發(fā)布時間：2023-12-22 11:28:26
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的區(qū)塊鏈技術(shù)的前景樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
區(qū)塊鏈是一串使用密碼學方法相關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)塊，每一個數(shù)據(jù)塊中包含了過去十分鐘內(nèi)所有交易信息，用于驗證其有效性和生成下一個區(qū)塊。區(qū)塊鏈技術(shù)通過點對點的記賬、數(shù)據(jù)傳輸、認證或合約，無需中間方即可達成信用共識。該技術(shù)具有去中心化、集體維護、高度透明、去信任、匿名的特征。區(qū)塊鏈概念產(chǎn)生于2008年，是比特幣發(fā)展的基礎(chǔ)，2013年通過全網(wǎng)記賬建立了市值達到100多億美元的信用。區(qū)塊鏈技術(shù)的廣闊發(fā)展前景正引起創(chuàng)新機構(gòu)和團隊的高度重視，眾多巨頭公司紛紛加快布局，大量創(chuàng)新項目相繼投入實踐，技術(shù)應用層次和水平不斷提升。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行、股票交易、財務審計和物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域均已開展應用實踐。
區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行的應用開發(fā)率先展開。巴克萊銀行、西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行、澳大利亞聯(lián)邦銀行、瑞士信貸集團、摩根大通、道富銀行、蘇格蘭皇家銀行集團和瑞士銀行已經(jīng)達成一項合作，將為區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)中的使用制定行業(yè)標準和協(xié)議。Factom為美國銀行提供區(qū)塊鏈加密貨幣技術(shù)，應用于銀行轉(zhuǎn)賬領(lǐng)域，并與洪都拉斯政府合作開發(fā)土地產(chǎn)權(quán)記錄系統(tǒng)。此外，花旗銀行、瑞銀、紐約梅隆銀行等已相繼成立研發(fā)實驗室，重點圍繞支付、數(shù)字貨幣和結(jié)算模式等方面測試區(qū)塊鏈的應用。
區(qū)塊鏈技術(shù)在股票交易、財務審計和物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域亦有應用。股票交易方面，美國納斯達克已在測試區(qū)塊鏈技術(shù)，用以實現(xiàn)一個全新的股票交易系統(tǒng)，使處理非正式電子表格效率大幅提升。美國證券交易委員會近期正式批準在線零售商通過區(qū)塊鏈技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行股票。我國數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)團隊推出首個區(qū)塊鏈項目“小蟻”，是用以發(fā)行、管理、交易各種權(quán)益份額的區(qū)塊鏈協(xié)議。財務審計方面，德勤會計師事務所正將區(qū)塊鏈技術(shù)用于自動審計，通過一個全球性分布式賬簿，與SAP和Oracle等財務報告系統(tǒng)對接，推動審計與自動化稅務合規(guī)申報，提高購銷過程透明度。物聯(lián)網(wǎng)方面，IBM正在開發(fā)基于區(qū)塊鏈的物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)Adept，將兼顧低成本、高可靠和高效率的特點。
區(qū)塊鏈技術(shù)當前主要運用于以比特幣為代表的數(shù)字貨幣，在金融等領(lǐng)域的實踐正相繼開展，圍繞區(qū)塊鏈的開源體系能夠創(chuàng)造豐富的產(chǎn)品和服務，具有十分廣闊的應用前景。區(qū)塊鏈的深度應用有望成為對社會產(chǎn)生深刻影響的重要管理方式，對建立公平透明的經(jīng)濟社會組織方式具有深遠意義。從應用領(lǐng)域看，在金融管理領(lǐng)域，區(qū)塊鏈因其去中心化和透明公正的特點，在金融領(lǐng)域已率先實踐，應用方向包括支付結(jié)算、智能債券、財務審計等，區(qū)塊鏈利用分布式記賬系統(tǒng)優(yōu)化金融機構(gòu)運行效率，使交易信息更可信，處理方式更便捷。在社會管理領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)促進數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)記錄方式的轉(zhuǎn)型，將在身份認證、健康管理、公證、司法仲裁等方面深入應用。在合約管理領(lǐng)域，股權(quán)管理、互助保險、權(quán)利登記轉(zhuǎn)讓、智能合約等方面區(qū)塊鏈技術(shù)將發(fā)揮更顯著作用。在信息技術(shù)領(lǐng)域，區(qū)塊鏈將改造物聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設施，構(gòu)建分布式人工智能新形式。
關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù)；應用；風險管理
區(qū)塊鏈作為信息領(lǐng)域的前沿技術(shù)，正在技術(shù)創(chuàng)新和風投領(lǐng)域掀起一波浪潮。以區(qū)塊鏈為技術(shù)支撐的產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，金融行業(yè)是其優(yōu)先落地應用的主要領(lǐng)域，基于對區(qū)塊鏈的探索及其自身的發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)的觸角在未來會伸向越來越多的其他領(lǐng)域和行業(yè)。然而，正是從金融行業(yè)發(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈在實際應用中會帶來資產(chǎn)和管理上的風險損失，因此本文針對區(qū)塊鏈在哪些領(lǐng)域得到了哪些應用、現(xiàn)狀如何、應用中的風險如何評估及評價，試做一些探討。
一、區(qū)塊鏈技術(shù)介紹
（一）概念。對區(qū)塊鏈概念的理解可以分為狹義和廣義兩個層次。狹義視角下，區(qū)塊鏈指的是一種特殊的鏈式數(shù)據(jù)存儲結(jié)構(gòu)；廣義視角下，區(qū)塊鏈是一種技術(shù)集合，其中包括幾種基礎(chǔ)技術(shù)，如分布式存儲、加密算法、點對點網(wǎng)絡等。用戶基于共識協(xié)議和分布式架構(gòu)技術(shù)進行可信數(shù)據(jù)的交換以及存儲是區(qū)塊鏈在實際應用中發(fā)揮的主要作用。目前為止，區(qū)塊鏈技術(shù)在行業(yè)內(nèi)還未形成統(tǒng)一定義。2016年10月，由中國工業(yè)和信息化部的《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應用發(fā)展白皮書》將區(qū)塊鏈技術(shù)描述為分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術(shù)的新型應用模式。（二）優(yōu)勢及劣勢1、核心優(yōu)勢。當前，信息技術(shù)處于一個快速發(fā)展的時代，然而信息有效性和數(shù)據(jù)可靠性卻無法得到保證，區(qū)塊鏈的出現(xiàn)由于其技術(shù)的特殊機制，其中的數(shù)據(jù)具有“可信”的寶貴特征，使得我們對數(shù)據(jù)高效率的獲取看到了一線希望。下文介紹區(qū)塊鏈技術(shù)在應用中的主要優(yōu)勢。（1）集體維護。在區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)系統(tǒng)中，除交易用戶的私有信息會被加密，其余數(shù)據(jù)系統(tǒng)均對所有節(jié)點用戶開放。因此區(qū)塊鏈網(wǎng)絡中的數(shù)據(jù)會受到所有具有維護功能節(jié)點的共同維護，由于所有節(jié)點都有訪問的權(quán)限，通過公共鏈的公開接口，任何人都可以對區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)以及相關(guān)應用進行查詢和開發(fā)，系統(tǒng)信息處于高度透明狀態(tài)。（2）去中心化。區(qū)塊鏈使用分布式賬本核算和存儲，采用對等網(wǎng)絡技術(shù)對數(shù)據(jù)進行存儲，打破原有利用中心化的硬件和管理機構(gòu)管理數(shù)據(jù)的方式。區(qū)塊鏈中所有節(jié)點的權(quán)利和義務都相等，單獨節(jié)點的變動無法對整個系統(tǒng)的整體運作產(chǎn)生影響，以此保證節(jié)點之間的相對獨立性以及系統(tǒng)運行的整體性。（3）無需信任系統(tǒng)。區(qū)塊鏈的節(jié)點之間遵循一套固定算法進行交換，參與人無需對任何人信任，系統(tǒng)的安全性反而會隨著參與點的增加而提高。因此，在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的交易雙方無需通過傳統(tǒng)公開信息的方式產(chǎn)生相互信任，這將有助于系統(tǒng)交易過程中的信用累積。（4）信息不可篡改。在信息進入?yún)^(qū)塊鏈網(wǎng)絡之前需要經(jīng)過驗證，驗證通過之后被添加至區(qū)塊鏈就會被永久存儲，無法篡改。在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中按照時間先后順序生成一套不可篡改、可信任的數(shù)據(jù)庫，以此規(guī)避一些由于數(shù)據(jù)篡改產(chǎn)生的不法行為。這也決定了區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)極高的穩(wěn)定性和可靠性。2、核心劣勢。由于區(qū)塊鏈技術(shù)的應用尚處于不成熟階段，其帶來優(yōu)勢的同時也出現(xiàn)不可避免的缺點，甚至有些優(yōu)勢在某些方面也會成為技術(shù)本身的劣勢。（1）無隱私性。區(qū)塊鏈采用分布式賬本核算和存儲數(shù)據(jù)，在公有鏈上等于每個節(jié)點的用戶都可以查看完整賬本，同時由于區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)存儲、管理交易過程的可追溯性，交易過程中的數(shù)據(jù)都是公開透明的。這就意味如果某個人的賬戶被知曉，通過區(qū)塊鏈就能知道他的資產(chǎn)情況以及每一單交易記錄，無法保證用戶交易過程中的隱私性。（2）監(jiān)管危機。區(qū)塊鏈的去中心、自治化特點淡化了國家監(jiān)管的概念。然而監(jiān)管要求是所有技術(shù)創(chuàng)新應遵循的底線。對區(qū)塊鏈的監(jiān)管力度提高，一方面在區(qū)塊鏈商業(yè)應用過程中可以提供合規(guī)性保護；另一方面由于這項新技術(shù)的未完全開發(fā)性和虛擬性，其相關(guān)法律和制度的建立仍然需要進一步研究和跟進，監(jiān)管程度和立法的尺度如果掌握不好也可能會毀掉區(qū)塊鏈。（3）安全性問題。私鑰安全是保證區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)不可逆、不可偽造的前提，而用戶作為生成和保管私鑰的主體，不存在第三方參與，因此私鑰一旦泄露或丟失，賬戶的資產(chǎn)便無法做任何操作。私鑰的保密性主要通過非對稱加密算法實現(xiàn)，隨著計算機技術(shù)的發(fā)展，采用新技術(shù)對非對稱加密算法進行破解存在一定可能性，這將對區(qū)塊鏈技術(shù)造成安全隱患。（4）數(shù)據(jù)確認的延遲性。區(qū)塊鏈的交易無法保證時效性。以比特幣在區(qū)塊鏈中的交易為例，網(wǎng)絡傳輸會影響到交易的有效性。這是因為這筆交易要被網(wǎng)絡大多數(shù)節(jié)點知曉，并且認可后方可進行。同時還受一個小概率事件影響，就是當網(wǎng)絡上同時有2個或以上節(jié)點競爭到記賬權(quán)力，那么在網(wǎng)絡中就會產(chǎn)生2個或以上的區(qū)塊鏈分支，這時到底哪個分支記錄的數(shù)據(jù)是有效的，則要再等下一個記賬周期，最終由最長的區(qū)塊鏈分支來決定。因此，區(qū)塊鏈的交易數(shù)據(jù)是有延遲性的。（5）信息不可篡改。數(shù)據(jù)被用戶變動的可能性微乎其微既是區(qū)塊鏈的優(yōu)點也是缺點。舉個例子：區(qū)塊鏈中用戶交易的地址信息如果填寫錯誤將無法撤銷并會造成永久損失；私鑰丟失也同樣會導致無法挽回的損失。在現(xiàn)實情境中如果銀行卡丟失或密碼忘記都可以通過一定方式找回，及時阻止損失的發(fā)生或盡可能降低損失。（三）應用領(lǐng)域。目前關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)，理論性的探討居多，其應用還處于一個探索期，切實展開應用的領(lǐng)域主要集中在金融行業(yè)。不過現(xiàn)在一些產(chǎn)業(yè)和企業(yè)已經(jīng)開始嘗試區(qū)塊鏈技術(shù)，根據(jù)目前發(fā)展態(tài)勢，區(qū)塊鏈可能在分享經(jīng)濟、供應鏈管理、數(shù)字資產(chǎn)管理這三個領(lǐng)域落地。首先，由于分享經(jīng)濟的資源和資產(chǎn)呈現(xiàn)一定分散化，交易雙方無需過多信任，基于區(qū)塊鏈技術(shù)無需信任系統(tǒng)和去中心化的特點將有助于分享經(jīng)濟的運行。其次，具有連續(xù)性的鏈條交易也可以應用區(qū)塊鏈技術(shù)。例如在供應鏈管理過程中，一些電商平臺可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)對所有商品進行追蹤溯源，并且記錄不可篡改，以此來保證產(chǎn)品安全。最后，一些頻繁交易的數(shù)字資產(chǎn)管理可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)規(guī)避交易風險。在P2P網(wǎng)絡借貸中，區(qū)塊鏈技術(shù)可以全程保存出借人和借款人雙方的交易行為記錄并且無法更改。依托區(qū)塊鏈技術(shù)，在建立智能合約的基礎(chǔ)上幫助雙方清晰明了地掌握交易過程，以此提升違約難度，極大降低違約風險。
二、區(qū)塊鏈技術(shù)應用風險分析
（一）利用安全表法識別風險。安全檢查表法是根據(jù)系統(tǒng)工程的分析思想，在對系統(tǒng)進行分析的基礎(chǔ)上，找出所有可能存在的風險源，然后以提問方式將這些風險因素列在表格中。最基礎(chǔ)的安全檢查表由四個欄目組成，包括序號欄、安全檢查項目欄、判斷欄和備注欄。根據(jù)目前區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展以及在應用過程中可能出現(xiàn)的問題建立安全檢查表，列舉出6個安全檢查項目對區(qū)塊鏈技術(shù)在應用中可能存在的風險進行識別，如表1所示。（僅代表個人觀點）（表1）（二）存在的風險。區(qū)塊鏈是一個分布式的大賬本，具有去中心化、交易不可篡改、信息透明可查詢的特點。理論角度來看，區(qū)塊鏈所具備的一些特點能夠保證其系統(tǒng)的可靠，然而區(qū)塊鏈在實際應用中仍然存在一定風險隱患。同時，基于以上安全檢查表的判斷結(jié)果可以看到，區(qū)塊鏈技術(shù)在應用中由于會存在黑客攻擊無法及時阻止以及技術(shù)有限性無法準確識別交易主體，導致產(chǎn)生以下可能的風險。1、技術(shù)風險。區(qū)塊鏈所依托的技術(shù)支撐龐大而復雜，數(shù)據(jù)層、網(wǎng)絡層、共識層、智能合約層、應用層是構(gòu)成區(qū)塊鏈的五層技術(shù)架構(gòu)。為了保證技術(shù)架構(gòu)之間協(xié)調(diào)運行，確保網(wǎng)絡正常運行，進而產(chǎn)生信任，需要通過默克爾樹、非對稱加密、哈希算法等多種技術(shù)和算法復雜而又精密的組合才能實現(xiàn)。由此可以看到，代碼編寫無誤、程序正常運行、加密算法可靠準確是區(qū)塊鏈產(chǎn)生信任的前提，如果其中任何一個環(huán)節(jié)發(fā)生問題或錯誤，都會造成信任危機。2、業(yè)務管理風險。區(qū)塊鏈中的全網(wǎng)數(shù)據(jù)會被每個節(jié)點存儲和驗證，單個節(jié)點無法更改數(shù)據(jù)。只有獲得大部分節(jié)點的同意，才有可能對數(shù)據(jù)進行變更，因此在業(yè)務管理上存在滯后或無法挽回的風險。例如，2016年6月，以太坊上theDAO被黑客盜取高達360多萬以太幣（按事發(fā)前價格折算約5億元人民幣）的數(shù)字資產(chǎn)，由于區(qū)塊鏈不可篡改，theDAO管理者無法撤銷這筆交易，只好求助于社區(qū)，最終以太坊創(chuàng)始人通過個人權(quán)威說服了大部分節(jié)點，共同修改黑客賬戶，才挽救這筆被盜資產(chǎn)。業(yè)務數(shù)據(jù)的修改和撤回在傳統(tǒng)交易系統(tǒng)中是非常常見的事情，然而在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡中由于信息的穩(wěn)定性就變得異常困難。3、智能合約風險。共同維護區(qū)塊鏈網(wǎng)絡運行的節(jié)點，具備同等的權(quán)利和義務，當智能合約在某個節(jié)點部署后，相應代碼會在全網(wǎng)的每個節(jié)點同時運行并校驗彼此的結(jié)果。這種節(jié)點關(guān)聯(lián)性會導致某一節(jié)點的智能合約出現(xiàn)問題時波及到其他節(jié)點的正常運行。例如，2016年10月以太坊上有節(jié)點惡意執(zhí)行大量消耗磁盤IO的智能合約，使得全網(wǎng)負載大幅增加，導致以太坊上大部分應用都無法順利運行，全網(wǎng)一度陷入癱瘓。后經(jīng)緊急程序升級修正了此問題，才使以太坊上的應用恢復正常。4、法律風險。區(qū)塊鏈應用中的各種風險最終都將可能轉(zhuǎn)化為法律風險，當企業(yè)在應用區(qū)塊鏈技術(shù)的過程中無法識別和處理這些風險時，很有可能會面臨法律上的約束或制裁，又或者牽扯耗費大量物力財力的訴訟。另外，區(qū)塊鏈集體維護、集體使用的特點同樣面臨新的法律挑戰(zhàn)，如果某個節(jié)點存儲了不合法的數(shù)據(jù)，基于數(shù)據(jù)同步原則，其他節(jié)點均會存儲相同違法數(shù)據(jù)，這個時候是否所有節(jié)點的用戶都將面臨法律責任？
三、風險評價
（一）利用SWOT評價風險。利用SWOT分析法，定性分析區(qū)塊鏈技術(shù)自身及其在應用中存在的優(yōu)劣勢和面臨的機會與威脅，如表2所示。（表2）（二）根據(jù)SWOT分析制訂策略方案。根據(jù)SWOT分析矩陣，可以得到定性的風險評價結(jié)果，主觀上可以判斷應采取何種策略應用區(qū)塊鏈技術(shù)，具體策略如表3。（表3）（三）評價結(jié)果分析。針對區(qū)塊鏈技術(shù)在應用中的技術(shù)優(yōu)勢、劣勢以及現(xiàn)階段面臨的機遇、威脅，構(gòu)建其SWOT分析矩陣，可以清楚地看到，在區(qū)塊鏈技術(shù)應用中應當采取何種決策，在發(fā)揮優(yōu)勢和機會的同時規(guī)避劣勢和威脅。區(qū)塊鏈的發(fā)展正處于史無前例的機遇期，理論概念面向群眾的廣泛普及、政府的大力支持、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的需求正在為其快速穩(wěn)定發(fā)展提供強大的推動力。結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的評價結(jié)果，區(qū)塊鏈技術(shù)的更高價值還未被完全開發(fā)，未來應當通過企業(yè)這個微觀主體，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的特點及技術(shù)優(yōu)勢與產(chǎn)業(yè)發(fā)展相結(jié)合。
四、風險規(guī)避與監(jiān)控
區(qū)塊鏈是一種全新的互聯(lián)網(wǎng)底層技術(shù)構(gòu)架，不僅限于金融、經(jīng)濟領(lǐng)域，未來在政治、法律、公益、社會、科學等領(lǐng)域都有一定應用，是一種具有潛力、重塑社會各方面及運作方式的覆式創(chuàng)新技術(shù)。區(qū)塊鏈在實際應用中出現(xiàn)問題將會給用戶、企業(yè)、社會帶來嚴重的后果，任何領(lǐng)域都應做到有效的風險防控，為區(qū)塊鏈技術(shù)與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合和落地應用設立一道堅實的防火墻。對于區(qū)塊鏈技術(shù)在應用可能存在的風險，可以從以下幾個方面進行防范和監(jiān)控。（一）數(shù)據(jù)泄漏風險防范。一是提供技術(shù)支持，采用先進的非對稱加密算法從技術(shù)上保護數(shù)據(jù)，在目前業(yè)界的相關(guān)技術(shù)成熟后，企業(yè)可以從根本上解決數(shù)據(jù)泄露問題。二是利用區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)層和企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)層相結(jié)合的結(jié)構(gòu)處理數(shù)據(jù)，根據(jù)數(shù)據(jù)是否需要在區(qū)塊鏈上流動，差異化設置數(shù)據(jù)的存儲位置。企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)庫主要處理不需要在區(qū)塊鏈流動的數(shù)據(jù)，當數(shù)據(jù)需要在區(qū)塊鏈范圍流動時再接入?yún)^(qū)塊鏈相應節(jié)點。三是嚴格把關(guān)申請接入?yún)^(qū)塊鏈的節(jié)點在授權(quán)管理方面的權(quán)限。與公有鏈不同的是，企業(yè)應用區(qū)塊鏈需要通過身份認證和授權(quán)管理來審核節(jié)點的接入。同時，可以在簽署的協(xié)議中明確責任和權(quán)利，從法律角度規(guī)避節(jié)點用戶數(shù)據(jù)泄露的風險。（二）企業(yè)應用中。企業(yè)在應用區(qū)塊鏈技術(shù)時需要把網(wǎng)絡安全監(jiān)管放到一個新的高度，不能完全依賴區(qū)塊鏈本身的技術(shù)優(yōu)勢，加強網(wǎng)絡軟件的可靠性管理，保持一定警惕性?；谀壳搬槍^(qū)塊鏈技術(shù)應用的監(jiān)管條例暫處于空白狀態(tài)，各行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)應當分享信息，根據(jù)實際業(yè)務的共通特點制定區(qū)塊鏈技術(shù)的行業(yè)監(jiān)管細則，達成共識，便于在技術(shù)上提前做好準備，防患于未然，將發(fā)生損失的可能性降到最低。（三）提升法律規(guī)制。區(qū)塊鏈主要依托加密算法提供技術(shù)支撐，以及通過虛擬貨幣在網(wǎng)絡上進行交易，這無疑增大了法律約束和監(jiān)管的難度，政府及相關(guān)監(jiān)管部門應當針對區(qū)塊鏈技術(shù)的特點以及我國數(shù)字貨幣發(fā)展的實際情況對相關(guān)法律和監(jiān)管政策進行研究和規(guī)范，避免在出現(xiàn)問題時陷入被動。同時，在對法律法規(guī)進行研究時，應當針對區(qū)塊鏈類型和應用場景的差異制定相關(guān)標準，合理的法律法規(guī)條例，為各行業(yè)在應用區(qū)塊鏈的過程中提供堅實的法律保障，消除法律隱患，激發(fā)企業(yè)以區(qū)塊鏈技術(shù)為依托進行技術(shù)創(chuàng)新的活力。
主要參考文獻：
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什么是區(qū)塊鏈？
一種去中心化的分布式賬本數(shù)據(jù)庫，沒有中心，數(shù)據(jù)存儲的每個節(jié)點都會同步復制整個賬本，信息透明難以篡改
近幾年，越來越多的機構(gòu)開始重視并參與區(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)。從最初的比特幣、以太坊，到各種類型的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司、風險投資基金、金融機構(gòu)，貼上“區(qū)塊鏈”標簽，立馬就“金光閃閃”。不僅如此，很多人的微信朋友圈也被各種解讀區(qū)塊鏈的文章刷屏。
那么，到底什么是區(qū)塊鏈？
工信部指導的《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應用發(fā)展白皮書2016》這樣解釋：廣義來講，區(qū)塊鏈技術(shù)是利用塊鏈式數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)來驗證與存儲數(shù)據(jù)、利用分布式節(jié)點共識算法來生成和更新數(shù)據(jù)、利用密碼學的方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數(shù)據(jù)的一種全新的分布式基礎(chǔ)架構(gòu)與計算范式。
交通銀行金融研究中心高級研究員何飛進行了通俗解釋：“簡單地說，區(qū)塊鏈就是一種去中心化的分布式賬本數(shù)據(jù)庫。”去中心化，即與傳統(tǒng)中心化的方式不同，這里是沒有中心，或者說人人都是中心；分布式賬本數(shù)據(jù)庫，意味著記載方式不只是將賬本數(shù)據(jù)存儲在每個節(jié)點，而且每個節(jié)點會同步共享復制整個賬本的數(shù)據(jù)。同時，區(qū)塊鏈還具有去中介化、信息透明等特點。
“區(qū)塊鏈技術(shù)本質(zhì)上是一種數(shù)據(jù)庫技術(shù)，具體講就是一種賬本技術(shù)。賬本記錄一個或多個賬戶資產(chǎn)變動、交易情況，其實是一種結(jié)構(gòu)最為簡單的數(shù)據(jù)庫，我們平常在小本本上記的流水賬、銀行發(fā)過來的對賬單，都是典型的賬本?！彬v訊金融科技智庫首席研究員王鈞說，安全是區(qū)塊鏈技術(shù)的一大特點，主要體現(xiàn)在兩方面：一是分布式的存儲架構(gòu)，節(jié)點越多，數(shù)據(jù)存儲的安全性越高；二是其防篡改和去中心化的巧妙設計，任何人都很難不按規(guī)則修改數(shù)據(jù)。
以網(wǎng)購交易為例，傳統(tǒng)模式是買家購買商品，然后將錢打到第三方支付機構(gòu)這個中介平臺，等賣方發(fā)貨、買方確認收貨后，再由買方通知支付機構(gòu)將錢打到賣方賬戶。由區(qū)塊鏈技術(shù)支撐的交易模式則不同，買家和賣家可直接交易，無需通過任何中介平臺。買賣雙方交易后，系統(tǒng)通過廣播的形式交易信息，所有收到信息的主機在確認信息無誤后記錄下這筆交易，相當于所有的主機都為這次交易做了數(shù)據(jù)備份。即使今后某臺機器出現(xiàn)問題，也不會影響數(shù)據(jù)的記錄，因為還有無數(shù)臺機器作為備份。
提到區(qū)塊鏈，很多人就把它與比特幣聯(lián)系在一起，不少人甚至把區(qū)塊鏈等同為比特幣。何飛說，比特幣是區(qū)塊鏈的一種呈現(xiàn)方式，但區(qū)塊鏈并不等同于比特幣。區(qū)塊鏈是比特幣的底層技術(shù)和基礎(chǔ)架構(gòu)，而比特幣是區(qū)塊鏈的成功應用，但并不意味著區(qū)塊鏈只能應用到比特幣上。
區(qū)塊鏈有什么用？
能解決金融、公益、監(jiān)管、打假等很多領(lǐng)域的痛點難點，但有不少適用條件
金融服務是區(qū)塊鏈技術(shù)的第一個應用領(lǐng)域。運用區(qū)塊鏈技術(shù)能解決支付、資產(chǎn)管理、證券等多個領(lǐng)域存在的痛點。
以支付領(lǐng)域為例，金融機構(gòu)特別是跨境金融機構(gòu)間的對賬、清算、結(jié)算的成本較高，涉及很多手工流程，不僅導致用戶端和金融機構(gòu)后臺業(yè)務端等產(chǎn)生高昂的費用，也使得小額支付業(yè)務難以開展。區(qū)塊鏈技術(shù)的應用有助于降低金融機構(gòu)間的對賬成本及爭議解決的成本，顯著提高支付業(yè)務的處理效率。另外，區(qū)塊鏈技術(shù)為支付領(lǐng)域帶來的成本和效率優(yōu)勢，使金融機構(gòu)能更好處理以往因成本過高而被視為不現(xiàn)實的小額跨境支付，有助于實現(xiàn)普惠金融。
比如，為解決金融機構(gòu)間對賬成本高的問題，2016年8月，微眾銀行聯(lián)合上海華瑞銀行推出微粒貸機構(gòu)間對賬平臺，這也是國內(nèi)首個在生產(chǎn)環(huán)境中運行的銀行業(yè)聯(lián)盟鏈應用場景。微眾銀行區(qū)塊鏈首席架構(gòu)師張開翔認為，傳統(tǒng)“批量文件對賬”模式長久以來未能解決的成本高問題，正是區(qū)塊鏈技術(shù)的用武之地。隨后，洛陽銀行、長沙銀行也相繼接入機構(gòu)間對賬平臺，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，優(yōu)化微粒貸業(yè)務中的機構(gòu)間對賬流程，實現(xiàn)了準實時對賬、提高運營效率、降低運營成本等目標。截至目前，平臺穩(wěn)定運行1年多，保持零故障，記錄的真實交易筆數(shù)已達千萬量級。
在公益領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)也大有可為。螞蟻金服涉及區(qū)塊鏈的首個應用場景就是公益，幫助一群聽障兒童獲得一筆善款，然后運用區(qū)塊鏈技術(shù)促進公益更加開放透明。螞蟻金服技術(shù)實驗室高級產(chǎn)品專家胡丹青說：“區(qū)塊鏈公益平臺就像是我們在互聯(lián)網(wǎng)上構(gòu)建了一個專門用于郵寄資金的郵局。用戶捐的每一筆錢，我們都會打包成一個包裹，這個包裹通過區(qū)塊鏈平臺傳遞，每經(jīng)過一個節(jié)點，我們都會蓋上一個郵戳，最后送到受捐人手上。這樣可以保證用戶捐的每一筆錢都是透明、可追溯、難以篡改的?！?/p>
在商品打假方面，區(qū)塊鏈技術(shù)可以大顯身手。胡丹青介紹，螞蟻金服將區(qū)塊鏈技術(shù)用在了正品溯源上。目前，已有部分來自澳大利亞、新西蘭的海淘商品比如奶粉，用支付寶掃一掃，就能知道是不是正品?！案饲吧碳易凿浫肷唐沸畔⒉煌氖牵瑓^(qū)塊鏈是讓多位‘記賬師’公正、獨立、不可抵賴地完成記賬?！?/p>
對于金融監(jiān)管，區(qū)塊鏈技術(shù)也能發(fā)揮一技之長。2017年金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟(深圳)的《金融區(qū)塊鏈底層平臺FISCO BCOS白皮書》認為，區(qū)塊鏈為金融監(jiān)管機構(gòu)提供了一致且易于審計的數(shù)據(jù)，通過對機構(gòu)間區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)分析，能夠比傳統(tǒng)審計流程更快更精確地監(jiān)管金融業(yè)務。例如，在反洗錢場景中，每個賬號的余額和交易記錄都是可追蹤的，任意一筆交易的任何一個環(huán)節(jié)都不會脫離監(jiān)管視線，這將極大提高反洗錢的力度。
有業(yè)內(nèi)人士認為，區(qū)塊鏈1.0主要針對數(shù)字貨幣；區(qū)塊鏈2.0針對智能合約，可以應用在金融市場中；區(qū)塊鏈3.0適用的場景將會更多，甚至會開創(chuàng)一個“區(qū)塊鏈時代”。
何飛認為，區(qū)塊鏈確實能解決很多領(lǐng)域的痛點難點，但區(qū)塊鏈不是萬能的，也有很多適用條件。
比如，區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化的特點適合多方參與的場景，如果只是單邊或雙邊參與價值就不大。由于需要每個節(jié)點都去核對，區(qū)塊鏈技術(shù)也不適用那些高頻交易的活動。
再如，區(qū)塊鏈強調(diào)的是公開透明，并不適合對數(shù)據(jù)隱私要求特別高的場景。
區(qū)塊鏈會成新風口嗎？
技術(shù)目前還不太成熟，要警惕概念炒作，特別要區(qū)分是技術(shù)創(chuàng)新還是集資創(chuàng)新，不能為了區(qū)塊鏈而區(qū)塊鏈
區(qū)塊鏈概念這么火，未來會成為又一個“互聯(lián)網(wǎng)+”嗎？
近年來，區(qū)塊鏈的發(fā)展生態(tài)逐漸得到改善與豐富。業(yè)內(nèi)人士認為，擁有國家政策扶持，得到廣泛關(guān)注和資金支持，區(qū)塊鏈技術(shù)能實現(xiàn)逐步穩(wěn)定進步。區(qū)塊鏈技術(shù)上行前景雖廣闊，但對此也要保持一顆平常心。
“盡管眼下區(qū)塊鏈大熱，但我們?nèi)匀徽J為，它還處于一個非常早期的階段?！焙で嗾f，區(qū)塊鏈概念目前存在虛熱，不是熱在拿技術(shù)解決現(xiàn)實問題，而是熱在集資圈錢、炒作估值，尤其是熱炒的絕大部分所謂ICO(首次代幣發(fā)行)都是集資工具創(chuàng)新，跟技術(shù)創(chuàng)新無關(guān)。
區(qū)塊鏈技術(shù)確實能創(chuàng)造很大的價值，但一些風險也不容忽視。
“區(qū)塊鏈技術(shù)還不太成熟，可應用場景比較有限，更應警惕資本市場炒作概念。”何飛說，區(qū)塊鏈熱潮的背后免不了會有一些搞噱頭想投機的公司，他們并沒有真正開展業(yè)務，只是企圖到資本市場撈一筆就走，要謹防由此出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”，導致真正想開展業(yè)務的機構(gòu)退出市場，影響區(qū)塊鏈技術(shù)的應用。
胡丹青建議，對于目前的區(qū)塊鏈熱，監(jiān)管部門應更主動地介入，區(qū)分是技術(shù)創(chuàng)新還是集資創(chuàng)新，鼓勵政府組織、有公信力的專家、行業(yè)參與者共同幫助公眾辨識，全面遏制區(qū)塊鏈名義下的集資創(chuàng)新，讓ICO實際控制人必須為集資行為承擔責任?！芭袛嗍羌夹g(shù)創(chuàng)新還是集資創(chuàng)新的依據(jù)其實很清楚，即是否以信任為始，是否通過解決信任問題創(chuàng)造了實際價值?！?/p>
今后更好地推廣和使用區(qū)塊鏈技術(shù)，還需繼續(xù)完善基礎(chǔ)設施、加強相關(guān)法律政策制定等。
王鈞認為，共識算法等區(qū)塊鏈的核心技術(shù)尚存在優(yōu)化和完善的空間；另一方面，區(qū)塊鏈的處理效率還難以達到現(xiàn)實中一些高頻度應用環(huán)境的要求。目前主流的區(qū)塊鏈技術(shù)平臺均發(fā)源于國外，國內(nèi)的區(qū)塊鏈技術(shù)服務商要耐心地從底層開發(fā)做起，做到技術(shù)自主可控，爭取引領(lǐng)全球區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展。擁有區(qū)塊鏈應用場景的企業(yè)，要積極擁抱新事物，同時科學評估上鏈需求，不能為了區(qū)塊鏈而區(qū)塊鏈。
當前區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域發(fā)揮著越來越大的作用，給我國的金融行業(yè)帶來了活力，但是在具體的使用過程中，信息安全是人們長期關(guān)注的一個問題，如何在使用這項技術(shù)的同時能夠更好的保障自己的信息安全是我們要考慮的問題，在接下來的文章中我們將進行具體的闡述。
一、區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)概念的闡述
（一）區(qū)塊鏈技術(shù)的具體定義要想更好的了解區(qū)塊鏈技術(shù)在信息安全領(lǐng)域中的應用，必須首先要明確什么是區(qū)塊鏈技術(shù)，這種技術(shù)主要是依托于當前不斷向前發(fā)展的計算機網(wǎng)絡技術(shù)，利用計算機網(wǎng)絡建立虛擬賬戶，為了提高安全透明度產(chǎn)生的一種數(shù)據(jù)塊構(gòu)成。利用這種技術(shù)可以查詢使用者在一定時期內(nèi)的交易記錄以及財產(chǎn)使用情況，并且可以證明用戶的信譽程度，讓用戶在交易過程中形成一個信用評級，實現(xiàn)了去中心化的信用模式。這種技術(shù)可以把各種數(shù)據(jù)進行收集，并且一點一點建立數(shù)據(jù)庫，進行維護，如果其中的某些數(shù)據(jù)被篡改或者或者被破壞，也不會對整體數(shù)據(jù)造成嚴重影響，當前這種技術(shù)已經(jīng)被運用到生產(chǎn)生活的各個方面，尤其是金融領(lǐng)域，發(fā)揮著越來越重要的作用。
（二）區(qū)塊鏈技術(shù)在使用過程中的特點這種技術(shù)在具體使用過程中有很多的特點，首先就是這種技術(shù)在信息及數(shù)據(jù)處理過程中存在去中心化特點，所謂去中心化就是沒有一部分數(shù)據(jù)是核心，并且以此為處理依據(jù)，每一組數(shù)據(jù)的更改和破壞不會對于整體的區(qū)塊網(wǎng)絡數(shù)據(jù)產(chǎn)生影響，網(wǎng)絡上的每一個數(shù)據(jù)都有相同的義務，權(quán)力來進行修改都要遵循共同的規(guī)則，維護共同的網(wǎng)絡數(shù)據(jù)。并且在數(shù)據(jù)使用的過程中，沒有單獨一部分數(shù)據(jù)可以被單獨使用，必須依據(jù)其他的數(shù)據(jù)或者經(jīng)過其他數(shù)據(jù)的統(tǒng)計來進行使用。此外這種技術(shù)是匿名進行的，開始的交易，在匿名的環(huán)境下進行，網(wǎng)絡的各個節(jié)點使用非對稱的加密技術(shù)，雙方的交易性需要告知自己的加密地址就可以，別人無法插手。并且數(shù)據(jù)處理過程中難以追回，存在著不可篡改性，一旦審核驗證通過就必須要進行交易，不能通過這個技術(shù)來進行改變。綜上所述，這種技術(shù)在金融交易的領(lǐng)域發(fā)揮著越來越重要的作用，給人們的生活帶來了很大的變化。
二、區(qū)塊鏈技術(shù)在信息安全領(lǐng)域所發(fā)揮的重要作用
（一）在經(jīng)濟領(lǐng)域這種技術(shù)對于信息安全發(fā)揮的重要作用當前區(qū)塊鏈技術(shù)運用到生產(chǎn)生活的各個方面，給人們生活帶來了很大的變化，并且在使用的過程中，這種技術(shù)對于信息安全的保護是十分全面的。尤其是對于金融行業(yè)，人們對于金融行業(yè)的信息安全十分的重視，因為自己的個人財產(chǎn)都在其中，而運用區(qū)塊鏈技術(shù)配合和保護個人信息，使得信息安全不受破壞，主要體現(xiàn)在可以利用這種技術(shù)來進行數(shù)據(jù)加密，正是這項技術(shù)運用的關(guān)鍵。兩個人在進行交易的過程中，區(qū)塊鏈技術(shù)運用內(nèi)部的某種特殊算法來進行信息的加密及數(shù)據(jù)加密，只讓交易過程中的兩個人來進行相互的信息知曉，并且用一組加密匙證明自己的身份。并且在登陸過程中，必須首先對于自己的身份進行鑒別，有著自己獨特的方法，區(qū)塊鏈對于用戶信息和證書進行管理可以有效降低實際的建設成本，實現(xiàn)用戶交匿名認證。并且在具體操作過程中，一部分數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題，不會影響整體的數(shù)據(jù)。
（二）區(qū)塊鏈技術(shù)在其他領(lǐng)域的信息安全應用除了在金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)揮著重要的作用，在其他的領(lǐng)域這種技術(shù)扮演著重要的角色。例如在政府部門這種技術(shù)是改善政府服務和促進更加透明的政府與公民關(guān)系的潛在工具，利用這種技術(shù)可以讓政府透明化的工作真正實現(xiàn)權(quán)力在陽光下運行。這種技術(shù)還發(fā)揮著對于人們健康的重要作用，這種技術(shù)徹底改變了醫(yī)學研究人員與用戶之間的關(guān)系，可以使醫(yī)療保健領(lǐng)域一個重大突破。讓醫(yī)療保健醫(yī)療保險更加的普及，并且條目更加的明確，人們的權(quán)益受到更好的保障，讓整個行業(yè)內(nèi)部更加的協(xié)調(diào)和諧，并且當前運用技術(shù)可以推廣電子病歷，把用戶的健康檔案運用到區(qū)塊鏈技術(shù)可以提高治療效率，并且為患者提供更好的健康結(jié)果。最后也是最重要的一點，這種技術(shù)可以運用到身份驗證的環(huán)節(jié)，當前在互聯(lián)網(wǎng)上認證自己的身份是十分重要的一個工程，基于這種基于身份系統(tǒng)可以通過加強分布式分類賬為該問題提供幾個方案?？梢哉f這種技術(shù)在多方面改變?nèi)藗兊纳?，并且保障人們的信息安全，為人們生活的不斷提高奠定了基礎(chǔ)。
三、區(qū)塊鏈技術(shù)的未來發(fā)展前景
通過上文的分析，我們知道區(qū)塊鏈技術(shù)對于人們的生活的影響是多方多面的。在具體使用過程中，對于人的信息安全也是有所保證的，但是并不代表這種技術(shù)的使用是完美的，在使用過程中仍存在著許多問題，例如信息泄露以及系統(tǒng)不完善被不法分子利用等等問題，因此在未來的發(fā)展過程中，必須結(jié)合實際情況進行數(shù)據(jù)分析，對于這種技術(shù)進行不斷的改進，讓這種技術(shù)更加完善。區(qū)塊鏈技術(shù)具有不可篡改的特征，以此來保護數(shù)據(jù)信息安全性和完整性，因此比較重視對于傳統(tǒng)密碼學技術(shù)的改進，隨著計算機和計算能力的存儲能力增長，可以對密碼學工具進行不斷的更新，改造，更為強大的工具來使用于大數(shù)據(jù)的計算環(huán)境，從而達到更為實用的效果，保障人們的合法權(quán)益，讓人們的信息不泄露，使得人們在互聯(lián)網(wǎng)以及大數(shù)據(jù)使用過程中的更加安全。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；區(qū)塊鏈技術(shù)；財務管理
1區(qū)塊鏈到底為何物
現(xiàn)如今區(qū)塊鏈（Blockchain）風起云涌的發(fā)展著，那么區(qū)塊鏈是什么呢？有些國政府在《區(qū)塊鏈：分布式賬本技術(shù)》報告中解釋到：“區(qū)塊鏈是數(shù)據(jù)庫的一種。它持有很多記錄，然后把這些記錄全部放在區(qū)塊鏈中，而不是簡單地整理在紙上。通過使用加密簽名的每個區(qū)塊，可以鏈接到下一區(qū)塊。人們使用區(qū)塊鏈可以像使用賬本一樣，重要的是能夠共同分享，還可以讓符合權(quán)限的人查詢?！焙喲灾?，區(qū)塊鏈是集分布式記賬、智能合約、共識機制等功能為一體的技術(shù)。區(qū)塊鏈最大的特點是去中心化。鑒于使用分布式的核點計算和信息存儲，任何節(jié)點的義務和權(quán)利都是同等的，沒有中心決定節(jié)點的硬件或相關(guān)管理機構(gòu)，整個大的系統(tǒng)是由具備維護功能的節(jié)點配合維護系統(tǒng)中的存儲塊。其次，區(qū)塊鏈技術(shù)具有開放的功能。相關(guān)數(shù)據(jù)在區(qū)塊鏈中是對所有參與者公開的，若想查找一些信息，參與者能夠通過公開的接口查詢。再次，區(qū)塊鏈技術(shù)具備自我控制的功能。協(xié)議及規(guī)范是基于共同商量以取得一致意見形成的，因此節(jié)點上的所有數(shù)據(jù)可以在去信任的環(huán)境中自如調(diào)換。從次，區(qū)塊鏈技術(shù)具備不可篡改的功能。數(shù)據(jù)可以永久存儲區(qū)塊鏈中，除非有不小于51％的系統(tǒng)控制鏈上的節(jié)點，否則對單個節(jié)點更改是不起作用的。最后，區(qū)塊鏈技術(shù)還具備匿名的功能。節(jié)點之間調(diào)換的順序有著固定算法，所以交易雙方不需要公開身份就能讓彼此產(chǎn)生信任，這也無異于增強了企業(yè)信用。
2中小企業(yè)特征與現(xiàn)行財務管理模式的弊端
2．1中小企業(yè)的特征
2．1．1企業(yè)數(shù)量數(shù)不勝數(shù)，但規(guī)劃出的實體場地小，地區(qū)差異較突出中小企業(yè)的數(shù)量數(shù)不勝數(shù)，不管在大城市還是農(nóng)村都有分布，但對小規(guī)模的企業(yè)而言，人才、資金、物品等資源都很有限，所以競爭力相對大企業(yè)來說并不強。此外，中小企業(yè)經(jīng)濟動態(tài)數(shù)列水平會因地區(qū)不同而有所差異，如地處中東部地區(qū)的中小企業(yè)在工業(yè)總產(chǎn)值方面強于西部。2．1．2組織程度差，主要面向國內(nèi)市場相關(guān)領(lǐng)域里中小企業(yè)配合程度差，內(nèi)部管理制度及管理結(jié)構(gòu)尚待完善，大多地方政府對中小企業(yè)的扶植和服務體系的建立都比較欠缺，加上本身資金不足，技術(shù)過時，面對國際市場的激烈競爭，中小企業(yè)適應能力較弱，由此面向國內(nèi)市場的頗多。2．1．3生產(chǎn)靈活，勞動密集度高中小企業(yè)可以依據(jù)市場需求進行品種多樣化、小批量生產(chǎn)，生產(chǎn)方式比較靈活。又因為行業(yè)的整體技術(shù)水平落后，所以當前我國中小企業(yè)以勞動密集型產(chǎn)業(yè)為主，這無疑充分利用了閑置的勞動力，在促進社會就業(yè)方面起著積極作用。
2．2中小企業(yè)現(xiàn)行財務管理模式存在的弊端
2．2．1資金短缺，融資困難由于我國擔保體系尚不健全，融資制度和法律制度尚不完善，商業(yè)銀行為中小企業(yè)的融資主體，融資方式主要分為抵押貸款和擔保貸款。中小企業(yè)處于上升階段時，急需大量資金，但企業(yè)現(xiàn)有規(guī)模和抵押的資產(chǎn)不成比例。此外，一些中小企業(yè)負債過多，經(jīng)營風險大，信用觀念淡薄，經(jīng)營行為不規(guī)范，損害了中小企業(yè)的信用形象，從而使許多中小企業(yè)難以獲得銀行貸款。其次，國家對大型企業(yè)設有專門的籌資機構(gòu)，而對中小企業(yè)扶持力度不夠，頒布的優(yōu)惠政策較少，這也使很多中小企業(yè)融資困難。2．2．2管理理念傳統(tǒng)，機制不健全中小企業(yè)劃出的實體規(guī)模小，這使財產(chǎn)所有者一人獨攬了企業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)，但由于管理者缺少相對應地財務管理理念，僅憑經(jīng)驗和感覺行事，很難做到真正地科學決策。財務管理這一工作在中小企業(yè)的管理中并非處于核心位置，與之相反地卻是，在大型企業(yè)中財務管理的核心地位體現(xiàn)得很明確。并且在現(xiàn)如今的市場經(jīng)濟環(huán)境下，中小企業(yè)要想順應時展，企業(yè)目標和財務管理目標應當具有一致性。然而中小企業(yè)僅把它作為一般管理機構(gòu)，這無非制約了企業(yè)發(fā)展。2．2．3管理制度尚且不夠完善，財務分析欠科學合理大多中小企業(yè)缺乏完好的財務管理制度，沒有嚴謹?shù)刈駨奈覈F(xiàn)行的《會計法》和《會計準則》的相關(guān)要求制定合乎科學的財務管理制度。員工在處理財務管理工作時無章可循，僅憑自己的經(jīng)驗操作。更有企業(yè)任人唯親，財務崗位均由具有血緣關(guān)系的人員擔任，職務間缺乏制衡，難以建立有效的管理和監(jiān)督機制，無法保證財務信息的真實性。并且在當今這個社會，大部分中小企業(yè)的財務報表缺乏真實性和準確性，對財務分析的方法也不夠科學，所以不能很好的把握企業(yè)運行狀況。2．2．4財務控制薄弱在我國中小企業(yè)中，財務控制薄弱的現(xiàn)象是普遍存在的。首先，企業(yè)現(xiàn)金管理不嚴，導致資金閑置或短缺，大量資金未能參與生產(chǎn)周轉(zhuǎn)，其用于投入到與生產(chǎn)無關(guān)的不動產(chǎn)的現(xiàn)象此起彼伏。其次，存貨控制不規(guī)范，沒經(jīng)過細致地調(diào)查就進行生產(chǎn)，導致存貨占用大量資金。最后，成本費用核算不嚴格，導致資金投入沒有產(chǎn)生最大效益。2．2．5重數(shù)據(jù)、輕信息，出現(xiàn)信息孤島中小企業(yè)往往不能很好地適應宏觀市場經(jīng)濟環(huán)境，所以一般從外部引進通用的財務軟件來實現(xiàn)財務管理的信息化，但這些軟件的實用性和針對性都不夠高。同時，由于財務人員的專業(yè)素質(zhì)不夠高，不能熟練地操作這些財務軟件，無法完全發(fā)揮這些軟件的價值。此外，大量財務人員埋頭于核算，財務信息不能實現(xiàn)共享，企業(yè)內(nèi)外部銜接能力不強，使得中小企業(yè)財務管理信息化水平長期偏低。
3區(qū)塊鏈技術(shù)對中小企業(yè)財務管理的影響
3．1區(qū)塊鏈技術(shù)有利于提高中小企業(yè)對財務管理風險的靈敏度
區(qū)塊鏈可實時監(jiān)控智能合約的狀態(tài)，智能合約生成時，無需中介的參與自動執(zhí)行，這樣能夠避免中小企業(yè)賒賬給客戶，資金卻不能及時收回的情況。智能合約還可以通過整合大數(shù)據(jù)和預測分析來增加會計流程的智能。結(jié)合大數(shù)據(jù)，智能合約可以在被動式到預測式變革之上進行分層，以提高風險靈敏度，降低中小企業(yè)經(jīng)營風險，規(guī)范經(jīng)營行為，增強信用意識和樹立信用形象，從而使中小企業(yè)在銀行中獲得更多貸款良機，以解決資金短缺和融資難問題。
3．2區(qū)塊鏈技術(shù)有利于健全中小企業(yè)體制機制，做到科學決策
區(qū)塊鏈能夠通過其獨有的共識機制，在很短時間內(nèi)完成對交易的驗證和確認。只要利益沒有關(guān)聯(lián)的節(jié)點能夠?qū)崿F(xiàn)共同的認識，我們就可以確定全網(wǎng)對此也能夠達成共同認識。若中小企業(yè)應區(qū)塊鏈技術(shù)于財務管理中，財務信息將會公之于眾，一旦被外部人員發(fā)現(xiàn)信息存在問題，則對該企業(yè)產(chǎn)生不利影響。正因如此，應用其技術(shù)有利于督促中小企業(yè)完善體制機制，并通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以宏觀了解到其他企業(yè)的財務狀況，使其做到真正的財務科學。
3．3區(qū)塊鏈技術(shù)有利于提高中小企業(yè)財務信息的真實性、準確性
在區(qū)塊鏈的世界里，大家共同維護一個分布式賬本，所有的交易數(shù)據(jù)無法篡改。這原理就和微信群類似，群里記錄的是聊天信息，聊天信息是不能篡改的，區(qū)塊鏈也一樣存在著“聊天信息”，不同的是這些信息在區(qū)塊鏈的世界里稱作“交易”。企業(yè)用區(qū)塊鏈保存這些歷史交易則不容易被篡改，所以應用該技術(shù)不僅有利于中小企業(yè)之間相互制衡監(jiān)督，更能保證財務信息的真實可靠。
3．4區(qū)塊鏈技術(shù)有利于增強中小企業(yè)財務控制力、降低資金運作成本
區(qū)塊鏈可以實行點對點的交易，無論企業(yè)還是個人都能運行一個區(qū)塊鏈節(jié)點，基本上沒有使用限制，只要使用者下載一個關(guān)于區(qū)塊鏈的網(wǎng)絡客戶端就能使用，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡還可以統(tǒng)籌于點對點的價值轉(zhuǎn)移清算與結(jié)算，保證了成本費用核算的準確性，增強了企業(yè)財務控制能力，同時它會不斷運行，以此提高賬本及時更新的效率。除此之外，有著區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣能直接進行點對點的支付，減少了銀行這一中間環(huán)節(jié)的操作，節(jié)約手續(xù)費的同時也降低了資金運作成本。
3．5區(qū)塊鏈技術(shù)運用到中小企業(yè)財務管理中不利于財務數(shù)據(jù)的更改
在區(qū)塊鏈中，企業(yè)想要更改鏈中的數(shù)據(jù)幾乎不可能。當企業(yè)在對財務數(shù)據(jù)進行搜集整理時，萬一數(shù)據(jù)資料輸送的地址不正確，對企業(yè)來說就會造成重大損失。原因是哈希值在每個區(qū)塊中都有所不同，同時哈希值的輸出會被之前的區(qū)塊引用，這就會導致企業(yè)不能在區(qū)塊鏈的中間調(diào)換區(qū)塊，所以當輸入錯的財務數(shù)據(jù)，又沒有及時發(fā)現(xiàn)時，會使公開的財務數(shù)據(jù)難以更改，不具有真實性。
3．6區(qū)塊鏈技術(shù)難以做到信息監(jiān)管平衡，不利于中小企業(yè)機密信息的保護
區(qū)塊鏈由于通過節(jié)點自由選擇中心和數(shù)據(jù)不能被篡改等特點，在很大程限上讓信息透明公開，這在教育、公共服務等領(lǐng)域是非常有利的，但對于企業(yè)而言，涉及行業(yè)機密的信息并不希望公開化，若使用該技術(shù)則容易被競爭對手獲知相關(guān)信息，怎樣保證相關(guān)信息不被泄露，正是區(qū)塊鏈技術(shù)所需要完善的地方。
3．7區(qū)塊鏈技術(shù)的延遲性，不利于中小企業(yè)時間成本的節(jié)省
區(qū)塊鏈技術(shù)具有延遲性，原因在于交易時要被網(wǎng)絡上大多數(shù)節(jié)點得知這一情況，中間大約需要花上十分鐘，并且還要等大部分節(jié)點驗證認同這筆交易后才算成功。所以中小企業(yè)把數(shù)據(jù)傳輸?shù)絽^(qū)塊鏈中會耗時很多，增加了時間成本。
參考文獻
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小本聰最近在觀察一個非常有前景的項目，什么項目？先賣個關(guān)子。但在觀察過程中，小本聰順便補習了一波共享經(jīng)濟的關(guān)鍵知識點，所以在此和大家分享。
首先，“共享經(jīng)濟”是指擁有閑置資源的機構(gòu)或個人，有償將資源使用權(quán)讓給有需求的他人，并獲取回報，或者分享自己的閑置資源以創(chuàng)造價值的過程。
這句話有點冗長，但它強調(diào)了“共享經(jīng)濟”的核心，就在于：
最大程度利用閑置資源。
世界上的閑置資源是很多的，所以接著這個詞匯大火，一堆共享項目雨后春筍般冒出，共享充電寶、共享雨傘、共享籃球都名噪一時。但是，就跟你不能什么行業(yè)都套個“區(qū)塊鏈”名頭一樣，共享經(jīng)濟也不是跟所有生意適配的。
觀察那些做得好早早成了獨角獸的，再看看做的不好只算是噱頭的，我們能總結(jié)出：成功的共享經(jīng)濟項目，應該至少滿足三點要求：
一，資源閑置數(shù)量充足
二，資源相對容易標準化和規(guī)范化
三，有統(tǒng)一方便的渠道將資源提供給需求端
以共享單車為例，摩拜和 OFO 在國內(nèi)的鋪設力度大家都看到了，這也是為了滿足第一點要求：資源閑置數(shù)量充足（公司自己生產(chǎn)單車是否還屬于“共享”我們先不討論）；其次，普通用戶對自行車的要求很一致，就是能騎行，然后騎著輕便就成，所以產(chǎn)品就容易標準化和規(guī)范化；最后，自行車擺在街頭巷尾和居民區(qū)出入口，就是為了讓有需求的人能統(tǒng)一方便地使用。
那么綜合以上三點，小本聰想到：是不是完全能在線上完成的交易，反而更容易走共享經(jīng)濟模式？因為互聯(lián)網(wǎng)世界的資源，比如圖書影音資料和電腦存儲空間等，數(shù)量都很充足，并且這些東西都有統(tǒng)一的標準，然后用戶也能很容易接入和使用。
以前沒人做這種共享，可能是因為技術(shù)門檻和安全考慮——我的電腦有 1 TB 的硬盤空間，我只用了 200 G，剩下 800 G 雖然閑置，但我又能租給誰？怎么租？能不能放心讓別人使用？算了好麻煩，閑置就閑置吧。
但是現(xiàn)在，有了區(qū)塊鏈這種能取得共識、能寫智能合約、去中心化的技術(shù)，這個構(gòu)想就不難實現(xiàn)了。記得小本聰開頭提到的項目嗎？它就是做這個事情的，項目名字叫做——Genaro Eden，由 Genaro Network 推出。
我們接下來就以 Genaro Eden 為例，討論一下它要如何做成區(qū)塊鏈領(lǐng)域的共享先驅(qū)。
首先，Genaro Eden 的產(chǎn)品邏輯是：讓用戶能分享自己的閑置硬盤空間并接入網(wǎng)絡，為其他人提供數(shù)據(jù)存儲的空間。通過分享閑置資源本身這一行為，用戶還能從中獲得收益。加入該網(wǎng)絡的人越多，可以使網(wǎng)絡的運行成本進一步降低。
就好像 Airbnb 上的房主，把空余臥室讓給游客使用；Genaro Eden 把空余硬盤用來存儲別人加密過的信息碎片。
那么，Genaro Eden 滿足我們前面提出的，共享經(jīng)濟的三個要求嗎？
小本聰調(diào)查發(fā)現(xiàn)，全部是滿足的。首先看資源充足門檻低——全球所有擁有閑置硬盤的人都可以成為資源提供者。第二要求——是否容易標準化，正如我們所說，互聯(lián)網(wǎng)資源往往有統(tǒng)一標準，數(shù)據(jù)大小就有統(tǒng)一的衡量標準(MB/GB/TB)。第三要求則是方便統(tǒng)一的渠道。 Genaro Eden 的，目標正是成為這樣一個統(tǒng)一、方便的渠道，順利連接供給端和需求端。
通過 Genaro Eden，用戶能放心、方便地出租電腦中的閑置硬盤空間，基本等于“躺著賺錢”，并且閑置資源利用率提高，就避免了浪費和低效率，符合社會發(fā)展的主流價值觀。
不過，有人可能會問了：現(xiàn)在云存儲這么發(fā)達，我直接買個云網(wǎng)盤不是很簡單？確實，云計算服務市場的規(guī)模近幾年有著不錯的增長。據(jù)國外市場研究公司 Gartner 的報告稱，2017 年全球云計算服務市場規(guī)模為 2602 億美元，到 2020 年時，全球云計算市場的規(guī)模將達到 4114 億美元。
但從另一方面觀察，云存儲有諸多不足和弊端。首先說最引人關(guān)注的隱私問題。這個問題，換個問法就是：用戶存儲的數(shù)據(jù)，歸屬權(quán)和使用權(quán)是誰的？
這個問題很難回答，也很難解決。先不提做云業(yè)務企業(yè)的內(nèi)部員工，能輕易接觸用戶數(shù)據(jù)這個威脅，這些企業(yè)本身，往往會光明正大使用用戶數(shù)據(jù)作加工分析，這種做法是否正當？二次加工的數(shù)據(jù)還屬于用戶本身嗎？——沒有統(tǒng)一答案。但從 Facebook 的“劍橋”數(shù)據(jù)泄露事件能看出，用戶對這種做法是深惡痛絕的。
而 Genaro Eden 產(chǎn)品的第一個特點，就是隱私性非常好。這種隱私性不是來自公司的口頭保障，而是由區(qū)塊鏈技術(shù)決定的。Genaro Eden 把用戶的文件用加密算法分割為若干小份，并進行冗余備份于不同節(jié)點之上。想象一下，你的文件被分散且被存儲在全球不同銀行的保險柜里，你是唯一一個有密鑰將它們重新找回并組合在一起的人。 Genaro Eden 的用戶正是唯一有私鑰找回碎片文件的人，連存儲服務提供商自己，都永遠無法讀取用戶存入的信息。
其次，云存儲的安全性得不到保障。小本聰自己的百度云盤被盜過三次就不提了，里面也沒啥重要東西。但 2014 年 9 月，多名美國藝人存在 iCloud 上的私照，由于黑客攻擊而泄露的事件，可是引發(fā)了全球熱議。今年 3 月初，更有蘋果的中國用戶報案，表示其個人資料被一名蘋果的技術(shù)顧問入侵，并作出敲詐勒索。
那么，Genaro Eden 能否解決安全難題？小本聰發(fā)現(xiàn)，它是把文件分割后，進行去中心化加密存儲在隨機地址上，即使有黑客攻擊，將無法準確定位到唯一的地址，因而比中心化存儲更具安全性。結(jié)合第一點隱私保護，哪怕黑客攻破防線，也沒法針對性黑某個人，更無法獲得他的信息內(nèi)容。
最后，就是大家關(guān)心的價格問題了。共享模式做不到降低成本和價格，就缺乏吸引力。
首先說，云存儲費用為何會十分昂貴？因為需要花巨資購買足夠存儲所有用戶數(shù)據(jù)的大型服務器，且維護成本極高。像 Facebook 就斥資十億美元以上建立數(shù)據(jù)中心。
但是對 Genaro Eden 來說，由于使用的節(jié)點和空間大多是用戶自愿貢獻出來的空閑容量，在共享經(jīng)濟的背景下，就相當于 Airbnb 對于傳統(tǒng)酒店業(yè)的沖擊，節(jié)點越多，加入網(wǎng)絡的用戶越多，會形成規(guī)模效應，使得運營成本越為低廉。
Genaro Network 構(gòu)建了獨有的 GNX 通證模型，在 Genaro Eden 中用于存儲行為的支付。從下表可以看到目前 Genaro Eden 的個人版數(shù)據(jù)存儲花費折合成美金，與 Google Drive 和 Dropbox 相差無幾。并且，隨著節(jié)點數(shù)目的進一步增加， 平均費用還將可能進一步降低。
此外，應用區(qū)塊鏈技術(shù)做存儲，Genaro Eden 還有“高效”和“永久”兩個特征。這都和區(qū)塊鏈的去中心化多節(jié)點特征有關(guān)，所以 Genaro Eden 能幫用戶選擇距離最近帶寬最高評級優(yōu)秀的節(jié)點，從而做到高效；又因為節(jié)點眾多，避免了云存儲中數(shù)據(jù)中心一旦出故障，數(shù)據(jù)可能全部丟失這樣的重大事故發(fā)生。
就共享經(jīng)濟而言，現(xiàn)在是分享存儲空間，未來Genaro Network的規(guī)劃是基于存儲網(wǎng)絡，在個人允許的情況下分享數(shù)據(jù)，其釋放的價值將會更大。數(shù)據(jù)是Genaro網(wǎng)絡中最有價值的東西，因而Genaro也稱之為“數(shù)據(jù)治理”。
怎么樣，聽完以上分析，是不是覺得這個項目優(yōu)勢非常明顯？上述內(nèi)容都是從用戶角度闡述的。應該說，Genaro Eden 是一個簡單易上手的區(qū)塊鏈應用，不僅能滿足存儲數(shù)據(jù)這個剛需，還能作為學習區(qū)塊鏈技術(shù)的入門工具。就好像美圖秀秀讓人人都學會了 PS， Genaro Eden 也屬于區(qū)塊鏈項目中非常“用戶友好”的——通過簡簡單單的幾個步驟，讓體驗和感知新技術(shù)變的輕松簡單。
然而小本聰經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)：其實 Genaro 公司的技術(shù)，也有很多獨到之處。
首先，Genaro Network 所使用的 SPoR+PoS的共識機制是一個綠色可持續(xù)的共識機制， 一來能夠解決 PoW 能源浪費問題， 二來能夠解決純 PoS 的安全問題。然后，Genaro Network 是首個結(jié)合點對點存儲網(wǎng)絡的可編程公鏈，能夠為開發(fā)者提供一站式、整合的解決方案。
這讓小本聰備感期待，因為 Genaro Network 的雄心，就是希望和存儲網(wǎng)絡相結(jié)合起來，打造一條高效可編程的公有鏈，并且改善和解決現(xiàn)有區(qū)塊鏈公有鏈普遍存在的老大難問題。
“什么問題呢?首先是共識機制的不可持續(xù)。主流共識機制算法 PoW(Proof of Work， 工作量證明)，會隨著區(qū)塊鏈做大而耗費越來越多的算力和能源，并且 PoW 是解決一些隨機的數(shù)學問題，對現(xiàn)實生活是沒有任何幫助的。第二個問題如何增加每秒的區(qū)塊鏈交易，即提高 TPS。最后一個問題，是公有鏈作為一個相對獨立的系統(tǒng)，跟現(xiàn)實世界沒有辦法進行交互。
那么，Genaro 如何嘗試解決這些難題呢?
對于共識機制，為了避免PoW的能耗，越來越多的人們開始支持PoS(Proof of Stake，權(quán)益證明。它允許礦工通過stake來擴展區(qū)塊鏈而無需任何算力。然而，單純的PoS會引來安全問題，例如“遠程攻擊”和“無利害關(guān)系”; 這是因為任何人只要有足夠的通證都可以擴展區(qū)塊鏈，因此鏈條更容易分叉。
因而，Genaro獨創(chuàng)了一個可持續(xù)的共識機制：SPoR+PoS。SPoR是“Sentinel Proof of Retrievability”（數(shù)據(jù)的可檢索性證明）的縮寫。 Sentinel(哨兵)是你的數(shù)據(jù)隨機一部分的哈希，并且存儲在區(qū)塊鏈中。這是低能耗的，更不會像比特幣一樣隨著時間的增加使能耗增加。更重要的是，它是一種有用的計算，已經(jīng)多年被用于云存儲。
總之，Genaro網(wǎng)絡使用SPoR來確保PoS以防止攻擊 - 沒有人可以輕松地分叉和擴展分叉鏈，因為沒有運行過SPoR算法就沒有之前的哨兵。在完成PoS之后，你只有擁有了非常多的哨兵數(shù)量，才能證明你在網(wǎng)絡中的貢獻足夠大，并且又不斷地做著計算，你才有資格做共識，因此也就是確保了系統(tǒng)的安全性。
關(guān)于第二個問題，這是過去一年中最熱門的話題之一，現(xiàn)在依然如此。這就涉及到一個著名的區(qū)塊鏈不可能三角理論：Security(安全性)、Decentralization (去中心化) 和 Efficiency(效率)，是不能兼得的?，F(xiàn)在的很多項目都是通過犧牲安全性或者去中心化來實現(xiàn)增加效率的，然而Genaro的選擇則在保證了安全性和去中心化的基礎(chǔ)上，適當?shù)靥岣吡诵省?/p>
舉個例子，如果你想成為分享者，你要先用通證進行stake，stake完之后，才有一定的權(quán)利來分享存儲空間。在Genaro網(wǎng)絡里，所有節(jié)點都需要進行通證stake并獲得共享存儲的權(quán)利。然后，Genaro網(wǎng)絡會根據(jù)存儲節(jié)點，在存儲網(wǎng)絡中的表現(xiàn)、貢獻來進行排名，用SPoR從存儲節(jié)點中篩選出治理節(jié)點。也就是說，少于200個對存儲網(wǎng)絡貢獻最大的、最值得被信任有實力的可信節(jié)點達成共識，這比達成所有節(jié)點的共識要快，因而這個設計能大大提高 TPS(每秒交易量)。
2016年度的北京中國影視設備展已經(jīng)落幕，當從業(yè)者們還在嘆息院線產(chǎn)業(yè)遭逢調(diào)整和寒流之際，以激光放映技術(shù)為突出標志的新放映技術(shù)以迅雷不及掩耳之勢降臨產(chǎn)業(yè)上空，而且還帶來更新鮮的概念――“沉浸式”。新放映技術(shù)革命是這樣顛覆過往的――不單單是放映技術(shù)，也不單單是音響技術(shù)，而是放映技術(shù)和音響技術(shù)一起構(gòu)筑了渾然一體的視聽效果。IMAX不再是影廳技術(shù)的天花板，也不再是電影放映技術(shù)的終結(jié)者，更具有技術(shù)整合意義的新嘗試也許今天才正式開始。
為什么是激光技術(shù)帶起了視聽技術(shù)的創(chuàng)新？因為它再次挑起關(guān)于銀幕光亮度、分辨率、清晰度等的論戰(zhàn)，終止了3D放映允許畫面亮度減損30%的胡扯，讓觀眾不論是2D還是3D都可以心滿意足地看到分辨率無與倫比的畫面。
激光放映還解決了光源作為耗材的影院經(jīng)營成本，影院的運營可以更有效率和更有信心。試想影院不用再背負不斷更換氙燈的負擔，而放映質(zhì)量、畫面感竟然達到纖毫畢現(xiàn)，加上音響效果的飛躍，這樣的革命足以令傳統(tǒng)影院煥發(fā)新生。
真正的秘密是試聽與影廳的設計融為一體。當畫面的清晰度以及聲音產(chǎn)生傲人效果之時，新的影廳設計讓整個場內(nèi)呈現(xiàn)震撼性效果。例如，畫面的光影溢出銀幕，好似充斥整個大廳，兩邊的墻面同時展現(xiàn)出光影與聲場的共時性振動。人們叫它作“沉浸音”或者“臨境聲”。
2016年，頹廢者自頹廢，精進者仍舊一往無前。聲光技術(shù)在放映廳釋放出更加強大力量之時，環(huán)保技術(shù)也在銜枚疾進，開始了院線產(chǎn)業(yè)的地平線進軍。在北方一些新裝修的影城內(nèi)，已經(jīng)安裝空氣凈化設備，每個影廳還掛出PM2.5監(jiān)控值，實時向觀眾播報?？諝馇逍戮G色影城可以舉辦很多和大健康、環(huán)保主題等掛鉤的主題活動。從泛娛到沉浸式，從沉浸式體驗到大健康、綠色環(huán)?？諝馇逍掠俺?，這不就是2016中國院線產(chǎn)業(yè)的新進軍嗎？
有趣的是，上述被發(fā)掘的并不是從來未有的新技術(shù)，電影院不同的訴求是這里人更多，二氧化碳更密集，或者更需要體驗到更加真切的畫面和聲音帶來的沉浸效果。技術(shù)革命似乎從來都是將已有的技術(shù)做更直觀的運用。在喬布斯之前觸摸屏技術(shù)就已經(jīng)存在，但唯獨喬布斯用這種技術(shù)徹底顛覆了手機的功能，并且最先想到觸摸屏會令手機變成信息控制系統(tǒng)。真正的技術(shù)革新正是讓技術(shù)有生命且有價值，沉浸式的影廳革命就是一例，擁有了不起的體驗和廣闊的市場前景。
筆者也相信區(qū)塊鏈技術(shù)、加密數(shù)字資產(chǎn)技術(shù)，會是比觸摸屏技術(shù)更具備強大生命力和顛覆性的技術(shù)，很快就會運用在院線和影城的創(chuàng)新中。譬如在跨界積分的通兌上，一旦突破，一定就是區(qū)塊鏈技術(shù)和加密數(shù)字資產(chǎn)技術(shù)大放異彩之時。筆者更相信，今天任何技術(shù)革命的發(fā)生都不會停留在單個機構(gòu)和行業(yè)中，而是由若干個行業(yè)與跨界色彩濃厚的合作促成。
今年3月以來，恒生電子股份有限公司（下稱“恒生電子”）先后完成了對商智神州（北京）軟件有限公司、三角獸（北京）科技有限公司等和智能金融領(lǐng)域有關(guān)的數(shù)筆布局投資，開始在智能金融領(lǐng)域嶄露頭角。
恒生電子年報顯示，2016年恒生電子研發(fā)費用投入達10.51億元，同比增長21.83%，占公司年收入高達48.43%。
6月6日，恒生電子在杭州四大人工智能產(chǎn)品，涵蓋了智能數(shù)據(jù)、智能投顧、智能投資、智能客服領(lǐng)域。恒生電子執(zhí)行總裁范徑武接受《中國經(jīng)濟周刊》記者專訪時說，未來金融跟智能化進行結(jié)合，才能進一步發(fā)展。談及2015年HOMS系統(tǒng)引發(fā)的監(jiān)管風波時，范徑武表示，恒生電子將強化在技術(shù)創(chuàng)新和應用場景上的合規(guī)評估，也會加強跟監(jiān)管機構(gòu)的溝通。
人工智能在金融領(lǐng)域落地
截至2016年末，恒生電子總資產(chǎn)達45.5億元，在金融行業(yè)很多領(lǐng)域都有較高的市場占有率，不過近兩年其盈利水平出現(xiàn)波動。年報顯示，2016年恒生電子營業(yè)收入21.7億元，同比下降2.49%;實現(xiàn)歸屬于上市公司母公司的凈利潤為1829萬元，同比下降95.97 %;扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤為1.78億元，同比下降60.26%。
恒生電子稱，造成公司凈利潤下降的最主要的原因，第一是受到公司控股子公司恒生網(wǎng)絡公司行政處罰合并報表的影響，第二是收入未達預算較大。
2015年恒生電子子公司恒生網(wǎng)絡因HOMS系統(tǒng)涉場外配資違規(guī)違法案件，后受到巨額監(jiān)管處罰。2016年，恒生電子斥巨資成立研究院，投入研發(fā)費用總計10.51 億元，占營業(yè)收入的48.43%，研發(fā)人員占公司總?cè)藬?shù)的63%，涉及人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)。
此次4款人工智能產(chǎn)品，被視為恒生電子布局智能金融的關(guān)鍵一步，其人工智能產(chǎn)品未來可以通過金融機構(gòu)終端，搜索查看金融產(chǎn)品的專業(yè)資訊，還可以提供投資顧服務，進行資產(chǎn)優(yōu)化管理，對投資進行答疑解惑等。而這些領(lǐng)域，也是智能投顧激烈競爭的領(lǐng)域。
范徑武向《中國經(jīng)濟周刊》記者介紹，這次的產(chǎn)品中，商智智能投顧主要做了4個環(huán)節(jié)的工作：一是客戶需求探索;二是資產(chǎn)優(yōu)化模型探索;三是智能擇市，也涉及到一些量化投資相關(guān)的東西;四是智能的資產(chǎn)管理?！跋鄬τ谥袊鴤€人資產(chǎn)的配置來說，后面的兩個功能發(fā)展得還不充分?！?/p>
多起并購提前布局智能金融
中證協(xié)2016年數(shù)據(jù)顯示，我國證券投顧群體人數(shù)約3.49萬人，而有調(diào)查顯示，32.84%的投顧服務的客戶人數(shù)超過1000人，投顧與投資者兩者簡單比值依然高達1：3138?！爸悄芡额櫷ㄟ^智能技術(shù)的引入，能夠服務大量的普通投資人，在未來能發(fā)揮更大的作用?！狈稄轿湔f。
與市場中許多轉(zhuǎn)型智能投顧的機構(gòu)不同，范徑武向《中國經(jīng)濟周刊》記者介紹，恒生電子在智能投顧的布局仍堅持B端策略，即同持牌機構(gòu)進行合作服務于C端客戶，目前不直接提供給個人投資者。
雖然堅持做B端，但與以往相比，恒生電子此次的智能投顧產(chǎn)品體現(xiàn)出了更強烈的前臺業(yè)務色彩?！白鲑Y產(chǎn)管理如果經(jīng)驗不足，對于各種資產(chǎn)大類風險分析和收益率分析不太清楚時，就需要專業(yè)人士判斷?！狈稄轿湔f。
“我們認為未來金融一定會跟智能化進行結(jié)合，才可能更進一步發(fā)展。因此，我們的研究院已經(jīng)開始做相應的儲備，也有相應的技術(shù)投入。這是我們比較看好的領(lǐng)域，也做了很多布局，包括入股北京商智、加入金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟等?！?范徑武告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者。
今年3月，恒生電子公告入股北京商智，持股比例達51%，北京商智如今成為恒生電子旗下重點研究智能金融的子公司。在金融客服等領(lǐng)域具有應用前景的智能語義識別技術(shù)，恒生電子也悄悄入局，旗下基金參與三角獸科技5000萬元的A輪融資。
對話恒生電子執(zhí)行總裁范徑武：強監(jiān)管推動行業(yè)良性發(fā)展
《中國經(jīng)濟周刊》：人工智能的應用越來越廣泛，有人開玩笑說隨著智能投顧產(chǎn)品的出現(xiàn)，分析師可能要失業(yè)了。
范徑武：智能投顧目前來說解決的是分析師以前比較煩瑣的量化收集整理工作，但對于一些金融工程本身模型的建設等，還是需要人去做。對于分析師失業(yè)的事情，短期內(nèi)我認為還真談不上。
從另外一個角度來說，有的時候我們往往高估了技術(shù)的短期效應，低估了技術(shù)的長期效應。隨著智能技術(shù)的發(fā)展，金融投資會受到比較大的影響，原來的職業(yè)也可能出現(xiàn)一些變化。對于一般投資者來說，或許能更多地享受金融帶來的紅利。
《中國經(jīng)濟周刊》：2015年HOMS系統(tǒng)引發(fā)過監(jiān)管方面的大風波。目前恒生電子的智能金融產(chǎn)品怎么來保證安全性？如何讓監(jiān)管層放心市場上的這些產(chǎn)品？
