發(fā)布時(shí)間：2022-08-07 21:04:02
序言：寫作是分享個(gè)人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的國債活動(dòng)宣傳方案樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
往冬以來，區(qū)水利局以水庫除險(xiǎn)加固和改善防洪條件為重點(diǎn)，積極開展水利興修工作。全區(qū)共投進(jìn)建設(shè)資金1856萬元，開工建設(shè)各類水利工程592處，完工592處，完成土石方127萬立方米，投工投勞66萬個(gè)，出動(dòng)機(jī)械2840臺(tái)班，修復(fù)水段工程14處，修復(fù)干渠964米，修復(fù)田間渠道1175米，加高加固堤防2974米，疏通河道3561米，加固水庫7座，建設(shè)村鎮(zhèn)供水工程12處，新建塘壩2處，新增蓄水能力35萬立方米，打抗旱機(jī)井100眼。
在重點(diǎn)水利工程中，協(xié)助完成了烏石鄉(xiāng)、太平湖鎮(zhèn)20**年農(nóng)發(fā)項(xiàng)目水利工程的實(shí)施，完成了耿城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)生態(tài)治理項(xiàng)目、譚家橋鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)土地治理項(xiàng)目水利工程初步設(shè)計(jì)。焦村鎮(zhèn)前溪河翻板閘、譚家橋鎮(zhèn)麻川河翻板閘都相繼完工并蓄水。
二、強(qiáng)化防汛抗旱工作責(zé)任制，全力以赴投進(jìn)抗洪救災(zāi)工作。
3月份組織對(duì)全區(qū)14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的防汛預(yù)備工作進(jìn)行了檢查，對(duì)檢查出的題目，制定了具體的度汛措施。各水庫簽訂了水庫防汛責(zé)任卡，落實(shí)度汛責(zé)任人，下達(dá)了各水庫控制運(yùn)用計(jì)劃，制定了水庫和重點(diǎn)山塘防汛預(yù)案。建立了區(qū)領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系水庫制度。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立了防汛抗旱工作領(lǐng)導(dǎo)組。5月份區(qū)防指部組織各成員單位對(duì)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)水庫防汛搶險(xiǎn)隊(duì)伍、防汛物資儲(chǔ)備等措施落實(shí)情況進(jìn)行了督查。汛期，全局堅(jiān)持24小時(shí)值班制度。
7月份，**區(qū)遭遇歷史罕見的洪災(zāi)，9日22時(shí)至10日8時(shí)9小時(shí)內(nèi)城區(qū)達(dá)322毫米，高密度的降雨使太平湖水位113.5m，毛坦水庫水位226.5m，全區(qū)大部分小〈二〉型水庫超汛限水位運(yùn)行，大量村鎮(zhèn)被淹，農(nóng)田被毀，水利、交通、供電、電信、廣電等基礎(chǔ)設(shè)施遭到嚴(yán)重破壞。洪災(zāi)造玉成區(qū)直接經(jīng)濟(jì)損失3.59億元。其中水利設(shè)施直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)0.958億元。據(jù)統(tǒng)計(jì),全區(qū)因?yàn)?zāi)造成水毀堤防187處14.6千米,損壞塘壩32座、澆灌設(shè)施24處、機(jī)電站2座、水電站3座、飲用水425處,造成飲用水困難人口1.3萬余人。
面對(duì)嚴(yán)重的汛情和災(zāi)情，水利局切實(shí)履行職責(zé)，全力投進(jìn)抗洪搶險(xiǎn)，協(xié)助鄉(xiāng)鎮(zhèn)展開生產(chǎn)自救工作。對(duì)災(zāi)情嚴(yán)重的甘棠鎮(zhèn)興村村，抽調(diào)三名黨員干部住村幫助村民進(jìn)行災(zāi)后恢復(fù)，同時(shí)抽調(diào)技術(shù)骨干，分成三個(gè)組，分赴各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，重點(diǎn)放在農(nóng)村飲用水和澆灌設(shè)施水毀工程修復(fù)方面。對(duì)受災(zāi)較嚴(yán)重地方，派專業(yè)技術(shù)員蹲點(diǎn)指導(dǎo)，現(xiàn)場(chǎng)給予解決方案；對(duì)于受災(zāi)較輕地方，實(shí)行專人分片負(fù)責(zé)，每到一處，解決一處。8月10日前，425處飲水工程已全部恢復(fù)到災(zāi)前供水狀態(tài)。對(duì)于水毀水利工程，全區(qū)已完成工程531處，完成土方91.7萬立方米，石方28.6萬立方米，砼方7460立方米，累計(jì)投進(jìn)資金2812萬元。
三、積極開展對(duì)上爭(zhēng)取和項(xiàng)目建設(shè)工作。
先后編制完成了《永豐鄉(xiāng)水土保持國債項(xiàng)目洙溪河小流域綜合治理實(shí)施方案》、《新華鄉(xiāng)曹村河小流域水土保持綜合治理項(xiàng)目建議書》、《**區(qū)農(nóng)村飲水安全工程建設(shè)實(shí)施方案》、《**區(qū)"十一五"水電農(nóng)村電氣化建設(shè)實(shí)施方案》，完成了五座病險(xiǎn)水庫勘探評(píng)估和水庫評(píng)估報(bào)告，其中《永豐鄉(xiāng)水土保持國債項(xiàng)目洙溪河小流域綜合治理實(shí)施方案》、《**區(qū)農(nóng)村飲水安全工程建設(shè)實(shí)施方案》已通過了專家評(píng)審，現(xiàn)正在實(shí)施中。
20**年，全區(qū)小水電建設(shè)總投資約2405萬元。南坑電站續(xù)建工程進(jìn)展順利，長坦、清溪等電站已投產(chǎn)使用，崗村、蘇坑、藍(lán)水河電站相繼開工建設(shè)。
四、認(rèn)真組織實(shí)施農(nóng)村安全用水項(xiàng)目建設(shè)
農(nóng)村飲水安全工程已納進(jìn)省、市、區(qū)民生工程，區(qū)委區(qū)政府計(jì)劃用5年時(shí)間全面解決我區(qū)農(nóng)村飲水不安全題目。我區(qū)20**年農(nóng)村飲水安全項(xiàng)目總?cè)丝跒?2000人，其中，20**年第四批項(xiàng)目為7000人，計(jì)劃總投資273萬元，其中國債資金122萬元，地方配套資金151萬元。項(xiàng)目人均投資標(biāo)準(zhǔn)為390元，其中國債補(bǔ)助資金176元/人，省級(jí)配套資金64.2元/人，市級(jí)配套資金22.5元/人，區(qū)級(jí)政府配套50元/人，自籌資金均勻77.3元/人。20**年項(xiàng)目為5000人。項(xiàng)目總投資199萬元，其中國債資金90萬元，省級(jí)配套資金32萬元，地方配套資金77萬元。項(xiàng)目人均投資標(biāo)準(zhǔn)為398元，其中國債補(bǔ)助資金180元/人，省級(jí)配套資金64.0元/人，市級(jí)配套資金22.5元/人，區(qū)級(jí)政府配套50元/人，自籌資金均勻81.5元/人。涉及全區(qū)14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)22個(gè)行政村3468戶。目前工程已全部完工。為確保農(nóng)村安全飲水工程建設(shè)取得實(shí)效，我區(qū)制定了《**區(qū)農(nóng)村飲水安全工程建設(shè)實(shí)施方案》、《**區(qū)農(nóng)村飲水安全工程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組成員單位職責(zé)》。
五、依法行政，切實(shí)加強(qiáng)水資源治理,強(qiáng)化水土保持生態(tài)環(huán)境建設(shè)
積極開展水法律法規(guī)宣傳，組織水政執(zhí)法職員進(jìn)行水法規(guī)學(xué)習(xí)，積極參與"世界水日"水法規(guī)知識(shí)競(jìng)賽。對(duì)全區(qū)所有已辦證的取水單位重新核定了取水量。共換發(fā)新證60份，其中新辦理取水申請(qǐng)24戶，另有2戶正在辦理中。20**年共依法處理水事案件3起。依法征收水資源費(fèi)3萬元。
水土保持工作，20**年永豐洙溪河小流域綜合治理共完成治理水土流失面積111.57hm2；溝渠防護(hù)工程100米，截水溝3000米，排水溝1500米；營造水土保持林5.8hm2，補(bǔ)植疏林地10hm2，營造經(jīng)濟(jì)林12.6hm2，發(fā)展速生優(yōu)質(zhì)用材林5.8hm2；整治土埂梯田3.17hm2；建設(shè)攔河壩一座；封禁治理90hm2；興建沼氣池25座。
在水土保持預(yù)防監(jiān)視工作中，截止目前，全區(qū)共開展各級(jí)執(zhí)法檢查5次，督促編報(bào)大中型開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目水土保持方案6項(xiàng)，審批水土保持方案6項(xiàng)。
六、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和黨員干部隊(duì)伍建設(shè)，進(jìn)步行業(yè)形象。
根據(jù)縣局印發(fā)的《全縣衛(wèi)生系統(tǒng)“衛(wèi)生形象建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案》文件精神，我院制定了實(shí)施方案，積極開展此項(xiàng)工作。一個(gè)月以來，此項(xiàng)工作取得了一定的成績(jī)，現(xiàn)總結(jié)如下：
一、學(xué)習(xí)宣傳階段
1、20__年3月20日，全體職工學(xué)習(xí)了于衛(wèi)發(fā)[20__]4號(hào)文件精神《全縣衛(wèi)生系統(tǒng)“衛(wèi)生形象建設(shè)年”活動(dòng)的實(shí)施方案》，充分認(rèn)識(shí)到開展此項(xiàng)工作的重要性和必要性，積極參與此項(xiàng)活動(dòng)的開展，從而展現(xiàn)了衛(wèi)生人員愛崗敬業(yè)和勤奮奉獻(xiàn)的精神面貌。全體職工有決心使我院成為黨和政府放心及群眾滿意的衛(wèi)生院，為衛(wèi)生事業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
2、我院成立了“衛(wèi)生形象建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，以院長為組長，院務(wù)會(huì)成員為成員。并制定了各項(xiàng)工作目標(biāo)和考核方案。
二、對(duì)照工作目標(biāo)我院已作了以下工作
1、疾病預(yù)防與控制
（1）我院成立了突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)急和醫(yī)療衛(wèi)生救援領(lǐng)導(dǎo)小組。建立和完善突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)急預(yù)案、突發(fā)公共衛(wèi)生事業(yè)醫(yī)療救治應(yīng)急預(yù)案、食物中毒應(yīng)急處理等預(yù)案。
（2）指定了防疫專干為專職疫報(bào)人員，檢查并保證了計(jì)算機(jī)、adsi上網(wǎng)、電話、傳真等網(wǎng)絡(luò)直報(bào)設(shè)備的運(yùn)轉(zhuǎn)正常。根據(jù)《國家突發(fā)公共衛(wèi)生事件相關(guān)疫情報(bào)告管理工作規(guī)范》建立和完善了我院疫情報(bào)告制度。作好了傳染病疫情網(wǎng)絡(luò)直報(bào)管理工作，使法定傳染病網(wǎng)絡(luò)直報(bào)及時(shí)報(bào)告率達(dá)95%以上。如20__年4月17日小學(xué)出現(xiàn)了流感疫情，我院第一時(shí)間帶領(lǐng)醫(yī)務(wù)人員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)了解疫情，及時(shí)向上級(jí)上報(bào)疫情。并采取了治療、預(yù)防和控制措施。使流感疫情很快得到控制。
（3）加強(qiáng)學(xué)校傳染病預(yù)防控制工作，落實(shí)了兒童入學(xué)、入托預(yù)防接種證的查驗(yàn)工作。
（4）重點(diǎn)傳染病控制工作1至4月份我院結(jié)核病病人項(xiàng)目管理8人，新生兒乙肝第一針及時(shí)接種率達(dá)到75%。
2、婦幼保健工作
（1）《出生醫(yī)學(xué)證明》實(shí)施專人專柜管理，并實(shí)施證和章分開管理。
（2）制定人員培訓(xùn)計(jì)劃，確定醫(yī)務(wù)人員參加鄉(xiāng)級(jí)助產(chǎn)技術(shù)和新生兒窒息復(fù)蘇技術(shù)培訓(xùn)。
（3）指定專人負(fù)責(zé)婦幼衛(wèi)生信息工作。
（4）規(guī)范貧困孕產(chǎn)婦住院分娩救助資金的使用和管理，保證了貧困孕產(chǎn)婦能及時(shí)得到補(bǔ)助。
3、醫(yī)政醫(yī)教工作
（1）衛(wèi)生院國債項(xiàng)目工程已完成第一招標(biāo)工作，招標(biāo)失敗，現(xiàn)行第二次招標(biāo)工作，已發(fā)招標(biāo)公告，并制定了車溪衛(wèi)生院住院大樓建設(shè)倒計(jì)時(shí)。
（2）對(duì)20__年度第二批村衛(wèi)生所建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行了督導(dǎo)檢查，并已提出整改意見，已準(zhǔn)備迎接達(dá)標(biāo)驗(yàn)收。確定了20__年度第三批村衛(wèi)生所建設(shè)項(xiàng)目。
（3）根據(jù)《農(nóng)民滿意鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的創(chuàng)建活動(dòng)》的文件精神，由于人員變動(dòng)，調(diào)整領(lǐng)導(dǎo)小組成員，制定創(chuàng)建活動(dòng)方案和計(jì)劃及具體措施。已對(duì)各個(gè)科室進(jìn)行多次檢查和整改。
（4）執(zhí)行醫(yī)療機(jī)構(gòu)、技術(shù)、人員準(zhǔn)入管理的規(guī)定。制定了醫(yī)療質(zhì)量管理考評(píng)措施。醫(yī)院開展醫(yī)療文件書寫、藥品質(zhì)量、消毒管理、院感等定期檢查評(píng)價(jià)和整改活動(dòng)。建立衛(wèi)技人員花名冊(cè)和衛(wèi)技人員檔案。開展“三基三嚴(yán)“訓(xùn)練，制定臨床技能培訓(xùn)和大比武活動(dòng)方案及措施，并已確定參加技能大比武名單。已確定上報(bào)衛(wèi)技人員綜合培訓(xùn)名單及人才培養(yǎng)計(jì)劃。
4、衛(wèi)生行風(fēng)建設(shè)
（1）、落實(shí)了公立醫(yī)院行風(fēng)建設(shè)的30條便民措施，為患者提供良好的就醫(yī)環(huán)境及就醫(yī)程序。
（2）針對(duì)我院具體情況，開展宣傳教育、杜絕商業(yè)賄賂。
（3）公開了《江西省衛(wèi)生行業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》，讓大家對(duì)醫(yī)療服務(wù)行為和醫(yī)療價(jià)格進(jìn)行監(jiān)督檢查。
（4）制訂了糾正損害群眾利用的長效機(jī)制。
5、財(cái)務(wù)工作
（1）由于我院財(cái)務(wù)人員兼職，所以導(dǎo)致上級(jí)無償撥入的醫(yī)療器械沒有登記建帳。
（2）我院沒有亂收費(fèi)情況。藥品、醫(yī)療器械均從正規(guī)渠道采購。
（3）新型農(nóng)村合作醫(yī)療補(bǔ)助資金，村衛(wèi)生體系建設(shè)專項(xiàng)資金。均按規(guī)定用途、規(guī)定按程序使用，無擠占、挪用、截留等情況。
（4）根據(jù)我院實(shí)際情況，經(jīng)院務(wù)會(huì)討論決定，制定了一套“按勞分配，統(tǒng)籌效益，兼顧公平”的分配方案。各項(xiàng)支出均符合財(cái)經(jīng)規(guī)定。
三、經(jīng)過進(jìn)行“衛(wèi)生形象建設(shè)年”活動(dòng)一個(gè)月以來，我院取得一定成績(jī)，但也存在一些問題。主要如下：
（1）在加強(qiáng)學(xué)校傳染病預(yù)防控制工作中，已經(jīng)落實(shí)了兒童入學(xué)、入托時(shí)預(yù)防接種證查驗(yàn)工作，但未進(jìn)行補(bǔ)
種工作。（2）婦幼保健中健康教育和婚前保健免費(fèi)咨詢服務(wù)不到位。
（3）《出生醫(yī)學(xué)證明》現(xiàn)采用手寫。
四、明確責(zé)任，狠抓落實(shí)：
（1）及時(shí)做好查漏補(bǔ)種工作，積極有效的預(yù)防控制學(xué)校傳染病。使補(bǔ)種率達(dá)到90%以上。
（2）制定衛(wèi)生監(jiān)督工作年度培訓(xùn)計(jì)劃，協(xié)助上級(jí)執(zhí)法工作。
（3）以各種形式廣大群眾宣傳母嬰保健知識(shí)和傳染病防治法。繼續(xù)加強(qiáng)“降消”項(xiàng)目建設(shè)。
寫述職報(bào)告時(shí)應(yīng)認(rèn)真總結(jié)出限定時(shí)期的工作特點(diǎn)，抓精華，找典型，以這段時(shí)期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理財(cái)顧問年度工作述職報(bào)告范文3篇，希望能幫助到大家!
理財(cái)顧問述職報(bào)告1
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好!
進(jìn)入__證券已有一年多了，這段時(shí)間自身在各個(gè)方面都有所提高，現(xiàn)在述職如下：
一、對(duì)證券行業(yè)有了初步了解
進(jìn)入公司以來，從熟悉這個(gè)行業(yè)到通過資格考試，對(duì)證券這個(gè)行業(yè)有了初步的了解，而駐點(diǎn)銀行，通過渠道營銷，對(duì)證券業(yè)務(wù)又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問題。
二、業(yè)務(wù)開拓能力的提高
在業(yè)務(wù)營銷過程中，與客戶的交談和遇到的不同問題，提高了自己的溝通能力和應(yīng)變能力;而對(duì)客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務(wù)，使__服務(wù)真正的深入人心。
三、工作的責(zé)任心和事業(yè)心的加強(qiáng)
加強(qiáng)了對(duì)自己經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，都認(rèn)真對(duì)待，盡量避免給客戶和公司帶來不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。
四、不足之處
1、證券知識(shí)還須加深了解，需不斷學(xué)習(xí)。
2、在與客戶關(guān)系維護(hù)中，溝通方式還要逐步加強(qiáng)。
3、專業(yè)分析能力及營銷能力還須進(jìn)一步增強(qiáng)。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
理財(cái)顧問述職報(bào)告2
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好!
回顧走過的20__年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績(jī)，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場(chǎng)，加大營銷工作。以下是20__年度金融銷售個(gè)人工作述職報(bào)告：
一、具體工作
客戶維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷售工作：
1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計(jì)劃，挖掘理財(cái)客戶群;通過前臺(tái)柜臺(tái)輸送，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;
2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。在了解客戶基本信息對(duì)客戶進(jìn)行分類維系的同時(shí)。進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效;
3.加強(qiáng)了宣傳，通過報(bào)社、移動(dòng)短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;
4.結(jié)合市場(chǎng)客戶投資理財(cái)需求，按照上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)?、以及貴金屬的銷售。
自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實(shí)際情況參加it藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力
二、存在的不足
盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財(cái)。
不足處：
1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群(中、高端客戶)較少，對(duì)客戶信息資料了解不全(地址、號(hào)碼、興趣愛好)缺少對(duì)客戶的維護(hù);
2.營銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營銷，沒有充分發(fā)揮個(gè)人能力;
3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶信息;
三、來年工作打算
1.在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，
2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平
3.加大營銷力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶量的增長。
4.結(jié)合我行工作實(shí)際加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作，做好20__年個(gè)人工作計(jì)劃。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
理財(cái)顧問述職報(bào)告3
20__年，我擔(dān)任__證券部副總經(jīng)理職務(wù)，主抓前臺(tái)工作，具體負(fù)責(zé)的是市場(chǎng)營銷工作，做好華北地區(qū)的5家營業(yè)部的資源整合和全面工作。
下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報(bào)：
一、一年來重點(diǎn)工作回顧
第一，為了加強(qiáng)管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進(jìn)華北地區(qū)兩家營業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營銷活動(dòng)中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習(xí)和培訓(xùn)中，兩家營業(yè)部的全體員工達(dá)到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競(jìng)爭(zhēng)的良好勢(shì)頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的'攀比競(jìng)賽現(xiàn)象，說明管理部前臺(tái)隊(duì)伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵(lì)和引導(dǎo)大家，向著既定的目標(biāo)邁進(jìn)。以共同的事業(yè)來凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個(gè)人述職報(bào)告)
第二，加強(qiáng)客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強(qiáng)基金的銷售。20__年國債的旺銷，使我部沉淀了大量的國債客戶，國債存量達(dá)到了近500億元，20__年交易所國債市場(chǎng)的大幅上揚(yáng)，讓國債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對(duì)這個(gè)問題，我多次組織前臺(tái)人員，進(jìn)行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點(diǎn)放在了短期國債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過投資理財(cái)報(bào)告會(huì)、報(bào)紙宣傳和電話營銷等多種方式，對(duì)國債的客戶進(jìn)行了積極的游說，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點(diǎn)轉(zhuǎn)化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作，既提高了我部國債交易量和基金的保有量，也加強(qiáng)了與客戶的溝通和客戶忠誠度，為今后新業(yè)務(wù)的開展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。
第三，推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍的建設(shè)，積極開展新業(yè)務(wù)、新知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能。每個(gè)周三，是我們管理部的學(xué)習(xí)日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習(xí)日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習(xí)，使廣大員工掌握了一套簡(jiǎn)單實(shí)用的營銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習(xí)日的機(jī)會(huì)，請(qǐng)專業(yè)保險(xiǎn)人士，給大家一些有關(guān)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，拓展員工們的金融知識(shí)。讓學(xué)習(xí)培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進(jìn)步，我感到非常的欣慰。
第四，探索建立有效的激勵(lì)機(jī)制，積極推動(dòng)轉(zhuǎn)型。激勵(lì)機(jī)制的不完善，一直以來，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過研究，制定了獎(jiǎng)勵(lì)員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵(lì)員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開發(fā)增量客戶。同時(shí)，為建立經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍的建設(shè)做了一系列準(zhǔn)備工作。激勵(lì)機(jī)制也是多層次的，讓大家快樂工作，是我們的共同目標(biāo)，為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵(lì)機(jī)制的一個(gè)部分。通過以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長。
二、20__年取得的成績(jī)
20__年，通過保持黨員先進(jìn)性教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進(jìn)之中。全年實(shí)現(xiàn)交易量?jī)|，同比增長;其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長600%;全年完成收入3000萬元。股票客戶穩(wěn)中有增，新開(股票、基金、國債)1萬戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長迅速，國債保有量達(dá)到了個(gè)億，國債客戶開戶數(shù)達(dá)到了5000戶?；鸨Ｓ辛?0000萬，開戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長，客服和營銷隊(duì)伍在鍛煉中不斷成長，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。
三、20__年工作中存在的不足
第一、激勵(lì)制度的不完善，制約了員工的積極性，進(jìn)一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強(qiáng)。
第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進(jìn)步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強(qiáng)，向真正的理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變還需一定時(shí)間。
第三、成本控制方面，營業(yè)面積還需要進(jìn)一步壓縮，費(fèi)用支出業(yè)將會(huì)得到一定控制。
四、20__年工作計(jì)劃
如果__年我還繼續(xù)分管營銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。
一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的原則，繼續(xù)保持無重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。
二、續(xù)完善激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。
三、加快經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)。
四、推進(jìn)員工角色轉(zhuǎn)型，通過培訓(xùn)，逐步向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。
20__年，資本市場(chǎng)迎來了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會(huì)取得更大的成績(jī)。
謝謝大家!
函件業(yè)務(wù)
20__年累計(jì)完成收入萬元，占年計(jì)劃萬元的%。其中：傳統(tǒng)函件收入萬元，商信收入萬元，收入萬元，郵資封片收入萬元，賬單收入萬元，郵政賀卡收入萬元。
具體做法
1、商信業(yè)務(wù)通過專業(yè)營銷、能人營銷、項(xiàng)目營銷相結(jié)合的形式，積極開展市場(chǎng)營銷工作，取得了良好的效果。
通過市場(chǎng)細(xì)分后，先后確立了多個(gè)縣內(nèi)市場(chǎng)商信開發(fā)項(xiàng)目，如：醫(yī)療系統(tǒng)的“醫(yī)療商信”項(xiàng)目營銷、農(nóng)資商家的“農(nóng)資商信”項(xiàng)目營銷、地產(chǎn)開發(fā)商的“樓盤商信”項(xiàng)目、安監(jiān)局的“安全生產(chǎn)商信”項(xiàng)目等。
在每個(gè)項(xiàng)目的營銷過程中，主管局長與專業(yè)主任都全程參與，帶頭上門攻關(guān)營銷，經(jīng)過不懈努力，與相關(guān)單位的多次溝通、協(xié)調(diào)，取得了非常顯著的效果，與縣人民醫(yī)院、房產(chǎn)等商家達(dá)成長年合作的共識(shí)，形成了長效趨勢(shì)?！搬t(yī)療商信”實(shí)現(xiàn)收入萬元，“農(nóng)資農(nóng)藥商信”（金科種業(yè)）實(shí)現(xiàn)收入萬元，“樓盤商信”（盛世房產(chǎn)）項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)收入萬元，“安全生產(chǎn)商信”項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)收入萬元。
2、第六屆少兒書信大賽
主管局長會(huì)同專業(yè)主任和營銷中心主任多次與教育局及各中小學(xué)校進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，得到了參與各方的大力支持，特別是教育局的全力支持，加上各相關(guān)支局長與參賽學(xué)校的協(xié)調(diào)配合，圓滿完成此項(xiàng)活動(dòng)任務(wù)。本次活動(dòng)覆蓋全縣共所中小學(xué)校，參賽學(xué)校達(dá)到100%，共萬名學(xué)生參賽，實(shí)現(xiàn)郵資封一次性收入萬元；同時(shí)，專業(yè)成功開發(fā)大賽郵資封廣告面2組，分別是“四達(dá)眼鏡店”和“武道館”兩個(gè)商家，印制費(fèi)共實(shí)現(xiàn)收入萬元，本屆少兒書信大賽共實(shí)現(xiàn)收入萬元。以在全市取得了三個(gè)“第一”，即：進(jìn)展速度全市第一，完成進(jìn)度全市第一，收入絕對(duì)值全市第一，得到了市局函件業(yè)務(wù)局的高度認(rèn)可。
3、開展幸運(yùn)卡庫存銷售競(jìng)賽活動(dòng)、促銷活動(dòng)等活動(dòng)，取得了較顯著的效果，20__年共銷售幸運(yùn)卡庫存萬元。
存在的不足
1、傳統(tǒng)函件收入嚴(yán)重滯后，呈現(xiàn)出整體大幅度下降的趨勢(shì)，沒有新的收入增長點(diǎn)。
2、賬單業(yè)務(wù)沒有突破性進(jìn)展，收入也沒有跟上形象進(jìn)度，沒有后續(xù)補(bǔ)充，開發(fā)新客戶迫在眉睫。
電子商務(wù)
20__年電子商務(wù)專業(yè)累計(jì)完成收入75.26萬元，完成年計(jì)劃83.62%，同比增長309.24%，其中：代辦電信業(yè)務(wù)累計(jì)收入45.01萬元；郵儲(chǔ)短信累計(jì)收入21.34萬元；速遞短信累計(jì)收入2.32萬元；集郵短信累計(jì)收入0.36萬元；電費(fèi)累計(jì)收入6.21萬元；機(jī)票累計(jì)收入0.01萬元。
20__年累計(jì)完成放號(hào)3883戶，全區(qū)排名第一位。其中聯(lián)通放號(hào)118戶，電信放號(hào)1戶，移動(dòng)放號(hào)3764戶。累計(jì)代收話費(fèi)業(yè)務(wù)完成147.3萬元。累計(jì)代收電費(fèi)814.4萬元。儲(chǔ)蓄短信累計(jì)加辦8367戶，撤辦1975戶，總在網(wǎng)量 23930戶，占活期戶數(shù)比為9.65 %。累計(jì)發(fā)展速遞短信22588筆，占出口總量的87.03%。
具體做法
1、專業(yè)和支局抓住旺季放號(hào)高峰期，以縣內(nèi)手機(jī)店和農(nóng)村、農(nóng)場(chǎng)市場(chǎng)為重點(diǎn)，以發(fā)展零散客戶和集團(tuán)客戶為措施，以放號(hào)送禮包為手段，以活動(dòng)為載體。年初開展了“迎新春，促發(fā)展旺季手機(jī)放號(hào)競(jìng)賽”活動(dòng)，活動(dòng)期間放號(hào)計(jì)劃1000戶，實(shí)際完成1045戶。
2、在發(fā)展儲(chǔ)蓄短信業(yè)務(wù)上，分別開展的“郵政儲(chǔ)蓄短信業(yè)務(wù)加辦率達(dá)標(biāo)攻堅(jiān)戰(zhàn)”活動(dòng)、“超計(jì)劃、提比例” 發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄短信業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)、“慶五一、迎世博” 發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄短信業(yè)務(wù)活動(dòng)。
3、開展好柜臺(tái)儲(chǔ)蓄短信業(yè)務(wù)營銷，嘗試開展專業(yè)提出的發(fā)展儲(chǔ)蓄短信與其他業(yè)務(wù)相結(jié)合辦法。規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展，及時(shí)受理和解決好用戶投訴，前臺(tái)營業(yè)員掌握和使用好營銷技巧。
存在的不足
代收話費(fèi)業(yè)務(wù)支局完成進(jìn)度緩慢，特別是非電子化支局的網(wǎng)點(diǎn)，沒有抓好充值卡銷售。
集郵業(yè)務(wù)
20__年集郵業(yè)務(wù)完成33.42萬元，完成年計(jì)劃80萬元的41.7%。其中票收入完成15萬元，集郵品收入完成18.41萬元。全區(qū)縣局排名第一位。
具體做法
1、根據(jù)我局銷售的《三、四、五套人民幣普裝冊(cè)》在今年升值比較快的有力的機(jī)會(huì)。專業(yè)人員向黑河市局請(qǐng)領(lǐng)的11冊(cè)的售價(jià)1980元的紀(jì)念幣精裝冊(cè)，郵品到貨后僅用二天的時(shí)間就銷售完畢，形成收入21780.00元。
2、個(gè)性化郵票20__年我局制定印制為1500版，專業(yè)人員在12月份針對(duì)個(gè)性化郵票的開發(fā)工作進(jìn)行詳細(xì)的研究后，制定出多套營銷方案，首先，針對(duì)縣內(nèi)最大的小學(xué)四小進(jìn)行開發(fā)，專業(yè)人員制作
宣傳單，宣傳條幅，并出動(dòng)一臺(tái)宣傳車在四小學(xué)校門前利用晚間放學(xué)時(shí)間針對(duì)家長進(jìn)行宣傳。同時(shí)，與學(xué)校的班主任通過個(gè)人關(guān)系進(jìn)行聯(lián)系。由班主任針對(duì)家庭條件較好的和有集郵愛好的小朋友們進(jìn)行此項(xiàng)業(yè)務(wù)的宣傳。截止目前開發(fā)個(gè)性化郵票100版。其次，專業(yè)人員針對(duì)縣內(nèi)較大的明星幼兒園和縣內(nèi)幾家規(guī)模較大的兒童影樓進(jìn)行了業(yè)務(wù)開發(fā)。制作模式新穎的宣傳海報(bào)，張貼到幼兒園和影樓進(jìn)行宣傳和開發(fā)。報(bào)刊業(yè)務(wù)
20__年收入完成萬元。常年收訂完成萬元，完成市局計(jì)劃的%。
形象期刊完成中國電信分公司一組，收入元。
校園市場(chǎng)完成“學(xué)習(xí)報(bào)”份。幼兒園市場(chǎng)完成“不懂安全大灰狼”1冊(cè)，實(shí)現(xiàn)流轉(zhuǎn)額元?！吧鼤r(shí)報(bào)”完成份。
統(tǒng)談分銷實(shí)現(xiàn)61個(gè)種類，銷售1605冊(cè)。
速遞專業(yè)
20__年速遞收入萬元,比上年增長19.18%,全區(qū)收入絕對(duì)值第一,增幅第二 ,在單項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展中局身份證業(yè)務(wù)收入萬元,比上年同期增長31%,收入排名全區(qū)第一位。司法文書業(yè)務(wù)收入萬元,比上年增長17%收入排名第一位。
具體做法
1、加強(qiáng)柜臺(tái)營銷，重點(diǎn)以展物品型ems業(yè)務(wù),快速拉動(dòng)業(yè)務(wù)增長. 一方面要求各支局長要高度重視國內(nèi)物品型業(yè)務(wù)發(fā)展。另一方面做好前臺(tái)營業(yè)人員的柜臺(tái)營銷培訓(xùn)工作，讓前臺(tái)人員對(duì)營銷工作的方式、方法，技巧有進(jìn)一步的提升，利用好激勵(lì)政策，提高前臺(tái)營業(yè)人員的發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性。
2、加強(qiáng)投遞服務(wù)質(zhì)量，以投遞帶動(dòng)攬收業(yè)務(wù)
3、鞏固同城業(yè)務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)種類
經(jīng)常與開辦同城業(yè)務(wù)單位約通，建立良好感情，以感情帶動(dòng)工作。定期與開辦同城業(yè)務(wù)單位座談，交流工作中所出現(xiàn)的間題，以服務(wù)帶動(dòng)業(yè)務(wù)量。尋找同城業(yè)務(wù)市場(chǎng)利用能人或親情營銷開辦同城業(yè)務(wù)。
物流業(yè)務(wù)
物流專業(yè) 1—12月份累計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入32.69萬元，業(yè)務(wù)收入暫列全區(qū)第一位。其中農(nóng)資分銷實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入20.58萬元，環(huán)節(jié)性物流業(yè)務(wù)收入12.11萬元。
20__年共計(jì)分銷各類品牌化肥1066.15噸，其中市局指定化肥753.35噸，自營化肥312.8噸?；史咒N數(shù)量及業(yè)務(wù)收入暫列全區(qū)各縣市局第三位。
具體做法：
1、元旦剛過，物流專業(yè)便結(jié)合全局“大干40天，業(yè)務(wù)快發(fā)展”活動(dòng)以開發(fā)新客戶為活動(dòng)主題在、九三兩處營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展了為期40天的環(huán)節(jié)性物流業(yè)務(wù)發(fā)展階段性競(jìng)賽活動(dòng)，首次將新客戶開發(fā)與業(yè)務(wù)收入同時(shí)列入到考核內(nèi)容當(dāng)中。對(duì)一些從未涉足的領(lǐng)域嘗試性的進(jìn)行了市場(chǎng)開發(fā)活動(dòng)，取得了相當(dāng)明顯的效果。九三營業(yè)處通過本次競(jìng)賽活動(dòng)，高效的省際中郵快貨業(yè)務(wù)收入占比明顯提高，現(xiàn)在環(huán)節(jié)物流收入占比已超過50%；營業(yè)處在本次競(jìng)賽活動(dòng)中客戶類型顯著增加，在原有電子業(yè)、it業(yè)、衛(wèi)生業(yè)、服裝業(yè)客戶的基礎(chǔ)上增加了日用小百貨、種子、商業(yè)信函、漁具、中小型農(nóng)機(jī)配件等客戶，同時(shí)省際中郵快貨業(yè)務(wù)收入也有所提高，一些個(gè)體散戶也通過本次競(jìng)賽活動(dòng)對(duì)郵政物流有了進(jìn)一步的認(rèn)知。
2、1月初便組織化肥分銷業(yè)務(wù)，安排各支局進(jìn)行了為期一周的老客戶回訪及新客戶市場(chǎng)調(diào)查。在老客戶回訪過程中，采取了客戶回訪與市場(chǎng)調(diào)查、產(chǎn)品宣傳、化肥預(yù)訂相結(jié)合的工作思路，在全縣范圍內(nèi)開展了一次化肥預(yù)訂活動(dòng)，有效的避免了與同行業(yè)對(duì)手的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)?；实截浐?，在第一時(shí)間內(nèi)將各類化肥配送到各支局及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，保障了支局開展業(yè)務(wù)的需要，在營銷指導(dǎo)和后臺(tái)支撐兩方面做了大量扎實(shí)、有效的工作。20__年我局化肥分銷取得了較為滿意的成績(jī)，市局指定銷售的各類化肥基本銷售完畢。
存在的不足
1、墨守陳規(guī)，缺乏積極向上的奮斗精神和解決困難的能力，創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)。
2、專業(yè)重視程度不夠，營銷人員市場(chǎng)開發(fā)能力不強(qiáng)。
儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
截止到12月末，金融類業(yè)務(wù)收入完成萬元。其中：儲(chǔ)蓄收入共計(jì)完成萬元，利差收入完成萬元，匯兌收入完成萬元，手續(xù)費(fèi)收入完成萬元，理財(cái)收入完成萬元。
郵儲(chǔ)余額為億元，當(dāng)年新增儲(chǔ)額為億元，定活比為51.23%：48.77%；郵政綠卡發(fā)放張，其中綠卡通發(fā)放張，vip卡發(fā)放張；質(zhì)押貸款萬元；小額農(nóng)戶貸款發(fā)放351萬元；國債銷售408.57萬元；商易通業(yè)務(wù)發(fā)展59臺(tái)；工資戶新增1660戶；電話銀行業(yè)務(wù)開發(fā)3456戶；匯兌業(yè)務(wù)開發(fā)40755筆，其中入帳匯款開發(fā)25311，入帳出口占有率為62.11%，匯兌回執(zhí)開發(fā)7206筆，占匯兌出口量的17.68%，匯兌短信開發(fā)12942筆，占匯兌出口量的31.75%。
具體做法
1、主管局長與儲(chǔ)蓄專業(yè)人員聯(lián)合組成工作組，深入各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，帶領(lǐng)網(wǎng)點(diǎn)人員一同走入市場(chǎng)抓儲(chǔ)額，共走訪商戶2324戶，攬收儲(chǔ)額達(dá)1000余萬元。
2、立足客戶抓服務(wù)，主管局長親自帶領(lǐng)專業(yè)人員，走訪縣內(nèi)商戶，為廣大商戶兌換零鈔，維護(hù)老客戶，吸引新客戶，利用個(gè)人關(guān)系成功攬收金明鞋城存款達(dá)75萬元，金福源超市存款68萬元。
3、穩(wěn)定一般戶，挖掘大客戶，為大客戶提供周到細(xì)致的個(gè)。
4、調(diào)動(dòng)能人積極性，充分發(fā)揮能人效應(yīng)攬收儲(chǔ)額，能人攬收儲(chǔ)額達(dá)到1370萬元。其中，“營銷王”王寶珍副主任利用親朋關(guān)系，與眾多客戶聯(lián)系，攬收儲(chǔ)額632萬元。
5、主管局長、儲(chǔ)蓄專業(yè)人員和各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)人員組成四個(gè)營銷組，通過走訪市場(chǎng)，上門營銷，大力開發(fā)商易通業(yè)務(wù)，共開發(fā)客戶47戶，實(shí)現(xiàn)增額386萬元。
6、開展了“增儲(chǔ)額、比貢獻(xiàn)”和“迎五一、增儲(chǔ)額、比貢獻(xiàn)”競(jìng)賽活動(dòng)，激勵(lì)各網(wǎng)點(diǎn)吸儲(chǔ)積極性，有效地拉動(dòng)了儲(chǔ)額的增長，共實(shí)現(xiàn)增額達(dá)2300萬元和5027萬元。
7、大力宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)動(dòng)全局人員進(jìn)行宣傳，專業(yè)人員在儲(chǔ)匯中心懸掛宣傳條幅，各網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)人員認(rèn)真宣傳國債業(yè)務(wù)，僅3月1日就銷售國債141.73萬元。依托成功的經(jīng)驗(yàn)，本年國債銷售408.57萬元，實(shí)現(xiàn)收入2.74萬元。
存在的不足：
1、前臺(tái)服務(wù)質(zhì)量有待于進(jìn)一步提高，對(duì)用戶咨詢不能圓滿解答、在一定程度上還存在“生、冷、硬、頂”的現(xiàn)象。
2、在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)中有個(gè)別人對(duì)此不重視，常常因思想認(rèn)識(shí)問題對(duì)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)意識(shí)淡簿，不愿參加學(xué)習(xí)。
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
截止12月31日當(dāng)年累
計(jì)代收保費(fèi)1268.55萬元，完成年計(jì)劃的63.43%。實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入46.28萬元，平均綜合手續(xù)費(fèi)率為3.65%。具體做法
1、以“重視是前提、活動(dòng)是載體、政策是杠桿、措施是保證”為工作思路。做到“日有統(tǒng)計(jì)、周有例會(huì)、月有分析”，變換開展競(jìng)賽活動(dòng)，先后組織開展了“齊心聚力40天，誓奪保費(fèi)400萬”、“迎世博、展雄風(fēng)”和“金鼎納祥、綠衣獻(xiàn)愛”業(yè)務(wù)發(fā)展競(jìng)賽活動(dòng)。以上競(jìng)賽活動(dòng)分別完成新單保305萬元、188 萬元和104萬元。
2、縣局領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)到位，推動(dòng)全縣各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同發(fā)展。
3、組織開展各市縣兄弟單位、局領(lǐng)導(dǎo)及儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人參加保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流座談會(huì)。
4、加強(qiáng)與各被保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)溝通，采取相關(guān)優(yōu)惠政策，加速各項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展，減輕從業(yè)人員營銷險(xiǎn)種單一的壓力，實(shí)現(xiàn)各險(xiǎn)種營銷的全方位發(fā)展。
一是制定了全縣2014普法教育工作要點(diǎn)。按照全市2014年普法教育工作要點(diǎn)作出的要求，結(jié)合實(shí)際，及時(shí)印發(fā)了《2014年縣普法和依法治理工作要點(diǎn)》，從而指導(dǎo)各單位和部門開展普法教育工作有序開展。
二是建設(shè)一處縣青少年法制教育警示基地。由縣司法局牽頭，縣公安局、縣教體局和縣看守所參加，在縣看守所建立縣青少年法制教育警示基地。我們每年將組織二次這樣的活動(dòng)，上半年一次，下半年一次，由各學(xué)校將那些重點(diǎn)學(xué)生進(jìn)行摸底和統(tǒng)計(jì)，縣普法辦統(tǒng)一組織到看守所進(jìn)行現(xiàn)身說法教育。
三是較好落實(shí)了全縣專業(yè)法主管部門的普法教育作用。充分發(fā)揮全縣有主體法部門的積極性，督促和指導(dǎo)各專業(yè)法主管部門按照“誰執(zhí)法誰普法”的工作原則，認(rèn)真開展法制教育活動(dòng)。先后開展了由政法委牽頭的綜治宣傳月活動(dòng)，由工商部門牽頭的3.15國際消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳日活動(dòng)，由食品藥品監(jiān)督局牽頭的12331食品藥品投訴舉報(bào)舉報(bào)活動(dòng)，由礦產(chǎn)局牽頭的第45個(gè)世界地球日主題宣傳活動(dòng)，由文廣局牽頭的侵權(quán)盜板及非法出版集中銷毀活動(dòng)，由安監(jiān)局牽頭的安全生產(chǎn)月宣傳活動(dòng)等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，上半年開展法律咨詢活動(dòng)11次、擺放板52塊、接收現(xiàn)場(chǎng)咨詢830余人，法律六進(jìn)活動(dòng)15次，發(fā)放法律宣傳資料15000余份。
四是認(rèn)真開展了三大系統(tǒng)電子顯示屏公益法制宣傳動(dòng)。我們及時(shí)按照市普法辦的要求，對(duì)全縣金融、通信、教育三大系統(tǒng)單位電子顯示屏進(jìn)行了全面摸底，逐一登記造冊(cè)，并進(jìn)行了工作協(xié)商和對(duì)接。據(jù)統(tǒng)計(jì)全縣三大系統(tǒng)共有電子顯示屏14個(gè)單位，有顯示屏19塊，其中教育系統(tǒng)有3個(gè)單位3塊；通信系統(tǒng)有2個(gè)單位2塊；金融系統(tǒng)有9個(gè)單位14塊。這些部門都按照每月更換二次，實(shí)行滾動(dòng)播出要求，進(jìn)行了公益法制宣傳活動(dòng)，并做好了活動(dòng)記錄。做得好的有共青農(nóng)村商業(yè)銀行，銀行支行和人民保險(xiǎn)公司支公司。
五是開展了民主法制創(chuàng)建工作。我們按照全市普法辦主任會(huì)議的要求，及時(shí)落實(shí)了民主法制創(chuàng)建工作，把創(chuàng)建任務(wù)安排在基礎(chǔ)條件好，班子有戰(zhàn)斗力，能辦事會(huì)做事，對(duì)創(chuàng)建活動(dòng)有愿望的地方。經(jīng)過調(diào)查和綜合考慮，在縣第一小學(xué)開展了“依法治校示范?！眲?chuàng)建活動(dòng)，在縣寶塔鄉(xiāng)楊橋村開展了“民主法制示范村”創(chuàng)建活動(dòng)，在蒲亭鎮(zhèn)雁家湖社區(qū)開展了民主法制示范社區(qū)創(chuàng)建活動(dòng)。這些活動(dòng)正在按照創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)有序開展。
六是繼續(xù)辦好《法治》電視品牌欄目。今年上半年已播放22期法治節(jié)目，在節(jié)目?jī)?nèi)容上做到緊貼法理，緊貼生活，緊貼基層，緊貼心聲。在節(jié)目拍攝上做到文字與圖片相一致、相互動(dòng)。達(dá)到實(shí)景、生動(dòng)、圖文并茂。在節(jié)目播放上在黃金時(shí)間進(jìn)行播出?！斗ㄖ巍冯娨暪?jié)目現(xiàn)在已成為全縣群眾一檔喜歡看的一檔電視節(jié)目。
七是印制“六五”普法書二種。2014年我們已落實(shí)全市普法書箱征訂任務(wù)500冊(cè)。又自籌21800元資金，印制普法書籍二種共一萬冊(cè)，內(nèi)容是縣法律進(jìn)校園讀本，面對(duì)中小學(xué)生，另一本是縣以案說法普法書，面對(duì)農(nóng)村及社區(qū)。
（二）人民調(diào)解工作有新特色。
結(jié)合維穩(wěn)工作，狠抓了人民調(diào)解工作的指導(dǎo)。進(jìn)一步健全人民調(diào)解組織網(wǎng)絡(luò)，全縣15個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、場(chǎng)），81個(gè)行政村、12個(gè)社區(qū)均設(shè)立了調(diào)解委員會(huì)，全縣共聘請(qǐng)了260名專（兼）職人民調(diào)解員，截止5月底，化解矛盾98起，調(diào)解成功率達(dá)98%以上，預(yù)防民轉(zhuǎn)刑案件2起、群體性上訪2起、防止群體性械斗1起，為我縣矛盾糾紛化解，社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。
（三）法律援助工作有新成績(jī)。
今年初，縣局黨組把法律援助作為服務(wù)民生的實(shí)事項(xiàng)目來抓。為落實(shí)好該項(xiàng)工作。縣司法局依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)司法所和相關(guān)部門設(shè)立了22個(gè)法律援助工作站，81個(gè)村級(jí)法律援助聯(lián)系點(diǎn)，明確了司法所長為法律援助信息員；組建了專業(yè)化的法律援助志愿者隊(duì)伍，將律師、法律工作者等人員納入志愿者隊(duì)伍行列?？h法律援助中心緊跟上級(jí)部署，進(jìn)一步完善了“青少年維權(quán)中心”、“勞務(wù)輸出維權(quán)工作站”、“婦女兒童法援工作站”、“維殘法援中心”、村法援聯(lián)系點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)，制定了全縣法律援助工作方案，規(guī)定了法律援助任務(wù)數(shù)，完善了案件質(zhì)量評(píng)查和獎(jiǎng)懲機(jī)制，為弱勢(shì)群體尋求法律援助提供了便捷高效的綠色通道。今年以來，我縣法律援助中心共辦理法律援助94件，接受法律咨詢983余人次，接受群眾來訪1145人次。
（四）公證、律師管理、司法鑒定及法律服務(wù)工作有新進(jìn)步。
今年，結(jié)合基層法律服務(wù)工作年檢注冊(cè)工作，狠抓全縣法律服務(wù)市場(chǎng)管理，規(guī)范法律服務(wù)工作秩序。在五月份，組織了全縣12名基層法律服務(wù)工作者進(jìn)行了《基層法律服務(wù)所管理辦法》、《基層法律服務(wù)工作者管理辦法》等法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止目前，全縣律師事務(wù)所及法律工作者共辦理法律服務(wù)案件43件（起），其中：刑事辯護(hù)35件，民事案件29，辦理非訴訟案件23件。提供法律咨詢服務(wù)141起，擔(dān)任法律顧問21家；公證處辦理各類國內(nèi)民事公證212件，民事類209件，經(jīng)濟(jì)類3件，義務(wù)解答法律咨詢185人次。另外，司法鑒定部門共辦理司法鑒定案件71例。
（五）安置幫教和社區(qū)矯正工作有新起色。
截止6月底為止，全縣共接收刑釋解教人員13人幫教率100%，安置率在90%以上，銜接100%。遠(yuǎn)程會(huì)見5人，會(huì)見率100%。按照“銜接好、監(jiān)管好、引導(dǎo)好”的工作思路，扎實(shí)開展社區(qū)矯正工作，到目前為止，全縣累計(jì)接收社區(qū)矯正對(duì)象98人，已解除43人，目前在冊(cè)人數(shù)55人，其中：管制12人，緩刑39人，假釋4人，暫予監(jiān)外執(zhí)行0人。
（六）基層司法所規(guī)范化建設(shè)有新突破。
重點(diǎn)加快對(duì)司法所辦公用房建設(shè)進(jìn)度，確保工程建設(shè)質(zhì)量，完成全縣司法所國債項(xiàng)目建設(shè)任務(wù)。目前，全縣13個(gè)司法所已完成辦公用房的修建任務(wù)，配齊了辦公設(shè)備。按照省定標(biāo)準(zhǔn)，著力加大了司法所的內(nèi)部規(guī)范化管理。
（七）信息報(bào)道宣傳工作有新進(jìn)展。
為更好地宣傳司法行政工作，提升司法行政工作的影響力，今年制定和完善了鼓勵(lì)干部職工上稿的激勵(lì)措施。并出臺(tái)獎(jiǎng)勵(lì)辦法。到目前為止，在省級(jí)媒體上發(fā)表法治方面的文章4篇，在市級(jí)媒體中發(fā)表法治方面的文章4篇。
郵儲(chǔ)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行上線半年多以來，發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，截至2010年12月8日，個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)客戶數(shù)超過700萬戶，交易筆數(shù)達(dá)到8000萬筆，交易金額161.5億元，作為交易的渠道優(yōu)勢(shì)已經(jīng)初步顯現(xiàn)。
近期，郵儲(chǔ)銀行人士表示，2011年是個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展很重要的一年。郵儲(chǔ)銀行致力于發(fā)展和優(yōu)化個(gè)人網(wǎng)銀，在繼續(xù)推動(dòng)已有業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，要不斷豐富個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)產(chǎn)品，充分發(fā)揮個(gè)人網(wǎng)銀隨時(shí)隨處、便捷舒心的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，力爭(zhēng)將個(gè)人網(wǎng)銀建設(shè)成為集交易、營銷和服務(wù)于一體的綜合性業(yè)務(wù)平臺(tái)，為客戶帶來更加方便、快捷和實(shí)惠的服務(wù)。
首先，不斷豐富個(gè)人網(wǎng)上銀行產(chǎn)品種類。目前，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人網(wǎng)銀已經(jīng)實(shí)現(xiàn)賬戶查詢、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款、跨行轉(zhuǎn)賬、密碼匯款、基金業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)、外幣業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上繳費(fèi)業(yè)務(wù)、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)等多項(xiàng)功能，2011年將陸續(xù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上電子結(jié)售匯、網(wǎng)上黃金買賣、第三方存管等業(yè)務(wù)功能，進(jìn)一步豐富個(gè)人網(wǎng)銀產(chǎn)品。
另一方面，郵儲(chǔ)銀行將大力發(fā)展網(wǎng)上支付商戶，為網(wǎng)銀客戶提供更加全面便捷的服務(wù)。據(jù)悉，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)開通了支付寶、黃金假日旅行網(wǎng)、郵樂購物網(wǎng)和寶易互通支付平臺(tái)網(wǎng)上支付功能，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展。目前，網(wǎng)上支付交易筆數(shù)超過13萬筆，累計(jì)交易金額近3000萬元人民幣。今年年底前，預(yù)計(jì)還將陸續(xù)在凡客誠品、財(cái)付通、中國電信號(hào)碼百事通、銀聯(lián)支付、互聯(lián)成品、銀泰購物網(wǎng)、喜樂遞等多家商戶網(wǎng)站開通網(wǎng)上支付功能。
其次，郵儲(chǔ)銀行將更加重視個(gè)人網(wǎng)銀的宣傳推廣工作，樹立品牌形象。郵儲(chǔ)銀行將組織豐富多彩的活動(dòng)，積極為新老客戶帶來實(shí)惠。
郵儲(chǔ)銀行將為個(gè)人網(wǎng)銀客戶提供資費(fèi)優(yōu)惠。目前郵儲(chǔ)銀行已對(duì)網(wǎng)銀渠道近150只基金的申購交易手續(xù)費(fèi)實(shí)行最低4折的優(yōu)惠；從2010年12月1日到2011年2月底，網(wǎng)上匯款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)5折優(yōu)惠，圣誕節(jié)、元旦、春節(jié)、情人節(jié)、元宵節(jié)當(dāng)天免費(fèi)。2011年，郵儲(chǔ)銀行還將把優(yōu)惠活動(dòng)推廣到網(wǎng)銀行內(nèi)異地轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬等更多業(yè)務(wù)。
此外，郵儲(chǔ)銀行還會(huì)積極利用節(jié)日契機(jī)進(jìn)行主題營銷，與全國知名網(wǎng)上支付商戶聯(lián)合營銷活動(dòng)，最大程度上給網(wǎng)銀客戶帶來優(yōu)惠。
貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)__旅游經(jīng)濟(jì)更好更快地發(fā)展，應(yīng)樹立區(qū)域合作、資源共享的大區(qū)域意識(shí)，實(shí)施“區(qū)域聯(lián)動(dòng)、多方投入、聯(lián)手促銷”的戰(zhàn)略，推進(jìn)__旅游大發(fā)展。
一、實(shí)行區(qū)域聯(lián)合協(xié)作，形成區(qū)域性聯(lián)動(dòng)旅游圈
__北有__x、__x、__x等生態(tài)旅游區(qū)，南有__x、__等__風(fēng)光旅游區(qū)，西有__、__、__x等__山水旅游區(qū)。不論從地理環(huán)境還是資源互補(bǔ)情況來看，打破行政區(qū)域界限，實(shí)行大區(qū)域聯(lián)合協(xié)作，必將進(jìn)一步拓展__旅游客源空間。當(dāng)前，__實(shí)施區(qū)域合作的交通網(wǎng)絡(luò)不夠發(fā)達(dá)，如__至__線，路況差、彎道多，難以充分滿足游客迅速、便利、安全、經(jīng)濟(jì)的要求。因此，要實(shí)現(xiàn)區(qū)域旅游合作，實(shí)現(xiàn)客源互送，就必須改善現(xiàn)有交通條件，提高懷化可進(jìn)入性。區(qū)域旅游合作的目的是不斷完善旅游產(chǎn)業(yè)鏈條，把游客吸引來，并且住下來、多消費(fèi)，這就要擴(kuò)充__的特色旅游景區(qū)和景點(diǎn)的數(shù)量，使游客來到懷化有可看的、可觀賞的東西，真正“游”起來，并圍繞“游”發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)，做大做強(qiáng)“__x”、“__x”、__服飾等地方特色產(chǎn)品，策劃一批具有地方特色的夜間娛樂節(jié)目，讓游客吃出特色、住出品位、買得放心、玩得開心，而不是在__一掠而過，要把過境游轉(zhuǎn)變?yōu)橄M(fèi)游。要使旅游業(yè)的區(qū)域合作真正發(fā)揮效果，就必須對(duì)區(qū)域內(nèi)各項(xiàng)旅游經(jīng)濟(jì)交往實(shí)行互惠互利政策，加強(qiáng)行業(yè)間溝通協(xié)調(diào)，共同維護(hù)區(qū)域旅游的整體利益。
二、創(chuàng)新旅游開發(fā)投入機(jī)制，夯實(shí)區(qū)域聯(lián)動(dòng)實(shí)力
旅游資源開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和服務(wù)設(shè)施建設(shè)需要巨額資金，僅靠政府自身的財(cái)力很難滿足旅游發(fā)展的需要。要?jiǎng)?chuàng)新旅游開發(fā)投入機(jī)制，努力爭(zhēng)取國家長期建設(shè)國債及各級(jí)政府的旅游發(fā)展資金等，整合計(jì)劃、交通、水利、旅游、文化等多塊資金，投入重大旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目?？刹扇〉胤截?cái)政安排一定數(shù)量的旅游專項(xiàng)資金用于旅游規(guī)劃、開發(fā)、宣傳等先期基礎(chǔ)性和導(dǎo)向性的投入。同時(shí)，按照“誰投資、誰受益”的原則，引入社會(huì)化投入機(jī)制和市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，鼓勵(lì)各種經(jīng)濟(jì)主體以多種形式參與旅游業(yè)的開發(fā)建設(shè)和經(jīng)營管理，加快旅游業(yè)投入多元化步伐。加快完善旅游企業(yè)經(jīng)營機(jī)制，積極引進(jìn)大型的戰(zhàn)略性投資者，扶持有實(shí)力的民營企業(yè)參與我市旅游資源綜合開發(fā)以及旅游紀(jì)念品、工藝品和旅游食品的生產(chǎn)和銷售，培育一批實(shí)力強(qiáng)的旅游企業(yè)。
三、加大旅游宣傳促銷力度，提升__旅游知名度
【關(guān)鍵詞】工商銀行 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 營銷
一、中國工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展概述
（一）中國工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的概念
工商銀行理財(cái)產(chǎn)品是指工商銀行根據(jù)客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、收入狀況及投資需求等，利用自身的網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)、人才、信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為個(gè)人客戶提供包括儲(chǔ)蓄存款、國債、基金、外匯、收付、保管、轉(zhuǎn)賬和匯兌結(jié)算、資金融通、投資理財(cái)、信息咨詢等在內(nèi)的較為合理的個(gè)人理財(cái)方案、投資組合建議和全方位綜合性金融服務(wù)，使客戶的資產(chǎn)達(dá)到安全性、流動(dòng)性和收益性的統(tǒng)一，以實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值，從而滿足客戶對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同要求。
工商銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷是工商銀行營銷理論在理財(cái)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，是指商業(yè)銀行以金融市場(chǎng)為導(dǎo)向，通過一系列營銷手段，引導(dǎo)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品流向目標(biāo)客戶，以滿足客戶的需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化為目標(biāo)的一系列活動(dòng)。
（二）發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的必要性
1.發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)可增加工商銀行的中間業(yè)務(wù)收入，提高盈利水平。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)具有市場(chǎng)容量大、業(yè)務(wù)范圍廣、風(fēng)險(xiǎn)低、中間業(yè)務(wù)收入高等特點(diǎn)，已成為國外許多發(fā)達(dá)商業(yè)銀行的主要產(chǎn)品及收入來源。工商銀行要擺脫以“存貸差”為主要收入來源的經(jīng)營方式，必須大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型。
2.發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)可新增、維穩(wěn)工商銀行優(yōu)質(zhì)客戶。隨著投資方式的增多、客戶理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變，越來越多的優(yōu)質(zhì)客戶不滿足于存款、國債等簡(jiǎn)單儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的低收益，較高收益、較低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品成為中、高端客戶的理財(cái)首選，工商銀行必須大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，以滿足優(yōu)質(zhì)客戶日益增長的投資理財(cái)需求。
二、工商銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)及存在問題
（一）工商銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)
1.龐大的客戶群體?；跉v史發(fā)展的原因，工商銀行作為中國最大的商業(yè)銀行，在成立至今，通過現(xiàn)金與結(jié)算管理、發(fā)放貸款、工資、代繳各類費(fèi)用等多方面發(fā)展，累計(jì)了他銀行無法比擬的客戶數(shù)量，這些客戶都成為購買工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的潛在客戶。
2.品牌優(yōu)勢(shì)、信用保證。工商銀行作為四大國有銀行之首，一向以穩(wěn)健經(jīng)營為客戶熟知，工商銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品貫徹銀行的經(jīng)營理念，從推出至今未發(fā)生違約產(chǎn)品，為工行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品樹立起良好的口碑。
3.范圍廣闊的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。工商銀行業(yè)務(wù)跨越六大洲，境外網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)展至39個(gè)國家和地區(qū)，通過17125個(gè)境內(nèi)機(jī)構(gòu)、383個(gè)境外機(jī)構(gòu)和1，771個(gè)行以及網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向3.93億個(gè)人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
4.理財(cái)產(chǎn)品品種較多。工商銀行是國內(nèi)商業(yè)銀行中最早發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行之一，理財(cái)產(chǎn)品品種豐富，類型上分為保本型理財(cái)、高凈值理財(cái)、區(qū)域性理財(cái)、電子銀行專項(xiàng)理財(cái)及黃金掛鉤理財(cái)?shù)龋鞌?shù)上分為無固定期限、周期滾動(dòng)及固定天數(shù)等；理財(cái)產(chǎn)品的持續(xù)性好，基本上保證了無間斷發(fā)行，確保了客戶理財(cái)?shù)牟婚g斷性，保證了資金的收益。
（二）工商銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)存在的問題
1.“以客戶為中心”的營銷觀念沒有深入產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷。營銷服務(wù)觀念薄弱，銀行通?？紤]的是“我能為客戶提供什么產(chǎn)品”，而不是“客戶需要什么產(chǎn)品”，把營銷當(dāng)推銷，沒有真正意識(shí)到客戶需求的重要性。市場(chǎng)營銷并不是產(chǎn)品之爭(zhēng)，而是觀念之爭(zhēng)，營銷理念應(yīng)是一種貫穿于銀行經(jīng)營管理活動(dòng)始終的經(jīng)營哲學(xué)。銀行業(yè)最稀缺的資源不是信息技術(shù)和資金，而是先進(jìn)的營銷理念和營銷方式。工商銀行雖然已導(dǎo)入現(xiàn)代營銷理念，但理解不透徹，并沒有真正樹立以客戶為中心的觀念，缺乏對(duì)市場(chǎng)中客戶的研究，沒有把營銷管理提高到銀行發(fā)展戰(zhàn)略的高度來認(rèn)識(shí)，把營銷當(dāng)作推銷，片面地理解為廣告與促銷，沒有深刻理解市場(chǎng)營銷的本質(zhì)，即使向內(nèi)部員工培訓(xùn)過營銷知識(shí)，但很多都是人口沒人心，沒有內(nèi)化為員工的潛意識(shí)行為；把營銷看作僅僅是營銷部門的事，內(nèi)部各部門之間條塊分割，相互競(jìng)爭(zhēng)，缺乏整體營銷配合。
2.理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)較高。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)多數(shù)情況下只針對(duì)中、高端客戶（首次投入金額都偏高，人民幣理財(cái)產(chǎn)品系列的首次認(rèn)購/申購起點(diǎn)最少的是5萬元，外幣理財(cái)產(chǎn)品系列認(rèn)購的起點(diǎn)金額最少為5000歐元），忽視了數(shù)量眾多的普通客戶。工商銀行目前無較低投資起點(diǎn)的工行理財(cái)產(chǎn)品，只有通過基金產(chǎn)品來補(bǔ)充這一塊缺口，對(duì)于客戶來說，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的信任度要大于基金產(chǎn)品。較高的購買起點(diǎn)會(huì)阻擋一部分潛在優(yōu)質(zhì)客戶。
3.未建立完善的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。工商銀行管理層次多，內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)職能交錯(cuò)，職權(quán)關(guān)系不明確，不能很好的集成內(nèi)部信息渠道等對(duì)建立完善的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)造成阻礙。銀行內(nèi)部系統(tǒng)較多，不能很好的融合，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)開發(fā)的不完善，容易造成對(duì)客戶信息量掌握不足，不能根據(jù)客戶需求，制定相關(guān)的理財(cái)策略。
4.產(chǎn)品單一，缺乏新意。由于我國現(xiàn)實(shí)行金融分業(yè)經(jīng)營，這在一定程度上限制了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品大多只是將原有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品重新組合，或在服務(wù)上作一些提升，在觀念上和內(nèi)容上有實(shí)質(zhì)性突破的很少。
工商銀行的理財(cái)項(xiàng)目大都以國債、央行票據(jù)、政策性金融債、企業(yè)債等債券、政策性銀行、大型商業(yè)銀行擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、及貨幣市場(chǎng)基金、回購、新股申購、銀行承兌匯票等其他投資管理工具為投資對(duì)象。這樣的理財(cái)產(chǎn)品在金融市場(chǎng)上大量存在，且不具有差異性，很容易被其他產(chǎn)品替代。
5.過少宣傳。近年來，工商銀行對(duì)于工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的宣傳逐漸增多，但此類產(chǎn)品的宣傳還是明顯要少于對(duì)信用卡的宣傳普及。大部分人對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容和購買方式都比較陌生，或者片面地理解為基金、股票等產(chǎn)品。缺乏一定程度的了解，也是造成理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)較無人問津的原因之一。
6.基本無售后。對(duì)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售的售后服務(wù)，工商銀行目前無制度規(guī)定，只有在客戶理財(cái)?shù)狡跁r(shí)會(huì)短信通知客戶，即客戶在體驗(yàn)了工行理財(cái)產(chǎn)品后，無人搜集客戶的體驗(yàn)，浪費(fèi)了最佳了解客戶需要、提高客戶滿意度的機(jī)會(huì)。
三、解決工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營銷問題的建議
（一）加大理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新
根據(jù)優(yōu)質(zhì)客戶多樣化的投資理財(cái)需求，建立科學(xué)、先進(jìn)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)體系。如可在總行、分行分別設(shè)立產(chǎn)品研發(fā)組織，支行設(shè)立產(chǎn)品需求采集組織，同時(shí)組建一支高素質(zhì)的專職產(chǎn)品研發(fā)和測(cè)試隊(duì)伍，全面負(fù)責(zé)新產(chǎn)品的開發(fā)、測(cè)試、驗(yàn)收和推廣工作，加快新產(chǎn)品開發(fā)速度；建立過時(shí)的理財(cái)產(chǎn)品淘汰退出機(jī)制，及時(shí)將沒有效益的老產(chǎn)品淘汰出局；根據(jù)新產(chǎn)品的特點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程的需要選擇先進(jìn)的TI系統(tǒng)，借以提高產(chǎn)品的含金量；注重對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的包裝和宣傳，提高產(chǎn)品的社會(huì)認(rèn)知度。
（二）擴(kuò)大宣傳，打造卓越的工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品品牌
全面整合品牌的溝通和傳播。工行應(yīng)始終注重品牌的溝通和傳播的統(tǒng)一性和連貫性，為所有的溝通和傳播行為確定一個(gè)共同目標(biāo)，在品牌宣傳過程中，先讓潛在目標(biāo)客戶加深對(duì)工行理財(cái)產(chǎn)品的整體認(rèn)識(shí)；在塑造子品牌的品牌形象時(shí)，應(yīng)圍繞目標(biāo)客戶，精選目標(biāo)媒體，有針對(duì)性地開展宣傳，讓工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的每一個(gè)子品牌行為都對(duì)整體品牌的積累做出貢獻(xiàn)。
一方面注重理財(cái)觀念推廣，區(qū)別于其他銀行的營銷推廣活動(dòng)，工行注重積極推廣長期、理性、科學(xué)的理財(cái)觀念，并通過對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行健康檢測(cè)及指導(dǎo)，整合使客戶資金實(shí)現(xiàn)收益最大化的銀行理財(cái)產(chǎn)品組合，引導(dǎo)客戶學(xué)習(xí)健康理財(cái)方法。另一方面加強(qiáng)柜臺(tái)窗口宣傳，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立產(chǎn)品代銷宣傳專欄，放置宣傳單，懸掛醒目的宣傳橫幅；同時(shí)充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的宣傳引導(dǎo)作用。大堂經(jīng)理與窗口柜員緊密結(jié)合聯(lián)動(dòng)營銷，可以營造良好的宣傳引導(dǎo)氛圍。
（三）完善客戶關(guān)系管理系統(tǒng)
完善客戶營銷系統(tǒng)，健全客戶信息檔案，巧用系統(tǒng)數(shù)據(jù)，充分挖掘客戶潛力。認(rèn)真分析目標(biāo)客戶的特點(diǎn)，有針對(duì)性制定產(chǎn)品組合、理財(cái)、服務(wù)等方案，邀請(qǐng)客戶體驗(yàn)我行新產(chǎn)品、新服務(wù)，吸引客戶將行外資金歸入我行，通過深度營銷使目標(biāo)客戶增加新產(chǎn)品份額。
（四）深挖客戶資源，主動(dòng)營銷目標(biāo)客戶
一方面通過各類活動(dòng)滲透理財(cái)業(yè)務(wù)理念，使客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品由以前的陌生、抵觸，到現(xiàn)在的認(rèn)同、接受，逐步加強(qiáng)對(duì)高端客戶理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)。通過內(nèi)部挖潛實(shí)現(xiàn)了收益的多面性，尤其是在現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，更為客戶資產(chǎn)提供了一條保值、增值渠道。另一方面通過電話約訪、短信推薦、理財(cái)沙龍等方式邀請(qǐng)客戶來網(wǎng)點(diǎn)，深入介紹推薦產(chǎn)品相關(guān)信息，進(jìn)一步挖掘客戶需求，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，采取客戶易于接受的銷售方式，為客戶做客觀、詳盡地講解，真正讓客戶理解和滿意，確保達(dá)到好的營銷效果。
強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)，大力滲透中高端客戶。工商銀行同許多政府部門、企事業(yè)單位都有開展各方面合作，可從公司客戶著手，主動(dòng)上門營銷，通過開展專項(xiàng)理財(cái)宣傳會(huì)、理財(cái)沙龍等形式，為合作伙伴的員工提供理財(cái)咨詢、宣傳個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，共建雙贏。
（五）強(qiáng)化員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高營銷理念和營銷技巧
一是要建立市場(chǎng)化的用人機(jī)制，營造公平競(jìng)爭(zhēng)的用人環(huán)境，吸收和選拔優(yōu)秀的理財(cái)產(chǎn)品營銷人員，提高理財(cái)產(chǎn)品營銷隊(duì)伍整體素質(zhì)，優(yōu)化人力資源配置；二是要建立培訓(xùn)考核機(jī)制，實(shí)施以員工需求為主體、以業(yè)務(wù)發(fā)展為主線、以客戶需求為導(dǎo)向的教育培訓(xùn)方式，強(qiáng)化客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)知識(shí)、營銷技巧，使他們能夠熟練掌握各類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)，提高個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)整體服務(wù)水平。
（六）嚴(yán)把關(guān)口，降低客戶資金風(fēng)險(xiǎn)
加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，面對(duì)面營銷客戶時(shí)，務(wù)必做到摸清客戶需求，推薦符合客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期的理財(cái)產(chǎn)品，并指導(dǎo)客戶閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，對(duì)于說明書內(nèi)的重點(diǎn)及客戶有疑惑的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)解釋；嚴(yán)格做到辦理業(yè)務(wù)前與客戶簽訂《法人理財(cái)服務(wù)協(xié)議書》、《客戶權(quán)益須知》、《產(chǎn)品說明書》等相關(guān)文件，并告知業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等重大事宜，本著對(duì)客戶負(fù)責(zé)任的態(tài)度，將理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度，保證客戶資金安全。
（七）做好售后跟蹤服務(wù)，提高客戶滿意度
