序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)材料樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。

第1篇

為方便參保人員及時(shí)掌握本人的醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)信息，2013年7月起，福建省人社廳12333公共服務(wù)網(wǎng)開通了省本級(jí)醫(yī)療保險(xiǎn)在線查詢服務(wù)功能，省本級(jí)醫(yī)保參保人員只要登錄網(wǎng)站（網(wǎng)站地址：http：///）并實(shí)名注冊后，足不出戶就可以查詢到本人的醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人基本信息、賬戶信息、繳費(fèi)基數(shù)、醫(yī)療費(fèi)用記錄等內(nèi)容。該在線查詢模塊由省醫(yī)療保險(xiǎn)管理中心提供數(shù)據(jù)支持，數(shù)據(jù)每日更新，信息及時(shí)準(zhǔn)確，便于參保人及時(shí)了解醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)信息和賬戶情況。

下一階段，12333公共服務(wù)網(wǎng)還將陸續(xù)推出省本級(jí)醫(yī)保參保人員個(gè)人權(quán)益數(shù)據(jù)、省本級(jí)和全省聯(lián)網(wǎng)定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)目錄、醫(yī)保藥品目錄、特殊病種用藥目錄等信息的查詢服務(wù)，為參保人員提供更為全面、便捷的查詢服務(wù)。

（福建省醫(yī)保中心）

福建省醫(yī)保中心扎實(shí)做好黨的群眾路線教育

實(shí)踐活動(dòng)前期工作

黨的十明確提出，圍繞保持黨的先進(jìn)性和純潔性，在全黨深入開展以為民務(wù)實(shí)清廉為主要內(nèi)容的黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)。開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，對宣傳黨的方針政策、幫助群眾解決困難，切實(shí)改進(jìn)工作作風(fēng)，具有十分重大而深遠(yuǎn)的意義。省醫(yī)保中心深入貫徹上級(jí)部署，積極籌備、扎實(shí)做好前期各項(xiàng)工作，確?；顒?dòng)有效開展。

一是組織學(xué)習(xí)，夯實(shí)思想基礎(chǔ)。中央《關(guān)于在全黨深入開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)的實(shí)施意見》于今年5月下發(fā)以來，中心黨支部多次召開支委會(huì)及黨小組學(xué)習(xí)會(huì)，從抓學(xué)習(xí)入手，在黨員干部中統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)。學(xué)習(xí)活動(dòng)中，重點(diǎn)抓好群眾觀點(diǎn)和黨的群眾路線專題學(xué)習(xí)討論，先后組織學(xué)習(xí)了在黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)工作會(huì)議上的重要講話及《論群眾路線——重要論述摘編》《厲行節(jié)約 反對浪費(fèi)——重要論述摘編》等學(xué)習(xí)材料。

二是深入調(diào)研，掌握全面情況。根據(jù)省委書記尤權(quán)同志在深入開展全省黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)上強(qiáng)調(diào)提出的“活動(dòng)期間，每個(gè)單位都要研究提出一些能立即改進(jìn)、解決問題的措施辦法，立說立行，盡快見效”要求，省醫(yī)保中心認(rèn)真研究，就如何服務(wù)好參保單位、服務(wù)好參保人員工作多方聽取意見建議，收集情況，認(rèn)真查找“”方面存在的問題，為更好地開展教育實(shí)踐活動(dòng)做好準(zhǔn)備。同時(shí)中心結(jié)合日常工作實(shí)際，對群眾反映的各類問題進(jìn)行歸納總結(jié)，查找問題的解決方法，研究制定切實(shí)有效的便民利民措施。中心已在參保人員信息查詢、保障靈活就業(yè)人員權(quán)益、提高社保保障卡制發(fā)效率、推進(jìn)全省聯(lián)網(wǎng)高效運(yùn)轉(zhuǎn)等方面進(jìn)行改善，著手建立服務(wù)群眾的長效機(jī)制，為活動(dòng)的開展“預(yù)熱”。

三是召開專題會(huì)議，部署籌備工作。在省廳群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)召開的第二天，省醫(yī)保中心立即組織召開了專題會(huì)議，傳達(dá)學(xué)習(xí)廳黨組鐘維平書記的重要講話，部署省醫(yī)保中心開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)前期籌備事宜。成立了福建省醫(yī)療保險(xiǎn)管理中心黨支部深入開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，負(fù)責(zé)對教育實(shí)踐活動(dòng)的組織實(shí)施，分環(huán)節(jié)制定活動(dòng)計(jì)劃并推動(dòng)落實(shí)。同時(shí)結(jié)合中心工作實(shí)際，制定了《福建省醫(yī)療保險(xiǎn)管理中心黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)方案》，明確和細(xì)化了教育實(shí)踐活動(dòng)工作日程安排。

四是加強(qiáng)宣傳，營造活動(dòng)氛圍。中心加大宣傳力度，通過網(wǎng)站、宣傳欄等形式，公布教育活動(dòng)各項(xiàng)安排和進(jìn)展，使干部群眾及時(shí)掌握活動(dòng)開展動(dòng)態(tài)，提前營造開展教育實(shí)踐活動(dòng)的濃厚氛圍，切實(shí)激發(fā)廣大黨員干部關(guān)心活動(dòng)、參與活動(dòng)的積極性和主動(dòng)性。

（福建省醫(yī)保中心）

《福州市基本醫(yī)療保險(xiǎn)違法行為查處辦法》8月1日起施行

福州市人民政府2013年第十四次常務(wù)會(huì)議審議通過的《福州市基本醫(yī)療保險(xiǎn)違法行為查處辦法》（以下簡稱《辦法》）于2013年8月1日起正式施行。

《辦法》共21條，分別對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)零售藥店及參保單位、參保人員的違法違規(guī)行為進(jìn)行了清晰界定，規(guī)定了相應(yīng)的處罰辦法，明確了基本醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及其工作人員的法律責(zé)任。一是進(jìn)一步規(guī)范基本醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的行政行為。《辦法》明確了基本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或其工作人員的法律責(zé)任及違法本辦法規(guī)定的處罰辦法，有利于推動(dòng)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法行政，確保查處相關(guān)違規(guī)行為有法可依、有章可循。二是進(jìn)一步明確用人單位的責(zé)任和義務(wù)?！掇k法》規(guī)定用人單位應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，及時(shí)為職工辦理基本醫(yī)療保險(xiǎn)，并足額繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，進(jìn)一步明確了用人單位的責(zé)任和義務(wù)，有利于維護(hù)職工的合法權(quán)益。三是進(jìn)一步規(guī)范參保人員持卡就醫(yī)行為。《辦法》規(guī)定參保人員不得將本人社會(huì)保障卡出（轉(zhuǎn)）借他人使用；不得偽造社會(huì)保障卡就醫(yī)或持他人社會(huì)保障卡冒名就醫(yī)；不得偽造、變造檔案等證明材料，逃避基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)義務(wù)；不得變賣由基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用結(jié)算的藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)用材料或者診療項(xiàng)目；不得與基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)串通，串換醫(yī)保項(xiàng)目、空刷社會(huì)保障卡等行為。參保人員違反規(guī)定的，基本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依照《辦法》可以改變其基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用結(jié)算方式，并處以相應(yīng)經(jīng)濟(jì)處罰，情節(jié)嚴(yán)重的將移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。四是進(jìn)一步規(guī)范“兩定”單位的服務(wù)行為?！掇k法》對定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)零售藥店的服務(wù)行為做出了明確規(guī)定，違反規(guī)定的，將視情節(jié)輕重做出相應(yīng)的處罰，有利于進(jìn)一步規(guī)范“兩定”單位的服務(wù)行為，為參保人員就醫(yī)購藥營造良好的環(huán)境。

《辦法》的出臺(tái)和實(shí)施有利于加大對各類違反基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度規(guī)定行為的查處力度，規(guī)范相關(guān)違規(guī)行為的查處工作，從而維護(hù)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的運(yùn)行安全，推動(dòng)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)可持續(xù)發(fā)展。為了確保宣傳到位，福州市醫(yī)保中心加大宣傳力度，共印制《辦法》宣傳冊2萬冊，并將其分發(fā)給參保單位、參保人員、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及定點(diǎn)零售藥店，推動(dòng)相關(guān)單位和個(gè)人學(xué)法、知法、守法，自覺遵守基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度規(guī)定。

（福州市醫(yī)保中心）

福建省人大代表蒞臨龍巖市醫(yī)保中心調(diào)研指導(dǎo)

2013年8月6日下午，福建省社科院黨組書記、副院長方彥富，省人大辦公廳副主任林蔚芬，龍巖市政協(xié)副主任李新春等二十五名省大人代表在龍巖市人大常委會(huì)呂慶昌副主任陪同下，蒞臨龍巖市醫(yī)保中心調(diào)研指導(dǎo)。調(diào)研組一行參觀了龍巖市醫(yī)保中心服務(wù)大廳，認(rèn)真聽取了龍巖市醫(yī)保中心郭迪主任關(guān)于醫(yī)保工作情況的匯報(bào)，深入了解城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)政策以及醫(yī)保工作中存在的困難和問題，并對下一階段的工作提出意見和建議。

（龍巖市醫(yī)保中心）

漳州醫(yī)保推動(dòng)參保人員個(gè)人權(quán)益記錄單發(fā)放工作

為了更好地服務(wù)廣大參保對象，讓參保人員能更清楚地了解自己的參保情況，漳州市醫(yī)保中心將以推送信息與信函郵寄方式，免費(fèi)為參保人員發(fā)放個(gè)人權(quán)益記錄單。為了做好這項(xiàng)工作，漳州市醫(yī)保中心認(rèn)真開展了相關(guān)信息的采集和核對工作，7月23日，漳州市醫(yī)保中心下發(fā)通知，要求各參保單位、靈活就業(yè)人員于7月31日前上報(bào)個(gè)人聯(lián)系電話號(hào)碼及常住通信地址等信息。

為方便各參保單位申報(bào)，漳州市醫(yī)保中心對網(wǎng)上申報(bào)軟件（E點(diǎn)通）進(jìn)行了升級(jí)改進(jìn)，使網(wǎng)上申報(bào)軟件具備通訊信息采集功能。并將參保單位網(wǎng)上申報(bào)使用辦法在E點(diǎn)通上的《通訊信息采集功能說明》。非網(wǎng)上申報(bào)單位和靈活就業(yè)人員自行到當(dāng)?shù)蒯t(yī)保中心辦事窗口辦理申報(bào)。單位或個(gè)人在前期參保時(shí)所填報(bào)電話號(hào)碼和地址真實(shí)且沒有變動(dòng)的，不必再申報(bào)，但可以進(jìn)行再確認(rèn)，有變動(dòng)的必須申報(bào)。

（漳州市醫(yī)保中心）

寧德市醫(yī)保中心組織召開市直定點(diǎn)零售藥店座談會(huì)

為進(jìn)一步規(guī)范定點(diǎn)零售藥店醫(yī)保服務(wù)行為，提高定點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量，為廣大參保人員創(chuàng)造良好的購藥環(huán)境，8月7日下午，寧德市醫(yī)保中心組織召開市直定點(diǎn)零售藥店座談會(huì)，39家定點(diǎn)零售藥店的法人代表及負(fù)責(zé)人參加了此次會(huì)議。會(huì)議組織學(xué)習(xí)了《寧德市醫(yī)保定點(diǎn)零售藥店違規(guī)記分考核管理辦法》和新修訂的《寧德市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)零售藥店服務(wù)協(xié)議》，并通報(bào)對定點(diǎn)零售藥店明察暗訪的情況。會(huì)上，寧德市醫(yī)保中心張鴻主任對定點(diǎn)零售藥店服務(wù)工作提出三點(diǎn)要求：一是要認(rèn)真領(lǐng)會(huì)新修訂的《服務(wù)協(xié)議》，進(jìn)一步提高自律意識(shí)，自覺杜絕違規(guī)行為；二是要不斷提高管理服務(wù)水平，保障群眾的購藥需求；三是要積極主動(dòng)與醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，確保工作有效開展。同時(shí)，張主任也主動(dòng)聽取定點(diǎn)零售藥店參會(huì)的意見和建議，要求參會(huì)代表大膽“揭短”、“挑刺”，以利于中心及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題和不足并加以整改，從而不斷提高醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)水平。

（寧德市醫(yī)保中心）

漳平醫(yī)保中心開展“敬老文明號(hào)”活動(dòng)

尊老敬老是我們中華民族的傳統(tǒng)美德，為進(jìn)一步增強(qiáng)敬老意識(shí)，弘揚(yáng)尊老美德，根據(jù)上級(jí)部門精神，漳平醫(yī)保中心深入開展為老服務(wù)，為老年人辦一些看得見，摸得著的好事和實(shí)事。在硬件上，設(shè)立“老年人休息室”并配有飲水機(jī)、老花鏡等設(shè)施；在軟件上，制定“老年人辦事優(yōu)先”等規(guī)定。漳平醫(yī)保中心始終圍繞“老有所醫(yī)”為工作目標(biāo)，做好老年工作，讓老年人感受到醫(yī)保中心為老服務(wù)的熱情。

（漳平市勞動(dòng)和社會(huì)保障局 盧陽源）

尤溪縣及時(shí)調(diào)整大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)充保險(xiǎn)待遇

根據(jù)《關(guān)于做好城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)大額醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)充保險(xiǎn)有關(guān)工作的通知》精神，從2013年1月1日起，我縣調(diào)整了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)充保險(xiǎn)起付線：職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額由原來5萬元調(diào)整到8萬元，保額由原15萬元調(diào)整到22萬元。超過最高限額的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用在扣除個(gè)人先行支付的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用6000元后由承保商業(yè)保險(xiǎn)公司分兩段賠付，第一段賠付比例由原來80%調(diào)整到85%，實(shí)際賠付由原來8萬元調(diào)整到12萬元；第二段賠付比例由原來85%調(diào)整到90%，實(shí)際賠付由原來7萬元調(diào)整到10萬元。

第2篇

（一）社會(huì)背景。

從2014年下半年開始，特別是2015年上半年，境內(nèi)股票市場呈持續(xù)上漲走勢，吸引了越來越多的投資者參與到證券市場中來。來自各行各業(yè)的大量投資者跑步入市，從公司白領(lǐng)到普通工人，從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題，“投資理財(cái)”也牢牢吸引了百姓的眼球。

大家拿著自己的血汗錢進(jìn)入股市，更有一些人“賣房炒股”“借錢炒股”，可是很多人的股票知識(shí)少之又少，這樣盲目入市，風(fēng)險(xiǎn)很大。作為中學(xué)生，現(xiàn)在手頭還沒有很多錢，但是了解一些有關(guān)股票的知識(shí)，了解股票的操作方法，了解影響股價(jià)的因素，這些都是很有必要的。

在大家如此癡迷股市之時(shí)，我們更要清醒地認(rèn)識(shí)到股市投資的特點(diǎn)是“高風(fēng)險(xiǎn)，高收益”，注意投資理財(cái)方式的多元化，不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里?？墒瞧渌耐顿Y理財(cái)方式還有哪些？各自具有什么特點(diǎn)？如何操作？……這些問題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學(xué)生能夠主動(dòng)了解這些知識(shí)，為以后的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。

（二）教材資源。

第一，關(guān)于這部分內(nèi)容，課標(biāo)表述如下：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同，解析利潤、利息、股息等回報(bào)形式，說明不同的投資行為。從教材內(nèi)容來看，《思想政治（必修一）》第六課講《投資理財(cái)?shù)倪x擇》，教材分為兩個(gè)框題，第一框題是“儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行”，第二框題是“股票、債券和保險(xiǎn)”。教材中以理論的形式對上述投資理財(cái)?shù)姆绞阶髁撕喴榻B。但因?yàn)檫@部分內(nèi)容較抽象，在以往的教學(xué)實(shí)踐中，盡管教師也嘗試列舉實(shí)例講解，但學(xué)生對這些內(nèi)容還是很生疏，學(xué)習(xí)中，常常會(huì)提出問題。這一方面說明學(xué)生對此很感興趣，另一方面也說明僅靠課堂講授，學(xué)生無法真正了解這些理財(cái)方式。因此，我們選擇該課題讓學(xué)生去模擬操作，在操作中自己去感悟各種投資理財(cái)?shù)姆绞?，體會(huì)不同方式的本質(zhì)及特點(diǎn)。

第二，這個(gè)項(xiàng)目的可操作性。投資理財(cái)這個(gè)項(xiàng)目內(nèi)容很多，但是對于高中生而言，把握幾種主要的投資理財(cái)方式，如儲(chǔ)蓄存款、股票、債券、基金、商業(yè)保險(xiǎn)等即可。對于這幾種常見的投資理財(cái)方式，學(xué)生既可以走進(jìn)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪調(diào)查，也可以在網(wǎng)上利用相關(guān)軟件進(jìn)行模擬操作，還可以閱讀相關(guān)書籍，與親友交流，等等，研究方式多樣，可操作性也比較強(qiáng)。

（三）現(xiàn)實(shí)意義。

模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目，對于學(xué)生的長遠(yuǎn)發(fā)展和綜合素質(zhì)的提高具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，投資理財(cái)成為大家的一種生活方式。當(dāng)前我國的金融市場日益活躍，投資理財(cái)?shù)姆绞礁佣嘣?。而且，投資理財(cái)并不是富人的專利，學(xué)生手頭有一些零花錢，也可以將其用于投資理財(cái)，培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和正確的理財(cái)觀念。

由此可見，開展模擬“投資理財(cái)”項(xiàng)目學(xué)習(xí)能夠調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，促進(jìn)學(xué)生深入理解教材知識(shí)，而且對學(xué)生綜合能力的提升大有裨益，所以我們決定將模擬“投資理財(cái)”作為這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)的主題。

（一）“投資理財(cái)”調(diào)查問卷及調(diào)查報(bào)告。

設(shè)計(jì)關(guān)于“投資理財(cái)”的調(diào)查問卷，通過走訪調(diào)查、整理調(diào)查問卷，了解常用的理財(cái)方式和大眾化的理財(cái)觀念，了解理財(cái)者的年齡、職業(yè)、收入、受教育程度等因素對理財(cái)觀念的影響。

（二）介紹理論學(xué)習(xí)成果的小論文。

通過上網(wǎng)收集資料，詢問家長親友，了解不同理財(cái)方式的概念及特征，完成理財(cái)專題小論文。

（三）投資理財(cái)策略。

在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)出實(shí)用的投資理財(cái)策略。

（四）“投資理財(cái)”展板或“投資理財(cái)”報(bào)告會(huì)。

在“模擬操作”環(huán)節(jié)，利用相關(guān)軟件進(jìn)行不同投資理財(cái)?shù)哪M操作，了解各種理財(cái)方式的基本操作方法。同時(shí)，在操作中可以更深入地體會(huì)不同理財(cái)方式的含義、本質(zhì)和特點(diǎn)，積累投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，為以后生活中真實(shí)的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。

在明確了完成本項(xiàng)目的意義及要完成的項(xiàng)目任務(wù)之后，組內(nèi)討論，確立項(xiàng)目學(xué)習(xí)的實(shí)施方案。

（一）成立項(xiàng)目組（5月4日～5月7日）。

首先召集前6個(gè)班的政治課代表開會(huì)，介紹項(xiàng)目學(xué)習(xí)的相關(guān)理論以及政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的課題和政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的操作方案（簡介），請課代表去動(dòng)員本班同學(xué)。

學(xué)生提交名單，經(jīng)過教師審核，最終確定項(xiàng)目組的學(xué)生成員。教師在分組時(shí)，考慮到小組內(nèi)交流的方便，綜合大家的意見，將學(xué)生分成了7個(gè)小組。根據(jù)每個(gè)小組的自主選擇及教師適當(dāng)調(diào)配，將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險(xiǎn)組、基金組、儲(chǔ)蓄組、理財(cái)組。

（二）進(jìn)行社會(huì)調(diào)查（5月8日～5月19日）。

項(xiàng)目組進(jìn)行社會(huì)調(diào)查的基本工作是：

1.初擬問卷：擬出調(diào)查問卷，交由教師修改。

2.確定問卷：全體政治組成員交流、討論、修改，完善調(diào)查問卷。

3.發(fā)放問卷：將300份調(diào)查問卷分發(fā)給學(xué)生，學(xué)生持調(diào)查問卷進(jìn)行調(diào)查（通過拍照等方式記錄過程）。分發(fā)問卷時(shí)向?qū)W生強(qiáng)調(diào)：根據(jù)調(diào)查問卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進(jìn)行調(diào)查，不要集中在一個(gè)群體中。

4.形成報(bào)告：問卷完成后對本小組的調(diào)查問卷進(jìn)行整理，形成調(diào)查報(bào)告。

學(xué)生進(jìn)行社會(huì)調(diào)查的目的是了解大眾化的投資理財(cái)方式和老百姓普遍存在的一些理財(cái)觀念，并了解職業(yè)、教育背景、收入等因素對理財(cái)觀念的影響，為項(xiàng)目學(xué)習(xí)的開展提供基本的社會(huì)資料。

學(xué)生進(jìn)行社會(huì)調(diào)查之后，了解到教材介紹的股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財(cái)方式，也理解了生活中不同收入、不同職業(yè)、不同教育背景的人的理財(cái)觀會(huì)有明顯的差異，同時(shí)開始思考自己如何樹立科學(xué)合理的理財(cái)觀念，這些都為后續(xù)的項(xiàng)目學(xué)習(xí)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（三）理論學(xué)習(xí)（5月8日～5月19日，與社會(huì)調(diào)查同時(shí)進(jìn)行）。

1.學(xué)習(xí)目的：了解不同理財(cái)方式的含義、特點(diǎn)及基本操作中涉及的相關(guān)理論。

2.學(xué)習(xí)內(nèi)容：因各小組的任務(wù)不同而不同，具體內(nèi)容如下：

債券組：債券的含義、類型，如何買債券。

股票組：如何開戶？如何看盤？如何選股？如何買賣？交易時(shí)涉及到印花稅、證券交易費(fèi)等如何計(jì)算？

保險(xiǎn)組：商業(yè)保險(xiǎn)在我國的發(fā)展

歷史，保險(xiǎn)公司有哪些，商業(yè)保險(xiǎn)的種類（老百姓關(guān)注的商業(yè)保險(xiǎn)種類有哪些），商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)，如何選擇適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)。

基金組：基金的含義、種類，基金公司有哪些，如何買賣基金，如何選擇基金。

儲(chǔ)蓄組：儲(chǔ)蓄存款的定義、分類、

利率等相關(guān)問題，研究要盡量深入一些。

理財(cái)組：什么是理財(cái)產(chǎn)品？不同的銀行分別有哪些理財(cái)產(chǎn)品？如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品（選擇時(shí)考慮因素有哪些）？

3.學(xué)習(xí)材料：可以通過上網(wǎng)收集資料，和父母親友交流，查閱相關(guān)書籍等方式來完成這一環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)

任務(wù)。

（四）模擬操作（5月20日～6月20日）。

有了對實(shí)際情況的了解，并掌握了一定的理論知識(shí)，項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)展到了“實(shí)戰(zhàn)”環(huán)節(jié)。

1.布置任務(wù)：給每個(gè)組50萬元人民幣作為家庭理財(cái)虛擬資金。每個(gè)組在討論的基礎(chǔ)上形成理財(cái)方案，并記錄理由。

對自己的理財(cái)過程進(jìn)行跟蹤記錄，信息盡量詳細(xì)。以股票為例，學(xué)生需要每天記錄數(shù)據(jù)，如大盤點(diǎn)數(shù)、股價(jià)、你買賣的數(shù)量、心得等等。

一個(gè)月后，我們對不同小組的收益進(jìn)行比較。

2.中期管理：我們規(guī)定每周四下午大課時(shí)間為項(xiàng)目組活動(dòng)時(shí)間，在第一周，我們發(fā)現(xiàn)學(xué)生的模擬操作存在以下問題：大多數(shù)小組都把資金集中在股市，其他方面投資較少（5月份，股市行情很好，所以很多學(xué)生將家庭理財(cái)資金中的絕大部分投入到股市中）；有的小組想要進(jìn)行股市投資，但是不清楚如何操作；有的小組沒有記錄或者是記錄內(nèi)容不夠詳細(xì)。

3.方法指導(dǎo)：針對上述問題，我們給學(xué)生強(qiáng)調(diào)了以下幾點(diǎn)――

（1）投資注意多元化，不能把所有的資金全部用于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。明確本項(xiàng)目是以家庭理財(cái)為背景的，也就是給大家的50萬元資金是一個(gè)家庭的財(cái)富。試想，一個(gè)家庭的財(cái)富能全部用于股票投資嗎？

（2）可以在周末去證券公司進(jìn)行

走訪，會(huì)有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)客戶具體操作。如果班里有同學(xué)的父母、親戚等在銀行或證券公司，也可以請他們來給大家作一個(gè)小型講座，具體指導(dǎo)如何操作。

（3）記錄信息盡量詳細(xì)。以股票為例，你在哪家證券公司買的股票？買的什么股票？代碼是多少？多少錢一股？你買了多少股？你買這只股票的原因，你買的時(shí)候大盤是多少點(diǎn)？賣的時(shí)候也要記錄以上信息。

（4）過程要求真實(shí)。大家一定要記錄真實(shí)的數(shù)據(jù)。

（5）在整個(gè)項(xiàng)目學(xué)習(xí)過程中，注意組內(nèi)分工，每個(gè)同學(xué)負(fù)責(zé)不同的內(nèi)容，大家協(xié)作完成此項(xiàng)目。

4.“實(shí)戰(zhàn)”成績：經(jīng)歷了一個(gè)月的“實(shí)戰(zhàn)”，學(xué)生通過報(bào)表、截圖等方式匯報(bào)了自己的收益情況。其中，收益最多的一個(gè)組盈利55803.09元（虛擬）。下面是該小組的“實(shí)戰(zhàn)”成績摘要：

購買的股票主要有重慶啤酒、徐工機(jī)械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等，這些主要是在家長的指導(dǎo)下操作，其中有賺有賠，最終收益54132.64元。

購買的基金有000523，710001，

000311，000928，000045，最終收益

1546.85元。

在模擬操作過程中，只要有閑余資金，就放入余額寶中，最終收益123.6元。

項(xiàng)目學(xué)習(xí)的特點(diǎn)是以終為始，在項(xiàng)目成果的驅(qū)動(dòng)下，歷經(jīng)整理、完善、總結(jié)和反思，我們完成了項(xiàng)目，并形成了豐富的成果。

（一）形成了投資理財(cái)策略。

每個(gè)小組都制訂了本小組的投資理財(cái)策略，并且根據(jù)實(shí)際情況不斷做出調(diào)整。

以儲(chǔ)蓄組為例，他們將50萬元的虛擬資金分成了三部分，30萬元用于炒股，10萬元用于購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，10萬元放在余額寶中。在模擬投資的過程中，因?yàn)?月份股市出現(xiàn)了大幅波動(dòng)，所以他們及時(shí)撤出資金，并將這部分錢轉(zhuǎn)入余額寶中，對自己的投資方案作出了及時(shí)的調(diào)整。

在項(xiàng)目組定期的交流活動(dòng)中，組內(nèi)同學(xué)認(rèn)為，通過項(xiàng)目學(xué)習(xí)，他們深刻認(rèn)識(shí)到了投資理財(cái)必須遵循一定的原則：遵守法律，不能搞非法投資；投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)量入為出，保證基本生活；投資方式應(yīng)當(dāng)多元化；懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；要留出一部分資金作為流動(dòng)資金，等等。

（二）形成了文本成果。

1.調(diào)查問卷。

理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查問卷

（1）您的理財(cái)結(jié)構(gòu)：

A.儲(chǔ)蓄存款10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

B.債券10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

C.股票10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

D.商業(yè)保險(xiǎn)10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

E.其他

（2）您的入職情況：

學(xué)生（未入職）入職五年以內(nèi)入職五到十年入職十年以上退休以后

（3）您的年齡：

18歲以下18～30歲之間 31～40歲之間41～50歲之間51歲及以上

（4）您的月收入狀況：

3000元及以下3001元～5000元5001元～8000元8000元以上

（5）您的受教育程度：

大專以下大專本科本科以上學(xué)歷

（6）您主要是通過哪種方式了解

金融知識(shí)：

電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體與親人朋友交流購買理財(cái)書籍會(huì)議講座其他

（7）用一句話來描述您的理財(cái)觀：

2.調(diào)查報(bào)告。學(xué)生通過微信、QQ以及街頭調(diào)查的方式完成問卷調(diào)查，現(xiàn)將保險(xiǎn)組的調(diào)查報(bào)告節(jié)選如下。

理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查報(bào)告（節(jié)選）

根據(jù)問卷數(shù)據(jù)分析、街頭采訪的結(jié)果，小組討論得出以下結(jié)論：

首先，大部分人對于理財(cái)知識(shí)的缺乏直接導(dǎo)致了在投資分配方面不均衡、沒有計(jì)劃以及理財(cái)觀念模糊的情況。因此，改善此情況的主要措施是明確人們的理財(cái)觀念，增強(qiáng)人們的理財(cái)意識(shí)。

其次，調(diào)查對象主要是41～50歲的中年人，這部分人生活壓力較大，有未成年子女和年紀(jì)較高的老人，生活負(fù)擔(dān)重，沒有多余的資金用來理財(cái)。

再次，人們的理財(cái)主要偏向于儲(chǔ)蓄，原因是怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)，缺乏對于風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)。相比于其他投資手段，儲(chǔ)蓄是相對風(fēng)險(xiǎn)較小但也是利潤較低的形式。在這方面，銀行應(yīng)加強(qiáng)對于理財(cái)產(chǎn)品的宣傳，引導(dǎo)投資者增加儲(chǔ)蓄之外的其他投資方式。同時(shí)，投資者也應(yīng)增強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)。

最后，中國當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)改革正在進(jìn)行，經(jīng)濟(jì)正在實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在這樣一種有利的經(jīng)濟(jì)形勢和市場環(huán)境下，投資者更應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的理財(cái)結(jié)構(gòu)規(guī)劃，分享經(jīng)濟(jì)改革的紅利。

（三）報(bào)告會(huì)上展風(fēng)采。

因?yàn)閷W(xué)校有一個(gè)金融社，所以我們把這個(gè)報(bào)告會(huì)選在金融社的社團(tuán)活動(dòng)時(shí)間來進(jìn)行。

內(nèi)容：

1.各小組介紹本小組理論學(xué)習(xí)的

成果。

2.各小組介紹本小組理財(cái)方案的

選擇。

3.各小組根據(jù)自己的理財(cái)過程為

中學(xué)生理財(cái)提出合理化建議。

要求：

語言簡練，內(nèi)容充實(shí)。

投資理財(cái)報(bào)告會(huì)發(fā)言稿（節(jié)選）

牛之洲、蔡翼晨：在一開始的調(diào)查問卷與數(shù)據(jù)整理活動(dòng)中，小組內(nèi)成員初次合作，在互相磨合和適應(yīng)的情況下完成了任務(wù)，其中，蔡翼晨同學(xué)對于數(shù)據(jù)的敏感程度以及數(shù)據(jù)所展現(xiàn)出來的一系列現(xiàn)象及原因的解讀讓組內(nèi)成員贊嘆不已，高潔怡同學(xué)在整理資料與數(shù)據(jù)時(shí)更是提出了一系列的寶貴意見，牛之洲同學(xué)在整理數(shù)據(jù)時(shí)的細(xì)心、認(rèn)真，更值得組內(nèi)成員學(xué)習(xí)。

通過這次學(xué)習(xí)，我們感受到了理財(cái)?shù)镊攘Γ屪约旱腻X充分地發(fā)揮出價(jià)值也是一門學(xué)問；同時(shí)，在面對數(shù)據(jù)以及一些現(xiàn)象時(shí)，如何透過現(xiàn)象看本質(zhì)，透過數(shù)據(jù)看整體，也是我們要學(xué)習(xí)的地方，也是要應(yīng)用在生活中的技能。

高潔怡：從對理財(cái)一無所知，到形成研究報(bào)告，看著一個(gè)又一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，看著一筆又一筆的收益，看著對市場分析的一個(gè)又一個(gè)門道，歷時(shí)一個(gè)月的項(xiàng)目學(xué)習(xí)，帶給我諸多的思考。

我負(fù)責(zé)的部分主要是基金的操作和理論學(xué)習(xí)研究。起點(diǎn)為零的我在開始時(shí)上網(wǎng)查找資料，幾乎一無所獲。堆砌的術(shù)語，模糊的指向，這一切告訴我沒有捷徑可循。在關(guān)注各大網(wǎng)頁“推薦”的股票基金幾天內(nèi)全盤翻綠之后，我更加堅(jiān)定了這一認(rèn)識(shí)。于是我開始轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)新聞，像爸爸炒股一樣關(guān)注各板塊消息，同時(shí)，我了解到基金的不同分類，股票型的風(fēng)險(xiǎn)較大但收益可觀，偏債券型基金隨著消息的利好也會(huì)有優(yōu)秀的表現(xiàn)，穩(wěn)健型股票收益較小，但與之前的幾種相比，適合的人群大不一樣。

市場在消息中不斷沉沉浮浮，世界在花花綠綠中變幻萬千，經(jīng)濟(jì)是其中的命脈，是國家看得見也是看不見的魂魄。在牛市中，操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說過，只有你在股市中絕望之后，才會(huì)重新認(rèn)識(shí)自己的欲望。項(xiàng)目學(xué)習(xí)帶給我的，遠(yuǎn)不止這些。

報(bào)告會(huì)上，學(xué)生用簡明的圖表、生動(dòng)的語言闡釋了自己在這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)中的收獲，我們也感受到了學(xué)生在項(xiàng)目學(xué)習(xí)過程中，不僅增長了投資理財(cái)?shù)闹R(shí)，而且能跟小組同學(xué)分工合作，促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)意識(shí)的提升，同時(shí)面對股市的沉浮，學(xué)生還悟出了一些人生哲理，這些都讓我們感到欣喜。

模擬理財(cái)?shù)捻?xiàng)目學(xué)習(xí)結(jié)束了，但是我們的思考仍在繼續(xù)。在項(xiàng)目學(xué)習(xí)實(shí)施過程中，我們體會(huì)到，項(xiàng)目學(xué)習(xí)確實(shí)有它獨(dú)特的魅力，它能促進(jìn)學(xué)生綜合能力的提高。具體來看，主要包括以下幾個(gè)方面。

（一）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)

目學(xué)習(xí)能大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)科興趣。

以模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目為例，如果按傳統(tǒng)方式去講，學(xué)生會(huì)感覺深?yuàn)W難懂，覺得離自己的生活比較遠(yuǎn)。但是，用項(xiàng)目學(xué)習(xí)的方式來做，學(xué)生就會(huì)感到投資理財(cái)就在我們身邊，而且大家都努力想使自己的50萬元虛擬資金升值，所以了解相關(guān)知識(shí)的興趣也就大大提升了。

（二）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)更加注重團(tuán)隊(duì)合作。

模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目，遠(yuǎn)不是一個(gè)人可以完成的。每個(gè)組必須在團(tuán)隊(duì)合作的基礎(chǔ)上完成學(xué)習(xí)任務(wù)。在項(xiàng)目組定期的活動(dòng)中，組與組之間也可以進(jìn)行交流與探討，在此過程中，學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)和能力都有提升。

（三）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)更能提高學(xué)生應(yīng)對困難的能力。

在傳統(tǒng)的教學(xué)模式下，教師講，學(xué)生聽，學(xué)生聽懂即可，面臨的挑戰(zhàn)較小。而項(xiàng)目學(xué)習(xí)是在“做中學(xué)”，“做”就是實(shí)踐，在實(shí)踐中，學(xué)生會(huì)遇到各種各樣的困難，如果不能用良好的心態(tài)來面對困難，用正確的方式來應(yīng)對困難，就很難完成項(xiàng)目學(xué)習(xí)的任務(wù)。

（四）與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比，項(xiàng)目

學(xué)習(xí)能促進(jìn)學(xué)生更深入地理解教材知識(shí)。

在模擬理財(cái)?shù)倪^程中，學(xué)生會(huì)主動(dòng)去研究什么因素影響股票；主動(dòng)計(jì)算和比較余額寶與儲(chǔ)蓄存款的收益；自覺分析為什么股價(jià)的波動(dòng)和

基金的波動(dòng)之間有聯(lián)系……在這些思考和比較中，學(xué)生對股票、基金、儲(chǔ)蓄存款、余額寶等理財(cái)方式的認(rèn)識(shí)不僅僅停留在理論層面，更能在實(shí)踐中感受這些理財(cái)方式的本質(zhì)。模擬理財(cái)中，學(xué)生也積累了一些投資經(jīng)驗(yàn)。

（五）與傳統(tǒng)教學(xué)方式相比，項(xiàng)目學(xué)習(xí)更能促進(jìn)學(xué)生學(xué)以致用，獲得生存的實(shí)用技能。

“投資理財(cái)”這部分內(nèi)容，如果僅僅是教師講，學(xué)生聽，學(xué)生只是注重對知識(shí)的把握，覺得會(huì)做題就可以了。但經(jīng)過模擬“投資理財(cái)”的項(xiàng)目活動(dòng)，學(xué)生在活動(dòng)中感受到了投資理財(cái)?shù)闹匾?，也感受到了投資理財(cái)?shù)镊攘?，有了投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，同時(shí)獲得了一些投資理財(cái)?shù)摹皩?shí)戰(zhàn)”經(jīng)驗(yàn)。在投資理財(cái)報(bào)告會(huì)上，有學(xué)生說：“等我上大學(xué)，有了較多的零花錢，我就要拿其中一小部分來投資理財(cái)?！?/p>

當(dāng)然，在這次項(xiàng)目實(shí)施的過程中，我們還有一些遺憾和不足。

其一，在項(xiàng)目產(chǎn)品中提到的投資理財(cái)展板，本來我們打算讓學(xué)生在展板中展示理論學(xué)習(xí)的收獲，模擬理財(cái)過程中的理財(cái)方案、理財(cái)結(jié)果、理財(cái)心得等，與全校同學(xué)進(jìn)行分享，遺憾的是，由于項(xiàng)目結(jié)束的時(shí)候，正值學(xué)生期末復(fù)習(xí)時(shí)期，學(xué)生復(fù)習(xí)時(shí)間緊張，所以展板最終沒有做出來。

其二，我們設(shè)計(jì)這個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股，學(xué)生需要在股市開盤的時(shí)間內(nèi)隨時(shí)關(guān)注股價(jià)，由于這個(gè)時(shí)間與學(xué)生的上課時(shí)間相沖突，這也在一定程度上影響了學(xué)生的項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)程。

其三，在學(xué)生進(jìn)行理論學(xué)習(xí)的過程中，我們沒能給學(xué)生提供一些具體的資料，比如有關(guān)投資理財(cái)?shù)囊恍?/p>

有針對性的視頻、書籍等，所以學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的時(shí)候花費(fèi)的時(shí)間較多。

反思這些不足，下一步設(shè)計(jì)項(xiàng)目學(xué)習(xí)方案的時(shí)候，我們將在以下兩個(gè)方面做出調(diào)整和努力。