發(fā)布時間：2022-07-02 17:21:32
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的住房公積金支取申請書樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
天津市人民政府
2003年2月21日
第一章、總則
第一條、為加強(qiáng)住房公積金提取管理，規(guī)范提取使用住房公積金行為，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《天津市住房公積金管理?xiàng)l例》，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。
第二條、本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的提取管理。
第三條、市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)全市住房公積金提取的管理，市住房公積金管理中心下設(shè)的管理部和分中心負(fù)責(zé)住房公積金提取的業(yè)務(wù)承辦。
第四條、住房公積金提取的金融業(yè)務(wù)由市住房公積金管理中心委托市住房公積金管理委員會指定的商業(yè)銀行（以下簡稱受托銀行）、辦理。
第二章、提取范圍
第五條、有下列情況之一的，職工可以申請?zhí)崛∽》抗e金帳戶內(nèi)的存儲余額：
（一）、購買、建造、翻建、大修自有住房的；
（二）、離休、退休的；
（三）、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；
（四）、到國外、港、澳、臺地區(qū)定居的；
（五）、償還住房貸款本息的；
（六）、被納入本市城鎮(zhèn)居民最低生活保障范圍并支付房租的；
（七）、職工在職期間被判處刑罰、職工住房公積金轉(zhuǎn)入集中封存戶兩年后仍未重新就業(yè)、職工戶口遷出本市、非本市戶口職工離開本市并與所在單位終止勞動關(guān)系的。
第六條職工在職期間死亡或者被宣告死亡的，其繼承人或者受遺贈人可以申請?zhí)崛÷毠ぷ》抗e金帳戶內(nèi)的存儲余額。
第七條、職工依照本辦法第五條第（一）、（五）、（六）項(xiàng)規(guī)定提取住房公積金的，配偶可同時提取本人住房公積金帳戶內(nèi)的存儲余額。
第八條、職工符合本辦法規(guī)定的提取條件且同時未償清個人住房公積金貸款的，提取的住房公積金應(yīng)當(dāng)先用于償還個人住房公積金貸款本息。
第三章、提取額度
第九條、依照本辦法第五條第（一）項(xiàng)規(guī)定提取職工本人及其配偶的住房公積金余額，只能提取購房合同或協(xié)議簽訂當(dāng)月之前（含當(dāng)月）或建造、翻建、大修自有住房被批準(zhǔn)當(dāng)月之前（含當(dāng)月）、的住房公積金存儲余額，且不得超過購買、建造、翻建、大修自有住房的費(fèi)用。
第十條、依照本辦法第五條第（五）項(xiàng)規(guī)定提取職工本人及其配偶的住房公積金余額，合計不得超過已償還的住房貸款本息。
第十一條、依照本辦法第五條第（六）項(xiàng)規(guī)定提取職工本人及其配偶的住房公積金余額，合計不得超過本辦法實(shí)施后并被納入最低生活保障范圍期間已支付的房租。
第十二條、依照本辦法第五條第（二）、（三）、（四）、（七）項(xiàng)及第六條規(guī)定可以提取職工本人住房公積金帳戶內(nèi)的全部存儲余額，同時注銷職工個人住房公積金帳戶。
第四章、提取憑證
第十三條、職工提取住房公積金時須提供身份證及復(fù)印件、住房公積金儲蓄卡、單位出具的《天津市住房公積金提取申請書》，并按以下各條要求出具相關(guān)憑證。
第十四條、職工同時提取配偶住房公積金余額的，須提供夫妻關(guān)系證明及復(fù)印件、配偶身份證及復(fù)印件、配偶簽署的授權(quán)委托書。
第十五條、委托他人辦理的，須提供委托人簽署的授權(quán)委托書、委托人身份證及復(fù)印件、代辦人身份證及復(fù)印件。
第十六條、職工購買、建造、翻建、大修自有住房的，提供下列憑證：
（一）、職工購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、合作建房、危改還遷房、集資建房的，提供購房合同或購房協(xié)議及復(fù)印件、購房發(fā)票及復(fù)印件。職工購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，還需提供契稅完稅證明。
（二）、職工購買私產(chǎn)房、公有現(xiàn)住房的，提供購房合同或購房協(xié)議及復(fù)印件、所購房屋過戶后的《房屋所有權(quán)證》及復(fù)印件。
（三）、職工建造、翻建自有住房的，提供區(qū)、縣級及以上規(guī)劃、土地管理部門的批準(zhǔn)文件及復(fù)印件。
（四）、職工大修自有住房的，提供區(qū)、縣級及以上房管、規(guī)劃管理部門的批準(zhǔn)文件及復(fù)印件、《房屋所有權(quán)證》及復(fù)印件。
第十七條、職工離休的，提供市委老干部局和中央各部委老干部局頒發(fā)的離休證及復(fù)印件；職工退休的，提供區(qū)縣勞動部門頒發(fā)的退休證、縣處級以上組織人事部門頒發(fā)的退休證或退職證及復(fù)印件。
第十八條、職工完全喪失勞動能力，并與所在單位終止勞動關(guān)系的，提供單位解除勞動關(guān)系證明及復(fù)印件、區(qū)縣級以上醫(yī)院證明及復(fù)印件和天津市勞動鑒定委員會出具的天津市傷、病職工勞動能力鑒定表及復(fù)印件。
第十九條、職工到國外、港澳臺地區(qū)定居的，提供戶口注銷證明及復(fù)印件。
第二十條、職工償還住房貸款本息的，提供購房合同或協(xié)議、借款合同、償還住房貸款憑證及復(fù)印件。
每份償還住房貸款憑證只能辦理一次提取手續(xù)。
第二十一條、被納入本市城鎮(zhèn)居民最低生活保障范圍的職工，提供《天津市最低生活保障金領(lǐng)取證》及復(fù)印件、經(jīng)房管部門登記備案的房屋租賃合同及復(fù)印件、支付房租證明及復(fù)印件。
第二十二條、職工在職期間被判處刑罰，并與單位終止勞動關(guān)系的，提供司法部門出具的判決裁定書及復(fù)印件、終止勞動關(guān)系證明及復(fù)印件。
職工住房公積金轉(zhuǎn)入集中封存戶兩年后仍未重新就業(yè)的，提供職工檔案關(guān)系所在地開具的該職工未重新就業(yè)的證明及復(fù)印件。
職工戶口遷出本市的，提供戶口所在地的公安機(jī)關(guān)出具的戶口遷移證及復(fù)印件、終止勞動關(guān)系證明及復(fù)印件。
非本市戶口職工與單位終止勞動關(guān)系，離開本市的，提供終止勞動關(guān)系證明及復(fù)印件、居民戶口本及復(fù)印件。
第二十三條、職工死亡或被宣告死亡的，其繼承人或受遺贈人提供職工死亡證明及復(fù)印件、公證部門對該繼承權(quán)或受遺贈權(quán)出具的公證書及復(fù)印件。
對該繼承權(quán)或受遺贈權(quán)發(fā)生爭議的，提供人民法院作出的判決書、裁定書或調(diào)解書。
第五章、提取程序
第二十四條、職工憑提取憑證，向單位提出提取住房公積金的申請。所在單位應(yīng)當(dāng)予以核實(shí)，并出具《天津市住房公積金提取申請書》。
第二十五條、職工憑提取憑證及單位出具的《天津市住房公積金提取申請書》，到單位繳存住房公積金的管理部或分中心填寫《住房公積金提取申請表》，申請?zhí)崛∽》抗e金，管理部或分中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起3日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予提取的決定，并通知申請人。
集中封存戶內(nèi)的職工符合住房公積金提取條件的，憑提取憑證直接到封存的管理部或分中心申請?zhí)崛∽》抗e金。
第二十六條、經(jīng)審批準(zhǔn)予提取的，職工憑身份證及復(fù)印件、住房公積金儲蓄卡和管理部或分中心審批同意后的《天津市住房公積金提取申請書》，到受托銀行辦理提取手續(xù)。
經(jīng)審批不準(zhǔn)予提取的，管理部或分中心告知申請人不準(zhǔn)予提取的原因。
第六章、附則
而在今年更早些時候，住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人對媒體公開表示，《住房公積金管理?xiàng)l例》正在進(jìn)行實(shí)施14年來的第二次修訂，將在2013年6月前完成全部工作，并上報國務(wù)院法制辦。據(jù)悉，修訂的內(nèi)容主要包括三方面，一是住房公積金的用途和功能的調(diào)整；二是對覆蓋人群的重新梳理；三是對監(jiān)管形成制度化約束。
按照現(xiàn)行管理?xiàng)l例規(guī)定，職工個人繳存和單位為職工繳存的住房公積金，均屬于職工個人所有。但是長期以來，住房公積金由于強(qiáng)制繳納、受限支取、貸款審批手續(xù)繁瑣、挪用現(xiàn)象普遍等問題廣遭詬病。上述組合消息的，自然引發(fā)社會關(guān)注。在部分專家和業(yè)內(nèi)人士看來，這意味著住房公積金已全面進(jìn)入“改革期”，而目前需要討論的重點(diǎn)已不僅是如何放寬支取自由度、加強(qiáng)監(jiān)管等技術(shù)層面，甚至上升至存廢問題。
難以支取的公積金貸款
“我奉勸想要辦住房公積金貸款的人，―定要在身體和精神上都做好長期斗爭的準(zhǔn)備。”在北京中關(guān)村某科技公司工作的王女士說。見到本刊記者的時候，她和丈夫深陷在公積金貸款和支取的繁瑣手續(xù)已經(jīng)2個多月了。
王女士夫婦自2年前結(jié)婚后就開始物色合適的房子。因?yàn)槭诸^資金有限，目標(biāo)鎖定為北四環(huán)附近50-60平米的二手房。去年，兩人曾經(jīng)看上一套各方面都很合適的房子，甚至已經(jīng)初步簽下了購房意向書，但最終沒有成功。因?yàn)榉恐鲌詻Q不接受住房公積金貸款的買主?！拔夜ぷ骱苊Γ瑳]空兒跟著你瞎折騰?！蓖跖恐两裼浀梅恐鳟?dāng)面甩給自己的這句話，“當(dāng)時很生氣，認(rèn)為房主故意刁難人，現(xiàn)在終于體會到了?！蓖跖勘硎?，如果自己將來賣房，也一定不會賣給用公積金貸款的人。
今年夏天，王女士再次看中一套房子，房主是個退休老人，同意公積金貸款付賬。8月24日，王女士夫婦在位于北四環(huán)的房屋中介交了定金、中介費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)后，成功網(wǎng)簽購房合同。同時，中介服務(wù)人員提醒他們，要盡快準(zhǔn)備公積金貸款的資料了。
王女士給記者展示了一張長長的清單，上面都是需要準(zhǔn)備的材料。買房人方面，首先是一份貸款申請書，然后是《身份證》《戶口本》《結(jié)婚證》《外地人士的暫住證》《5年以上本地納稅證明》等原件及復(fù)印件，此外還需要提供《學(xué)歷證》《學(xué)位證》，因?yàn)閾?jù)稱這些都能為貸款成功增加幾率，一起提交審批有益無害。賣房人方面，除了上述基本證件，還需要帶著《房產(chǎn)證》等房屋證明材料。另外，由于房主是離異人士，還被告知需要找出當(dāng)年的《離婚判決書》，以證明是房子的唯一產(chǎn)權(quán)人。
9月6日，備齊所有材料的王女士首先按流程規(guī)定前往東二環(huán)朝陽門外，將買房首付款打到住建委指定的某銀行的第三方監(jiān)管賬戶上。
7日，夫婦二人與房主一起來到位于南三環(huán)方莊的房產(chǎn)中介總部面簽，先由中介幫忙檢查一遍材料是否齊全，并確定申請貸款的額度?！拔抑挥浀媚且惶欤盍艘欢驯?、簽了一堆字?！蓖跖空f，很多材料表格和都是一式三份、一式五份的寫，具體是什么，現(xiàn)在已經(jīng)完全記不起來了。至此，審貸準(zhǔn)備工作全部完成，歷時15天。
9月17日，買賣雙方來到位于北二環(huán)雍和宮的北京市住房公積金貸款中心網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行公積金貸款初審，將材料悉數(shù)上交，并填寫了個人資料表等多份表格后，被告知回家等消息，一個星期左右便會接到電話或短信，知道貸款申請通過與否。
然而十幾天過去了，王女士夫婦沒有接到任何通知。直到9月28日，她致電中介公司，托其幫忙問問情況，才得知自己的申請額度沒通過，需要重新申請。
10月12日，買賣雙方再一次來到貸款中心，重新申請了一個較低額度的貸款?！耙?yàn)閿?shù)額變動了，所以要把上一次的步驟全部重復(fù)一遍?！蓖跖空f。同一天，她又跑到銀行，補(bǔ)交上多出來的首付款。
10月16日，王女士接到審批通過的通知，雙方第三次來到貸款中心，提交了按要求開通的還貸銀行卡賬號后，正式簽下了貸款合同。揣著這份貸款合同，早已等得心焦的王女士第二天就催著房主一起去石佛營的房產(chǎn)交易大廳辦理了房屋過戶。
10月的最后一周，王女士終于接到了銀行發(fā)來的放款短信，通知她從11月26號起，正式開始按月還貸。此時，已經(jīng)距最初提出申請的日期過去2個多月；其間，她和老公均請了10余次事假，扣了上千元工資。而之所以要這么長時間，除了等待相關(guān)部門的層層審批，還因?yàn)楣e金貸款要求買賣雙方一起辦理，所以要遷就房主的時間。
即便如此，王女士夫婦與住房公積金的交手只能算完成了上半回合。下一步除了要取出各自工作以來累積的公積金，還要辦理今后的公積金按月打到賬戶的申請手續(xù)，這意味著，又要準(zhǔn)備各種材料，填寫各種申請，等待包括本人單位、公積金管理中心以及銀行的漫長審批了。
就在王女士接受本刊記者采訪時，她又聽說了一件新的煩心事。由于其單位―直在交行為員工繳納住房公積金，而還貸的銀行是建行，銀行之間無法辦理業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，也就意味著今后每個月，王女士都要去交行取公積金，然后再去建行還款。
住房公積金存廢之爭
梳理中國內(nèi)地自改革開放以來推出的各項(xiàng)政策不難看出，政府一向喜歡向近鄰新加坡“取經(jīng)”。住房公積金制度也同樣是從新加坡學(xué)來的“成功經(jīng)驗(yàn)”。
1955年，為了對退休和失去工作的人提供保障，新加坡建立了中央公積金制度，由于該制度實(shí)際上是對公民私人財產(chǎn)一種強(qiáng)制性的儲蓄，推出之時充滿爭議。但是由于實(shí)行幾十年來，確實(shí)緩解了不少新加坡人的住房問題，因而被看做是經(jīng)過實(shí)踐證明的成功制度。
不過除了新加坡之外，當(dāng)前世界上推行住房公積金制度的國家并不多。所謂住房公積金，是單位及其在職職工共同繳存的長期住房儲金。國際上有專家把住房公積金制度定義為“公益信托”，這一概念最早起源于英國中世紀(jì)的教徒個人財產(chǎn)捐贈。指為了公共利益的目的，使整個社會或社會公眾的一個顯著重要的部分受益而設(shè)立的信托。但是其強(qiáng)制性的特點(diǎn)，又似乎有異于公益信托。
1991年，住房困難問題尤為突出的上海市率先在內(nèi)地試推行住房公積金制度，被政府認(rèn)為在住房實(shí)物分配向貨幣化分配過渡期間，有效地提高了職工的住房支付能力。1999年，內(nèi)地全面進(jìn)入住房制度改革時期；同一年，國務(wù)院正式頒布了《住房公積金管理?xiàng)l例》，全面推廣。2002年，條例進(jìn)行了第一次修訂，對公積金的監(jiān)管以及違法使用公積金的懲罰措施進(jìn)一部細(xì)化。
多年來，中國內(nèi)地政府―直聲稱，住房公積金是住房分配貨幣化、社會化和法制化的主要形式，是國家法律規(guī)定的重要的住房社會保障制度，具有強(qiáng)制性、互、保障性。在現(xiàn)行《住房公積金管理?xiàng)l例》中，寫明公積金屬于職工個人所有。然而住房公積金使用率連續(xù)走低的事實(shí)，似乎又與推行這項(xiàng)制度的初衷相悖。
來自住建部的官方數(shù)據(jù)顯示，截至2007年末，全國累計住房公積金繳存職工超過1.1億人，繳存總額達(dá)1.6萬億元，繳存余額9600億元，通過提取和發(fā)放個人住房貸款，累計幫助4700萬職工家庭改善了住房條件。
截至2008年末，全國住房公積金繳存總額超過2.06萬億元，同比增長27.5%；繳存余額超過1.2萬億元，新增余額增幅為26%。然而公積金使用率72.8%，同比降低1.78個百分點(diǎn)，住房公積金運(yùn)用率則只有53%，同比降低3.51%。眾多中西部內(nèi)陸省市如河北省，全省住房公積金個貸使用率僅為35.51%。而這也是住建部至今為止最后一次公布這一百分比數(shù)據(jù)；今年，住建部提供的數(shù)據(jù)只顯示，截至2011年年底，全國住房公積金余額總計已達(dá)2.1萬億元人民幣。
上萬億資金躺在銀行里睡大覺，其擁有者――普通勞動者卻不僅拿不到一分利息，只能眼睜睜的看著通貨膨脹的發(fā)生，而不能自由的支配，改善現(xiàn)實(shí)生活。住房公積金的這一漏洞，還為腐敗提供了機(jī)會。有媒體統(tǒng)計，公開報道的挪用公積金案件，從2003年的3起，2004年的8起，一直上升到2007年的17起，2008年的18起。涉案金額也從2003年的1.6億元，上升到2006年的10.8億元。
在這樣的背景下，近期有關(guān)住房公積金入市的消息，自然引發(fā)人們對于公積金產(chǎn)權(quán)所有人、收益分配、資金用途、投資風(fēng)險以及監(jiān)管能力的擔(dān)憂。甚至被指是政府變相從個人和企業(yè)獲得的巨額資金池，是對個人產(chǎn)權(quán)和收益權(quán)的損害。
另一方面，雖然住建部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次修訂中的《住房公積金管理?xiàng)l例》對現(xiàn)行的公積金管理辦法進(jìn)行了較大修改，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)提高資金使用率，更多的向中低收入家庭傾斜，并加強(qiáng)監(jiān)管。但是仍然有很多業(yè)內(nèi)人士和專家認(rèn)為，住房公積金制度暴露的弊端，僅靠修修補(bǔ)補(bǔ)已無法獲得質(zhì)的改變。現(xiàn)在應(yīng)該考慮是否還需要保留。
沒有住房公積金可以有什么？
早在2007年，人民網(wǎng)就對此進(jìn)行過一次網(wǎng)絡(luò)調(diào)查，結(jié)果顯示：在參與調(diào)查的1200人中，82.9%的人對現(xiàn)行公積金制度成效不滿意。47.6%的人認(rèn)為應(yīng)該取消住房公積金，代之以其他住房福利。其中，不少人傾向于以住房津貼代替公積金。
所謂住房津貼，是指政府對購房者和房屋租戶給予一定的資金補(bǔ)貼或減稅。據(jù)悉，當(dāng)前幾乎所有的歐洲國家以及美國、加拿大等國普遍實(shí)行住房津貼制度。這一制度最早出現(xiàn)在二戰(zhàn)后初期，當(dāng)時歐美各國的住房政策普遍以補(bǔ)貼建房為主。上世紀(jì)70年代，歐美各國普遍面臨通貨膨脹壓力，住房價格持續(xù)走高，在人們的日常消費(fèi)中占據(jù)的比例越來越大。在這種情況下，各國先后開始對住房消費(fèi)者實(shí)行補(bǔ)貼。
目前，歐洲大陸國家相對比較重視補(bǔ)貼租房，瑞典、德國和法國先后建立起了一套根據(jù)家庭成員數(shù)量及其收入狀況減免房租的方法，使得比較困難的家庭可以花比較少的租金住在比較好的公寓里。美國和英國則更多地使用補(bǔ)貼購房的方法，其主要措施是通過減稅來降低房價。
根據(jù)歐美各國財政支出顯示，住房補(bǔ)貼的數(shù)額是極其有限的，在整個公共開支中占據(jù)的比重很小，極少超過9%，上世紀(jì)80年代以來，多數(shù)國家都降到了3%以下。而與住房公積金相比，住房津貼的最大優(yōu)勢在于個人有更大的自，可以自由安排自己的消費(fèi)支出，不會出現(xiàn)公積金使用率低下的情況。
在上述網(wǎng)絡(luò)調(diào)查中，另有15.4%的人贊同成立專門的住房儲蓄銀行。這種在歐洲已經(jīng)有百年歷史的住房儲蓄制度，最大的特點(diǎn)在于鼓勵公民個人自愿參與住房儲蓄投資，比較有代表性的是德國的“建筑儲蓄銀行”項(xiàng)目，購房人可以在這種機(jī)構(gòu)中針對特定的住房項(xiàng)目進(jìn)行儲蓄，不僅可以得到適當(dāng)?shù)睦?，而且有?quán)以低于市場價的利息得到住房抵押貸款。在德國，約50%的住房融資來自于住房儲蓄制度。
農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)心得3000字一
根據(jù)學(xué)校畢業(yè)實(shí)習(xí)要求，本人于2010年1月16日到2月10日在中國農(nóng)業(yè)湖南石門支行分理處進(jìn)行了為期25天的畢業(yè)實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)期間，在單位領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)老師的幫助下，我熟悉了農(nóng)業(yè)銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動，理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高?，F(xiàn)將畢業(yè)實(shí)習(xí)的具體情況及體會作一個系統(tǒng)的總結(jié)。
一、農(nóng)業(yè)銀行簡介
中國農(nóng)業(yè)銀行于1979年2月恢復(fù)成立，總部設(shè)在北京。截至XX年年末，在中國內(nèi)地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)24452個，同時在新加坡、香港設(shè)有分行，在倫敦、東京、紐約設(shè)有代表處，擁有員工447519人。2010年，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司正式成立，承繼原中國農(nóng)業(yè)銀行全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和員工，注冊資本為2600億元。財政部和中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司分別持有中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司50%的股權(quán)，依法行使中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司發(fā)起人的權(quán)利和義務(wù)。
作為一家城鄉(xiāng)并舉、聯(lián)通國際、功能齊備的大型國有商業(yè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行一貫秉承以客戶為中心的經(jīng)營理念，堅持審慎穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展，立足縣域和城市兩大市場，實(shí)施差異化競爭策略，著力打造伴你成長服務(wù)品牌，依托覆蓋全國的分支機(jī)構(gòu)、龐大的電子化網(wǎng)絡(luò)和多元化的金融產(chǎn)品，致力為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，與廣大客戶共創(chuàng)價值、共同成長。XX年年，中國農(nóng)業(yè)銀行列英國《銀行家》世界1000家大銀行排名65位;美國《財富》全球企業(yè)500強(qiáng)排名277位。XX年年，中國農(nóng)業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)普爾評級為bbbpi;穆迪評級為a1/穩(wěn)定。
在國內(nèi)，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽(yù)，被《財富》評為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。中國農(nóng)業(yè)銀行湖南石門支行分理處是石門縣支行直屬的一個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一直鼎立支持石門經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用。
二、實(shí)習(xí)經(jīng)歷及工作內(nèi)容
1月16日到2月10日期間，我有幸進(jìn)入中國農(nóng)業(yè)銀行石門縣支行實(shí)習(xí)，雖然實(shí)習(xí)的時間不長，我卻在這寶貴的時間里學(xué)到了好多東西，豐富并實(shí)踐了大學(xué)的理論知識，同時也深感自己知識面的匱乏，堅定了我積極學(xué)習(xí)的信念。在工作中，工作態(tài)度的轉(zhuǎn)變是我學(xué)到的重要的一筆人生財富。在實(shí)習(xí)期間，我虛心學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作，認(rèn)真完成工作任務(wù)，并與同事建立了良好的關(guān)系，得到了行里員工的一致認(rèn)可。
(一)跟主任學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論知識，及各種文件
在實(shí)習(xí)的前幾天里，我主要跟主任學(xué)習(xí)，一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作，既要強(qiáng)化已有的知識，還要學(xué)習(xí)新的知識，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合農(nóng)行金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動態(tài)。因此，作為一名農(nóng)行員工都應(yīng)該積極對待改革，并在改革中，以實(shí)際行動履行一個員工的責(zé)任。
農(nóng)行2010年1月6日消息，農(nóng)行再推服務(wù)三農(nóng)新產(chǎn)品，惠農(nóng)信用卡在冀隆重面市?；蒉r(nóng)信用卡是繼金穗惠農(nóng)卡(借記卡產(chǎn)品)之后，農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的又一項(xiàng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。據(jù)介紹，惠農(nóng)信用卡是面向縣域及農(nóng)村高端客戶發(fā)行的綜合性信用卡產(chǎn)品。該產(chǎn)品充分考慮了三農(nóng)市場上高端客戶的金融服務(wù)需求，通過一系列創(chuàng)新設(shè)計，可以滿足其支付結(jié)算、儲蓄理財以及生產(chǎn)生活中的短期、頻繁資金需求。一是借貸合一，即時用信。二是全額取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬，使用方便，惠農(nóng)信用卡的授信額度最高可達(dá)30萬元。三是循環(huán)透支，快速周轉(zhuǎn)。
09年1月16日至18日，剛掛牌的中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司在京召開首次年度工作會議。剛在京召開首次年度工作會議。會議回顧總結(jié)了過去一年多農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的基本情況，深入分析了全行當(dāng)前面臨的內(nèi)外部形勢，明確了新年度的總體思路、奮斗目標(biāo)和工作要求，號召全行干部員工以建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度為核心，全面落實(shí)公司治理各項(xiàng)目標(biāo)，在新的起點(diǎn)上開創(chuàng)農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展新局面。會議指出，農(nóng)業(yè)銀行新一屆黨委成立以來，認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，遵循現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行規(guī)律，緊密結(jié)合自身實(shí)際，堅持科學(xué)發(fā)展，走結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益相結(jié)合的路子，各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持了持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的良好勢頭。 農(nóng)業(yè)銀行于09年2月10日消息：新增發(fā)卡2300萬張，貸款500億元，農(nóng)業(yè)銀行全力推動惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款工作。推進(jìn)惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款工作，是農(nóng)業(yè)銀行落實(shí)面向三農(nóng)市場定位、拓展縣域藍(lán)海市場的重大戰(zhàn)略舉措。為廣大農(nóng)民提供了廣覆蓋、普惠制、多功能的金融服務(wù)，為緩解農(nóng)民貸款難發(fā)揮了重要作用。為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，農(nóng)業(yè)銀行明確提出，將按照突出重點(diǎn)、加大投入的原則，進(jìn)一步加大資源配置傾斜力度。在此基礎(chǔ)上，不斷完善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，充分挖掘現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)潛能。在風(fēng)險可控的前提下，下沉經(jīng)營重心，將農(nóng)戶小額貸款的權(quán)限適當(dāng)下放到鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，提高辦貸效率。
(二)跟業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)操作
在正式學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)前，我在實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下首先學(xué)習(xí)銀行工作必需的基本技能，包括點(diǎn)鈔，捆鈔，珠算，五筆字型輸入法，數(shù)字小鍵盤使用等。經(jīng)過一段時間的練習(xí)，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧。
接下來，實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師便讓我學(xué)習(xí)儲蓄業(yè)務(wù)。該分理處的儲蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，掛失,解掛，大小鈔兌換，受理中間業(yè)務(wù)等。在銀行實(shí)習(xí)，學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等。
在辦理活期儲蓄開戶時，需填寫內(nèi)容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條，并將憑條、現(xiàn)金和個人身份證明交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核后，發(fā)給客戶存折;若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網(wǎng)點(diǎn)的密碼器上自行按規(guī)定格式輸入密碼。活期存折支持零金額開戶，辦卡則至少保持1萬。大額款項(xiàng)的支取要登記報備，涉及到支票的該筆款項(xiàng)的支票也要由會計主管簽字后方可支取。
定期儲蓄是指在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。零存整取有專門的儲蓄存折，是按約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄。開戶手續(xù)與活期相同，每月要按開戶時的金額進(jìn)行續(xù)存。儲戶提前支取時的手續(xù)比照整存整取定期儲蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。
(三)自學(xué)銀行會計理論知識
經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí)儲蓄業(yè)務(wù)的操作流程后，我開始自己從課本上學(xué)習(xí)銀行的會計業(yè)務(wù)。而且，由于現(xiàn)在大多數(shù)銀行普遍實(shí)行柜員制電算化，實(shí)際上操作都由電腦提示。在了解了部分銀行業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定后，對于業(yè)務(wù)處理程序應(yīng)該有一個詳盡的了解，知其然更要知其所以然。于是，我又從銀行最基本的活期、定期存款出發(fā)，全面了解其業(yè)務(wù)流程，并有針對性的學(xué)習(xí)了有關(guān)規(guī)定，個人信貸業(yè)務(wù)、銀行卡、個人業(yè)務(wù)、公司金融業(yè)務(wù)，其中，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中主要包括流動資金貸款、項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等幾類。
個人消費(fèi)貸款，又稱消費(fèi)信貸。主要包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人綜合消費(fèi)貸款與個人助學(xué)貸款等。其中，住房信貸分為個人住房按揭貸款、個人住房公積金貸款、個人二手房貸款、個人商用房貸款與個人住房裝修貸款。
對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個步驟，記賬，復(fù)核與出納。城關(guān)分理處的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗(yàn)印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額，出票日期，收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支。如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對賬后)。轉(zhuǎn)賬支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記賬員審核記賬，計復(fù)核員復(fù)核。
(四)跟客戶經(jīng)理的學(xué)習(xí)
客戶資源的優(yōu)劣決定了一家銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)盈利狀況和競爭力水平。實(shí)施客戶知識管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。在實(shí)習(xí)中，我歸納總結(jié)了客戶知識管理的結(jié)構(gòu)，并用理論知識和時間不斷豐富。
改善銀行與客戶之間的關(guān)系，拓展業(yè)務(wù)空間，發(fā)展利潤源泉。在對客戶服務(wù)的同時，我明白并領(lǐng)悟著，農(nóng)行在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟(jì)成本獲得最大的收益，是每個客戶追求的，資本追求利潤，決定了資本是閑不住的，只有通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品來節(jié)約經(jīng)濟(jì)成本。
三、心得和體會
這次實(shí)習(xí)，總的來說，有苦有甜。對我來說，是一種挑戰(zhàn)，同時，也是一個機(jī)會。25天的銀行實(shí)習(xí)生活，除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定的了解，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。我深深地感受到自己所學(xué)知識的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識的匱乏，剛開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措。在學(xué)校學(xué)到的知識，一旦接觸到實(shí)際，才發(fā)現(xiàn)自己的差距。
紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。看似簡單的業(yè)務(wù)處理，當(dāng)真正上崗時卻有這么多的細(xì)節(jié)需要注意。比如：對待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語，如您好，請簽字，請慢走;其次，與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。作為一名即將步入社會的我，這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會提供一次良好的契機(jī)。
農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)心得3000字二
一、 選擇大堂實(shí)習(xí)的價值
(一)未來需求很大
隨著銀行服務(wù)的擴(kuò)張，對私業(yè)務(wù)成為中資銀行的關(guān)鍵發(fā)展方向(國外的各大銀行早以有了幾十年的經(jīng)驗(yàn),所占銀行的業(yè)務(wù)收入比重很大)。由于服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)迅速增加，因此各大銀行對個人業(yè)務(wù)服務(wù)崗位的各類需求隨之上升。然而，能夠從事這類崗位的現(xiàn)成人才非常緊缺,各類銀行間只能通過相互挖人才能暫時填補(bǔ)空缺。就拿交通銀行來講，全市100多個網(wǎng)點(diǎn),現(xiàn)有的大堂經(jīng)理遠(yuǎn)遠(yuǎn)未達(dá)這個數(shù)，如果加上四大國有銀行(中,農(nóng),建,工)的近2000個服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),整個銀行系統(tǒng)對大堂經(jīng)理的人才需求量應(yīng)該是巨大的。然而，一個合格的大堂經(jīng)理也是需要從助理或者更低的崗位慢慢培養(yǎng)的。
(二)是成為金融英才的臺階
另外通過這段見習(xí)的經(jīng)歷,對有意向從事銷售工作的學(xué)員來說也是很有幫助的,尤其是想從事證券,保險,期貨以及信托工作的學(xué)員.銀行是如今中國資本市場上的老大,所占的比例是最大的,有過銀行工作經(jīng)歷的求職者是很受以上這些金融行業(yè)公司歡迎的,就勞動力市場而言,這種復(fù)合型人才是最為缺乏的。我們也期望更多的青年，通過一次良好的實(shí)習(xí)機(jī)會，提供自己一次快速成長的機(jī)會!
就拿我來說，一開始面對客戶的最大障礙就是緊張，別人盯著自己，就難免有點(diǎn)不自信。另外，如果空的時候，還會覺得很無聊，如果忙的時候，又會感覺累得不得了。不過，帶教老師說，每個人都有這么一個過程，關(guān)鍵問題還在于對銀行業(yè)務(wù)的不熟悉，還有就是你的學(xué)習(xí)方法對不對。整個見習(xí)過程中，帶教老師不可能一直陪著我，所以善于觀察，主動理解，不斷嘗試，是使自己快速獨(dú)立的好辦法。每個學(xué)習(xí)工作都有一個過程，而開始的過程又是最易讓人放棄的。堅持就是每個學(xué)員走向成功的基石。
二、 實(shí)習(xí)的時間與內(nèi)容
(一)實(shí)習(xí)時間及感想
7-24 到 8-2 期間， 早上 8:00-11:30，下午2:00-5:00。 我通過 推薦信 有幸進(jìn)入農(nóng)業(yè)銀行 文成 縣支行實(shí)習(xí)，雖然實(shí)習(xí)的時間不長，我卻在這寶貴的時間里學(xué)到了好多東西，豐富并實(shí)踐了大學(xué)的理論知識，同時也深感自己知識面的匱乏，鑒定了我積極學(xué)習(xí)的信念。
(二)具體實(shí)習(xí)內(nèi)容
配合大堂經(jīng)理做好對客戶的分流工作，維護(hù)大廳秩序并解決一般客戶糾紛。指導(dǎo)客戶正確填寫各類業(yè)務(wù)流程單，向有需求的客戶介紹營銷交行各類中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，向客戶解答各類關(guān)于交行的金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的問題，做好這個崗位需要全面的銀行業(yè)務(wù)知識。
1、要熟悉銀行的柜面業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)。例如基金就屬于中間業(yè)務(wù)，另外還有保險，國債以及各種信托產(chǎn)品，分紅型的保險;以及人民幣和外幣的信托理財計劃等。
2、這個崗位能培養(yǎng)足夠的應(yīng)變能力
隨時隨地做好應(yīng)付突發(fā)事件的準(zhǔn)備，這也是該崗位特性的又一要求。
在日常的營業(yè)大廳，往往有幾十上百的客戶，難免會發(fā)生摩擦(多指和銀行)，這時就是考慮崗位能力的時候了。當(dāng)天中午，銀行大廳內(nèi)的叫號機(jī)出了故障，這個時候是銀行辦理業(yè)務(wù)的高峰，再加上天氣有熱，頓時大廳一片里混亂，埋怨聲充斥著整個大廳。帶教老師 快速地走到人群中，非常和-諧的向客戶解釋，目的是維護(hù)好大廳的秩序。 說，有時還會遇到個別情緒激烈的客戶，這時候，能力強(qiáng)的大堂經(jīng)理助理和能夠差的助理，一下就對比出了差異。我不得不佩服大堂經(jīng)理良好的應(yīng)變能力足以讓人欽佩。
3、耐心和細(xì)心并存的崗位
當(dāng)一天的工作基本結(jié)束后，我們就開始了另一項(xiàng)重要的內(nèi)容：整理客戶資料?？蛻糍Y料包括開戶申請書、開戶合同書、銀證對應(yīng)申請書、客戶資料變更表，及客戶身份證、銀行卡、股東代碼卡復(fù)印件等。所做的相關(guān)工作大致包括以下三個方面內(nèi)容：
(1)理清相關(guān)的客戶資料，并及時核對下當(dāng)天業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的各項(xiàng)單據(jù)，確保完整準(zhǔn)確、沒有遺漏。如果有什么缺失，一定要及時的給予糾正。很長一段時間弄得我們都對單據(jù)特敏感，呵呵，總怕有什么閃失似的;
(2)把理清整理過的客戶資料，按順序裝入客戶檔案袋，然后寸到檔案柜子里;
(3)有時間我們要把當(dāng)天產(chǎn)生的自然人注冊表和身份證的復(fù)印件表掃描到各個業(yè)務(wù)科目目錄下，然后統(tǒng)一發(fā)往總部。
整理客戶資料在實(shí)習(xí)中占了一定分量的工作。這是一個簡單但相當(dāng)煩瑣的的過程，需要細(xì)心和耐心;客戶資料檔案的有序整理是為了將來需要時能夠方便迅速的查找，所以工作人員對我們進(jìn)行認(rèn)真的指導(dǎo)。
三、 實(shí)習(xí)的心得和體會
經(jīng)過這次實(shí)習(xí)，對銀行大堂業(yè)務(wù)及其日常業(yè)務(wù)有了比較深刻的了解和認(rèn)識，與此同時也思考了一些問題：
(一)區(qū)分客戶
銀行會根據(jù)客戶的資產(chǎn)將客戶分成大、中、散戶三類，重視發(fā)展大客戶并為之提供完善的服務(wù)，這一點(diǎn)從營業(yè)部設(shè)有眾多專門的單獨(dú)大客戶室就可以看出。另外，大客戶還可以申請到更加優(yōu)惠的交易傭金費(fèi)率;而小客戶則沒有以上的種種待遇，他們要早早的到散戶區(qū)占機(jī)子，有什么問題也能解決但可能不是很及時的;
(二)銀證轉(zhuǎn)帳和第三方存管制度
隨著銀行和證券公司合作為不斷深入，最近的銀證轉(zhuǎn)帳和第三方存管制度等證券交易方式，對傳統(tǒng)的證券交易模式提出了挑戰(zhàn)，在業(yè)界引起了高度重視。
有了銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，一方面，投資者可以就近到相關(guān)銀行辦理存取資金，另一方面，可以隨時通過電話劃賬，方便投資者的投資活動。但是，銀證轉(zhuǎn)賬畢競還存在個轉(zhuǎn)字，需要耗費(fèi)一定的人力物力，有時轉(zhuǎn)帳不成功，還影響股民的操作，于是第三方存款制度便誕生了。
關(guān)于即將推出的第三方存管制度
(1)概念：客戶證券交易結(jié)算資金(俗稱保證金)第三方存管制度是指證券公司將客戶證券交易結(jié)算資金交由銀行等獨(dú)立第三方存管。實(shí)施客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度的證券公司將不再接觸客戶證券交易結(jié)算資金，而由存管銀行負(fù)責(zé)投資者交易清算與資金交收?？蛻糇C券交易資金、證券交易買賣、證券交易結(jié)算托管三分離是國際上通用的防火規(guī)則。
(2)目的：建立客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度,旨在從源頭切斷證券公司挪用客戶證券交易結(jié)算資金的通道,從制度上杜絕證券公司挪用客戶證券交易結(jié)算資金現(xiàn)象的發(fā)生,從根本上建立起確保客戶證券交易結(jié)算資金安全運(yùn)作的制度,達(dá)到控制行業(yè)風(fēng)險、防范道德風(fēng)險、保護(hù)投資者利益、維護(hù)金融體系穩(wěn)定的目的。
(3)原因：實(shí)行客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度之所以能確保客戶證券交易結(jié)算資金不被券商挪用，是因?yàn)樵撝贫扔行У卦谧C券公司與所屬客戶證券交易結(jié)算資金之間建立隔離墻。具體而言，實(shí)施客戶證券交易結(jié)算資金第三方存管制度后，客戶可以在存管銀行網(wǎng)點(diǎn)或證券公司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶業(yè)務(wù)，在存管銀行的系統(tǒng)中生成客戶證券交易結(jié)算資金賬號，在證券公司的系統(tǒng)中生成客戶號。遵循證券公司管交易，商業(yè)銀行管資金、登記公司管證券的原則，由證券公司負(fù)責(zé)客戶證券交易買賣、登記公司負(fù)責(zé)交易結(jié)算并托管股票;由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)客戶證券交易結(jié)算資金賬戶的轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取以及其它相關(guān)業(yè)務(wù)。
(三) 銀行是服務(wù)性行業(yè)
服務(wù)是企業(yè)的靈魂，而銀行正是服務(wù)性要求很高的行業(yè)。
要想成為優(yōu)秀的銀行大堂服務(wù)人員， 不僅要練好外功，還需要勤練內(nèi)功做到內(nèi)外兼修，綜合各自觀點(diǎn)，主要有以下幾方面。
(1) 要具備良好的各類素質(zhì)和能力 ： 要不斷地充實(shí)和完善自己的業(yè)務(wù)知識，使自己成為一本移動的銀行活字典 ， 對銀行業(yè)務(wù)知識的掌握要充分并全面，這樣才能有足夠的基礎(chǔ)為客戶提供服務(wù)，不僅要學(xué)習(xí)金融、經(jīng)濟(jì)知識，還要學(xué)習(xí)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、各項(xiàng)金融產(chǎn)品知識，不僅要學(xué)習(xí)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)知識還要學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識，只有這樣，才能為客戶提供全方位、個性化的金融服務(wù) ， 做到在反思和學(xué)習(xí)中進(jìn)步，才能完善自己，提高自己。
(2) 要有較強(qiáng)的 與客戶溝通 的能力 ： 大堂直接面對客戶，必須要做一個優(yōu)秀的傾聽者和溝通者。要了解客戶的特點(diǎn)，因人而異，使用不同的溝通方法，使溝通產(chǎn)生意想不到的效果。當(dāng)自己融入到農(nóng)合行團(tuán)隊后，就要與同事和-諧相處，就能更好地服務(wù)客戶 ， 不僅要做到與客戶的溝通，更應(yīng)該協(xié)調(diào)客戶與柜員之間的摩擦，做到面觀四方、耳聽八方，及時與客戶溝通，密切與客戶的關(guān)系。
(3) 要有較高的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平 ： 在服務(wù)工作中要做到四勤和三好。四勤即手勤、腳勤、腦勤和嘴勤。當(dāng)遇到需要幫助的顧客時，要勤示范、勤幫忙，當(dāng)遇到老弱病殘的客戶，要熱情地提供舉手之勞的幫助。三好即眼好、耳好和口好，使顧客滿意。了解并懂得客戶的需求，用微笑去解答客戶的疑問，盡量去滿足他們，使客戶覺得來銀行辦理業(yè)務(wù)是倍受尊重的、倍受歡迎的。要牢記以客戶為中心的服務(wù)宗旨，始終保持那份落落大方而恬靜優(yōu)雅的微笑，要用親切和耐心的態(tài)度對待每一位客戶。在服務(wù)時還要做到耐心聽取客戶的意見、虛心接受客戶的批評，當(dāng)碰到急躁客戶重復(fù)詢問同一問題時，務(wù)必要耐心聽、耐心解釋 ， 當(dāng)客戶對銀行服務(wù)等方面有意見時，要傾聽客戶的不滿情緒，然后虛心接受客戶的批評，感謝客戶的督促。要懷著 感恩的心去工作， 首先 要感謝客戶，其次要感恩單位，在感恩中體驗(yàn)這份工作帶來的快樂，也讓客戶記住農(nóng)合行溫暖的服務(wù)。
