發(fā)布時間：2023-03-23 15:14:09
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的小微企業(yè)論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
從中央到地方，小微企業(yè)融資難題備受重視。我國已陸續(xù)出臺多項鼓勵和扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策。比如，銀監(jiān)會去年3月下發(fā)《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，提出了15條具體措施，明確以“提高小微企業(yè)貸款可獲得性、拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面”為工作目標(biāo)。
2014年政府工作報告中多次提及有關(guān)小微企業(yè)“稅收優(yōu)惠”、“信貸支持”。中國人民銀行今年4月和6月實施了兩次定向降準(zhǔn)，將對小微企業(yè)的金融支持力度提升至新的水平。在有力政策的引導(dǎo)下，大型國有銀行和商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，增強對小微企業(yè)金融服務(wù)支持，加之小額貸款公司級互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，使得小微企業(yè)融資難的問題得到一定程度的緩解。
二、小微企業(yè)融資“貴”依然嚴重
渣打銀行9月17日的“中國中小企業(yè)信心指數(shù)”顯示，8月份指數(shù)從59下滑至58.7，顯示當(dāng)前中小企業(yè)經(jīng)營狀況依然較為艱難。雖然從國內(nèi)外實踐來看，小微企業(yè)融資是一個國際性的難題，但與發(fā)達國家相比，我國的資金價格仍然較高，這也是不爭的事實。2013年，我國一年期貸款利率為6.15%，美國、德國和日本分別為2.25%、3%和1%，由此簡單推算，我國資金價格是上述發(fā)達國家的2~6倍。
三、小微企業(yè)合力破解“難”與“貴”
（一）金融服務(wù)同質(zhì)化趨向凸顯，不利于小微企業(yè)的發(fā)展
首先，競爭區(qū)域同質(zhì)化。商業(yè)銀行因其自身性質(zhì)，以追求利益最大化為主要目標(biāo)。大型商業(yè)銀行以其網(wǎng)點眾多、覆蓋面廣、國家信用支持力度較大的優(yōu)勢，一般將其競爭市場定位于大中型城市和經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。為了擴大市場占有率，拓展業(yè)務(wù)范圍，中小商業(yè)銀行也將主要業(yè)務(wù)范圍定位于金融體系較為發(fā)達的大中型城市以及中小企業(yè)的分布較多的長三角、珠三角以及環(huán)渤海地區(qū)。而在經(jīng)濟發(fā)展較為落后、中小企業(yè)融資渠道較為不足的中西部地區(qū)，商業(yè)銀行很少會設(shè)立分支機構(gòu)，這就造成了區(qū)域間金融資源的不均衡。
其次，業(yè)務(wù)類型同質(zhì)化。目前，各家商業(yè)銀行雖然推出了不同名稱的支持小微企業(yè)的金融業(yè)務(wù)，但各個業(yè)務(wù)本身性質(zhì)相似，以抵押貸款和銀行承兌匯票為主，由于產(chǎn)品的創(chuàng)新程度有限，一家銀行推出新產(chǎn)品會很快被復(fù)制。小微企業(yè)實際分布的行業(yè)非常廣泛，企業(yè)經(jīng)營千差萬別，不同類型小微企業(yè)對銀行金融產(chǎn)品的需求差異較大，銀行現(xiàn)有的產(chǎn)品及服務(wù)模式遠遠不能滿足小微企業(yè)目前的融資需求。另一方面，我國實行銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營體制，這阻礙了金融機構(gòu)間業(yè)務(wù)范圍的交叉和拓展。從商業(yè)銀行這個角度來講，分業(yè)經(jīng)營不利于其為小微企業(yè)提供組合型、方案式金融服務(wù)，無法對多種理財產(chǎn)品和服務(wù)進行優(yōu)化組合，只能推出單一性的金融服務(wù)，從而容易被競爭對手仿效。
（二）擔(dān)保方式單一，不利于小微企業(yè)的發(fā)展
由于小微企業(yè)具有規(guī)模小、業(yè)務(wù)靈活分散和財務(wù)管理不規(guī)范等特點，其經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況等信用信息難以得到有效收集，這就造成了中小企業(yè)與金融機構(gòu)之間信息的不對稱，而且導(dǎo)致了征信系統(tǒng)無法充分發(fā)揮其在服務(wù)中小企業(yè)中融資的作用。因此，在實踐中小微企業(yè)獲取銀行貸款主要以固定資產(chǎn)等實物資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押貸款，信用貸款和保證貸款等方式在實際應(yīng)用中比例有限。但小微企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模有限，尤其是對于剛剛成立的小微企業(yè)，在短期內(nèi)需要大量資金支持，卻幾乎沒有實物資產(chǎn)用于抵押。
二、完善我國商業(yè)銀行對小微企業(yè)金融服務(wù)的建議
（一）建立金融服務(wù)差異化監(jiān)管機制
1.應(yīng)適當(dāng)調(diào)高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度。
小企業(yè)貸款前期評估風(fēng)險大，貸前營銷和風(fēng)險控制成本高，貸后的管理與結(jié)算成本也很高，適當(dāng)放寬銀行業(yè)對小企業(yè)貸款不良率容忍度，制定更為靈活的專項管理辦法，將有助于引導(dǎo)銀行貸款流向小企業(yè)。為此，監(jiān)管機構(gòu)可以改變對不良貸款的剛性監(jiān)管的做法，根據(jù)自身實力、抗風(fēng)險抵押能力等指標(biāo)來確定對風(fēng)險的容忍度，形成一種貸款利率形成機制，針對自身發(fā)展的不同階段以及所處區(qū)域的不同對客戶采取不同的不良容忍度。
2.對存貸比實行動態(tài)化監(jiān)管。
商業(yè)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時要受到存貸比的約束。小微企業(yè)受發(fā)展程度的限制，為銀行帶來的存款等回報比大中型企業(yè)少得多，尤其是對于存貸比相對較高的中小型商業(yè)銀行來說，往往會壓縮小微企業(yè)貸款作為應(yīng)對存貸管理限額的對策。為了緩解存貸比監(jiān)管的困境，可以采取二次差異化的存貸比監(jiān)管政策。鑒于存貸比僅為銀行流動性監(jiān)管的一個輔助指標(biāo)，因此可以在適當(dāng)放寬小企業(yè)存貸款比的同時，通過強化流動性比例、備付金率、流動性缺口等監(jiān)管指標(biāo)，確保流動性監(jiān)管不被削弱。
（二）完善信用擔(dān)保體系
1.健全小微企業(yè)立法擔(dān)保體系法律規(guī)范。
以我國《中小企業(yè)促進法》為指導(dǎo)，對現(xiàn)有的《擔(dān)保法》、《公司法》進行針對性的修改與解釋，就擔(dān)保機構(gòu)的性質(zhì)、地位、準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)范圍、行為規(guī)范等方面做出具體的規(guī)定，使小微企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立及運行能夠有可遵循的規(guī)范。同時，完善與小微企業(yè)擔(dān)保體系相關(guān)的配套法律，尤其應(yīng)嚴格約束政府在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的行為，引導(dǎo)政府參與小微企業(yè)擔(dān)保的方式由直接介入向監(jiān)督管理的轉(zhuǎn)變，切實保障小微擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的獨立地位與自。
2.加強小微企業(yè)征信體系建設(shè)。
一方面，政府應(yīng)充分發(fā)揮在征信體系建設(shè)中的積極指導(dǎo)作用，加強人民銀行與工商、稅務(wù)、社會保障等部門的合作溝通與信息共享，建立廣泛而統(tǒng)一的信息共享制度，建立共享的數(shù)據(jù)庫；另一方面，加強小微企業(yè)信用評級指標(biāo)體系的研究，建立中小企業(yè)信用評價機制；加強小微企業(yè)誠信教育，培養(yǎng)小微企業(yè)的信用意識，加強其對自身管理、財務(wù)等重要信息的披露力度，服務(wù)小微企業(yè)征信體系的建設(shè)。
（三）完善風(fēng)險共擔(dān)機制
1.完善小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金。
一是建立基金專門管理機構(gòu)，建立不同部門之間的合作機制。二是建立小微企業(yè)貸款臺賬。市、縣兩級銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)有針對性地建立小企業(yè)貸款臺賬，對每筆貸款的對象、金額、期限、用途等項目進行記錄。并結(jié)合當(dāng)?shù)刂贫ǖ馁J款風(fēng)險補償基金辦法，對小微企業(yè)活動進行有效監(jiān)督，確保小微企業(yè)貸款得以全面落實。
2.完善小微企業(yè)貸款保險制度。
充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，構(gòu)建良好的工作協(xié)調(diào)機制，加強有關(guān)部門之間的合作，各司其職，積極參與到小微企業(yè)融資的各個環(huán)節(jié)中；中央與地方各部門還應(yīng)出臺財稅等優(yōu)惠政策，對保險、保證機構(gòu)給予適當(dāng)補貼，提高進入該領(lǐng)域的積極性。
3.鼓勵多方合作，建立有效的風(fēng)險分擔(dān)機制。
一是明確各機構(gòu)風(fēng)險管控的分工。銀行負責(zé)申請貸款企業(yè)的信用調(diào)查、貸款初審以及資金使用監(jiān)控；保險公司負責(zé)銀行貸款初審的復(fù)核及最終確認，并對企業(yè)宏觀環(huán)境、經(jīng)營管理行為等情況進行分析跟蹤。二是確保保險公司、銀行及擔(dān)保機構(gòu)所承擔(dān)的風(fēng)險比例，銀行所承擔(dān)的比例不宜過低，確保風(fēng)險與收益的均衡，保證其參與。此外，為了不加重小微企業(yè)的保費負擔(dān)，可適當(dāng)添加抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式，實現(xiàn)以保險為主、抵押與質(zhì)押為輔的擔(dān)保方式，有效實現(xiàn)風(fēng)險的分擔(dān)。
（四）完善助力小微金融稅收優(yōu)惠政策
1.制定更加公平合理的稅收政策。
一是結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平科學(xué)界定小微企業(yè)，從而更有利于從政策扶持層面上實施公平的扶助；二是針對不同的經(jīng)濟區(qū)域，制定有差異的稅收優(yōu)惠政策；三是通過優(yōu)惠稅率引導(dǎo)企業(yè)增加自有資金，促使其將所獲利潤進行再投資，并引導(dǎo)外部資金流向小微企業(yè)，對向小微企業(yè)提供貸款的銀行或金融機構(gòu)，給予稅收優(yōu)惠；對于民間投資和融資業(yè)務(wù)明確在一定時期內(nèi)給予稅收減免政策。
2.進一步加大稅收優(yōu)惠力度。
目前很多小微企業(yè)財務(wù)制度不健全，不能準(zhǔn)確的進行會計核算，企業(yè)所得稅多采用核定征收。但是，目前由于原材料成本、勞動力成本上升加之競爭日益激烈，小微企業(yè)的利潤空間越來越小，所以應(yīng)考慮繼續(xù)降低企業(yè)所得稅征收率。
3.實行針對性的稅收政策。
集群（Cluster）的本意是指相同或相似事物在某地的聚集。美國哈佛大學(xué)教授波特（MichaelE．Porter）于上世紀90年代率先對產(chǎn)業(yè)集群（IndustrialCluster）的概念進行了界定，其理論得到學(xué)界廣泛認同。通過吸收波特提出的概念、借鑒蔣定福（2012）等人的觀點，本文將“電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)集群”定義為：一群在地理上鄰近或業(yè)務(wù)上有關(guān)聯(lián)性、以信息技術(shù)作為主要工具來實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的企業(yè)和機構(gòu)所組成的聚集體。
2必要性、可行性分析
2．1發(fā)展電商產(chǎn)業(yè)集群、促進小微企業(yè)電商應(yīng)用的必要性
2．1．1集群有利于電商資源優(yōu)化配置
首先，集群具有顯著的規(guī)模效應(yīng)，能夠更好地促進企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、提高生產(chǎn)力水平；其次，集群能夠降低知識、信息等行業(yè)資源與基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)等社會資源在企業(yè)間流動、互補、共享的阻力與成本，有利于降低交易成本、加快技術(shù)擴散；再者，集群的規(guī)模優(yōu)勢會吸引外地的技術(shù)、資本和人才等經(jīng)濟資源向集群所在地集中。上述這些都恰好是當(dāng)前力量分散的小微型企業(yè)所缺乏的，如果能夠?qū)⑦@些條件和資源集中到一個專業(yè)化的電子商務(wù)集群中去，在軟件研發(fā)、硬件建設(shè)、營銷服務(wù)、平臺服務(wù)等內(nèi)部產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的發(fā)展上無疑能夠產(chǎn)生其他方式難以取代的效果，能夠為小微型企業(yè)提供更加集中、專業(yè)的電商服務(wù)，對陶瓷電子商務(wù)乃至整個區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展起到更全面、更持續(xù)的促進作用。
2．1．2集群有利于促進關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展
集群除了在規(guī)模效應(yīng)和專業(yè)分工上更有優(yōu)勢外，還能和景德鎮(zhèn)市內(nèi)外的關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)組成完整的產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈，實現(xiàn)鏈條上、下游環(huán)節(jié)之間的充分耦合。專業(yè)化陶瓷電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)集群的培育，一方面能夠使集群與金融、科研、人才服務(wù)、物流、會展、園區(qū)等環(huán)節(jié)之間實現(xiàn)相輔相成、共同發(fā)展，另一方面則能令處于產(chǎn)業(yè)鏈上游地位的陶瓷等產(chǎn)業(yè)得到集群的有效帶動和反哺，小微型陶瓷企業(yè)無疑也將從中直接受益。
2．1．3集群有利于孵化新企業(yè)
處于起步階段的景德鎮(zhèn)電商產(chǎn)業(yè)的發(fā)展必須要依賴新企業(yè)的孵化，當(dāng)然，集群內(nèi)部的資源分享和技術(shù)擴散也能降低創(chuàng)業(yè)難度、為創(chuàng)業(yè)孵化和發(fā)展提供環(huán)境和氛圍；創(chuàng)業(yè)所帶來的資源內(nèi)生優(yōu)勢，又能反過來促進創(chuàng)業(yè)資源積累，使產(chǎn)業(yè)集群的孵化條件不斷改善、形成良性循環(huán)。更重要的是，新企業(yè)的孵化往往伴隨著經(jīng)營模式的創(chuàng)新、升級，有利于加快產(chǎn)業(yè)升級、轉(zhuǎn)型步伐，陶瓷電商可藉此從目前常見的零散網(wǎng)商，向?qū)I(yè)化、品牌化的高附加值專業(yè)電商服務(wù)企業(yè)乃至大型陶瓷雙邊交易平臺轉(zhuǎn)型，而這些都是非常適合當(dāng)前區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)現(xiàn)狀的電商服務(wù)平臺。
2．2發(fā)展電商產(chǎn)業(yè)集群、促進小微企業(yè)電商應(yīng)用的可行性
2．2．1陶瓷電商已有一定基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)集群萌芽初現(xiàn)
目前，不少陶瓷行業(yè)經(jīng)營者已充分意識到電子商務(wù)等新型商務(wù)模式的價值與前景，積極開展電商應(yīng)用的企業(yè)比比皆是，電商在小微陶瓷企業(yè)中的推廣已取得一定成效。以目前小微陶瓷企業(yè)最集中的平臺“淘寶網(wǎng)”為例，網(wǎng)站中的陶瓷網(wǎng)店以來自景德鎮(zhèn)的為數(shù)最多，而且“上架”銷售的景德鎮(zhèn)陶瓷產(chǎn)品多達38．12萬種（2013年數(shù)據(jù)，同期來自外產(chǎn)區(qū)的產(chǎn)品數(shù)據(jù)是：唐山陶瓷1．38萬種、佛山陶瓷2．47萬種、德化陶瓷2．71萬種，相比之下無疑差距顯著），而且在工藝、功能、藝術(shù)設(shè)計上更富特色，區(qū)域品牌網(wǎng)上知名度更高、口碑更好。依據(jù)產(chǎn)業(yè)組織理論中的集群生命周期理論，可以認為景德鎮(zhèn)事實上已在小微陶瓷企業(yè)自發(fā)開展電商應(yīng)用的基礎(chǔ)上，擁有了處于萌芽階段的陶瓷電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)集群，雖然集聚程度與專業(yè)化程度有限，但也已為專業(yè)化電商集群的培育升級打下了關(guān)鍵基礎(chǔ)。
2．2．2景德鎮(zhèn)陶瓷優(yōu)異的區(qū)域品牌與資源稟賦
依托陶瓷這一傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)的千年積淀，即便是力量薄弱的小微型景德鎮(zhèn)陶瓷企業(yè)，也能依托人力（例如龐大的藝術(shù)設(shè)計和工藝、技術(shù)人員群體）、物質(zhì)（例如原料、機械、模具、窯爐等）等方面的資源稟賦條件為陶瓷電商產(chǎn)業(yè)集群構(gòu)建起產(chǎn)業(yè)鏈上游環(huán)節(jié)，還能為其直接提供價值不可限量的區(qū)域品牌；景德鎮(zhèn)陶瓷區(qū)域品牌在信息化環(huán)境下能更為快、更充分地為電子商務(wù)集群帶來差異化優(yōu)勢，使區(qū)域品牌有效內(nèi)化為集群品牌，讓集群內(nèi)每個成員都受益匪淺；當(dāng)然反過來看，集群化的電子商務(wù)在規(guī)范、創(chuàng)新以及信息傳播速度、廣度上的優(yōu)勢也有利品牌的維護、發(fā)揚，實現(xiàn)區(qū)域品牌價值的可持續(xù)增長。此外，在企業(yè)孵化的層面上，豐富的景德鎮(zhèn)地域文化資源、以親情與鄉(xiāng)情為紐帶的民間人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)和信用體系等亦能進一步增強電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)者的社會資本，從而有效促進新企業(yè)的孵化。
3促進景德鎮(zhèn)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)集群培育與發(fā)展的對策建議
3．1提供思路明晰的政策支持
從國內(nèi)電商發(fā)達地區(qū)的既有經(jīng)驗可知，小微企業(yè)的電商應(yīng)用與專業(yè)化電商集群的加速發(fā)展需要得到綜合、連貫、穩(wěn)定的政策扶持，這種政策以不同政策領(lǐng)域中的單個手段與目標(biāo)兼顧、協(xié)調(diào)為特征，政府需要發(fā)揮其整合作用，以使不同領(lǐng)域的政策相互協(xié)調(diào)，確保提供有利于集群發(fā)展的框架條件。在產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的促進過程中，地方政府首先明確思路與定位，能夠作出長遠規(guī)劃，例如，應(yīng)根據(jù)景德鎮(zhèn)市電子商務(wù)應(yīng)用水平不足的實際情況，將處于萌芽、成長階段的陶瓷電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)集群定位為緊密聯(lián)系地方特色產(chǎn)業(yè)的區(qū)域性孵化型產(chǎn)業(yè)集群，以便有的放矢地優(yōu)化政策措施。在厘清思路和定位后，還須盡快推出各類成文政策和實際措施；例如，在政策的制定上，應(yīng)在貫徹落實上級政策的同時，提出專門的電子商務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見與規(guī)劃，明確行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范建設(shè)。在具體的扶持措施上，則應(yīng)將上述政策、規(guī)范落到實處、做出成效，例如對電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)與投資行為開通“綠色通道”、提供稅費以及融資便利，允許電商企業(yè)與小微陶瓷企業(yè)優(yōu)先享受技術(shù)成果推廣、轉(zhuǎn)化等方面的優(yōu)惠政策，等等。
3．2完善電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)所需的基礎(chǔ)資源與配套條件
首先，應(yīng)加強專業(yè)電商企業(yè)、陶瓷企業(yè)、高校、科研院所、政府機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等主體間的合作關(guān)系，為陶瓷電商的發(fā)展更有效地提供知識、技術(shù)、人力等必需資源；其次，還應(yīng)改進投融資環(huán)境，利用日益完善的政策條件創(chuàng)辦、引入各類社會性投融資機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)，鼓勵和引導(dǎo)市內(nèi)外機構(gòu)加大對小微陶瓷企業(yè)和電商創(chuàng)業(yè)企業(yè)的投資力度；再者，應(yīng)注重專業(yè)服務(wù)機構(gòu)的引進與建設(shè)，引進專業(yè)的電子商務(wù)咨詢機構(gòu)、技術(shù)中介和法律援助機構(gòu)；此外，區(qū)域內(nèi)高校開展的電商人才培養(yǎng)工作也應(yīng)得到更切實有效的扶持。
3．3建設(shè)孵化器平臺
如前所述，景德鎮(zhèn)市的電子商務(wù)應(yīng)用水平有限、專業(yè)企業(yè)數(shù)量不足，陶瓷電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)集群可定位為孵化型產(chǎn)業(yè)集群，而孵化器（Businessincubator）正是可以進一步加強集群企業(yè)孵化能力的組織形式。孵化器是一種為企業(yè)孵化提供空間與資源的新型組織，可以為處于孵化、初創(chuàng)階段的企業(yè)提供必需環(huán)境（如場地、設(shè)施）與氛圍，同時能便捷地為企業(yè)提供培訓(xùn)、咨詢、外包服務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)與技術(shù)專利交易中介等資源，降低企業(yè)孵化的風(fēng)險和成本。根據(jù)外地經(jīng)驗可知，陶瓷電商孵化器的建設(shè)，在初期可以政府為主、仰賴社會協(xié)作，也可直接在高校、科研院所內(nèi)部或周邊構(gòu)建孵化平臺，更好地實現(xiàn)產(chǎn)學(xué)研三結(jié)合；在孵化器發(fā)展成熟之后，則可逐步引入社會資本，組成以企業(yè)為主、兼顧政府和其他社會主體的股份制治理結(jié)構(gòu)，實行公司化運作。
3．4培育、引進電子商務(wù)龍頭企業(yè)
第一，小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險較高。在我國，大多小微企業(yè)是所有者和管理者合一的，運作靈活、效率較高等優(yōu)勢推動了企業(yè)的管理發(fā)展，促進企業(yè)的成長壯大。但是這種經(jīng)營方式也很容易形成風(fēng)險，企業(yè)管理不易規(guī)范，企業(yè)內(nèi)部沒有形成科學(xué)完備的經(jīng)營管理體系，大多依賴企業(yè)主的個人能力。第二，小微企業(yè)信貸的市場風(fēng)險較高。小微企業(yè)大多從事勞動密集型加工行業(yè)，產(chǎn)業(yè)層次低，科技含量小，不存在規(guī)模優(yōu)勢。其中，相當(dāng)數(shù)量的小微企業(yè)處于生產(chǎn)環(huán)節(jié)上游，依附于大型企業(yè)進行配套加工，或是處于流通領(lǐng)域，容易被市場淘汰，企業(yè)存活率低。這些因素都加大了小微企業(yè)的信用風(fēng)險。第三，小微企業(yè)貸款的道德風(fēng)險和逆向選擇嚴重。小微企業(yè)的資金需求十分迫切，一些小微企業(yè)在獲得銀行貸款后隨意改變貸款的用途，如投資高風(fēng)險高盈利項目等現(xiàn)象加大了銀行的風(fēng)險程度。除此之外，一些商業(yè)銀行基于謹慎提高了對小微企業(yè)的貸款上浮利率和費用甚至不予貸款，這樣會因阻止了低風(fēng)險、穩(wěn)回報的企業(yè)尋求貸款而使自己承受的風(fēng)險增加。第四，小微企業(yè)缺乏良好的擔(dān)保抵押措施。小微企業(yè)常見的貸款抵押擔(dān)保方式有自身財產(chǎn)抵押、互助擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保等。小微企業(yè)自身固定資產(chǎn)少，貸款抵押額度往往不能滿足企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的需要。
二、完善小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險的建議
（一）建立小微企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫
信用模型研發(fā)所使用的數(shù)據(jù)必須具備程度很高的的正確性、充足性和真實性，從而保證最后模型可以明確體現(xiàn)商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險狀況。商業(yè)銀行應(yīng)逐步建立風(fēng)險損失數(shù)據(jù)庫，記錄風(fēng)險損失數(shù)據(jù)，形成對于風(fēng)險暴露和資本分配進行度量的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。第一，確定數(shù)據(jù)的來源，尤其是注重“軟信息”的收集。建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的標(biāo)準(zhǔn)是確定哪些數(shù)據(jù)對銀行來說最重要以及哪些是商業(yè)銀行的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行要充分利用各種渠道獲得小微企業(yè)信息，系統(tǒng)匯總財務(wù)信息，現(xiàn)場核查“軟信息”，逐步把數(shù)據(jù)庫的質(zhì)量提高到內(nèi)部評分模型可以依賴的地步。第二，客戶征信數(shù)據(jù)庫可以從目前已有的信息入手。先整合信息基礎(chǔ)好的公司客戶的非財務(wù)數(shù)據(jù)、賬戶數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，進行客戶信用分析、利潤貢獻度分析，為產(chǎn)品組合服務(wù)和產(chǎn)品營銷提供支持。第三，對征信數(shù)據(jù)庫進行分析。利用數(shù)據(jù)庫，收集客戶基本資料和賬戶等信息，分析小微企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫中客戶的信息，并對優(yōu)質(zhì)借款企業(yè)進行實時跟蹤和動態(tài)監(jiān)測，挖掘借款企業(yè)信貸信息的潛在價值，最終確定目標(biāo)客戶群體。
（二）開發(fā)小微企業(yè)信用風(fēng)險計量技術(shù)
第一，構(gòu)建“硬信息”和“軟信息”結(jié)合的指標(biāo)體系。商業(yè)銀行應(yīng)對現(xiàn)行的評價指標(biāo)體系做出一定的調(diào)整，適當(dāng)減少評價小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模等方面的指標(biāo)，增加評價企業(yè)現(xiàn)金流量方面的指標(biāo)，運用暗中包含在小微企業(yè)銀行結(jié)算流水賬、產(chǎn)品訂單、稅單等數(shù)值資料中的信息識別其財務(wù)信息準(zhǔn)確性，并將之與資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表等財務(wù)報表一起作為對其進行信用評級的根據(jù)。第二，建立獨特的小微企業(yè)信用風(fēng)險計量技術(shù)。在數(shù)據(jù)質(zhì)量得到根本改善的基礎(chǔ)上，通過自主研發(fā)的小微企業(yè)信用評分模型，對客戶進行評級打分，作為篩選客戶準(zhǔn)入的第一關(guān)。第三，持續(xù)提高信息處理能力。因為大中型商業(yè)銀行與小型商業(yè)銀行具有各自的比較優(yōu)勢，在提高信息處理能力所采取的措施也不盡相同。
（三）完善小微企業(yè)融資擔(dān)保
第一，為了規(guī)避擔(dān)保機構(gòu)的不作為和潛在的道德風(fēng)險，商業(yè)銀行要對合作的擔(dān)保機構(gòu)做好職責(zé)范圍內(nèi)的考察，盡量調(diào)查并把握協(xié)作擔(dān)保公司的基本經(jīng)營情況，盡力與擔(dān)保機構(gòu)保持長久、穩(wěn)固安定的合作關(guān)系。第二，完善商業(yè)銀行、擔(dān)保機構(gòu)與小微企業(yè)的風(fēng)險分擔(dān)機制。與合作擔(dān)保機構(gòu)確定穩(wěn)妥的擔(dān)保比例。第三，增加與擔(dān)保機構(gòu)的信息溝通和共享。建立商業(yè)銀行與擔(dān)保機構(gòu)之間的借款企業(yè)貸款信貸消息共享平臺。
（四）創(chuàng)新小微信貸產(chǎn)品
我國小微企業(yè)數(shù)量龐大，已成為國民經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，為經(jīng)濟的穩(wěn)定、創(chuàng)造就業(yè)機會、促進技術(shù)進步、繁榮市場等緒多方面，發(fā)揮著積極的作用。但小微企業(yè)自身特點注定其有著不可彌補的缺陷，企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，產(chǎn)品尚不能被市場完全接受，經(jīng)營中存在很大的不確定性，資金實力有限，這也導(dǎo)致了小微企業(yè)融資難，資金問題一直是小微企業(yè)發(fā)展中的最大障礙。在傳統(tǒng)金融體系下，信息不對稱、資源配置不均衡直接導(dǎo)致了小微企業(yè)融資困難?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式卻可以擁有海量的信用信息，同時融資業(yè)務(wù)成本低，交易方式靈活，業(yè)務(wù)處理高效。這正與小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資特點相適應(yīng)，顯著降低了小微企業(yè)的融資成本。新的融資模式在一定程度上減弱了小微企業(yè)融資對傳統(tǒng)金融的依賴，為小微企業(yè)融資提供了新的出路。
二、云計算、大數(shù)據(jù)處理對小微企業(yè)信用管理的要求
互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為基本依托。3G、4G為特點的移動互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展，更是為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)提供了發(fā)展提供的技術(shù)支持。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年6月份，我國網(wǎng)民近5.9億人，手機網(wǎng)民數(shù)近4.6億人。云計算和大數(shù)據(jù)處理在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已非常成熟，谷歌和百度每天要為上10億的網(wǎng)頁和圖片建立索引。任何企業(yè)和個人的信息都會與其他主體發(fā)生聯(lián)系，憑借在大數(shù)據(jù)挖掘和批量信息處理上的核心優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)擁有海量的客戶基礎(chǔ)，傳統(tǒng)的交互方式被互聯(lián)網(wǎng)交互方式所逐漸取代，通過互聯(lián)網(wǎng)信息搜集，可以迅速、全面地了解企業(yè)實體或個人的資產(chǎn)、信用狀況?；ヂ?lián)網(wǎng)金融突破了傳統(tǒng)金融模式中時間、空間的限制，使小微企業(yè)上網(wǎng)就可以找到融資機會，成為融資模式轉(zhuǎn)變的受益者。與傳統(tǒng)銀行業(yè)關(guān)注企業(yè)財務(wù)報表，關(guān)注報表中的財務(wù)數(shù)據(jù)、分析財務(wù)比率這類“硬信息”不同，互聯(lián)網(wǎng)金融將關(guān)注的范圍擴展到報表之外，更加關(guān)注各種各樣的非財務(wù)數(shù)字化的“軟信息”。“軟信息”與小微企業(yè)主個人的日常活動相關(guān)，有網(wǎng)絡(luò)社交信息如博客、微信、微博，有個人網(wǎng)絡(luò)消費，如每月大致支出金額、消費分類、消費時間。都是在網(wǎng)絡(luò)上留下的個人大量零碎信息，單獨獲取其中一小部分，無法挖掘出提取有價值的信息，但是把這些大量的零碎信息串聯(lián)成一個整體，就可以形成其個人特征，如性格、興趣、生活習(xí)慣、價值觀、對風(fēng)險的態(tài)度等。互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)可以從中推斷小微企業(yè)主的財務(wù)、生活狀況，對其進行融資風(fēng)險評判。這也對小微企業(yè)的信用管理提出了更高的要求，小微企業(yè)應(yīng)順應(yīng)當(dāng)前金融環(huán)境的改變，將信用管理的范圍從生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的財務(wù)“硬信息”數(shù)據(jù)，擴展到企業(yè)主個人產(chǎn)生的所有“軟信息”。
三、小微企業(yè)“軟信息”信用管理的改善途徑
1.培養(yǎng)“軟信息”全面管理意識。
小微企業(yè)的信用管理，不應(yīng)局限在企業(yè)財務(wù)報表傳統(tǒng)銀行業(yè)關(guān)注的財務(wù)數(shù)據(jù)硬信息，而應(yīng)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，培養(yǎng)企業(yè)“軟信息”全面管理意識。信用管理范圍不僅包括小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金結(jié)算，還有小微企業(yè)主、主要經(jīng)營者個人在互聯(lián)網(wǎng)留下的信息，如生活服務(wù)類網(wǎng)站積累的個人消費金額、消費習(xí)慣、消費種類、車房貸、個人進修、學(xué)習(xí)深造等數(shù)據(jù)，這些大量的網(wǎng)絡(luò)信息就是非標(biāo)準(zhǔn)化的信用“軟信息”，可以完整真實地反映小微企業(yè)的個人信息，對其信用評級影響重大。這也意味小微企業(yè)要對其留下的一切“痕跡”的后果負責(zé)。從小微企業(yè)員工角度，應(yīng)及時改善個人不好的生活、消費習(xí)慣，著力塑造積極向上、誠信理智、富有素養(yǎng)的個人形象。對小微企業(yè)而言，應(yīng)加強企業(yè)整體形象的設(shè)計、建設(shè)，重視企業(yè)的社會形象，這將直接影響企業(yè)未來的生存與發(fā)展。
2.投放企業(yè)“軟信息”廣告。
小微企業(yè)的管理者對使用廣告的目的，僅停留在向消費者宣傳其產(chǎn)品的層次，作為營銷的管理手段。其實不然，廣告投放的范圍不應(yīng)局限于產(chǎn)品，小微企業(yè)形象、營利模式、獨有的文化都是企業(yè)向社會傳遞的信息。世界主要征信機構(gòu)使用倉庫、大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)為用戶提供多樣的增值產(chǎn)品，這也是我國大數(shù)據(jù)處理公司未來要增加的營利渠道。小微企業(yè)應(yīng)順應(yīng)變化，增加在大數(shù)據(jù)公司的廣告投放，將信息傳遞方式從企業(yè)傳遞增加到第三方網(wǎng)絡(luò)傳遞，能更有效消除信息不對稱，提高小微企業(yè)的信用評級。
3.勇于承擔(dān)社會責(zé)任。
市場經(jīng)濟的競爭如同沒有硝煙的戰(zhàn)場，小微企業(yè)要從眾多的競爭對手中勝利突圍，不僅依靠優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，誠信的服務(wù)，在對產(chǎn)品、消費者負責(zé)的同時，更要承擔(dān)起更大的社會責(zé)任。在網(wǎng)絡(luò)發(fā)達的今天，好事、壞事都可以瞬間傳到千里，在社會公眾的心目中建立起有責(zé)任感、有愛心的企業(yè)形象是一筆巨大的無形財富，走出企業(yè)參與公益事業(yè)，如文明創(chuàng)建、環(huán)境保護、走進校園活動，可以向社會展示責(zé)任心；敬老幫困，關(guān)愛留守兒童，資助希望工程，可以向社會傳遞愛心，這些非財務(wù)“軟信息”都會提高小微企業(yè)的信用評級。
4.小微企業(yè)抱團方式信用管理。
（一）注重微博內(nèi)容建設(shè)，創(chuàng)新微博信息方式
“眼球”經(jīng)濟時代使用營銷手段最主要的就是捉住消費者的眼球，吸引粉絲的眼球成為微博營銷成敗的重點，如何讓消費者在眾多的信息中注意到自己企業(yè)的有關(guān)信息。因此，微博營銷要有特色的信息，這樣才能增強用戶的瀏覽體驗；通過與“粉絲”的互動，了解消費者的喜好，讓消費者積極參與，為其解決實際問題或者帶給他們愉快的互動體驗。在這種情況下，消費者在關(guān)注企業(yè)微博內(nèi)容時，為企業(yè)傳播信息，將產(chǎn)品和品牌信息傳播給身邊的朋友。只有這樣，企業(yè)的關(guān)注度和知名度才會越來越高，營銷效果也越來越好。
（二）靈活把握熱點事件，借勢事件營銷
企業(yè)營銷應(yīng)當(dāng)結(jié)合社會熱點新聞和產(chǎn)品特色，借助形勢或者制造形勢來提高自己的名聲，引起大眾的關(guān)注，發(fā)揮營銷作用。借勢的意思就是，企業(yè)應(yīng)當(dāng)利用當(dāng)前的社會熱點、明星人物或者重大事件等，舉辦一系列有關(guān)企業(yè)的活動，來傳播企業(yè)的信息，推廣自己的產(chǎn)品；而造勢就是指企業(yè)有目的地組織、策劃和制造新鮮事件，引起消費者和大眾的關(guān)注，達到傳播信息的目的。企業(yè)微博營銷是一種當(dāng)前流行的、新出現(xiàn)的互動營銷手段，它經(jīng)常利用或者自己制造有價值的社會新聞，來提高營銷效果，最后達到推廣產(chǎn)品的目的。
（三）加強微博監(jiān)管力度，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境
培養(yǎng)參與者媒體素養(yǎng)，微博信息的監(jiān)管也需要建立一定的制度和標(biāo)準(zhǔn)。首先，國家要制定相應(yīng)法規(guī)政策；其次，微博運營商也要建立相應(yīng)的監(jiān)管體系；最后，微博用戶也應(yīng)當(dāng)做到自我監(jiān)管。用戶既是微博的信息源，也是信息的受眾，所以應(yīng)當(dāng)對自己的信息負起監(jiān)督的責(zé)任。此外，用戶之間也應(yīng)該相互監(jiān)督，提高監(jiān)管效果。例如，現(xiàn)在很多微博和社交網(wǎng)站都設(shè)立了舉報功能。盡管我國政府對網(wǎng)絡(luò)信息從嚴監(jiān)督，但是微博的信息量實在過于龐大，傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)審核機制、敏感詞過濾系統(tǒng)等不能完全避免不良信息的傳播，所以也剝奪了一些用戶自由消息的權(quán)利。因此，只有提高監(jiān)管力度，改善網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，提高參與者“維護網(wǎng)絡(luò)，人人有責(zé)”的意識，這樣才能使企業(yè)的營銷信息順利地從信息源傳播到消費者眼中，達到良好的營銷效果。
二、結(jié)語
消費方式是指消費者同消費資料相結(jié)合的方式。本文將消費方式解釋為消費者購買產(chǎn)品、進行消費的渠道和方法。受經(jīng)濟環(huán)境的影響，我國消費者的消費方式也是逐漸變化。改革開放之前，在計劃經(jīng)濟體制之下，居民消費完全是在政府的嚴格管制之下，采取按票供給、按需分配的計劃消費方式。國家整體供給有限，供不應(yīng)求，消費者以被動性計劃消費為主，缺乏自主性消費，消費被動。改革開放之后，計劃經(jīng)濟體制逐漸轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟體制，居民消費能力得到釋放，消費方式開始向多樣化發(fā)展。這一時期，居民消費自主性提高，但是市場消費品供給相對不足，社會仍處于供不應(yīng)求的狀態(tài)。改革開放后消費方式擺脫了原有的計劃消費，消費者可以通過商超、賣場等銷售終端進行消費，消費方式漸趨多樣化，消費者主動性加強。進入21世紀之后，隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，市場經(jīng)濟體制的進一步完善，居民消費方式發(fā)生了根本性變化。隨著賣方市場轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場，消費者的消費自主性和選擇性更強，消費者已成為了市場核心。加之便捷的互聯(lián)網(wǎng)工具，消費者既可以通過超市、專賣店等實體終端進行消費，也可以通過電腦、手機等互聯(lián)網(wǎng)虛擬終端進行網(wǎng)上消費。消費者擁有絕對的消費自，消費方式多樣且向虛擬終端發(fā)展。
二、消費心理變化
消費的最基本作用就在于滿足消費者的物質(zhì)生活需求，然后消費才會表現(xiàn)出精神層面的需求。改革開放之后，隨著居民收入水平和生活水平的提高，消費也不僅僅局限于生存消費，面子消費逐漸增多。加之中國人“愛面子”的傳統(tǒng)，消費的攀比心理、面子心理成為消費者的重要消費動機之一。近幾年，國內(nèi)高檔品消費、奢侈品消費以及種種“炫富”性消費，歸根結(jié)底就是一種面子消費的表現(xiàn)。隨著居民收入的增加，消費品的豐富以及消費渠道的便利，使得消費者消費同時又出現(xiàn)一種隨主流、跟趨勢的“從眾消費”現(xiàn)象。一部分人的消費引領(lǐng)甚至是代表整個社會的消費潮流。這種消費心理反映出消費者的消費行為受整個社會消費環(huán)境的影響，大多數(shù)人的消費行為影響整個社會消費趨勢。但是，在居民從眾消費的環(huán)境下，個性化消費逐漸成為一種新的消費趨勢，尤其是較為年輕的消費群體，消費不僅僅是滿足生活需求，更重要的是體現(xiàn)個性、彰顯與眾不同。個性化消費的發(fā)展代表了消費新的發(fā)展趨勢，消費更加趨于個性化和差異化。消費者消費行為在以上幾個方面的變化體現(xiàn)了消費者消費行為的新發(fā)展，這需要企業(yè)適時地調(diào)整營銷策略來適應(yīng)消費行為變化的需求，制定以消費者為核心，突出顧客需求的以4C為基礎(chǔ)的營銷策略。
1）消費者。
消費者的消費結(jié)構(gòu)、消費方式和消費心理是一種不斷變化的過程，在這個過程中，企業(yè)要真正的做到以消費者為核心，時時關(guān)注和滿足顧客不斷變化的需求。企業(yè)營銷策略要轉(zhuǎn)變思想，認識到營銷的核心是消費者，不是產(chǎn)品。
2）成本。
企業(yè)營銷要考慮到企業(yè)的成本問題，但是這里的成本不僅僅是企業(yè)成本，更重要的是消費者成本。也就是消費者購物時所花費的體力、精力、時間及購物風(fēng)險等方面的成本。企業(yè)營銷策略的制定既要考慮消費者成本、還要考慮企業(yè)成本，以此制定合理的價格。提高生產(chǎn)效率、減少銷售渠道，提供優(yōu)越的售后服務(wù)等方式都是降低成本的方式。
3）便利性。
消費便利性就是指方便消費者消費的，降低消費的時間成本，體力和精力成本。這就要求企業(yè)營銷戰(zhàn)略的制定要考慮到方便消費者。在渠道、終端建設(shè)等方面盡量的靠近消費者、便于消費者的購物。尤其是，營銷策略的制定要充分的利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，借助網(wǎng)絡(luò)的力量通過便捷的手機APP、購物網(wǎng)站等線上力量，再借助便利的物流和交通，最大程度的接近顧客方便顧客。
4）溝通。
關(guān)鍵詞：資源獲取機制;基于關(guān)系的資源;經(jīng)濟租;經(jīng)濟利潤
1引言
以Barney的“戰(zhàn)略要素市場”理論為代表的一些資源基礎(chǔ)論學(xué)者認為,資源獲取機制是一種創(chuàng)造經(jīng)濟租的主要機制[1]。這種理論認為,對于一個企業(yè)來說,獲取能產(chǎn)生經(jīng)濟租的資源的有效途徑是唯一的:它必須通過應(yīng)用優(yōu)越的資源獲取能力在資源市場勝出,即系統(tǒng)開發(fā)出比資源市場上其它參與者擁有更準(zhǔn)確的預(yù)期資源在未來的價值的能力。
這種基于資源的觀點有一個重要的暗示:資源獲取機制創(chuàng)造經(jīng)濟租的活動在實際獲得某種資源之前就發(fā)生了———擁有優(yōu)越的資源獲取能力的企業(yè),運用他們的技能去識別哪些資源是成功所必須的,哪些不是,以便他們能夠獲得前者而回避后者。與此不同的動態(tài)能力的觀點[2～6],則強調(diào)另一種經(jīng)濟租創(chuàng)造機制的重要性,即能力構(gòu)建機制。按照能力構(gòu)建機制,經(jīng)理們設(shè)計并構(gòu)建組織體系以提高企業(yè)所獲得的資源的效率。動態(tài)能力論者認為,如果企業(yè)在購買資源上獲得成功,而企業(yè)的能力在這些資源上又能發(fā)揮提高生產(chǎn)率的作用,那么企業(yè)的能力才能產(chǎn)生經(jīng)濟利潤。Makadok通過研究這兩種機制的差異后認為,資源獲取機制在資源獲取之前對企業(yè)經(jīng)濟利潤產(chǎn)生作用,即使這些資源的購買行為實際上并沒有發(fā)生也會產(chǎn)生同樣的作用;相比較而言,能力構(gòu)建機制僅僅在資源獲取后對企業(yè)經(jīng)濟利潤產(chǎn)生作用[7]。這是因為資源獲取機制在決策方面能產(chǎn)生影響,而能力構(gòu)建機制則在資源的具體配置上發(fā)揮作用。這一研究結(jié)果對企業(yè)經(jīng)理們來說無疑是具有實際意義的,至少能夠比以往的一些理論更直觀地指導(dǎo)他們選擇如何在兩種創(chuàng)租機制中分配他們的時間和精力。然而,一個不容忽視的問題是,Makadok[7]和以往的一些資源基礎(chǔ)論的研究一樣,僅僅只闡明了資源獲取機制能夠確定所獲取資源的效率空間,但他們并沒有進一步闡明確定企業(yè)效率空間的過程是怎樣完成的。弄清這一點是十分重要的,因為企業(yè)對某種資源的認識隨著其應(yīng)用方式的變化存在一個由淺入深的過程,因而企業(yè)資源效率空間也是會不斷被擴展的。顯然,這直接影響了企業(yè)能力構(gòu)建機制的創(chuàng)租目標(biāo)?；诖?本文著重探討企業(yè)資源獲取活動與資源效率空間的拓展過程。
2.(基于關(guān)系的資源與企業(yè)資源獲取行為)幾個主要相關(guān)概念的界定
2.1企業(yè)資源和能力的內(nèi)涵、特征及其區(qū)別
對企業(yè)資源進行分類,不得不涉及到如何看待企業(yè)能力的問題,因為在資源基礎(chǔ)論及動態(tài)能力論的許多文獻中,研究者幾乎都把企業(yè)能力看作一種特殊的資源[8,2,6]。盡管許多學(xué)者在定義資源的時候往往把能力歸入企業(yè)資源范疇,但同時他們又常常把能力與企業(yè)的其它資源加以區(qū)別,并在具體闡述其理論時將能力放在了與企業(yè)其它各種資源并列的地位上。例如,Miller&Shamsie[9]把能力與企業(yè)其它資源的區(qū)別概括為“系統(tǒng)化”的資源與“分離”的資源;Brumagin[10]則稱它們?yōu)椤案咚健钡馁Y源和“基本”的資源;Black&Boal[11]則把它們解釋為“微量”資源和“結(jié)構(gòu)性”資源。這些描述說明企業(yè)的能力與一般資源是有明顯區(qū)別的,并在實際生產(chǎn)中發(fā)揮著完全不同的作用。通過分析關(guān)于企業(yè)資源的各種定義,我們可以初步勾勒出企業(yè)資源的基本特征:它是有價值的、相對稀缺的、可交易的并能夠以不同的形態(tài)存在。而企業(yè)能力則是配置企業(yè)資源的潛力,通常是綜合性的,運用組織化的過程去實現(xiàn)一個預(yù)期的結(jié)果[2]。Teece等[6]認為能力的特征是“不能夠買賣,除了把整個企業(yè)購買,或者買下一部分或多個分支機構(gòu)”。Makadok[7]則更為明確地指出了企業(yè)能力與資源的區(qū)別:它(能力)存在于組織及其業(yè)務(wù)流程之中,因而它是屬于具體企業(yè)的,只能在同一組織中的下屬單位發(fā)生適度自我復(fù)制而不能輕易發(fā)生組織間的轉(zhuǎn)移;如果整個組織完全解散,那么企業(yè)的能力就會消失,而企業(yè)資源卻可以殘存在它的新的所有者手中。
從以上論述我們可以概括出資源和能力的本質(zhì)區(qū)別:企業(yè)資源是某種狀態(tài)構(gòu)成,而企業(yè)能力則是資源的不同狀態(tài)構(gòu)成之間的轉(zhuǎn)換過程。因而,把企業(yè)能力從企業(yè)資源范疇之中劃分出來是完全必要的。由此,我們可以分別給出企業(yè)資源和能力的定義。企業(yè)資源是一種具有獨立的靜止?fàn)顟B(tài)特征的、有價值的、稀缺的生產(chǎn)性要素;它可以是有形的、無形的或者依附于有形的實體以數(shù)據(jù)、規(guī)則等形式存在;它可以按某種具體的標(biāo)準(zhǔn)度量其絕對值,并能夠在不同所有者之間進行交易。企業(yè)能力是企業(yè)識別、理解、積累、運用和創(chuàng)造關(guān)于資源的知識的連續(xù)性過程,它依賴于各種資源所包含的知識和信息而存在,并隨有關(guān)資源的知識的累積數(shù)量、結(jié)構(gòu)和品質(zhì)的變化而增強或減弱;由于它只能存在于企業(yè)一定組織結(jié)構(gòu)下員工之間的集體行動之中,因而只具有動態(tài)性的特征,而無靜態(tài)的屬性,不能進行靜態(tài)的絕對數(shù)量的測度,只能對其發(fā)揮過程的有效性進行相對水平的評價。所以,企業(yè)能力只能在具體的組織結(jié)構(gòu)中進行構(gòu)建、調(diào)整,而不能在不同組織之間進行轉(zhuǎn)讓。
2.2企業(yè)資源的分類
從上面我們對資源的定義可知,資源有許多種類,從形態(tài)上看,既存在有形的資源(如,機器設(shè)備等物質(zhì)資源),也存在無形的資源(如,品牌聲譽),還有一些以數(shù)據(jù)、規(guī)則等介于有形與無形之間的資源(如,技術(shù)資料和企業(yè)規(guī)章制度等)。比較有代表性的一般性分類,是從可識別性角度把資源分為:物質(zhì)的、人力的、財務(wù)的、技術(shù)的和信譽的[8,12]。為了有利于闡述某種理論,也有研究者按照某種原則,把形態(tài)各異的資源進行歸類并賦予其特殊的類別屬性。如,Miller&Shamsie[9]根據(jù)資源被模仿時遇到的障礙性質(zhì)的不同,而把資源劃分為“基于所有權(quán)的資源”和“基于知識的資源”。
李垣,劉益[13]針對企業(yè)內(nèi)部資源和能力的內(nèi)在聯(lián)系,把一些有競爭優(yōu)勢的資源定義為“基于能力的資源”,而把企業(yè)的優(yōu)勢能力定義為“基于資源的能力”。我們?yōu)榱巳娑羁痰仃U述企業(yè)資源獲取機制及其創(chuàng)租的過程,也采用特殊分類方法對企業(yè)資源進行分類,以便在此基礎(chǔ)上清晰地分析一些問題的相互關(guān)系?；谀芰Φ睦碚撜J為,企業(yè)是一個知識集合體,企業(yè)通過積累過程獲得新知識,新知識逐漸融入到企業(yè)的正式或非正式組織中,成為左右企業(yè)未來知識積累的主要力量[14]。從某種資源所包含的知識在企業(yè)內(nèi)部逐步系統(tǒng)化的過程來看,伴隨企業(yè)的資源活動至少要經(jīng)過由信息到知識(經(jīng)過邏輯加工的信息)積累這兩個階段。沒有最初關(guān)于某種資源足夠的有效信息,就不會有企業(yè)對這種資源的獲取決策,也就不會有后來伴隨這種資源的生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的關(guān)于這種資源的知識的積累過程。因此,我們可以把企業(yè)資源依據(jù)信息和知識這兩種屬性劃分為兩類資源:基于關(guān)系的資源———關(guān)于某種資源的信息,它一般要通過各種關(guān)系獲取;基于能力的資源———關(guān)于資源的知識積累、運用和創(chuàng)造形成的新資源。企業(yè)的信息和知識既可能來源于企業(yè)外部,也可能產(chǎn)生于企業(yè)的內(nèi)部。因而,基于關(guān)系的資源包含了企業(yè)內(nèi)、外部各種正式非正式、長期或短期、固定或暫時的各種關(guān)系傳遞的各種信息。這些信息包含了企業(yè)所有其它資源自身及其生產(chǎn)活動的信息,與公共渠道傳遞的信息相比,這種信息包含了較多傳遞者的私人信息(價值),它顯示了資源能“做什么”以及“可以怎樣做”。
3基于關(guān)系的資源與企業(yè)資源獲取機制
Stonier[15]認為,凡是投入生產(chǎn)性勞動的地方必定需要投入信息。信息本身就是一種資源,只不過這種資源必須和其它資源有效地結(jié)合才能產(chǎn)生經(jīng)濟效益。比如,無用的資本加上有效的信息才會成為賺錢的投資。從這一點上看,信息具備創(chuàng)造經(jīng)濟租的潛力?？疾炷撤N資源與其相關(guān)信息結(jié)合而發(fā)揮作用的過程我們就會發(fā)現(xiàn),它通常存在兩個必然的階段:資源尚未進入企業(yè)資源系統(tǒng)階段和已經(jīng)進入企業(yè)資源系統(tǒng)階段。我們因此把資源在這兩個階段時與其相關(guān)的信息區(qū)別為“做什么”的信息———即用途信息和“怎樣做”的信息———即方法信息。
3.1資源獲取行為與資源的用途信息
企業(yè)獲取某種資源的用途信息通常產(chǎn)生于這種資源尚未進入企業(yè)的生產(chǎn)體系之前,這時,該資源既可能存在于企業(yè)外部,也可能存在于企業(yè)內(nèi)部。不論這種資源對企業(yè)來說是全新外部資源,還是可以產(chǎn)生新的用途的內(nèi)部潛在的資源,企業(yè)在決定是否對這種資源進行投資時,其決策主要受關(guān)于這種資源的用途信息的影響。如果關(guān)于這種資源的用途信息與企業(yè)存量知識的邏輯結(jié)構(gòu)相協(xié)調(diào),并與企業(yè)生產(chǎn)目標(biāo)相一致時,對企業(yè)來說,這可能就是一種“好資源”;反之,則可能被認為是不太好的資源,甚至是一種“壞資源”,從而采取回避的態(tài)度。以上這兩種態(tài)度實際上反映了決策者知識分工為主導(dǎo)的企業(yè)現(xiàn)有知識存量與關(guān)于這種資源的用途信息相結(jié)合而產(chǎn)生的對該種資源效率空間的初始評價。這種評價能否達到企業(yè)現(xiàn)時的效率標(biāo)準(zhǔn),決定了企業(yè)是否會獲得這種資源。對外部資源來說,就是值不值得投資;對內(nèi)部來說,就是員工自主的非官方價值活動(如,合理化建議、革新改造等)是否適合轉(zhuǎn)化為企業(yè)官方活動的問題。顯然,無論是否實際獲取這種新資源,企業(yè)對這種資源的效率空間的認識,多少都會給企業(yè)現(xiàn)有的存量知識庫增添一些新的內(nèi)容———關(guān)于這種資源的用途信息至少會部分地進入企業(yè)知識積累的過程,從而影響企業(yè)及其員工的知識結(jié)構(gòu)?？陀^地講,企業(yè)資源獲取行為的對象都是已經(jīng)現(xiàn)實存在的資源(不論其現(xiàn)存狀態(tài)是否達到與企業(yè)其它資源相匹配的某種狀態(tài)水平),獲取了一些關(guān)于這種資源的用途信息(包括潛在用途信息)僅僅只是增加了企業(yè)關(guān)于這種資源可能會給企業(yè)帶來某種利益的判斷。如果說這種資源獲取活動能夠給企業(yè)產(chǎn)生經(jīng)濟租的話(無論企業(yè)是否實際投資這種資源),我們只能說這種經(jīng)濟租僅與當(dāng)時企業(yè)對這種資源的效率空間的初始評價有關(guān),這種評價并不可能是這種資源實際的效率空間的準(zhǔn)確反映。因為,對這種資源效率空間的初始評價受多方面影響:企業(yè)現(xiàn)存知識與這種新資源所包含知識的邏輯關(guān)系,決策者的有限理性與偏好,決策者知識分工與員工知識分工的匹配,這種資源對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營目標(biāo)的相關(guān)度和重要性以及資源市場的不完全程度等。顯然,這些因素是隨時間而發(fā)生變化的。從以上分析可以看出,企業(yè)對某種資源的效率空間的認識并不是一次性完成的,它是一個連續(xù)開發(fā)的過程,能否實施對某種資源的投資,關(guān)鍵在于企業(yè)對這種資源的效率空間的初始評價與企業(yè)當(dāng)時的投資標(biāo)準(zhǔn)及經(jīng)營狀態(tài)是否相符。而當(dāng)企業(yè)回避這種資源時,企業(yè)的資源獲取行為產(chǎn)生的經(jīng)濟租僅僅只是來源于企業(yè)對這種資源的效率空間的初始評價,這是由這種資源的用途信息帶來的。
3.2資源獲取行為與資源的方法信息
當(dāng)企業(yè)投資了某種資源后,這種資源就會進入企業(yè)的業(yè)務(wù)流程,由此發(fā)揮其預(yù)期的價值作用。由于這種新資源的價值在進入企業(yè)生產(chǎn)系統(tǒng)的初始階段,通過用途信息只有部分為企業(yè)所認識(企業(yè)對該資源的效率空間的認識由此產(chǎn)生)。因而,關(guān)于這種資源的知識(與企業(yè)其它資源、生產(chǎn)過程相匹配來實現(xiàn)企業(yè)的生產(chǎn)目標(biāo)),將伴隨著企業(yè)對其連續(xù)使用的過程會逐漸豐富起來,并逐步融入企業(yè)存量知識庫之中?？疾爝@種新資源所包含的知識在企業(yè)生產(chǎn)中的積累過程,我們不難發(fā)現(xiàn),這種資源在使用過程中會與眾多環(huán)節(jié)的企業(yè)員工及其工作目標(biāo)相聯(lián)系,必然會與這些員工所擁有的不同的個人經(jīng)驗發(fā)生作用,從而產(chǎn)生大量的私人信息———員工對這種新資源的評價。由于企業(yè)管理層日常所需要的通常是關(guān)于某種資源的效率實現(xiàn)信息(其標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)主要是資源獲取時得出的初始效率值),所以,員工對某種資源的評價,尤其是對其“問題與機會”的看法就會累積在員工頭腦中。隨著時間的推移,這些不斷接受員工知識的程序化處理的經(jīng)驗性評價,逐漸會上升到不同層次的方法性總結(jié),從而形成在實踐中該“怎樣做”的方法信息。這種方法信息至少包含了兩層含義:一是發(fā)現(xiàn)盡管企業(yè)具有某種資源的初始效率值作為生產(chǎn)的目標(biāo),但由于當(dāng)時企業(yè)某部分組織結(jié)構(gòu)或業(yè)務(wù)流程與之匹配不佳,難以有效實現(xiàn)這個效率目標(biāo);二是發(fā)現(xiàn)這種資源在企業(yè)資源體系中可能還存在有價值的新用途。后者實際上還是這種資源能“做什么”的問題,是一種用途信息。如果企業(yè)決策層能夠迅速獲取這類信息,并通過一定的評估程序加以確認,那必將有利于這種資源效率空間的有效擴展,為企業(yè)創(chuàng)造效益。很明顯,對這種方法信息確實存在一個如何獲取的問題。因為,這種方法信息本質(zhì)上源于員工的知識分工與他們對某種資源的“問題與機會”的結(jié)合。而企業(yè)的資源獲取的決策權(quán),則是管理者的知識分工與資源用途信息的結(jié)合。兩者的知識分工在企業(yè)中的地位不同,導(dǎo)致了兩者的活動性質(zhì)有本質(zhì)的區(qū)別。通常,管理者的知識分工主導(dǎo)企業(yè)官方的價值活動,而員工的知識分工則主導(dǎo)其非官方的價值活動。也就是說,員工的方法信息主要地產(chǎn)生于非官方的價值活動,要成為企業(yè)正式的決策依據(jù),還有一個由非官方價值活動向官方價值活動的轉(zhuǎn)移。由于方法信息暗含了要用新方法做事以及如何做新的事情,所以,企業(yè)員工的這種非官方價值活動是一種創(chuàng)新性的活動。國外有關(guān)的實證研究結(jié)果表明,企業(yè)大多數(shù)的創(chuàng)造性活動起初都是未經(jīng)企業(yè)計劃正式安排的,發(fā)生于最沒有預(yù)料到的地方[16]。這說明,企業(yè)對方法信息的獲取并不存在某種固定的渠道和明確而具體的對象,必須基于企業(yè)內(nèi)部各種正式和非正式的關(guān)系來實現(xiàn)。由此看來,企業(yè)內(nèi)部各種關(guān)系的網(wǎng)絡(luò)化程度如何,以及是否存在適合于員工進行關(guān)于各種資源“怎樣做”的私人信息的交換氛圍,基本決定了企業(yè)能否有效地將大量非官方價值活動轉(zhuǎn)化為官方的價值活動。
綜上所述,面向企業(yè)內(nèi)部基于各類關(guān)系來獲取資源的方法信息,能夠擴展企業(yè)資源的效率空間并促進企業(yè)有效發(fā)揮這些資源使用的效率水平,在擴大企業(yè)產(chǎn)生經(jīng)濟租潛力的同時,提高企業(yè)現(xiàn)實的經(jīng)濟利潤。這一點是以往資源基礎(chǔ)論的資源獲取機制所沒有涉及到的。
3.3資源的獲取與其相關(guān)信息的獲取之間的價值關(guān)系
獲取關(guān)于某種資源的信息,是為了評價這種資源的價值并確定是否對這種資源進行投資。信息的獲取總是有成本的,漫無目標(biāo)或無關(guān)緊要的信息收集活動,不僅難以增加企業(yè)潛在的經(jīng)濟租,而且還會直接減少企業(yè)的利潤。從這一點上看,企業(yè)獲取某種外部資源的信息通?；谄髽I(yè)對這種資源的需求程度,即,企業(yè)需求越迫切,則信息獲取行為的力度就會越大,直到關(guān)于這種資源的用途信息在本企業(yè)與相關(guān)競爭企業(yè)之間基本達到基本對稱。因此,我們可以得出資源與其相關(guān)信息獲取之間價值關(guān)系的第一個基本命題:
命題1基于關(guān)系的資源能夠為企業(yè)創(chuàng)造潛在經(jīng)濟租的前提是,它們所描述的資源與企業(yè)預(yù)期的資源瓶頸相關(guān);創(chuàng)租潛力越大則它們之間的相關(guān)性可能越強。
從企業(yè)內(nèi)部來看,不同時期的資源在企業(yè)資源體系中的地位是不同的,一般可分為關(guān)鍵資源、組織化狀態(tài)的資源和分散狀態(tài)的資源,通過創(chuàng)新,分散狀態(tài)的資源能夠向組織化狀態(tài)的資源、關(guān)鍵資源轉(zhuǎn)化[17]。由于企業(yè)與其員工之間的價值交換可以用多種效用滿足形式實現(xiàn)(如,員工在企業(yè)中受重視的程度及成就感等),其直接的財務(wù)成本極低,而創(chuàng)新常常是那些看似不相干的信息綜合后的結(jié)果[18],因此,要充分利用企業(yè)分散狀態(tài)的資源,就必須鼓勵員工開展大量的非官方價值活動,通過知識創(chuàng)造來整合企業(yè)冗余資源,使分散狀態(tài)的資源轉(zhuǎn)化為組織化狀態(tài)的資源,再從組織化狀態(tài)的資源轉(zhuǎn)化為企業(yè)的關(guān)鍵資源,從而增強企業(yè)的競爭優(yōu)勢。因而,我們可以得出目標(biāo)資源獲取與其相關(guān)信息獲取之間價值關(guān)系的第二個基本命題:
命題2企業(yè)的非官方價值活動越豐富,則從內(nèi)部成功獲取優(yōu)勢資源的成本越低、企業(yè)競爭力越強。
從前面關(guān)于方法信息的論述可知,從企業(yè)生產(chǎn)流程中的資源活動產(chǎn)生的方法信息,包含了員工發(fā)現(xiàn)的大量“組織性”的問題,這些問題直接影響了某些資源效率的正常發(fā)揮。企業(yè)一旦獲取了關(guān)于這些組織缺陷信息,通過制訂一些行之有效的管理制度,可能就會消除這些問題,從而提高那些資源的利用效率。這種因問題信息而產(chǎn)生的資源(制度),通過運用累積的知識改善企業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)的某些資源的效率,能給企業(yè)帶來現(xiàn)實的經(jīng)濟利潤。而要低成本地獲取這些信息,還是要依靠企業(yè)經(jīng)常性的非官方價值活動。因此,我們可以得出關(guān)于資源獲取與其相關(guān)信息之間價值關(guān)系的第三個基本命題:
命題3企業(yè)的非官方價值活動越豐富,則企業(yè)運用存量知識的能力越強,企業(yè)生產(chǎn)效率的提高越快。
4(基于關(guān)系的資源與企業(yè)資源獲取行為的創(chuàng)租機制)研究結(jié)論
把資源獲取的目光不僅僅放在企業(yè)的外部,還要放在企業(yè)內(nèi)部,這對企業(yè)來說是十分有益的。它不僅合理擴大了企業(yè)資源獲取的范圍,而且還對企業(yè)現(xiàn)有資源體系效率的提高具有潛在的推動作用?；陉P(guān)系的資源的企業(yè)資源獲取機制,強調(diào)了基于企業(yè)內(nèi)外部各種關(guān)系來獲取目標(biāo)資源的相關(guān)信息在企業(yè)創(chuàng)租過程中的重要性。這種機制與傳統(tǒng)的資源基礎(chǔ)論的資源獲取機制相比,具有以下明顯區(qū)別:
(1)把資源獲取的范圍由企業(yè)外部擴大到企業(yè)內(nèi)部,把獲取對象明確分解為目標(biāo)資源及其相關(guān)信息(基于關(guān)系的資源),并把兩者放在了同等重要的地位,以促進企業(yè)提高創(chuàng)租的潛力和效率。
(2)把目標(biāo)資源的相關(guān)信息分解為“做什么”的用途信息和“怎么做”的方法信息,并引入員工非官方價值活動來解釋其內(nèi)部來源,使人們能夠清楚地看到,目標(biāo)資源的信息獲取行為是一個連續(xù)性的過程,這個過程既可以促進有價值的內(nèi)、外部新資源的產(chǎn)生,也能夠促進這些資源使用效率的不斷提高。
(3)信息獲取的連續(xù)性機制,揭示了企業(yè)在實際獲取目標(biāo)資源之前,只能判斷出目標(biāo)資源的初始效率值,而非傳統(tǒng)資源基礎(chǔ)論的資源獲取機制所認為的實際效率值。人們只有在企業(yè)內(nèi)部不斷地獲取資源的相關(guān)信息,才能有效地拓展企業(yè)各種資源的效率空間,真正提高資源的創(chuàng)租潛力。
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