代，特別是金融創(chuàng)新的大環(huán)境下，金融知識更新更快，學校課堂所學習的知識只是一個基礎，很難解決學生將來所需的知識，因此，關鍵是要學生掌握學習的方法和思路，要會舉一反三，質疑現有答案，能夠提出問題、解決問題?？梢?，培養(yǎng)學生的自我學習的能力非常關鍵，會學習是最重要的能力，終身學習可能是金融工程人才將來面臨的現實。另一方面，培養(yǎng)學生的心理素質、理性思維及辨別分析能力更是關鍵之中的關鍵，對于現有的知識和理論，學生更應該找出問題、分析問題和解決問題，這就需要學生在眾多的觀點中要有自己獨特的思想和認識，要有獨立的思考能力和辯解是否的能力。可見，培養(yǎng)金融工程學生的創(chuàng)新能力和操作能力是本科階段的核心競爭力，也是金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的關鍵。

(二)加大對金融工程人才數理金融建模和數據處理能力的訓練現代金融就是一個金融信息、數據處理加工的過程，這就要求我們培養(yǎng)金融工程人才的整合金融信息的能力，在認識金融運行規(guī)律的基礎上，對各種金融信息能力加以識別、處理、整合和加工，剔除冗余信息，得到有效信息和數據，為金融投資決策提供信息支持和方案支撐。我們知道，金融工程學的研究方法很多，包括數量計量經濟模型分析、預測決策分析、數據處理加工、模擬、應用編程、案例分析等方法，這些方法和工具使得金融工程學具有了科學性和嚴謹性。對于金融市場的預測，不僅要關注金融數學建模，也要關注投資者的心理行為。正是由于金融工程學涉及復雜的數學建模和數據處理，需要加大對金融工程人才數理建模和數據處理能力的教育，這方面的課程可以加強，或通過專題講座，或聘請校外在這方面經驗豐富的教師進行授課，充分運用計算機等現代科技手段促使學生數據處理能力的提升，進而使金融工程專業(yè)學生具有一定的金融分析、數學建模、編程應用和信息處理的能力。

(三)把握好應用金融工程人才的質量關的核心是提升其案例分析和產品設計以及操作能力案例分析和金融產品設計是金融工程人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)不可或缺的一個要點，也是非常重要的一個步驟。可以說應用型金融工程人才培養(yǎng)質量的高低實際上是看學生案例分析的能力，產品設計的創(chuàng)新能力，以及相關實務的操作能力，案例分析和產品設計體現了對金融工程專業(yè)理論應用的認識能力和在社會實踐中的應用價值，產品設計是否符合市場的需求驗證了產品設計是否成功和是否具有可操作性，在這方面導師的作用非常重要，可給學生配備專業(yè)導師，具體個別指導。要提高學生金融工程產品設計的質量，關鍵是要選好產品素材，是何種結構性產品，固定收益類或權益類，一般來說，導師理論視野相對比較開闊，對國內金融產品發(fā)展動態(tài)有更多的認識和了解，在與學生交流過程中，可以為其明確選題方向，同時在設計思想、定價方法等方面引導學生，這樣可以提升其學習能力，鍛煉其多元化的思維能力。另外，金融工程專業(yè)學生的畢業(yè)論文選題，一種可能性是來自專業(yè)導師的課題，一種是來自導師的交流和學術思想啟發(fā)，也有是來自多方交流而產生的火花，當然這需要專業(yè)導師在平時多與學生交流，多做一些研究，參加相關方面的訓練，有利于學生順利成長。學校和學院可針對不同年級學生出臺相應激勵政策，特別是在高年級階段，學校可讓學生獨立選題，然后匯總，在其中優(yōu)選一些課題進行資助，即“金融工程論文案例設計卓越優(yōu)先項目”，也可與畢業(yè)論文掛鉤，挖掘具有應用技術潛力的金融工程人才。當然，學生在學習期間，可有一些高標準嚴要求，例如參加校內外專題研討會、鼓勵學生進行專題調查等，鼓勵金融工程專業(yè)學生積極參與“全國大學生創(chuàng)業(yè)計劃大賽”、“模擬炒股炒匯大賽”、“金融案例大賽”、“模擬期貨交易大賽”等與金融工程專業(yè)密切相關的科技競賽活動，從多角度來提升應用技術能力，以促使學生案例設計和畢業(yè)論文質量的提升。可見，完善以以創(chuàng)新和質量為導向的應用型金融工程人才評價培養(yǎng)機制，以創(chuàng)新動力和創(chuàng)新能力為核心的金融工程人才培養(yǎng)體系是推動地方財經類院校金融工程金融學院研究生培養(yǎng)基地建設的關鍵。案例教學中，可采用情境教學法，教師給定案例情境，讓學生模擬股票投資、期權期貨交易等，從而使學生把知識運用到于實踐中，可邀請校外金融機構專業(yè)人員參與活動。筆者在地方財經類院校金融工程專業(yè)講授金融工程課程時，對金融工程專業(yè)班的學生進行了股指期貨模擬大賽，給予學生500萬初始投資，在一個月時間里進行實時行情模擬操作，結果在53位參加者里，最終資產在500萬以上的有23位，最高的為582．769萬元，收益率為16．55%，而虧損的高達30位學生，最高的虧損率72．83%。我們讓參賽的各位同學在模擬操作后寫一個報告，由3位老師打分平均得到報告分，再根據模擬收益率換算成操作成績，按照報告60%和操作成績40%權重平均，得到每個學生的綜合評分，只有一個同學在90分以上，85分以上的也只有5個?？梢?，學生的理論與實踐與我們的預期有一定的差距，實踐操作能力有待于進一步提升，這樣的模擬大賽應該多舉辦，才能教學和實踐相結合，提高學生的操作能力。另一方面，應發(fā)揮專業(yè)導師和授課老師的引導作用，我們知道，人才成長更主要的并不是其所學的知識，而是取決于專業(yè)素質和品德修養(yǎng)。因此，老師不僅要引導學生的專業(yè)知識和專業(yè)應用技能培養(yǎng)，也要引導學生樹立正確的人生觀、價值觀，形成良好的職業(yè)道德和嚴謹的科學學風，培養(yǎng)學生具有開拓進取、團結協(xié)作的精神和金融誠信?？梢?，由于專業(yè)導師與學生接觸較多，不僅傳授專業(yè)知識，也要關心學生的成長，做到言傳身教，以嚴謹的治學態(tài)度和良好的思想品質，影響、啟發(fā)和勉勵學生在道德和專業(yè)技能方面都得到提升。另外一個不容忽視的是，金融工程人才應具備良好的人際溝通能力和團隊協(xié)作精神，在人際交往方面具有親和力，善于同客戶、監(jiān)管部門交往，因此培養(yǎng)學生的人際協(xié)調與合作能力也非常關鍵，這需要專業(yè)導師的言傳身教，亦師亦友。

(四)提高金融工程學生的專業(yè)知識運用能力核心在于加強與實踐部門的聯(lián)合，促使產學研一體化金融工程學生應用實踐能力的培養(yǎng)主要是指其對金融市場敏銳的觀察能力、系統(tǒng)的分析能力、較強的操作能力和領悟能力等，可見對于金融工程應用型人才的培養(yǎng)，其關鍵是要培養(yǎng)其解決現實問題的能力，如對銀行理財產品的設計與定價，可鼓勵學生多到銀行業(yè)務部門實習，以提高其實際操作能力和應用技能。當然，在課堂教育方面，應采取開放式辦學模式，靈活調整課程設置，聘請金融界專家開設專題講座，或部分應用課程讓金融行業(yè)內專家授課，注重務實創(chuàng)新，密切結合前沿理論和金融實務，既開闊了學生視野，也增強了其實踐能力，有利于學生知識結構和思想處于理論和實踐發(fā)展的最前沿。也可要求金融工程專業(yè)學生圍繞金融工程熱點問題進行社會調查，如理財產品的問卷調查，并結合畢業(yè)論文選題和案例設計進行專題考察和調研，參加相關專題會議?？梢?，在金融工程人才培養(yǎng)改革中，應強調學校與社會的密切聯(lián)系，做到產、學、研相結合，培養(yǎng)適應社會需要的金融工程人才，加強學生的實踐環(huán)節(jié)，根據學生興趣和職業(yè)生涯要求到銀行、保險、信托、基金公司等金融機構或其他部門調研和實習，并交流相關社會實踐體會，如喜歡權益投資職業(yè)的學生可到基金公司實習，喜歡做信貸的學生可到銀行部門實習。由于高校老師相對封閉，對金融機構缺乏了解，使得高校教師不了解用人單位的需求，教師教學與金融實際工作相對脫節(jié)，也在某種程度上影響了學生的就業(yè)前途。因此，需要一方面聘請金融部門的相關人士擔任“實踐導師”，另一方面也可鼓勵老師與金融機構的聯(lián)合課題研究，也可建立實習基地等加強與金融部門的溝通和聯(lián)系，強化校外金融工程培訓，在應用型金融工程人才培養(yǎng)中，校外金融工程培訓是不可或缺的一個環(huán)節(jié)。加強校外金融工程實習基地建設，應以金融機構為依托，盡可能地與各類金融機構及企業(yè)聯(lián)合，建立企業(yè)、學?！半p向互動”的實習基地，多渠道和多路徑培養(yǎng)金融工程人才的實踐能力。

四、結論

基于金融工程人才培養(yǎng)的應用性和個性化需求，對金融工程專業(yè)學生的教育更多的是創(chuàng)造良好的教學學習氛圍環(huán)境，促使課程體系改革，加大培養(yǎng)學生的專業(yè)知識技能和綜合素質，而不僅是傳授知識，加強案例設計、模擬操作和應用環(huán)節(jié)的培養(yǎng)，發(fā)揮專業(yè)導師的引導作用，促使學生到金融部門實習和調研，培養(yǎng)市場導向的應用型金融人才，按照“知識+能力+品德”的目標，探索地方財經類院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)模式和育人模式，從多元化的視野提升金融工程專業(yè)人才在市場的競爭力。

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